Кредит под залог недвижимости: правила и особенности оформления

Заемные средства являются для многих людей или компаний возможностью для покупки различных предметов и объектов. Если требуется получить значительную сумму, то наиболее часто оформляются кредиты под залог недвижимости. Предоставление ценного имущества является оптимальным для банка и заемщика. Банковская организация приобретает уверенность в обязательном возврате заемных средств, а заемщик может рассчитывать на выгодные и удобные условия для сотрудничества.

Общая информация о займах под залог недвижимости

Кредиты под залог недвижимости в банке могут быть целевыми или нецелевыми. В первом случае оформляется ипотечный кредит, предполагающий приобретение жилья заемщиком с помощью кредитных средств, а покупаемая квартира или дом автоматически выступают в качестве залога, поскольку на них накладывается обременение.

Второй вариант предполагает, как оформить потребительский кредит под залог недвижимости. Пользуются этой возможностью люди, не обладающие определенными параметрами для оформления займа без залога. Например, у них имеются низкий официальный доход или плохая кредитная история, а предоставление имущества или других ценностей банку в качестве залога гарантирует возвратность средств.

В России проживает много людей, получающих заработную плату «в конверте», поэтому они не обладают возможностью представить документы, подтверждающие их доход. Передача залога или привлечение поручителей может положительно сказаться на оформлении займа.

Важно! Даже наличие в собственности квартиры или дома не является 100%-й гарантией, что банк одобрит выдачу кредита под залог недвижимости, поскольку дающий заем банк предъявляет к объекту многочисленные требования.

Чтобы оценить собственные возможности и понять, как получить кредит под залог определенного объекта недвижимости, следует учесть, что банку предлагается разное имущество: сюда относится не только квартира или дом, но и доля в квартире, земельный участок, коммерческая недвижимость или гаражи.

Какие требования предъявляются к залогу

Не каждый объект в собственности потенциального заемщика может передаваться в залог. Залогом может выступать только недвижимость, полностью соответствующая требованиям банка.

Важно! Если квартира полностью соответствует условиям банка, то можно рассчитывать на получение действительно крупного займа, а при этом не будет требоваться множество документации.

К основным требованиям относятся:

• юридическая чистота, поэтому получить кредит под залог недвижимости, если на нее наложен арест, не получится;
• у собственника должна иметься на руках вся необходимая документация, подтверждающая его право собственности;
• не допускается наличие долгов по квартире, поэтому не разрешаются даже долги по коммунальным платежам, а иначе взять кредит в банке с предоставлением этого объекта в залог не получится;
• не должно быть нерешенных споров относительно того, кто имеет право собственности на объект;
• банк не дает заем под залог недвижимости, находящейся уже под обременением;
• используемая доля в квартире должна быть довольно большой относительно общего размера, поэтому если в собственности находится только санузел, то банк не примет такой залог;
• для заемщика данный объект не должен быть единственным жильем;
• не допускается использование ветхого жилья или квартиры, не оснащенной необходимыми для проживания коммуникациями;
• нельзя, чтобы недвижимость находилась в очереди под снос;
• иные требования, отличающиеся в различных банках.

Каждая банковская организация предъявляет собственные требования к недвижимости, поэтому важно первоначально определиться с самим банком, после чего изучаются его условия для сотрудничества.

Другие условия по кредиту

Если после изучения требований банка заемщик понимает, что можно взять кредитные средства под имеющееся жилье, то он должен учесть иные условия. К ним наиболее часто относятся:

• срок, на который выдаются заемные средства, обычно не превышает 20 лет;
• минимальная сумма чаще всего составляет 500 тыс. р.;
• процентная ставка в разных банках обычно начинается с 12–13%;
• если не оформляется ипотека, то получающий деньги гражданин не обязан указывать, на какие цели будут использоваться средства;
• кредитование, выдающееся под залог недвижимости, производится только в случае, если потенциальный заемщик подтверждает наличие дохода, а в случае отсутствия официального заработка допускается передавать документы, указывающие на наличие дополнительного дохода, например, договора аренды или ценных бумаг, по которым выплачиваются дивиденды;
• обязательно приобретается страховка на недвижимость за средства заемщика;
• по желанию осуществляется страхование жизни заемщика, при этом по закону банк не имеет права потребовать этого, но нередко ссуда выдается только при покупке такого полиса, а в ином случае сотрудники банка отказывают в кредитовании;
• на недвижимость оформляется закладная;
• поскольку квартира или иная недвижимость передается под обеспечение, то в Регистрационной палате оформляется обременение.

Таким образом, разобравшись в том, как взять кредит под залог недвижимости, процедура не будет казаться сложной.

Какие требования предъявляются к заемщику

Важно дополнительно учитывать требования к самому заемщику, поскольку дать подходящий заем банки могут при следующих условиях:

• наличие российского гражданства;
• положительная кредитная история, поскольку если в прошлом были просрочки или иные проблемы с выплатой займов, то даже при предоставлении имущества в залог велика вероятность получения отказа, так как банки опасаются давать заемные средства безответственным клиентам;
• возраст заемщика должен варьироваться от 21 до 75 лет, но это условие может существенно отличаться в различных банках;
• проверяется наличие других оформленных займов, поскольку если они имеются, то долговая нагрузка должна быть низкой, а некоторые банки требуют доказать полное отсутствие других займов;
• наличие официального и подтвержденного дохода, если заемщик не может доказать официальный заработок, то некоторые банки дают возможность получить банковский заем с документами, подтверждающими наличие неофициального дохода;
• стаж работы должен быть больше полугода;
• допускается дополнительно к залоговому имуществу привлекать созаемщиков и поручителей.

Данные требования могут существенно отличаться в различных банковских организациях, однако они наглядно показывают, как взять кредит под залог квартиры, поскольку важно, чтобы сама квартира и заемщик соответствовали многочисленным требованиям банка.

Какие надо подготовить документы

Поскольку выдача любого займа предполагает предоставление определенного пакета документов, то даже при использовании квартиры или любой другой недвижимости в качестве залога важно подготовить некоторую документацию. Наиболее часто требуются:

• паспорт российского гражданина;
• заявление (бланк данного документа находится непосредственно у сотрудников банка, а представлено заявление специальной анкетой);
• трудовая книжка;
• справка, полученная с официального места заработка, выступающая в качестве подтверждения дохода, а также сюда относятся другие справки, подтверждающие дополнительный доход;
• если в качестве заемщика выступает пенсионер, то он передает пенсионное удостоверение;
• документы о собственности на имущество;
• справки из БТИ и ЖЭКа;
• отчет о проведенной оценке недвижимости;
• страховой полис на залоговую квартиру;
• другие документы, отличающиеся в различных банках.

Данный финансовый заем оформляется после передачи заемщиком определенного пакета документов.

Особенности займа

Перед оформлением кредита решаются вопросы: вид кредита — какой, в каком банке будет оформляться заемная сумма, а также какими другими особенностями обладает этот процесс. К ним относятся:

• к объекту недвижимости, предъявляются многочисленные и серьезные требования;
• обычно оформляется нецелевой заем, поэтому заемщик имеет право не сообщать банку, на какие цели будут использоваться средства;
• процентные ставки обычно являются низкими за счет наличия качественного и дорогостоящего залога, переходящего в собственность банка в случае, если заемщик не сможет справляться с платежами по кредиту;
• если обращаться в банковскую организацию, в которой гражданин является зарплатным клиентом, то он может рассчитывать на бонусы или иные выгодные условия, а также не требуется получать справку о доходах;
• допускается брать данный заем даже пенсионерам, однако они должны иметь официальную и достаточно высокую пенсию;
• если в процессе погашения кредита возникают сложности у заемщика, то он имеет право воспользоваться рефинансированием;
• при наличии возможностей гражданин имеет право досрочно гасить заем.

Таким образом, оформление этого займа, предполагающего передачу недвижимости в залог, считается выгодным решением для каждого заемщика. Однако предварительно важно изучить все условия и особенности данного процесса, а также убедиться в своей платежеспособности, чтобы в итоге не лишиться собственности.

Где оформлять заем

Первоначально важно узнать, какие банки дают кредиты под залог недвижимости. Наиболее востребованным для этого является «Сбербанк», являющийся крупным, стабильным и известным учреждением.

Дополнительно имеются такие программы в «ВТБ-24», «Банке Москвы», «Россельхозбанке» и в некоторых других финансовых учреждениях. Все они выдвигают различные условия кредитования, могут отличаться требования как к самой недвижимости, передающей в залог, так и к потенциальному заемщику. После принятия решения о том, где взять кредит, начинается его непосредственное оформление.

Процесс оформления займа

Данная процедура заключается в нескольких последовательных действиях:

• определяется банк, в котором будет оформляться кредит;
• заполняется анкета на получение займа по определенной программе;
• если предварительная заявка будет одобрена, подготавливаются и передаются в банк необходимые документы;
• составляется и подписывается кредитный договор;
• квартира оформляется в залог;
• заемщик получает средства от банка.

Этот процесс является понятным и стандартным, важно лишь помнить, что следует произвести оценку имеющейся недвижимости, а также застраховать ее.

Таким образом, кредиты, оформляемые под залог определенной ценной недвижимости, являются востребованными и привлекательными для многих заемщиков. Они дают возможность получить заемные средства без официального трудоустройства или с плохой кредитной историей. Необходимо учитывать каждому заемщику, что если он не сможет уплачивать средства по кредиту, то банк имеет право конфисковать имущество в счет уплаты долга.

Кредит под залога дома

Ваши цели – наши средства. Кредит под залог недвижимости с пониженной ставкой.

Преимущества

От 8,9% годовых для воплощения самых крупных целей.

Обеспечение кредита недвижимостью поможет получить крупную сумму для решения важных вопросов.

Длительный срок возврата кредита минимизирует размер ежемесячного платежа даже при большом объеме кредитования.

Как взять кредит под залог дома

Заполните заявку на сайте

Узнайте решение банка за 5 минут

Кредитный лимит	От 500 000 ₽ до 30 000 000 ₽
Срок кредита	От 13 до 240 месяцев
Валюта кредита	RUR
Обеспечение	Залог квартиры / коттеджа с земельным участком / частного дома с земельным участком / коммерческой недвижимости, находящейся в собственности. Договор залога (ипотеки) заключается между банком и собственником (-ами), при этом заемщик и залогодатель могут быть разными лицами. Комплексное обеспечение по решению банка: залог недвижимости + поручительство физических лиц. Закладная оформляется по решению банка.
Страхование залога	Обязательное страхование залогового имущества в течение 10 рабочих дней с даты заключения кредитного договора производится клиентом самостоятельно в страховой компании, соответствующей требованиям банка. Выгодоприобретателем части страховой суммы, в размере суммы денежных обязательств по кредитному договору на момент страхового случая, является банк. Выгодоприобретателем части страховой суммы, превышающей сумму денежных обязательств по кредитному договору на момент страхового случая, является страхователь.
Время рассмотрения заявки	От 15 минут
Процентная ставка	От 8,9%

Скачайте бесплатно на свой телефон или планшет приложение «Просто кредит». Управляйте своим кредитом через мобильное приложение! Установите приложение прямо сейчас!

Взять кредит под залог дома в Москве и по России

Залог — это право на имущество, которое заемщик передает банку до момента полного погашения кредитных обязательств. В качестве объекта залога мы рассматриваем частные дома с земельными участками, находящиеся в собственности заемщиков. Одобрение кредита под залог дома зависит от ликвидности объекта. Оцениваются тип, конструкция, инфраструктура, возможность его быстрой реализации по приемлемой стоимости в случае неплатежеспособности заемщика.

У нас можно взять кредит под залог дома, если объект соответствует следующим требованиям:

построен не раньше 1998 года;

имеет площадь не менее 100 кв. м;

является капитальной постройкой;

находится на территории присутствия банка;

не обременен обязательствами;

расположен не в черте закрытых административно-территориальных зон.

В большинстве случаев поручители по кредиту не нужны, но мы можем потребовать их наличие. В таком случае можно рассчитывать на более выгодную процентную ставку.

Важные особенности получения денег под залог дома

документы нужно предоставить не только на дом, но и на земельный участок;

в строении не должны быть зарегистрированы несовершеннолетние лица;

на этапе рассмотрения заявки обязательно предоставление фотографий объекта;

если залог является собственностью нескольких лиц, все они становятся залогодателями;

если дом получен в наследство и с этого момента прошло менее трех лет, необходимо застраховать риск утраты права собственности.

Кредит под залог недвижимости, в частности, дома, является выгодным решением финансовых проблем. При любых кризисах добротные строения практически не теряют в стоимости. При хорошем качестве постройки, продуманной конструкции, удачном расположении цена может только вырасти. Предложение подходит тем, кто имеет собственную недвижимость, но нуждается в крупной сумме денег на лечение, учебу, ремонт и прочие потребности.

https://wsekredity.ru/pod-zalog/nedvizhimost.html
https://www.vostbank.ru/client/credit/pod-zalog-doma/