Особенности кредита под залог авто

Кредиты под залог автомобиля популярны среди населения — банки предоставляют займы с минимальными требованиями к заемщику. Одни кредиторы дают такие займы безработным или пенсионерам, другие оформляют кредит быстро по двум документам. Залог выступает гарантом возврата денег. Если нет, то банк заберет автомобиль себе.

В статье рассмотрим, что представляет собой кредит под залог авто, каковы его преимущества и недостатки.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону
+7 (804) 333-20-57

Это быстро и бесплатно !

Какие бывают кредиты под залог автомобиля

Такие кредитные предложения предлагают не только банки, но и ломбарды. Выбор организации зависит от суммы займа, состояния и стоимости залогового имущества.

Рассмотрим несколько популярных видов кредитов под залог авто.

Автокредит

Автокредит выдают только банки. Заемщик может приобрести новый или поддержанный автомобиль на выданные деньги — важно, чтобы авто соответствовало предъявляемым требованиям (техническое состояние, срок эксплуатации).

Для оформления заемщик заполняет заявление-анкету и собирает документы. В некоторых случаях понадобится паспорт и водительское удостоверение, однако большинство банков требуют справку с места работы, справку о доходах, ИНН. Залогом выступаем приобретенный автомобиль.

Плюсы автокредита под залог покупаемого автомобиля:

• возможность в короткие сроки приобрести авто, не откладывая деньги заранее;
• быстрое рассмотрение заявки;
• наличие льготных программ кредитования;
• возможность участвовать в программах trade-in или buy back, что позволяет получить скидку на приобретение авто.

Однако в половине случаев при оформлении автокредита требуется первоначальный взнос в размере от 10% до 40% (в зависимости от банка). Также заемщик оплачивает из своего кармана автострахование КАСКО. При выдаче денег банк предъявляет жесткие требования к заемщикам — автокредит не дают пенсионерам, студентам, лицам без официального трудоустройства.

Под залог ПТС

Кредит под залог паспорта транспортного средства (ПТС) выдают банки и автоломбарды. Кредитор принимает документы, рассматривает анкету заемщика, в случае положительного решения выдает деньги. После того, как заемщик вернет долг, кредитор отдает ему ПТС.

Преимущества займа под ПТС автомобиля:

• низкая процентная ставка в сравнении с потребительскими кредитами;
• юридическая чистота сделки;
• возможность оформить большую сумму займа;
• положительная кредитная история не обязательна.

Минусы — заемщик отдает банку личные документы, а это всегда несет определенные риски. Никто не застрахован от пожара или кражи, в этом случае возникнут трудности с восстановлением ПТС. Также документы могут понадобится заемщику в любой момент.

Автоломбарды

В автоломбардах заемщик берет займ под залог авто. Обязательное условие — предоставление ПТС. Ломбард выдает клиенту деньги, а тот оставляет машину на автостоянке до тех пор, пока не вернет деньги. В автоломбард может обратиться пенсионер, безработный, студент — наличие официального места работы не требуется. Кредит заемщик тратит по своему усмотрению на любые цели.

Преимущества автоломбардов:

• быстрое оформление;
• минимальный пакет документов — паспорт и ПТС;
• размер кредита равен около 90% от рыночной стоимости авто;
• отсутствие комиссия за выдачу займа, страхование, смс-уведомления.

Недостаток — заемщик не может пользоваться автомобилем пока не вернет деньги. Также часто встречаются случаи мошенничества: сотрудники автоломбарда используют автомобиль в личных целях, выдают фальшивые деньги и меняют местоположение офиса, откладывают подписание договора на неопределенный срок.

Чтобы не попасть в руки к мошенникам, рекомендуется изучить репутацию компании — стаж работы на рынке, сайт, отзывы клиентов. Деятельность таких организаций регулируется Федеральным законом «О Ломбардах» от 19.07.2007 года № 196-ФЗ.

Внимание! Главный недостаток всех кредитов под залог авто — в случае неуплаты кредитор заберет авто себе. Никто не хочет лишаться имущества, поэтому важно заранее изучить условия кредитования.

Требования

При оформлении кредита под залог авто кредитор предъявляет требования не только к заемщику, но и к автомобилю.

К заемщику

Обязательное требование — гражданство РФ и наличие постоянной регистрации в регионе присутствия банка. Для автоломбардов этого достаточно, а банки выдвигают дополнительные условия:

• наличие официального места работы и стабильного источника дохода;
• общий трудовой стаж не менее 1 года и стаж не менее 3 (в некоторых случаях 6) месяцев на последнем месте работы;
• наличие водительского удостоверения;
• положительная кредитная история;
• возраст от 21 года до 65 лет.

К автомобилю

Стандартный перечень требований к автомобилю выглядит так: отсутствие обременений, техническая исправность транспортного средства, установленная рыночная стоимость. Рекомендуется заранее пройти технический осмотр. Каждый кредитор устанавливает определенный перечень: для одних важна марка и модель авто, для других — пробег и срок эксплуатации. Рекомендуется прояснить этот момент на этапе подачи заявления.

Внимание! В банках рыночную стоимость определяют независимые оценщики. Они учитывают внешний вид автомобиля, техническое состояние, год выпуска. Профессиональная оценка — обязательное условие любого банка. Эксперт определит фактическую стоимость залогового имущества, которая определяет максимальный размер кредита.

Особенности оформления кредита под залог автомобиля

Оформляя выдачу денег под залог кредитного автомобиля, рекомендуется изучить особенности кредитного предложения. Большинство банков предоставляют кредит на срок от 1 года до 5 лет, а автоломбарды — до 3 лет.

Особенности кредита под залог имеющегося автомобиля

Кредит оформляется договором. В нем прописываются права и обязанности сторон, на какой срок выдается займ, предусмотрена ли возможность продлить договор или погасить кредит досрочно. Кредитор указывает, за чей счет проводится оценка имущества, какие комиссии существуют. После подписания соглашения составляется акт приема-сдачи автомобиля. Стороны изучают и подписывают его.

Особенности займа под залог приобретаемого автомобиля

Важно заранее определить, какой автомобиль будет выступать залогом. Это может быть новая иномарка из автосалона или автомобиль с пробегом. Каждый банк устанавливает свои требования. Некоторые кредитные учреждения выдают деньги в долг только под залог иномарок. В большинстве случаев автотранспортное средство должно попадать под категорию В.

Какие документы и справки понадобятся

Условно бумаги делятся на две группы — документы заемщика и документы транспортного средства. Заемщик предоставляет паспорт гражданина РФ, справку с места работы, справку по форме 2-НДФЛ, СНИЛС, водительское удостоверение, ИНН. Все копии документов заверяются работодателем.

Помимо этого, требуются:

• ПТС;
• копия счета на оплату машины;
• свидетельство о регистрации транспортного средства;
• договор страхования;
• отчет об оценке;
• договор купли-продажи транспортного средства.

Какие банки выдают кредит под залог авто и на каких условиях

Рассмотрим несколько популярных кредитных предложений от банков, выдающих деньги под залог автомобиля. Одни привлекаю клиентов быстротой оформления, другие — низкой процентной ставкой.

1. Восточный Банк выдает потребительский кредит под залог автомобиля на любые цели. Сумма от 100 000 до 1 000 000 рублей, срок от 13 до 60 месяцев, ставка от 19% годовых. Для оформления заемщик заполняет анкету-заявку на сайте www.vostbank.ru, рассмотрение в течение суток. Автомобиль категории В должен находиться в собственности заемщика.
2. ЛокоБанк оформляет займы до 5 000 000 рублей, на срок до 7 лет, по ставке от 10,4% годовых. Для получения предварительного решения по кредиту требуется только паспорт и заявление. Заполняют его на сайте www.lockobank.ru.
3. Банк Зенит выдает потребительский кредит под залог авто на сумму до 3 000 000 рублей, ставка от 11%, срок от 2 до 7 лет. Залогом может выступать только иномарка категории В (кроме китайский производителей). Возраст к окончанию срока займа не должен превышать 15 лет. Заявка и онлайн-калькулятор на сайте www.zenit.ru.
4. Тинькофф Банк оформляет кредит наличными под залог авто на сумму до 2 000 000 рублей, ставка от 9,9% годовых, от 1 года до 5 лет. Требования к автомобилю — машина в исправном состоянии возрастом не более 15 лет. Онлайн-калькулятор и анкета на сайте www.tinkoff.ru
5. Райффайзен Банк выдает автокредиты без первоначального взноса. Сумма до 2 000 000 рублей, ставка от 8,99% в год, срок от 13 до 60 месяцев. Заемщики заполняют анкету на сайту www.raiffeisen.ru.

Заключение

Кредит в банке — это быстрый способ решить свои финансовые проблемы. Если банк не выдает деньги по причине низкого дохода или отсутствия положительной кредитной истории, то на помощь придет кредит под залог автомобиля. Это может быть нецелевой потребительский займ или деньги на покупку авто. Заемщик собирает пакет необходимых документов, заполняет анкету и относит в банк.

Займы под залог авто выдают и автоломбарды — они отличаются лояльными требованиями к заемщику. Пока клиент не вернет всю сумму обратно, автомобиль находится в залоге. Таким образом кредитор минимизирует свои риски.

Кредит под залог авто: как это работает

Содержание

• Общая информация о займах под залог авто
• Преимущества автокредита под залог ПТС
• Условия кредитования под залог ПТС
• Как оформить автокредит?
• Как не лишиться своего автомобиля?
• Где взять кредит под ПТС?

Автокредиты позволяют гражданам быстро получить нужную сумму в долг под залог транспортного средства, продолжая при этом пользоваться своей машиной. На оформление всех документов, как правило, уходит не больше часа. Поэтому у граждан, желающих воспользоваться данной услугой возникает вопрос по поводу кредита под залог авто: как это работает? Ответ на него можно увидеть в данной статье.

На сегодняшний день займы под залог авто считаются одним из самых удобных способов решения финансовых проблем. Банковские займы больше не пользуются такой популярностью, как раньше. Это обусловлено тем, что получить их бывает не просто. Поэтому автовладельцы часто обращаются за займом в МФО и автоломбарды. Кредит под залог автомобиля: это как? Разберемся подробнее.

Общая информация о займах под залог авто

Что значит кредит под залог автомобиля? Это предоставление заемных средств во временное пользование под проценты с обеспечением в виде залога транспортного средства.

Плюсы автокредитования:

• Отсутствие необходимости привлекать поручителей. В качестве обеспечения используется заложенное транспортное средство.
• Возможность получить заем гражданам с плохой кредитной историей.
• Минимальный пакет документов.
• Возможность получить большую сумму под залог нового и дорогого авто.
• Низкая процентная ставка по сравнению с другими видами кредитов.

Несмотря на большие преимущества ссуды под залог машины, микрофинансовые организации и ломбарды разработали новую услугу, благодаря которой заемщику больше не нужно оставлять залоговое транспортное средство на хранение у финансового учреждения.

Как это происходит? Очень просто — в качестве залога используется ПТС. При этом размер займа может достигать 90 % оценочной стоимости автомобиля. Заемщик может пользоваться своей машиной лично или передавать ее в эксплуатацию по доверенности, но не имеет права совершать с ней сделки купли-продажи, дарения, а также предоставлять ее в качестве залога по другим кредитам.

Внимание! Особенно актуальны кредиты под залог ПТС для граждан, у которых машина является единственным инструментом заработка.

Преимущества автокредита под залог ПТС

Условия кредитования под залог ПТС

Как оформить автокредит?

Внимание! В договоре должны быть прописаны все условия автокредитования. Только в таком случае заемщику обеспечена полная юридическая защита.

В качестве залога может быть оставлен автомобиль или ПТС (в первом случае сумма кредита будет больше). Машина помещается на охраняемую стоянку, что обеспечивает ее сохранность. Некоторые надежные финансовые организации предоставляют клиентам возможность наблюдать за автомобилем в реальном времени с помощью системы видеонаблюдения.

После погашения задолженности в полном объеме и выплаты процентов по кредиту заемщику возвращается его транспортное средство.

Как не лишиться своего автомобиля?

У некоторых заемщиков складывается ошибочное мнение, что передача в залог ПТС может избавить их от обязанности совершать платежи по кредиту. Они считают, что достаточно оформить новый документ и можно забыть об обязательствах.

На самом деле, согласно условиям соглашения, заемщик берет на себя ответственность за погашение задолженности. Поэтому важно соблюдать все условия договора. Если в документе прописаны определенные ограничения, например, запрет на выезд на залоговом автомобиле за пределы России, нужно их выполнять.

Важно своевременно и в полном объеме, согласно графику, производить уплату. При допущении просрочек по платежам и возникновении задолженности к клиенту могут быть применены штрафные санкции. Регулярные нарушения условий договора могут повлечь за собой изъятие транспортного средства с его последующей реализацией. Вырученные от продажи машины средства направляются на погашение сумм основного долга, процентов по займу, а также штрафов и пени.

Внимание! Если кредитор предлагает заключить договор купли-продажи машины с ее предоставлением в собственность компании и соглашение о возвратном лизинге, следует отказаться от подписания таких бумаг. Эти документы лишают заемщика прав на имущество. В результате возможны большие финансовые потери или полная утрата машины.

Где взять кредит под ПТС?

К подбору кредитора следует подходить очень внимательно. Это должна быть надежная организация, которая работает на рынке долгое время и зарекомендовала себя с лучшей стороны. Перед заключением сделки, рекомендуется ознакомиться с отзывами клиентов компании. Следует избегать предложений, которые сопряжены с передачей залогового имущества в собственность кредитора.

CarCapital – одна из самых надежных компаний в сфере займов. Наша организация внесена в государственный реестр МФО и осуществляет легальную деятельность на основании соответствующей лицензии.

В компании CarCapital можно оформить займ под залог ПТС авто на самых выгодных условиях с процентной ставкой 2 %. Кредит предоставляется под залог паспорта автомобиля отечественного или иностранного производства, в т. ч. китайского, стоимостью от 100 тысяч рублей. Машина должна находиться в исправном состоянии.

Мы лояльно относимся ко всем клиентам. Ссуду могут получить даже заемщики с плохой кредитной историей. Для постоянных клиентов предусмотрены скидки. Не требуется предоставление справок о доходах и привлечение поручителей.

Заявки рассматриваются в течение нескольких минут. Деньги можно получить в день обращения. Услуга оценки транспортного средства предоставляется бесплатно.

Мы гарантируем юридическую чистоту, конфиденциальность и законность сделки. Кредит не предполагает наличие скрытых комиссий и платежей. Возможно бесплатное досрочное погашение задолженности без каких-либо штрафов.

Для расчета основных параметров кредита на официальном сайте CarCapital размещен электронный калькулятор расчета займа. Система поможет моментально определить размер ежемесячных платежей и общую итоговую сумму выплат.

Установив желаемый срок и сумму кредита путем передвижения специальных рычажков, с помощью калькулятора можно подобрать для себя оптимальный вариант займа.

Внимание! Увеличение продолжительности периода кредитования позволяет уменьшить размер ежемесячных взносов по ссуде, и наоборот.

Только после определения наиболее выгодного варианта займа рекомендуется переходить к этапу оформления заявки. Для этого нужно указать номер телефона и нажать кнопку «Получить займ». Показатель одобрения заявок — 96 %.

https://kapital.expert/banks/loans/osobennosti-kredita-pod-zalog-avto.html
https://carcapital.ru/blog/kredit-pod-zalog-avto-kak-eto-rabotaet/