Главная » БАНКИ » Кредиты » Кредит наличными с просроченной задолженностью – срочно, требования, условия
Опубликовано: 26 мая 2020

Кредит наличными с просроченной задолженностью – срочно, требования, условия

Как получить кредит наличными с просроченной задолженностью

Многие российские заемщики в последнее время допустили просрочки по выплате кредитов. Новые ссуды в этом случае банки выдают неохотно, так как клиент получает соответствующую отметку в кредитном досье и БКИ. Но если деньги нужны срочно и другого выхода нет, можно попробовать получить деньги в долг в некоторых кредитных учреждениях.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 467-32-77 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Что это такое?

Если клиент вовремя не внес очередной платеж по кредиту, то у него образовывается просроченная задолженность перед банком. Для обмена информацией все кредитные учреждения пользуются услугами специализированных бюро.

В БКИ передаются данные обо всех платежах клиентов. Анализируя эту информацию, каждый банк самостоятельно принимает решение выдавать или нет ссуду конкретному заемщику и на каких условиях.

Наличие долгов перед кредитным организациями существенно снижает шансы на получение новых кредитов. Но если просрочка еще не очень длительная, то можно попробовать получить ссуду.

Условия получения

В каждом банке кредитная политика различается. Некоторые финансовые организации готовы идти на дополнительные риски взамен на повышенные проценты и в них получить ссуду даже с просрочкой вполне реально.

Важно! При наличии открытой задолженности более 90 подряд получить банковский кредит практически невозможно.

По условиям кредит наличными с просроченной задолженностью незначительно отличается от других аналогичных продуктов. Клиент может получить средства наличными через банкомат или в кассе и использовать их по своему усмотрению.

Так как заемщик с открытой просрочкой – это дополнительный риск для банка, то получить ссуду удастся только под повышенные на 3-15% годовых. Средняя ставка в этом случае будет составлять порядка 30-50%.

Это очень много и за ссудой при действующей просрочке стоит обращаться только, если другого выхода просто не существует.

Часто банки готовы кредитовать проблемных заемщиков, если есть возможность предоставить ликвидный залог или поручительство надежного клиента. Найти хорошего поручителя может быть сложно, так как отвечать по чужим долгам никто не хочет.

Сроки кредитов предлагаемых банками при наличии просрочек составляют от нескольких месяцев до 10-15 лет. А вот большую сумму получить будет сложно, обычно такой категории заемщиков доступны ссуды максимум на 300-500 тысяч рублей.

Заявку проблемного заемщика обычно специалисты службы безопасности рассматривают в индивидуальном порядке, что занимает от 3-5 дней до 1 месяца и более.

Согласие на заключения договора личного страхования, особенно с защитой от потери работы может увеличить шансы на получение кредита, но также увеличит стоимость ссуды.

Таблица. Основные условия кредитных программ, доступных для проблемных заемщиков.

Сроки кредитованияОт нескольких месяцев до 10-15 лет
Доступные суммыДо 300-500 тысяч рублей
Ставки30-50% годовых
ОбеспечениеНеобязательно, но желательно
Личное страхование
Время на рассмотрение заявкиОт 3 дней до 1 месяца

Видео: Правила закрытия

Банки, предоставляющие кредит наличными с просроченной задолженностью

На рынке Российской Федерации работает почти 700 разнообразных банков. Это позволяет потенциальным заемщикам найти подходящие предложения практически в любой ситуации. Но стоит предварительно сравнить их.

Обычно предоставить кредит наличными при просрочках готовы относительно небольшие банки. Их бизнес построен на более индивидуальном подходе и позволяет провести анализ каждого конкретного клиента и побеседовать с ним.

Если просрочка возникла относительно недавно, то имеет смысл пообщаться с бывшим кредитором. Возможно, выход из ситуации можно будет найти быстрее и не портить окончательно данные в БКИ.

Открыто банки перестали предлагать получить ссуды клиентам с подпорченной КИ, но некоторые продолжают выдавать такие кредиты.

В следующей таблице соберем информацию о самых популярных предложениях.

БанкСроки кредитованияДоступные суммы, рублейСтавки, % годовыхОсобенности
Восточный экспрессДо 36 месяцевДо 300 тысячОт 16%Срок и сумма могут увеличиться при наличии ликвидного залога
Хоум КредитДо 84 месяцевДо 850 тысячОт 19,9%Могут предложить кредит через аффинированную МФО
Почта БанкДо 5 летДо 1 млн.От 16,9%Есть комиссии по ряду тарифных планов
ГазпромбанкДо 3 млн.От 13%Возможно выдача кредитов под поручительство или залог
СитибанкДо 2 млн.От 15%

Какие банк Ренессанс Кредит предлагает процентные ставки? Читать статью, вклады Ренессанс Кредит.

О вкладах Росинтербанка, узнайте тут.

Требования к получателю

Любой банк устанавливает определенные требования к получателю кредита. Рассчитывать взять новую ссуду при просроченной задолженности могут все совершеннолетние граждане России. Но большинство банков не выдает ссуды до достижения клиентом 21-23 лет.

Пенсионерам получить даже первый кредит достаточно сложно. Но у этой категории населения редко возникают просрочки, так как советское воспитание не позволяет им допускать подобные ситуации.

Обязательно для получения ссуды необходима постоянная регистрация. Лучше если она будет в регионе присутствия банка или даже в городе, где имеется его офис. Это увеличит шансы на одобрение займа.

Если клиент является наемным работником, то он имеет больше шансов на получение ссуды, чем индивидуальный предприниматель. Последняя категория заемщиков обслуживается далеко не всеми банками.

Важно! Минимальный стаж на последнем месте работы для получения нового займа составляет 3 месяца.

Потенциальные заемщики с короткими и закрытыми просрочками практически не получают отказа. Если же кредитная история испорчена невыплаченным долгом, то рассчитывать на выдачу новых средств не стоит.

Мужчины в возрасте до 27 лет рассматриваются банками только при условии, что вопрос с воинским призывом у них уже урегулирован.

Таблица. Основные требования к заемщикам.

Возраст18-60 лет (чаще с 21-23)
ГражданствоРФ
РегистрацияВ регионе обслуживания, но лучше в городе присутствия
ЗанятостьРабота по найму, стаж на последнем месте от 3 месяцев
Длительность просрочкиДо 60-90 дней

Как оформить?

Если возникла необходимость в получении кредита при действующей просрочке, то не стоит скрывать эту информацию от банка. Большинство кредитных организаций готовы обсуждать варианты решения проблем клиента, но не любят указание недостоверных данных.

Для оформления кредита проблемному заемщику лучше обращаться в один из центральных офисов банка, расположенный в городе проживания.

Рассмотрим, какие действия необходимо совершить для получения ссуды:

  • подобрать подходящий банк и программу кредитования;
  • собрать нужные документы;
  • обратиться в офис для подачи заявки;
  • дождаться решения от службы безопасности и кредитного комитета;
  • при положительном ответе подписать договор и получить деньги.

Стоит заранее узнать в отделении банка возможность получения кредита данному заемщику. Это связано с тем, что большинство справок имеют ограниченный срок действия. Если заявку в кредитной организации готовы рассмотреть, то надо подготовить все необходимые бумаги.

Документы вместе с анкетой-заявкой сдаются кредитному менеджеру, который курирует дальнейшую работу с клиентом. Обычно уже на следующий рабочий день все бумаги поступают в службу безопасности для проверки, которая занимает около 1 недели.

При принятии положительного решения сотрудники банка свяжутся с клиентом и договорятся о времени визита для подписания договора и получения денег.

Пакет документов

Сразу стоит приготовиться собирать полный комплект документов для получения кредита при наличии задолженностей. Обязательно потребуется паспорт и ИНН или СНИЛС.

Остальные документы не являются обязательными и их список в различных банках может существенно меняться. Обычно необходимо получить в отделе кадров копию трудовой книжки и справку о заработной программе.

Аналогичный пакет документов потребуется и от поручителя при его наличии. Если кредит будет оформлен с залогом, то на него также потребуются все документы. Например, свидетельство о праве собственности или ПТС.

Таблица. Пакет необходимых документов.

ТипСписок документов
ОбязательныеПаспорт, СНИЛС или ИНН
Дополнительные (требуются в большинстве банков)Справка о ЗП, копия трудовой
Предоставляются по желанию (повышают шанс одобрения)Водительское удостоверение, загранпаспорт, полис ДМС
Документы по залогу (необходимы только для некоторых программ)Свидетельство о праве собственности, ПТС и т.д.

Погашение займа

При заключении кредитного договора клиент согласовывает с банком график платежей. Обычно вносить средства необходимо ежемесячно до определенного числа, хотя некоторые банки готовы предложить отсрочку первого платежа на 1-3 месяца.

Не стоит допускать просрочек по новому договору. Это сразу же отразиться в кредитной истории и может привести к отказам в новых ссудах или расторжению договора по суду.

Платежи вносятся через кассы и банкоматы банка или его партнеров. В некоторых случаях за оплату через сторонние организации взимается существенная комиссия.

Плюсы и минусы

Кредит при наличии просроченной задолженности позволяет быстро решить возникшие финансовые проблемы и оформляется достаточно быстро. Эти параметры можно отнести к его плюсам.

Среди минусов отметим:

  • повышение финансовой нагрузки на заемщика;
  • необходимость полного комплекта документов;
  • высокие процентные ставки.

Восточном Экспресс банке вкладНа каких условиях можно разместить в Восточном Экспресс банке вклад?

Какие виды вкладов в Сбербанке? Ответ по ссылке.

О вкладах Лето банка, узнайте далее.

Брать кредит при наличии действующей просрочки стоит только в случае крайней необходимости и невозможности решения проблемы другими способами. Клиент рискует оказаться закредитованным и окончательно перестать справляться с финансовой нагрузкой по выплате долга.

Кредитные карты с открытыми просрочками в России

Оформление кредитной карты при наличии просроченных платежей. Условия получения кредитной карты.

Кредитные карты с открытыми просрочками

Кредитные карты с открытыми просрочками

При оформлении банковских услуг финансовые организации в первую очередь обращают внимание на кредитную историю потенциального заёмщика. Но также существуют банковские предложения с повышенной лояльностью, благодаря которым возможно получить положительное решение за пять минут.

Оформить кредитную карту с открытыми просрочками

Для оформления пластика необходимо обратиться в банк любым удобным способом:

  1. Онлайн-заявка на сайте.
  2. С помощью телефонного звонка.
  3. Посетив отделение банка.

Потенциальный клиент должен соответствовать установленным требованиям, а также выполнить условия подачи заявки. После рассмотрения обращения в установленный срок банк сообщит о своем решении. Как правило, рассмотрение занимает не более 15 минут.

Выдают ли банки кредитные карты безотказно?

При выдаче кредитных продуктов финансовые организации, как правило, проводят тщательную проверку клиента с целью анализа рентабельности выдачи кредитных средств. Для анализа могут быть использованы следующие персональные данные:

  • кредитная история из БКИ;
  • получение информации из Пенсионного фонда России;
  • информация о трудоустройстве клиента и его уровень дохода;
  • наличие дополнительных материальных активов и другое.

Также обязательным условием выдачи карты является предоставление конкретного перечня документов, которые определяются индивидуально в зависимости от условий оказания услуг. Любой заёмщик должен представить паспорт гражданина РФ, а также иные документы, если банк установил подобные условия.

На основании кредитной истории банк может проанализировать добросовестность клиента в его платёжеспособность, а также наличие кредитной нагрузки по другим займам. Но у каждой финансовой организации индивидуальные требования при выдаче пластика. Это означает, что даже клиент с отрицательной кредитной историей имеет возможность оформить пластик на определённых условиях кредитования или в качестве рекламного продвижения нового продукта.

Также существуют обстоятельства, при которых оформление кредитной карты невозможно:

  • Потенциальный клиент является несовершеннолетним и/или не имеет гражданства РФ.

Клиент может столкнуться с тем, что банк готов предоставить кредит, но при условии подключения дополнительных услуг. Страхование клиента при оформлении является распространенной дополнительной услугой банковских организаций. Стоимость предоставления страховки может достигать 30 % от размера долговых обязательств. Страхование кредитной карты оформляется по двум причинам:

  • Банк пытается обезопасить себя от случаев нарушения условий договора со стороны заёмщика.
  • Заёмщик получает страховку в случае непредвиденных ситуаций, когда не представляется возможным вносить кредитные платежи.

СПРАВКА. Согласно Статье № 935 Гражданского кодекса РФ, обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Страхование клиента должно происходить только на добровольной основе с согласия обеих сторон договора кредитования. Но существуют исключения, где страховой договор заключается на обязательной основе – ипотечный, а также ОСАГО.

Клиент имеет право отказаться от оформления страховки, если услуга кредитования предоставляется не с целью приобретения недвижимости или транспортного средства. Для этого необходимо заранее сообщить представителю банка о нежелании страховаться. Но стоит отметить, что отсутствие доп. услуг может отрицательно сказаться на принятии решения о выдаче кредитной карты.

Какие банки одобрят кредитную карточку с просрочками?

Некоторые банки имеют повышенную лояльность к потенциальным клиентам, благодаря чему предлагают банковские продукты даже при наличии задолженностей в сторонних организациях. Как правило, оформление заявки занимает не более пяти минут, а решение выносится в течение двух минут. Некоторые банки предоставляют информацию о лимите по карте только после подписания договора и активации пластика.

Также существуют микрофинансовые организации, которые предлагают кредиты при минимальных требованиях в отношении заёмщиков. МФО чаще всего готовы оформить пластик клиентам с отрицательной кредитной историей, но особенностью предоставления услуг является высокая процентная ставка. МФО может стать альтернативой, если банки отказывают в заключении договора кредитования.

Как получить кредитную карту, если есть просрочки?

Можно выделить следующие факторы, влияющие на получение кредитной карты при условии наличия просроченных платежей:

  1. Обширный пакет документов – если банк требует, клиент может представить дополнительные документы, удостоверяющие личность, свидетельствующие об уровне дохода потенциального заёмщика.
  2. Кредит под залог недвижимости – наличие недвижимости повышает шансы на положительное решение со стороны банка. Стоит отметить, что заёмщику не обязательно быть собственником предлагаемой недвижимости.
  3. Оформление с привлечением поручителя – также повышает шансы на одобрение благодаря снижению потенциальных рисков для банка.
  4. Обращение в банк, с которым клиент ранее сотрудничал и не нарушал условия кредитования, если таковые имелись.
  5. Указание минимального денежного лимита.

Немаловажным является цель получения банковской карты. К примеру, если клиент планирует оформить пластик с целью погашения других долговых обязательств, то он может воспользоваться услугой рефинансирования. Для этого необходимо проводить оформление карты с уточнением о необходимости рефинансирования. Как правило, оно характеризуется более низкой процентной ставкой. В этом случае банк может пойти навстречу даже при наличии просроченной задолженности.

СПРАВКА. Рефинансирование – это получение кредитных средств для полного или частичного погашения сторонних долговых обязательств. Особенностью рефинансирования является необходимость в дальнейшем подтвердить внесение кредитных средств в счёт погашения стороннего займа, если оплата не выполняется в автономном режиме самим банком.

Некоторые банки предлагают специальные условия кредитования, при которых заёмщику выдают кредитную карту с лимитом денежных средств в размере 0 рублей. В дальнейшем клиент пополняет пластик собственными денежными средствами для повседневного использования. Подобная услуга направлена на повышение кредитного рейтинга клиента в бюро кредитных историй.

ВАЖНО! Благодаря использованию «нулевой» карты клиент имеет возможность улучшить кредитную историю, а банк ничем не рискует при такой системе кредитования. Он может предоставить определённый лимит денежных средств, который со временем также будет повышаться при отсутствии просроченных минимальных платежей.

О чем следует помнить заемщикам с просрочками?

Заёмщик должен помнить о том, что каждый просроченный платеж и неисполнение обязательств по кредиту негативно сказываются на кредитной истории. Если клиент длительный период времени не вносит установленные суммы, то банк вправе продать права на кредитные обязательства сторонним организациям. Также финансовое учреждение может обратиться в суд для взыскания долга в принудительном порядке. В дальнейшем судебные приставы вправе блокировать банковские счета и списывать денежные средства в счёт погашения займа, а также проводить опись имущества для дальнейшей конфискации, если должник в установленный срок не закрывает долговые обязательства перед банком или иной сторонней организацией.

http://biznes-delo.ru/kredit-nalichnymi/kredit-nalichnymi-s-prosrochennoj-zadolzhennostyu.html
https://finanso.com/ru/kreditnye-karty/s-otkrytymi-prosrochkami/

 

Оставить комментарий

Х закрыть

Яндекс.Метрика