Главная » БАНКИ » Кредиты » Кредит наличными и способы его оформления
Опубликовано: 21 октября 2020 / Обновлено: 18 мая 2021

Кредит наличными и способы его оформления

Особенности выдачи кредита наличными

Кредиты являются невероятно популярными банковскими продуктами, используемыми частными лицами или различными компаниями. Благодаря подобным услугам предоставляется определенное количество денежных средств, используемых либо на определенную цель, либо на разные в соответствии с желаниями и требованиями заемщиков. Наиболее востребованными являются кредиты наличными, предполагающими, что заемщик получит нужное количество денег, применяемых по его усмотрению. Ссуды представлены несколькими видами, причем каждая оформляется особым образом, поэтому так важно разобраться в нюансах каждого варианта.

Выдача наличных

Особенности микрозаймов, оформляемых в МФО

Самыми простыми в получении считаются микрозаймы, выдающиеся специальными микрофинансовыми организациями. Они обладают своими особенностями:

  • их размер обычно не превышает 50 тыс. руб.;
  • выдаются средства буквально на несколько месяцев, а нередко и вовсе на определенное количество дней;
  • проценты начисляются ежедневно, причем являются достаточно высокими, поэтому обращаться в МФО желательно только в действительно сложных ситуациях, когда на короткий промежуток времени требуется небольшая сумма денег;
  • для получения кредита не требуется подготавливать и предоставлять множество документов, подтверждающих платежеспособность или ответственность заемщика, поэтому достаточно только предъявить паспорт и передать его копию;
  • обычно заемщиками в МФО выступают люди, обладающие испорченной кредитной историей, поскольку данный фактор в большинстве случаев не является причиной для отказа в получении заемных средств, а также имеется возможность улучшить репутацию, если уплачивать средства по займу в соответствии с условиями, указанными в кредитном договоре.

Если возникает вопрос, как быстро получить кредит наличными, то обращение в МФО считается подходящим вариантом. Нередко для принятия решения относительно выдачи средств требуется не больше получаса. В результате на указанную в заявке банковскую карточку перечисляются деньги. К плюсам сотрудничества с этими компаниями относится отсутствие необходимости в поручителях, разных справках и залоге, а также заявка на получение займа легко отправляется из дома, поэтому не надо даже выходить из квартиры. Допускается обычно возвращать средства до даты, указанной в договоре.

Кредит онлайн

Важно! Просрочки по микрокредитам являются основанием для начисления существенных штрафов и пени, поэтому переплата в итоге становится существенной. Перед оформлением займа важно убедиться в возможности справляться с платежами.

МФО предлагает постоянным клиентам, досрочно гасящим кредиты, более выгодные условия, а именно низкие процентные ставки, быстрое оформление и значительную сумму займа.

Получение займа у частных лиц

Нередко взять наличные деньги в различных банках и даже в МФО не представляется возможным, а в этом случае многие люди пользуются уникальной возможностью, предполагающей обращение к частным лицам, выдающим деньги под расписку. Данное частное лицо может являться родственником или другом или вовсе не знакомым человеком.

Ежели хочется знать, как оформить кредит наличными под расписку у посторонних частных лиц, то нужно сказать, что ничего сложного в подобном процессе нет. Для этого выполняются простые действия:

  • первоначально находится само частное лицо, обычно размещающее объявление в газеты, или имеющее свой сайт в интернете, предлагающее передачу денег под расписку;
  • составляется расписка с этим человеком, в ней указывается, какие проценты начисляются на взятую сумму денег, когда она должна быть полностью возвращена, допускается ли передавать деньги досрочно, а также прописываются другие важные вопросы взаимодействия двух лиц;
  • непременно данный документ заверяется нотариально, заемщик должен знать, что расписка обладает юридической силой, поэтому кредитор, в случае нарушения условий другой стороной, имеет право подать в суд для возврата средств или обратиться в коллекторские компании.

К плюсам получения кредита наличными данным способом относится его доступность и оперативность оформления займа. В расписке указываются основные правила и условия выдачи денег, поэтому весь процесс является прозрачным, а также не начисляются какие-либо дополнительные комиссии.

Расписка в получении денег

Однако минусов у этого способа намного больше, поскольку обычно взимаются чрезмерно высокие проценты, превышающие ставки банков нередко в два раза. Если заемщик не сможет вернуть долг в установленные сроки, то кредитор продает долг коллекторам, а данные специалисты пользуются разными методами для возврата средств, причем не всегда они являются законными.

Нюансы оформления кредитной карты

Для того чтобы узнать, как взять кредит наличными в банке, необходимо воспользоваться некоторыми советами. Для этого неплохим решением считается получение кредитной карты в любом выбранном банковском учреждении. Она представляет собой платежную карточку, оформляемую оперативно в разных банках. С ней совершаются различные платежные операции в соответствии с выделенным лимитом. Сам лимит определятся в соответствии с финансовым положением, платежеспособностью, кредитной историей и другими параметрами потенциального держателя данного кредитного инструмента.

К плюсам применения кредитки для того чтобы постоянно брать заемные средства у банка, относятся следующие нюансы:

  • предоставляется определенный беспроцентный период, причем если разобраться, как правильно им пользоваться, то заемщик может не платить банку какие-либо проценты за использование кредитных денег;
  • пользоваться картой можно всегда, а также существует огромное количество различных торговых организаций, принимающих карточки;
  • за использование денег во время покупок разные банки возвращают клиенту определенный процент;
  • взяв однажды средства, а также вернув их на карту, обеспечивается возобновление заранее установленного лимита, поэтому у держателя карточки всегда имеются в распоряжении свободные деньги, используемые им для любых целей.

Кредитные карты

Получить деньги в кредит через карточку достаточно просто, обычно к держателям данного кредитного инструмента не предъявляются слишком жесткие и многочисленные требования.

Оформление нецелевого стандартного кредита в банке

Наиболее часто оформляются стандартные кредиты наличными, предполагающие посещение потенциальным заемщиком отделения банка, где он пишет заявление на получение займа, а также передает его работникам необходимые документы для совершения данной процедуры.

При этом разные банковские учреждения могут требовать определенный пакет документов, а также часто необходимо наличие залога или привлечение поручителей, но они обычно необходимы в случае оформления в заем значительной суммы денег.

После всего вышеперечисленного вопрос о том, как взять кредит наличными в банке, не должен так остро стоять. Для этой процедуры выполняются стандартные и достаточно простые действия:

Подписание кредитного договора

  • первоначально выбирается в банк, в котором планируется получать заемные деньги;
  • изучаются все требования данной организации к потенциальному заемщику, чтобы заранее определить, соответствует ли гражданин этим условиям;
  • составляется заявка, нередко допускается отправить ее онлайн, поэтому не требуется посещать отделение банка;
  • после получения положительного решения собираются нужные документы для оформления кредита;
  • заемщик вместе с пакетом документации посещает отделение организации, где при соблюдении условий подписывается кредитный договор;
  • при необходимости регистрируется обременение на определенное имущество заемщика, если требуется залог, а также привлекаются поручители, причем они должны соответствовать требованиям банка, поэтому обязаны быть официально трудоустроенными, с хорошей кредитной историей и с оптимальным доходом;
  • для заемщика в банке открывается счет, с которого он может снимать оформленные средства.

Таким образом, оформление займа наличными в банке считается несложным процессом, однако в любом случае он занимает достаточно много времени, а также заемщик обязан соответствовать множеству различных условий. В связи с этим не для всех людей этот метод является подходящим.

Особенности обращения в ломбард

Кредит наличными имеется возможность получить в специализированных организациях — ломбардах. Их деятельность заключается в том, что они принимают от клиентов определенные ценные предметы или оформляют в залог имущество, после чего на определенных условиях передают им нужные денежные средства.

Наиболее часто принимают работники данных компаний различные драгоценности или золото, а также антиквариат. Выдаются средства намного меньшие, чем реальная стоимость передающихся предметов, но если в установленный срок не будут возращены эти деньги, то товары переходят в собственность ломбарда, после чего они продаются по высшей цене с помощью аукциона.

Ломбард

Такой займ можно получить при соблюдении определенных условий, к которым относится то, что передавать ценности могут исключительно совершеннолетние люди. Непременно передается копия паспорта и взимается комиссия за хранения предмета. Возвращается ценность исключительно после возврата долга с начисленными процентами и комиссиями.

Особенности использования помощи кредитных брокеров

Если у людей возникают сложности при оформлении кредитных денег, то они могут обратиться к кредитным брокерам. Эти люди выступают в качестве посредников между банковскими организациями и заемщиками. Они тщательно разбираются во всех схемах кредитования, поэтому с их помощью возможно получение действительно выгодного кредита по низкой процентной ставке на оптимальный срок. При этом рассчитывать на это может даже заемщик, обладающий плохой кредитной историей.

Профессиональные брокеры полностью ведут сделку, сопровождают разные проекты клиентов, а также сотрудничают не только с банками, но и с разными страховыми компаниями и фирмами, производящими оценку недвижимости.

Займ получить с помощью брокера достаточно просто, однако помощник взимает за помощь довольно существенную сумму денег. Как правило, она выражается в виде определенного процента с получаемой заемной суммы.

Основные рекомендации для получения выгодного займа

Кредиты наличными могут требоваться в разных ситуациях, когда необходима в определенный момент времени конкретная сумма денег на определенные цели, например. Правда, что делать, если не всегда имеется возможность обратиться в банк или же есть другие препятствия для быстрого оформления займа, как получить кредит в этой ситуации. Желательно следовать некоторым советам профессиональных брокеров и кредиторов:

 

МФО

  • чем больше документов, подтверждающих платежеспособность, ответственность и надежность заемщика будет предоставлено, тем больше вероятность получить одобрение на получение кредита, причем на достаточно выгодных условиях;
  • ежели имеется испорченная кредитная история, то если доказать банку, что она была получена в результате непредвиденных обстоятельств (попадание в больницу или болезнь близкого родственника), то банк в состоянии пойти навстречу клиенту;
  • если срочно требуется небольшая сумма денег буквально на несколько дней или недель, то стоит обратиться в МФО, однако выплачивать средства надо точно в срок, поскольку любая просрочка приводит к начислению существенной суммы штрафов и пени;
  • если требуется получить заемные средства, а при этом уже имеется оформленный займ, то прекрасным выходом считается оформление нового кредита на большую сумму денег, которой хватит на оплату старого займа и на другие цели;
  • в случае когда имеется несколько кредитов, выплаты по которым отличаются существенными размерами и переплатами, то использование рефинансирования является прекрасным выходом для заемщика.

Получается, кредиты наличными представлены несколькими различными видами, каждый имеет свои особенности и нюансы. Перед получением любой заемной суммы следует убедиться в возможности погашения кредита в дальнейшем, поскольку иначе придется уплачивать существенные штрафы и пеню, а также портится кредитная история. Выбор того или иного метода получения наличных заемных средств зависит от того, какая именно сумма необходима, а также сколько времени до ее получения может подождать заемщик. При выборе следует ориентироваться на устанавливаемую процентную ставку и другие условия кредитования.

Как оформить кредит чтобы он был положительный

Два самых популярных способа взять кредит в Сбербанке — оформить потребительский кредит и получить кредитную карту. Рассказываем, чем они отличаются друг от друга и как ими пользоваться, не переплачивая лишнего.

И для потребительского кредита, и для кредитной карты при оформлении нужен минимум документов, как правило — только паспорт. Заявку на кредит можно подать в Сбербанк Онлайн — на неё не уйдёт много времени, потому что большинство полей анкеты заполнятся автоматически.

Смело подавайте заявку на оформление кредита в Сбербанк Онлайн без визита в офис, если любой из этих пунктов про вас:

  • получаете зарплату или пенсию на карту Сбербанка,
  • видите в Сбербанк Онлайн персональное предложение по кредиту,
  • хотите взять кредит на сумму до 300 тысяч рублей.

Договор по кредитке подписывается в отделении банка прямо при её получении.

Потребительский кредит

Кредитная карта

Ставка

0% в беспроцентный период, далее от 23,9%

Сумма

От 30 тысяч до 3 млн рублей (до 5 млн, если получаете зарплату на карту Сбербанка)

До 600 тысяч рублей (до 3 млн по кредиткам премиум-класса)

Стоимость обслуживания

0 рублей с индивидуальным предложением

Без индивидуального предложения — 0 рублей первый год, затем по тарифам карты

Что такое персональное предложение

Своим клиентам Сбербанк обычно делает персональные предложения по кредитам и кредиткам. Когда банк знает, сколько вы получаете и сколько тратите, он может прислать вам СМС или показать в разделах «Кредиты» и «Карты» в Сбербанк Онлайн предварительное предложение оформить кредитную карту или кредит. Если вас всё устраивает, можете подать заявку.

Чтобы проверить, есть ли у вас персональное предложение, зайдите в Сбербанк Онлайн или задайте вопрос чат-боту в Сбербанк Онлайн. А если вы вдруг оказались в офисе банка, спросите у менеджера.

Если персонального предложения нет, это вовсе не значит, что кредит вам не дадут. Вы в любом случае можете подать заявку. Банк вернётся с решением быстро: это занимает от 2 минут до 2 дней. Обычно ответ на заявку приходит в тот же день.

Ну а если вы решаете, какой кредит выбрать — потребительский или по кредитке — важны не столько сроки оформления и пакеты документов, сколько ваши цели.

Выбор кредита зависит от ваших целей

Если нужны наличные

Здесь однозначно выгоднее брать потребительский кредит, так как процентная ставка будет почти вдвое ниже, чем по кредитке. В Сбербанке сейчас минимальная ставка по кредиту — 12,9%, а по кредитке при снятии наличных — от 23,9% плюс комиссия 3% от суммы снятия, но не меньше 390 рублей, если вы снимаете деньги в банкомате Сбербанка. Если брать наличные в банкомате другого банка, то комиссия будет 4%, но не меньше 390 рублей.

Если нужна покупка по безналу

Тут выбор зависит от суммы и от срока, в который вы планируете погасить кредит. Если нужна крупная сумма, причём сравнительно надолго — на срок более 50 дней, то лучше брать потребительский кредит. Одобренную сумму вам зачислят на карту, и вы сможете ей оплатить покупки без комиссий. А если сумма укладывается в лимит по кредитке и вы знаете, что сможете погасить задолженность до конца беспроцентного периода, лучше заплатить за покупку картой — так вы фактически используете деньги банка бесплатно.

Если хотите иметь деньги про запас

В этом случае лучше оформить кредитную карту. Пока вы ею не пользуетесь, то не платите ни за обслуживание карты, ни проценты, а определённая сумма на непредвиденные расходы у вас есть. Например, если карта пару лет пролежала у вас в бумажнике, а вы только на третий год ею заплатили в магазине, то банк не возьмёт денег за обслуживание в прошедшие два года. Впрочем, и последующие годы карта может вам ничего не стоить — если вы получали её по персональному предложению банка.

Если часто нужны небольшие суммы

Тут тоже лучше пользоваться кредиткой. С ней не нужно каждый раз волноваться, дадут ли кредит — он у вас уже есть, причем будет бесплатным, даже если вы платите картой каждый день, но аккуратно укладываетесь в беспроцентный период.

Если нужна крупная сумма

В этом случае лучше брать потребительский кредит. У кредиток всегда есть лимит, который устанавливается индивидуально. Если вам сейчас нужно полмиллиона, а лимит у вашей кредитки — 150 тыс. рублей, то эту сумму мгновенно увеличить не получится. Банк периодически поднимает лимиты по кредитным картам тем, кто активно ими пользуется, но делает это по своей инициативе: не факт, что лимит вырастет именно в нужный вам момент.

Коротко

  1. Чтобы получить потребительский кредит или кредитку, нужен минимум документов, а решение банк принимает быстро.
  2. Если вы хотите взять кредит или получить кредитку, загляните в Сбербанк Онлайн или спросите у чат-бота — вполне может быть, что для вас уже есть персональное предложение.
  3. Подать заявку на кредит можно в Сбербанк Онлайн. Там же удобно получить кредит и гасить задолженность, в том числе по кредитной карте.
  4. У кредиток есть беспроцентный период — если грамотно им пользоваться, вы не заплатите процентов банку.
  5. Если нужна крупная сумма надолго или наличные, лучше взять потребительский кредит. Если хотите покупать по безналу и есть возможность погасить кредит в короткий срок, лучше платить кредиткой.

Лайфхак для тех, кто дочитал до конца

Кредиткой иногда пользоваться выгоднее, чем дебетовой картой. Например, так:

  • открыть депозит Управляй онлайн, перечислять туда с обычной карты часть зарплаты и получать проценты;
  • в магазинах платить кредиткой и получать бонусы СПАСИБО;
  • перед концом беспроцентного периода снимать нужную сумму с депозита и вносить платёж по кредитке.

Так у вас понемногу накопится определённая сумма процентов по вкладу, а за пользование кредиткой вы ничего не заплатите.

https://wsekredity.ru/obshchee/kredit-nalichnyimi.html
https://www.sberbank.ru/ru/person/blog/credit_no_overpayments

 

 

Оставить комментарий

Х закрыть

Яндекс.Метрика