Кредит на поездку за границу. Банки, онлайн, без процентов, потребительский, рассрочка, как оформить

Кредиты на поездку за границей выручают в ситуациях, когда денег не хватает, но поехать отдыхать хочется. Кредит предоставляют на короткий промежуток времени, и для его оформления требуется минимальное количество документов. Чаще всего требуется подтверждение личности и его платежеспособности.

Виды кредитов на отдых

Кредит на поездку за границей представляет собой специальную программу. На сегодняшний день есть несколько банковских программ, с помощью которых можно приобрести тур за границу.

1. Целевой кредит прост в получении. Обычно оформляется за день, требуется только паспорт и выдается без первоначального взноса. Условия подобного кредитования в целом схожи у многих банков: срок до 12 месяцев на высокой процентной ставке. Кроме того, сумма кредитования, как правило, равняется стоимости самой путевки. Поэтому денежные средства для растрат сверх самой поездки, заемщик должен искать в другом месте.
2. Потребительский кредит на отдых представляет собой экспресс-кредит. Обычно он оформляется на месте, выдается сроком до года и требует минимум документов. Сумма займа может быть любой, какую обозначит заемщик и даже превышать саму стоимость тура. Процентная ставка по такому виду кредитования также может быть завышена.
3. Для получения займа на отдых многие предпочитают брать кредитную карту. Этот вариант менее популярен, предыдущих двух, поскольку правила пользования кредитной картой отличаются от кредита. У таких карт есть льготный период (обычно около 2-х месяцев), в течение которого не начисляются проценты за пользование кредитом. Это правило действует при условии, если денежные средства не обналичивают. Картой можно пользоваться не только для оплаты самого тура, но и для других нужд во время отпуска. Выдаются такие карты на несколько лет, но списывают определенную сумму за годовое обслуживание. Кроме того, на рассмотрение и выдачу карты уходит несколько дней, а для положительного решения банка нужен пакет документов, шире, чем у обычных кредитов.
4. Другой способ – отдых в рассрочку. Такие условия может предлагать не только турфирма, но и банк, который с ней сотрудничает. В данном случае нет разницы где оформлять заем – условия от этого не меняются. Рассрочка предоставляется от 15-120 дней и не предусматривает процентных ставок. Заявление рассматривается в течение дня, а в случае досрочного погашения комиссия не взимается.

Требования к заемщику

Банковские организации имеют общий перечень требований к заемщикам по следующим пунктам.

1. Возрастные ограничения обусловлены минимальным возрастом на момент получения кредита и максимальным на момент погашения. В среднем эти рамки от 18-65 лет. В случае выдачи крупной суммы займа, возраст заемщика должен быть свыше 21 года. Если в банке действует пенсионная программа, то заемщик может оформлять кредит до 75-летнего возраста. Так, например, Кредит Европа Банк одобряет выдачу кредита на своих условиях гражданам РФ уже с 18-ти лет, а Ренессанс Кредит рассматривает подобные займы только с 24-летнего возраста.
2. Подтверждение гражданства РФ. По внутреннему законодательству получать кредиты могут только граждане России, иностранцам кредит не выдают. Поэтому к заявлению прикладывают паспорт, подтверждающий личность и гражданство. Исключением является лишь Кредит Европа Банк, так как они могут рассматривать заявки на получение кредита от граждан с временной регистрацией.
3. Предоставление данных о постоянной прописке. Эта информация нужна банку для наличия официального места связи с заемщиком. Без этой информации кредиты не одобряют.
4. Стаж работы в общей сложности должен составлять год, из которого 3 последних месяца он должен проработать на одном месте. Это необходимый минимум, но у разных банков этот показатель может повышаться. Так, банк ВТБ требует подтверждение стажа работы от 12 месяцев на одном месте.

Эти требования усреднены и относятся ко всем банковским организациям. Если же речь идет о получении кредита или рассрочки сразу в турфирме, то бывают частные случаи, когда обходятся только предъявлением паспорта РФ, как это происходит в банке Хоум Кредит и турфирмах, подписавших договор с ними.

Документы, необходимые для оформления

Кредит на поездку за границей требует перечень нескольких документов. Они в свою очередь разделяются на обязательные и дополнительные документы. К обязательным бумагам относятся документы, которые предъявляют в первую очередь вместе с заявлением на выдачу кредита. Без их наличия банки не одобряют кредитование.

1. Заявление на выдачу кредита. Если заявка была оформлена онлайн, бланк распечатают сотрудники банка.
2. Паспорт РФ предоставляют в оригинале.
3. Справка 2-НДФЛ требуется для подтверждения доходов заемщика.

К дополнительным бумагам относят:

• документы, подтверждающие личность (заграничный паспорт, водительские права или другие);
• документы, указывающие на то, что у заемщика есть место работы (трудовая книжка, трудовой договор).

Среди банков, выдающие кредит на отпуск, Альфа Банк может потребовать у заемщика предоставить дополнительные документы, вроде водительских прав. Ренессанс Кредит могут предоставить дополнительные льготные условия, при подаче дополнительных документов, вроде права на собственность.

В целом, все банки запрашивают одинаковый пакет документов, но заемщик может обойтись и одним паспортом. Минус в том, что при таком условии процентная ставка кредита может возрасти.

Если кредит оформляют в турфирмах, то там требуют тот же перечень документов, что в банках. Между этими организациями заключен договор и турфирмы запрашивают документы, информация о которых потребуется в дальнейшем в банке.

Процедура оформления кредита

Кредит на поездку за границей оформляют как в офисе банка, так и у туроператора, при наличии у него договора с тем или иным банком, предоставляющие услуги кредитования. При условии оформления кредита в турфирме, заемщик обычно тратит немного времени – обычно день или несколько часов на рассмотрение заявки.

Заемщик заключает договор с турфирмой, а затем пишет заявление, которое отправляют в банк и там оно проходит рассмотрение. В таком формате активно работает банк Хоум Кредит, предоставляя рассрочку как через туроператоров, так и через банковские отделения. В данном случае условия кредитования не меняются от места выдачи.

Туристам важно понимать, что не каждая туристическая фирма заключает партнерский договор с тем или иным банком и потому иногда просто не может выдавать кредиты на отпуск. Кроме того, у разных операторов могут различаться условия выдачи кредита на туры.

Если же оформление кредита происходит в отделении банка, то заемщик на месте предоставляет все нужные документы и заявка рассматривается также в краткий срок – не более 3-х дней. обычно в случае отмены поездки банки аннулируют все обязательства заемщика, но в если часть суммы уже была потрачена, их банк не возвращает.

Как оформить заем на отдых онлайн

Процесс подачи заявки на получение кредита онлайн достаточно прост.

Процедура подразумевает следующие этапы:

1. Выбирают нужный сайт и заходят на его сайт.
2. Находят программу кредитования и выбирают поле заполнения заявки.
3. Вносят все сведение о заемщике и проверяют верность данных.
4. Отправляют заявку.

На сегодняшний день, практически каждый банк имеет возможность рассматривать заявки на кредит в онлайн режиме. Так, например, Сбербанк, ВТБ24, Альфа Банк и другие на своих сайтах предлагают воспользоваться этой функцией, выделяя отдельное окно на стартовой странице.

И все же, в некоторых случаях бывает лучше личная консультация со специалистом по кредитованию, ведь некоторые банковские организации, как Уральский Банк Реконструкции и Развития, предлагают несколько кредитных программ.

Заемщику важно знать, что в некоторых банках форма заявки требует разрешения на обработку персональных данных, таких как кредитная история и паспортные данные. Если в онлайн бланке такого пункта нет, то заемщику необходимо будет лично заполнить бумажный бланк с разрешением обработки личных данных.

К плюсам оформления кредита таким образом можно отнести следующие пункты:

1. Таким способом получают кредиты на разные суммы.
2. Возможность оплачивать и следить за счетом через личный кабинет, благодаря интернет-счету.
3. Выдача денег таким способом происходит быстрее.
4. Удобство оформления заявки в домашних условиях, без лишних движений.

Но вместе с плюсами есть и отрицательные стороны:

1. Как правило, онлайн заявки одобряют кредиты с высокой процентной ставкой.
2. Взимается дополнительная комиссия за платежные системы.

Топ-10 финансово-кредитных учреждений

Если не получается накопить на отдых, то возможность взять кредит всегда будет отличным вариантом. Можно выделить несколько банков, которые выдают кредит на поездку за границей по выгодным условиям.

Сбербанк

Предлагает оформить кредит от 30 тысяч при процентной ставке от 11,9 — 19,9%. Условия ставки рассматривается с каждым клиентом индивидуально и при этом предоставляется фиксированный процент 11,9 при займе от 1 млн. рублей.

Заявление на выдачу кредита рассматривают вместе с полным пакетом документов. При этом заемщик должен иметь общий стаж работы от 1 года, а на последнем месте числиться 6 месяцев. На снижение процентной ставки, срока стажа и увеличение кредитного лимита влияет тот факт, что заемщик уже является клиентом Сбербанка.

Хоум Кредит

Предлагает своим клиентам разные кредитные решения для проведения отпуска – в виде потребительского кредита или рассрочки, в зависимости от нужд заемщика. Кредитный лимит до 500 тысяч рублей по процентной ставке 12,5-24,5 %. Заявление на кредит рассматривают в течение двух часов, а также заключают кредитные соглашения с пенсионерами.

Для подачи заявления достаточно одного паспорта РФ и СНИЛС (не обязательно). 2-НДФЛ не нужен, но учитывается стаж работы. на последнем месте заемщик должен проработать от 3-х месяцев.

ВТБ 24

Действуют предложения по выдаче кредитов на сумму от 100 тысяч рублей. Ставка зависит от суммы, взятой в кредит, а процент начинается от 11,9 – 19,9% годовых. Для оформления займа требуются обязательные документы и подтверждение стажа.

Альфа Банк

Потребительские кредиты выдаются от 50 тысяч рублей по процентной ставке 10,99 — 24,49%. Для рассмотрения заявления заемщик должен предоставляет пакет обязательных документов, а также дополнительные документы вроде полиса, заграничного паспорта, прав на вождение или прочего. На последнем месте заемщик должен числиться от 3-х месяцев, а доход в среднем от 10 тысяч рублей.

Заемщик может самостоятельно выбрать удобную дату для платежа, а также имеет возможность преждевременного погашения кредита без комиссии.

Не пропустите самую популярную статью рубрики: Самый большой аэропорт в мире — Европе, Америке, Африке, России.

Кредит Европа Банк

Граждане, достигшие совершеннолетия могут подать заявление на получение кредита от 300 тысяч рублей. Ставка годовых имеет не сильный разброс – от 18-19%. Для подачи заявления в банке просят предоставить пакет обязательных документов.

Стаж работы должен быть от полугода, из которого 4 месяца на последнем месте. Важно также то, что заемщик должен иметь ежемесячный доход от 100 тысяч рублей, в противном случае в кредитовании отказывают.

Ренессанс Кредит

При условии достижения 24-летнего возраста заемщик может подать заявление на выдачу кредита или получения кредитной карты. Из документов необходимо предоставить только паспорт, но если кредитный лимит превышает 100 тысяч рублей, то требуется подтверждение трудового места в виде справки 2-НДФЛ, либо копии трудовой книжки.

При желании можно предъявить любой другой документ, подтверждающий право на собственность квартиры, автомобиля и подобное, вместо документов о месте работы.

Размер процентной ставки зависит от количества документов и кредитной истории заемщика. Сам процент по кредиту начинается от 13,9% до 27,3%. Подобное предложение считают наиболее выгодным, если тур нужно оплачивать в ближайшее время.

ОТП Банк

Оформляют кредиты с лимитом в 750 тысяч рублей. Заявка рассматривается в течение 15 минут при условии, что заемщику есть 21 год, он имеет российское гражданство, его стаж работы от 3-х месяцев. Процентная ставка начинается от 14,9 % и зависит от приложенных документов. В случае оформления кредита только с паспортом, банк предлагает оформить заем на условиях 27,9% годовых.

Карта «Халва» от Совкомбанка

Возможно оформление кредитной карты «Халва» для приобретения туров и билетов у партнеров этого банка. Кредит необходимо погасить в течение года, а лимит составляет 350 тысяч рублей. Многие предпочитают этот способ за беспроцентный способ займа.

Уральский Банк Реконструкции и Развития

Желающие взять кредит на отпуск могут найти для себя в этом банке наиболее подходящую программу, ведь на выбор есть более 10 кредитных условий. Заемщик может рассчитывать на процент по кредиту от 13-20%.

В каждом случае кредитования процент рассчитывается индивидуально, в зависимости от количества документов из обязательного пакета. При подаче полного пакета документов, заемщик может получить кредит с минимальным процентом на отдых за границей.

Если с заявлением подают только паспорт РФ, то кредит выдают на условиях 32%. При наличии справки о доходах – процентная ставка снижается до 27%.

Также кредит могут выдать под залог недвижимости. Такой кредит под 18% выдается при наличии паспорта и документов о собственности.

Тинькофф

Клиенты банка, которые часто путешествуют и приобретают авиабилеты различных компаний, могут оформить карту All Airlines. Выгода пользования карта зависит от количества покупок, сделанных ею: накапливаются бонусы в виде милей от каждого приобретения билетов.

У карты также есть свои преимущества:

1. Бесплатная страховка во время тура (при наличии 1000 накопленных миль).
2. Невысокая процентная ставка от 23,9%.
3. В течение 55 дней не взимается комиссия.
4. Кредитный лимит позволяет организовать отдых на любой вкус (до 700 тысяч).

Получить карту просто – достаточно оставить онлайн заявку и подождать обратной связи для установления даты доставки.

Нюансы и особенности кредита на отдых

Кредит на поездку за границей туристы могут получить в отделении банка, у туроператора или оформив заявку онлайн. Условия выдачи и возврата денег заемщик может просмотреть лично на сайте банка, либо ознакомиться на консультации со специалистом. В ходе беседы сотрудник турфирмы или банка ознакомит со всеми важными этапами и проконсультирует по интересующим вопросам.

Все же кредитование граждан с целью организации отпуска имеет свои отличительные особенности:

1. Выдают гражданам, достигшим совершеннолетия.
2. Используется как оплата услуг, перечисленных в договоре с банком.
3. Имеет целевой характер.
4. Погашают ежемесячными платежами или единовременно.
5. Допускает возможность семейного отдыха или группой людей.

Когда кредит оформляется для организации семейного отдыха, то ответственность за него несут только лица достигшие совершеннолетия, на детей это обязательство не распространяется. Сделку оформляет один человек и желательно дееспособный.

Заключение сделки происходит в банке и на этом этапе заемщикам рекомендуют внимательно изучить договор, обратив особое внимание на условия выдачи кредита и возврата денежных средств.

В договоре также должно быть прописано о комиссии, процентной ставке и возможных штрафах за нарушение сроков или другое. После заключения договора, денежные средства поступают на счет кредитной карты или турфирмы.

2. Доступность кредитования вне зависимости от времени года.

3. Можно получить наличными и самостоятельно выбрать лимит.

4. В случае оформления целевого кредита, процент ставки относительно невелик.

5. Способ становится более популярным и получил множество положительных отзывов от тех, кто опробовал лично подобный способ.

6. Гибкие условия погашения.

1. При условии целевого кредита, выбор туристических предложений может быть ограничен.

2. Целевым кредитом возможно оплатить только стоимость своего тура, все дополнительные растраты заемщик оплачивает другими денежными средствами.

3. Краткий срок кредитования, иначе говоря, заемщику необходимо будет вернуть денежные средства в течение года (или другого обговоренного срока).

4. Можно получить одобрение на кредит, но не попасть в отпуск по разным причинам (болезнь, отсутствие визы, работодатель не одобрил сроки отпуска и пр.).

В таких случаях погашением кредита будет заниматься страховая компания или туроператор. Во всяком случае, заемщики имеют право отказаться от кредита без потерь в течение 14 дней с момента заключения договора.

В целом кредит на поездку за границей оправдывает себя в нескольких случаях. Когда появилась возможность «горящего» тура на выгодных условиях, либо есть внезапная потребность уехать в отпуск, но денег на покупку тура не хватает.

Оформление статьи: Мила Фридан

https://touristam.com/kredit-na-poezdku-za-granitsu.html