Кредит на образование

Снижаем ставку для всех

Онлайн решение

До 5 000 000 ₽

От 1 до 5 лет

Доставка кредита

на бесплатную дебетовую карту

Рассчитайте свой кредит

• 100 тыс.
• 1 млн
• 2 млн
• 3 млн
• 4 млн
• 5 млн

Альфа-Банк не выдаёт кредиты наличными меньше 100 тыс. ₽

Попробуйте рассчитать кредит с другими параметрами

Как оформить кредит студенту на обучение?

5 минут

Заполните заявку на сайте

2 минуты

Получите деньги

В любом удобном отделении

Преимущества кредита наличными в Альфа-Банке

45 дней до первого платежа

Больше времени от оформления кредита до платежа — больше времени, чтобы насладиться покупкой и подготовиться к погашению.

Вносите платежи или гасите кредит досрочно любым удобным способом — в мобильном приложении, интернет-банке, в банкоматах или отделениях. Быстро, просто, без комиссии.

Деньги на дебетовую карту

Вы сможете пользоваться ей как обычной дебетовой картой — совершать покупки, оплачивать услуги и бесплатно пополнять с карты любого банка.

Полезно знать

Вы можете получить кредит, если

Вы гражданин или гражданка РФ от 21 года и старше

У вас постоянный доход от 10 000 рублей после вычета налогов

Непрерывный трудовой стаж от 3 месяцев

Владельцам зарплатных карт

Где вносить ежемесячные платежи или досрочно погасить кредит?

В банкоматах Альфа-Банка и банкоматах партнеров

В любом отделении Альфа-Банка

Действуют для заемщиков, заключивших Договор выдачи Кредита наличными и подписавших Индивидуальные условия выдачи Кредита наличными, предоставленные на основании Заявления на получение Кредита наличными с 1 июня 2014 года.

Ставка от 5,5% до 20,99% годовых определяется для каждого заёмщика индивидуально. Ставка действительна на весь срок кредитования. Предложение действует до 21.12.2021. Неустойка за просрочку платежа — 0,1% за каждый день просрочки. Лимит — от 50 000 до 5 млн ₽. Срок — от 1 года до 5 лет. Подробнее на alfabank.ru. Банк оставляет за собой исключительное право на изменение срока действия предложения и на предоставление или отказ в предоставлении кредита. АО «Альфа-Банк». Ген. лицензия ЦБ РФ № 1326 от 16.01.2015. Пример расчёта платежей для кредита 255 000 ₽ на 5 лет по ставке 8,5% годовых. Переплата по процентам — 71 631 ₽, стоимость страховки на 5 лет — 55 080 ₽. Всего за 5 лет вам нужно выплатить 381 711 ₽. Расчёт приблизительный. Точная сумма зависит от даты выдачи кредита.

Кредит на обучение можно оформить в Альфа-Банке. Денежные средства можно потратить на оплату учебы в России или за границей. Программа кредитования позволяет оформлять сделки на сумму от 50 тысяч до 2 миллионов рублей сроком до 3–5 лет. Кредит на оплату образования могут оформить заемщики в возрасте 21 года и старше.

Преимущества образовательных кредитов в Альфа-Банке

Отсутствие залога и поручителей;
Кредит на обучение за рубежом или в России можно получить без поручителей. Кроме этого, заемщики могут выбирать, какие документы помимо паспорта и справки о доходах подавать для получения кредитных средств (водительское удостоверение, копию трудовой книжки, свидетельство ИНН, страховой полис ОМС, страховое пенсионное свидетельство, свидетельство о регистрации ТС/ПТС).

Возможность подавать заявку онлайн;
В Альфа-Банке действует удобная система оформления кредитов на обучение для студентов — достаточно потратить 15 минут, чтобы заполнить онлайн-заявку. В ней необходимо указать основную информацию — паспортные данные, контактные данные, адрес регистрации, место работы.

Усовершенствованные механизмы кредитного скоринга;
Получить кредит для оплаты обучения в вузе можно уже через 1–2 дня после обращения. Такая высокая скорость рассмотрения заявок возможна благодаря новым механизмам оценки кредитоспособности и проверки кредитной истории заемщиков.

Современные технологии управления кредитным счетом;
Чтобы получить информацию о сумме, которую осталось погасить по кредиту, найти ближайшее отделение или банкомат Альфа-Банка, внести платеж, можно воспользоваться удобным интернет-банком «Альфа-Клик» или мобильным приложением «Альфа-Мобаил», совместимым с любыми смартфонами и планшетами. Задать любые интересующие вопросы консультантам можно в круглосуточно работающем онлайн-чате «Альфа-Мобаил».

Как получить кредит на образование под 3%?

В мае 2020 года Владимир Путин заявил, что образовательный кредит должен стать более доступным. Инициатива была проработана – и с 25 августа 2020 года официально вступила в силу. Теперь можно получить кредит на образование под 3 процента на длительный срок (15 лет плюс период обучения).

Напомним, что в РФ с 2010 года действует программа льготного кредитования для получения среднего или высшего образования. С 2017 по 2019 субсидии не выдавались по техническим причинам.

Что изменилось в образовательном кредитовании и как можно поучаствовать теперь в льготной программе?

Кто может получить?

Получить льготный кредит может студент старше 14 лет, на которого оформлен договор по оплате. Это важное условие. Обратите на него внимание: часто договор оформляется на одного из родителей.

Платежеспособность студента не играет роли. Не нужно обязательное трудоустройство и справка 2-НДФЛ. Главное – выбрать российское учреждение образования, а не зарубежное.

В итоге требования для льготного кредитования выглядят так:

• минимальный возраст студента – 14 лет. С 14 до 18 лет необходимо письменное согласие от официальных представителей ребенка;
• студент должен быть официально зачислен, а договор на оплату составлен лично на него, а не родителей;
• вузы или ссузы должны находиться на территории РФ и обладать государственной лицензией.

Условия кредитов

До 2020 года образовательный льготный кредит можно было взять под 9%. Срок выплаты после окончания учебы составлял 10 лет. Во время обучения и 3 месяца после получения диплома действовал льготный период. В это время можно было платить только проценты, по основной сумме действовала отсрочка.

Кредит на образование с господдержкой в 2020 – новости:

• ставка с 9% упала до 3%;
• льготный период продлен – срок обучения+9 месяцев, а не 3 месяца, как раньше;
• срок выплат тоже продлен – 15 лет, а не 10.

Другие условия кредитования остались прежние. Сумма кредита полностью покрывает стоимость обучения. Если цена растет, то разницу тоже покрывает кредит. Деньги студенту не выдаются, а перечисляются напрямую в учреждение образования.

Для получения одобрения от банка не нужны ни залог, ни страховка, ни другие способы обеспечения. Разницу между стандартной и льготной ставкой компенсирует государство за счет субсидий. В Сбербанке, например, полная ставка образовательного кредита – 13,39%.

15 лет платить за обучение не обязательно. Разрешено досрочное погашение. За операцию не предусмотрено штрафов или дополнительных комиссий.

Если договор на льготное кредитование был заключен до августа 2020 года (до постановления Правительства о кредите на образование), то можно обратиться в банк, чтобы условия были изменены на актуальные.

Какие банки выдают?

Несмотря на то, что льготный образовательный кредит – это часть федеральной государственной программы по поддержке студентов, взять его в любом государственном банке нельзя. Для того, чтобы в финансово-кредитном учреждении появилось такое предложение, нужно заключить специальное соглашение с Министерством образования и науки.

Пока подписанное соглашение есть только у Сбербанка. На официальном портале организации есть данные о кредите с подробным описанием условий. Будет ли увеличиваться список банков – неизвестно.

Некоторые банки предлагают кредиты на образование со льготными ставками. Не нужно путать их с предложением с господдержкой. Это целевой потребительский кредит со сниженной ставкой, но процент точно выше 3.

Поиск кредита

Где можно получить нельготный образовательный кредит?

Если по каким-то причинам не удается получить кредит под 3% в Сбербанке, можно воспользоваться целевыми программами других финансовых организаций. Процентная ставка там колеблется в пределах от 7 до 13%. Эти проценты тоже ниже других потребительских нецелевых кредитов.

Требования к студентам совсем другие – возраст от 20 лет, а также обязательное трудоустройство.

Образовательные кредиты без государственных субсидий предлагают:

• Газпромбанк;
• Почта Банк;
• Банк Новокиб;
• Урал Банк.

—>

Как получить кредит на образование с господдержкой?

Процедура оформления образовательной ссуды с господдержкой принципиально не отличается от получения других видов кредитов. Чтобы получить деньги на учебу в Сбербанке, нужно:

1. Подать заявку – в отделении банка или заполнить анкету онлайн.
2. Дождаться ответа менеджера (рассмотрение заявки проходит в течение 3 рабочих дней).
3. Подать необходимый пакет документов.
4. Подписать кредитный договор.
5. Банк сам переведет деньги на отдельный счет, с которого постепенно будут оплачиваться семестры.

Документы, которые нужно передать банку вместе с анкетой-заявкой:

• подписанный договор с образовательным учреждением об оказании платных услуг;
• паспорт студента (если меньше 18 лет, то и паспорта родителей или законных представителей);
• справка о временной регистрации – если регистрация в паспорте не совпадает с реальным местом жительства;
• счет от вуза с точной суммой оплаты периода обучения.

Какие данные нужно указывать в анкете?

• персональные данные (ФИО, возраст, место рождения);
• контактная информация (номер мобильного телефона и адрес электронной почты);
• периоды обучения в кредит;
• адрес регистрации и фактического проживания;
• паспортные данные.

Порядок погашения

Не все студенты могут параллельно с учебой работать, чтобы погашать долг. Этот факт был учтен при разработке проекта. Поэтому во время учебы и 9 месяцев после действует льготный период. В это время не надо возвращать основную сумму задолженности. Необходимо только оплачивать проценты.

Схема выплаты процентов тоже распределена так, чтобы в первые годы обучения финансовая нагрузка была минимальной:

• 1 год – 40% от оплаты процентов;
• 2 год – 60%;
• остальной льготный период – 100%.

Чтобы понять, посильная ли это ноша, давайте приведем конкретные цифры. Допустим, стоимость одного года обучения – 90 000 рублей. Срок обучения 5 лет. Сумма кредита – 450 000 рублей.

В первый год обучения нужно будет ежемесячно платить 83 рубля. Во второй год – 249 рублей. Остальные годы – 621 рубль. После льготного периода – 3 591 рубль.

Эти выплаты не сравняться с любым другим не льготным потребительским кредитом.

Точный расчет можно произвести на официальном сайте Сбербанка.

Могут ли отказать в кредите на образование?

В кредите могут отказать, если:

• договор об оплате учебы составлен на родителей;
• выбранный университет не имеет государственной лицензии.

Во всех остальных случаях отказа быть не должно. Не играет уровень доходов студента и его родителей.

Что важно еще знать про кредит с государственной поддержкой?

• если оформить академический отпуск, то льготный период тоже увеличится на соразмерный промежуток времени;
• если студента отчислят, то действие льготного периода сразу же прекращается;
• если платеж задержан, то банк будет начислять неустойку в размере 20% годовых;
• льготный кредит можно оформить не только на первое высшее образование, но и на последующие;
• при переводе в другое образовательное учреждение кредит сохраняется. Необходимо будет только переоформить документы.

5https://alfabank.ru/get-money/credit/na-obuchenie/
https://bankiros.ru/wiki/term/kak-poluchit-kredit-na-obrazovanie