Все о КАСКО на кредитный авто

КАСКО относится к добровольному страхованию автомобилей или другого транспорта. Оно направленно на покрытие расходов, связанных с полным уничтожением или частичными повреждениями автотранспорта. Программы КАСКО страхует автомобиль от ДТП (виновник аварии значения не имеет), стихийных бедствий и явлений, пожара, угона. Клиент имеет право выбрать либо все страховые риски, либо несколько на свое усмотрение.

Содержание статьи:

Можно ли обойтись без КАСКО при автокредите

Решив приобретать автомобиль в кредит, следует понимать, что за приятными хлопотами, связанными с выбором марки, цвета, оснащения и других параметров долгожданной покупки, последует выбор страховки. Банки всегда настаивают на страховании залогового имущества, а кредитный автомобиль и будет являться залогом до тех пор, пока клиент не погасит долг по займу. Таким образом, кредитор гарантирует возврат выданных средств, а страхование добавляет гарантии в сохранности товарного вида залога.

Особенности оформления КАСКО на кредитный автомобиль:

• Банк рекомендует клиенту обратиться в те страховые компании, с которыми у него заключено соглашение. В этом вопросе у заемщика особого выбора нет.
• Клиент обязуется страховать автомобиль весь кредитный период. Например, при сроке кредита 2 года и средней цене полиса на новый автомобиль 10% от его стоимости, переплата получается 20%. За пять лет эта сумма достигнет 50%. Поэтому приобретая полис, заемщик может экономить, выбирая выгодный вариант страхования КАСКО.
• Права выгодоприобретателя переходят банку в случае угона либо уничтожения машины, а кредит будет погашен за счет страховки.
• Досрочное погашение кредита может избавить заемщика от обязательств по страхованию перед кредитором.

Довольно часто задаваемый вопрос: обязательно ли каско при автокредите? Каско дело добровольное. Ни у кого нет прав принуждать к ее оформлению.

С формальной точки зрения, банки этим не занимаются. Но на деле приобретение данного полиса является обязательным условием в большей части банковских учреждений при оформлении автокредита.

Соблюдать это условие не обязательно, однако за отказом от каско последует отказ на предоставление кредитования.

Самое выгодное КАСКО для кредитных автомобилей

Десятка выгодных предложений от российских банков, предоставляющих автокредитование при условии страхования КАСКО:

название банка

сумма кредита, в рублях

ставка, в рублях

срок кредита

перво-ный взнос

Кредит Европа Банк

Стоит отметить, что каждый банк предлагает клиенту весьма ограниченный список страховых компаний, а тариф на один и тот же кредитный автомобиль у разных страховщиков может существенно отличаться, иметь цену выше среднерыночной.

Поэтому иногда рекомендуется для начала сравнить стоимость страховок на кредитные машины в разных компаниях и отправляться в банк, работающий с выбранным страховщиком. А не наоборот, когда у банка приемлемые условия, а полис покупается в навязанной страховой компании.

Банки, позволяющие взять заем на приобретение автомобиля без КАСКО

Многие банки учитывают желание клиентов и разрабатывают программы автокредитования, позволяющие получить заем на приобретения автомобиля без КАСКО.

Данные продукты очень популярны. Клиентов не страшат увеличенные в этом случае процентные ставки и возросший размер первоначального взноса.

В дополнительных условиях отдельной части банков можно встретить указание на то, что кредит без каско выдается только на подержанные автомашины (не старше 12 лет). Компенсирование возможных рисков происходит также за счет комиссионных сборов.

Список некоторых банков, дающих автокредит без КАСКО:

название банка

ставка без КАСКО, в рублях

первый взнос, в рублях

комиссионный сбор

Перечень банков, дающих автокредит без КАСКО, может быть долгим. Практически в каждом банковском учреждении есть несколько программ подобного рода: для новых или старых автомобилей, для автомобилей какого-то конкретного производителя и так далее.

В большинстве случаев экономия на страховании уравновешивается высокой процентной ставкой и другими дополнительными расходами.

Кроме того, заемщику придется потратить время на сбор большего количества документов, чтоб убедить банк в своей платежеспособности.

Автокредит данного вида, как правило, можно оформить только в автомобильных салонах, являющихся партнерами банка-кредитора. При этом заемщик должен иметь регистрацию в том же регионе, что и кредитор.

Можно ли не платить или отказаться от КАСКО при автокредите на второй и последующие годы?

Если договором в обязательном порядке предусматривается приобретение полиса, и этот договор подписан клиентом, то автомобиль, являющийся залогом, должен быть застрахован в течение всего срока кредитования.

В противном случае, банком может быть наложено взыскание на заемщика в виде штрафа.

Отказаться от КАСКО возможно только при одном варианте – досрочной выплате кредита.

Есть категория клиентов, не оформляющая КАСКО на второй и последующие годы. Они действуют на свой страх и риск. А вот оправдан ли он? Ведь банк ежегодно проверяет наличие автостраховки у своих заемщиков и при ее отсутствии может принять меры: взыскать залог или потребовать досрочной выплаты кредита.

Мнения об автокредите и КАСКО

Отзывы покупателей, воспользовавшихся автокредитом и каско, независимо от выбранного банка примерно одинаковы, как со знаком плюс, так и со знаком минус:

• Те, кто внимательно прочитал условия договора о кредитовании, разобрался со схемой и сроками платежей, выплачивают их вовремя, ежегодно переоформляют КАСКО, вполне довольны своим кредитованием и страховым полисом. Особенно клиенты, столкнувшиеся со страховым случаем. Ведь расходы на ремонт автомобиля были покрыты страховкой.
• Недовольные клиенты настаивают на том, что необходимо контролировать некоторых работников банков, а именно, проверять, чтоб они своевременно вносили в базу данных сведения о продлении КАСКО. Иначе подобная халатность может привести к начислению неустойки по автокредитованию и затрате сил на выяснение и устранение банковских претензий.
• Иногда отмечается плохая работа с клиентами. Например, о просроченном платеже банк молчит два года, а проценты от этой просрочки капают и выливаются в круглую сумму, которую возместить едино разово невозможно. В итоге клиент без машины, да еще остался должен банку.
• Указываются мелкие недоработки банков: длительное ожидание при досрочном погашении займа, недостатки интернет-банков, связанные с частыми сбоями системы, большие очереди в кассу, некомпетентность сотрудников и так далее.

Автокредиты без КАСКО

Автокредит — это кредит на покупку автомобиля, который можно взять под залог приобретенной машины. Для подписания договора многие банки требуют наличие страхового полиса КАСКО. В этой статье мы расскажем, можно ли оформить автокредит без КАСКО, как это сделать, какие последствия ждут заемщика.

• 60
• 1
• 2
• 3
• 4
• 5

Макс. сумма	Р
Проц. ставка	от 6,5%
Срок кредита	до 5 лет
Мин. сумма	Р
Возраст	от 21 года
Решение	2 минуты

• 60
• 1
• 2
• 3
• 4
• 5

Макс. сумма	Р
Проц. ставка	от 7,9%
Срок кредита	до 5 лет
Мин. сумма	Р
Возраст	от 18 лет
Решение	от 1 минуты

• 60
• 1
• 2
• 3
• 4
• 5

Макс. сумма	Р
Проц. ставка	от 5,9%
Срок кредита	до 5 лет
Мин. сумма	Р
Возраст	20-70 лет
Решение	5 минут

• 60
• 1
• 2
• 3
• 4
• 5

Макс. сумма	Р
Проц. ставка	от 0,4%
Срок кредита	до 5 лет
Мин. сумма	Р
Возраст	21-70 лет
Решение	от 5 минут

• 60
• 1
• 2
• 3
• 4
• 5

Макс. сумма	Р
Проц. ставка	от 5,9%
Срок кредита	до 5 лет
Мин. сумма	Р
Возраст	21-70 лет
Решение	от 15 минут

Для чего банки требуют полис КАСКО

Под залог движимого имущества банки готовы выдавать крупные суммы. Наличие залога служит гарантией возврата денег. Если водитель не сможет погасить задолженность, банк вернет деньги методом конфискации залога и продажи на аукционе.

Банк заинтересован в сохранности машины, которая находится в залоге. Страховой полис КАСКО позволяет компенсировать все возможные риски:

• Ущерб после аварии.
• Поджог автомобиля.
• Угон транспортного средства.
• Полное уничтожение машины.

Наличие КАСКО гарантирует, что банк получит свои деньги в любом случае, даже если с машиной случится происшествие. Полис ОСАГО защищает не автомобиль, а гражданскую ответственность водителя. Поэтому многие банки требуют от водителя оформить КАСКО, чтобы взять автокредит.

Обязательно ли делать КАСКО при автокредите

Для банка наличие полиса КАСКО служит гарантией возврата денег. Многим водителям неудобно покупать дополнительную страховку. Полис КАСКО стоит дорого, особенно когда он оформляется на новую иномарку в полной комплектации.

Некоторые банки одобряют автокредиты только заемщикам с полным пакетом документов. Другие организации предлагают водителям на выбор несколько программ кредитования:

• Автокредит с полной страховкой. Чтобы получить займ, водитель должен предоставить оба полиса: обязательный и дополнительный. Отсутствие одного документа является причиной для отклонения заявки на кредит.
• Автокредит без КАСКО. Для оформления кредита нужно только ОСАГО. Но ставка будет больше (необязательно), чем при оформлении займа на тех же условиях с полным пакетом документов. Размер первоначального взноса часто увеличивается для заемщиков с одним полисом.

При выборе автокредита с полной страховкой стоимость КАСКО можно включить в общую сумму задолженности. Это предложение действует только для первого года кредитования. Нельзя взять кредит с учетом стоимости КАСКО на несколько лет.

Спустя год после оформления автокредита заемщик должен оформить новый полис за свой счет. При отказе от полиса добровольного страхования начинают действовать санкции от банка. Ставка по кредиту значительно увеличивается.

Где можно взять автокредит без КАСКО

Список банков, где можно оформить автокредит без КАСКО, представлен на этой странице. Вы можете подать онлайн заявки в несколько организаций, чтобы сравнить предложения от разных кредиторов.

В число самых популярных программ кредитования входят автокредиты от Тинькофф, ВТБ, Альфа-Банк, Газпромбанк, РГС. Эти банки не требуют от заемщиков наличия полиса КАСКО.

Автокредит от Tinkoff

Получить любой кредит в Тинькофф можно дистанционно, представитель банка приедет на дом с документами. Оформить автокредит можно на новую или подержанную машину. Условия выдачи автокредита:

• Максимальная сумма: 2.000.000 рублей.
• Максимальный срок кредитования: 5 лет:
• Ставка при выдаче кредита наличными: до 7,9%.
• Первый взнос не требуется.

Банк рассматривает заявки от граждан России в возрасте старше 18 и моложе 70 лет. Для выдачи кредита нужен паспорт заемщика и водительские права. Документы для подтверждения дохода не требуется. Решение по онлайн заявке принимается за 2 часа.

Автокредитование в Альфа-Банке

В Альфа-Банке КАСКО не обязательно, более того, банк сделает 100% компенсацию стоимости ОСАГО и в целом выдаст деньги по сниженной ставке.

Автоэкспресс от ВТБ

Для получения кредита в ВТБ требуется подтверждение дохода и официальное трудоустройство. Трудовой стаж заемщика должен составлять не менее года, а стаж на последнем месте работы — не менее 3 месяцев. Для заключения сделки также нужен паспорт и удостоверение водителя.

• Максимальная сумма: 2.000.000 рублей.
• Максимальный срок кредитования: 5 лет:
• Ставка при покупке машины в салоне: до 5,5%.
• Первый взнос не менее 20% от суммы кредитования.

ВТБ рассматривает онлайн заявки от людей старше 21 года и моложе 65 лет. Решение по онлайн заявке принимается за полчаса.

Газпромбанк от КАСКО можно отказаться

В Газпромбанке обещают, что при отказе от оформления страховки, это никак не повлиять на процентную ставку кредита, а если учесть, что здесь она одна из самых низких, обращение к данному кредитору, будет очень выгодным.

Кредит на покупку машины у частного лица от РГС, можно взять не только без КАСКО, но и первоначального взноса, необходимости подтверждать доход, по очень привлекательной ставке, с юридическим сопровождением сделки.

Можно ли отказаться от КАСКО при автокредите

Некоторые водители принимают решение отказаться от КАСКО спустя время после заключения договора. Можно ли отказаться от страхового полиса, прописано в условиях кредитного договора. Многие банки разрешают отказаться от КАСКО, но не ранее, чем спустя год после выдачи займа.

В кредитном договоре указываются последствия отказа от страхования: увеличение процентной ставки. Размер переплаты после отказа обычно соотносится с ценой полиса КАСКО. Поэтому для водителей часто выгоднее покупать дополнительную страховку. После отказа от дополнительного полиса сумма расходов не уменьшится. Но полис защищает водителя от непредвиденных рисков.

Подведем итоги

В некоторых банках можно взять автокредит без КАСКО на новый автомобиль или на машину с пробегом. При этом, отказ от оформления страхового полиса необязательно приведет к увеличению ставки на кредит. Посчитайте на кредитном калькуляторе, насколько увеличится переплата после отказа. Сравните полученную цифру со стоимостью полиса, и вы увидите, выгодно ли будет отказываться от страхования.

https://crediti-bez-problem.ru/vse-o-kasko-na-kreditnyj-avto-kak-izbezhat-kasko-pri-avtokredite.html
https://zaym-go.ru/avtokredity/3015-avtokredit-bez-kasko.html