Какие документы нужны для оформления автокредита

Оформление автокредита — несложная операция, при которой банк после одобрения заявки клиента выделяет целевой заем на приобретение автомобиля. Машина часто становится залогом и до полного погашения кредита остаётся в собственности финансовой организации, хотя пользуется ею заемщик. За это время ценность залогового имущества сильно снижается, банку невыгодно забирать его вместо предусмотренных выплат. Заемщика проверяют на платежеспособность и требуют предоставления пакета документов.

В статье мы расскажем какие документы необходимы физическому лицу для того чтобы совершить покупку машины в автосалоне или банке. Рассмотрим какие программы предлагает заемщикам рынок, как найти и выбрать лучшую программу из списка. Чем отличается и на каких условиях происходит подача заявки и приобретение авто по двум документам (без предоставления справки о доходах), а также какие варианты помогут взять машину по рыночной стоимости и сэкономить на основной годовой ставке. Читайте статью и узнаете как подготовить справки и какому списку требований надо соответствовать чтобы купить автомобиль.

Список документов для автокредита

Бумаги, которые могут понадобиться для открытия автокредита в общем случае:

• Заявление на получение автокредита, анкета.
• Гражданский паспорт.
• Паспортные данные супруга.
• Водительское удостоверение.
• ИНН.
• СНИЛС.
• Копия трудовой книжки или договора.
• Военный билет.
• Копия договора с автосалоном.
• Технический паспорт на машину.

В разных банках и в зависимости от особенностей кредитной программы этот перечень может быть сокращен или расширен.

Документ, подтверждающий личность

Основное подтверждение личности — паспорт гражданина РФ или другого государства при обращении за займом иностранца. Он содержит сведения о самой личности, его прописке, дате рождения, семейном положении. Нужно предоставить банку копии всех содержащих информацию страниц.

В некоторых случаях паспорт предъявить невозможно — например, если он изготавливается, восстанавливается, меняется. Тогда нужно предъявить справку из миграционной службы, которая была выдана там на время изъятия паспорта. Однако с такой справкой шансы получить кредит снижаются.

Может понадобиться второе удостоверение личности — загранпаспорт, пенсионное удостоверение, военный билет, ИНН.

Документ, подтверждающий доход

Банку нужно подтверждение официального трудоустройства и стабильной зарплаты клиента для принятия положительного решения по заявке на крупный кредит. Главным универсальным свидетельством платежеспособности является форма НДФЛ-2. Подтверждением дохода также могут служить:

• справка из налоговой;
• справка из банка с доказательством регулярных поступлений достаточных сумм на счет заёмщика.

При наличии других источников дохода их тоже желательно предоставить. Это увеличит доверие к вам со стороны банка.

Справка о доходах для автокредита

Есть возможность получить автокредит и без официального трудоустройства, когда получить справку невозможно. Нужно предъявить гражданский паспорт и другое подтверждение личности. Решение будет принято в индивидуальном порядке по непрозрачной процедуре — каждый клиент оценивается согласно внутренней политике банка.

Справка 2-НДФЛ

Справку 2-НДФЛ выдают по месту официального трудоустройства. В заголовке формы указывают год выдачи, а сам документ имеет 5 разделов:

• сведения о работодателе;
• данные о заемщике;
• ежемесячный доход с налоговым вычетом по базовой ставке;
• вычеты с кодами;
• общая сумма дохода с вычетами и налогами.

На справке ставится подпись руководителя и печать. Внесенные в документ сведения могут быть проверены со стороны банка.

Справка по форме банка

Альтернативой форме 2-НДФЛ станет справка по форме банка. Это документ для подтверждения дохода клиента, используемый в случаях, когда официальная зарплата меньше, чем реально выплачиваемая предприятием. Банки требуют, чтобы в справке была информация:

• ФИО потенциального заемщика;
• занимаемая должность;
• время работы на последнем месте трудоустройства;
• срок действия трудового договора;
• доход за несколько месяцев;
• помесячно — зарплата за последний год;
• подпись руководителя и главного бухгалтера;
• печать предприятия.

Документ, подтверждающий трудоустройство

Подтверждением места работы будет:

• трудовой договор или книжка, если вторая практикуется на предприятии;
• свидетельство о регистрации ИП.

Может понадобиться ИНН работодателя, а для проверки сведений попросят и его номер телефона.

Дополнительные документы

В разных организациях и ситуациях могут быть затребованы:

• свидетельство о браке и рождении ребенка;
• СНИЛС;
• диплом об образовании;
• медицинская страховка;
• подтверждение обучения для студентов.

Перечень документом предоставляется банком согласно внутренним правилам.

Обязательные	Дополнительные
Анкета; Паспорт РФ.	Справка о доходах (2-НДФЛ или по форме банка); Копия трудовой книжки; ИНН; СНИЛС; Водительское удостоверение; Военный билет; ПТС.

Особые программы автокредитов

• Автокредитование — выгодный для банков продукт, и его выдача может осуществляться по разным программам, в том числе — упрощенным, с минимальным набором документов. Так, в многих организациях могут выдать кредит:
• по паспорту;
• без подтверждения дохода;
• по двум документам.

Условия кредитования в таких случаях обычно менее выгодные для клиента.

Автокредит по паспорту

Если клиент не может предоставить 2-НДФЛ или справку по форме банка, по паспорту ему могут одобрить только залоговый кредит. При этом некоторые организации не требуют даже предъявить водительское удостоверение. Залогом обычно становится сам автомобиль.

По такой схеме может быть одобрена заявка только для граждан, прописанных в регионе самого банка. Больше шансов у заёмщиков, которые уже являются клиентами этой кредитно-финансовой организации, им дают деньги более охотно.

Автокредит по двум документам

Два документа, достаточные для открытия автокредита по упрощенной процедуре — это паспорт и справка о доходах. Иногда достаточно паспорта и водительского удостоверения. Для оформления такого кредита понадобится меньше времени, но условия для заемщика обычно хуже, чем при полном наборе нужных бумаг. Может повыситься ставка или понадобится крупный первоначальный взнос.

По этой схеме не получится приобрести в кредит машину премиум-класса по очень высокой цене.

Автокредит без подтверждения дохода

Множество соотечественников не имеют официального трудоустройства, потому предъявить справку о доходах с места работы не могут. К тому же, подтверждение прибыли занимает много времени. Только некоторые банки могут открыть автокредит без дополнительных условий, если доход ничем не подтверждён. В большинстве случаев придется брать залоговый кредит, а также оформлять КАСКО.

Рекомендации

Обращаясь в банк с целью получить автокредит, не пожалейте времени на список документов. Чем полнее пакет, тем выше шансы на одобрение заявки и на лояльные условия. Если невозможно подтвердить доход, выберите структуры, предоставляющие займы по упрощенным программам. Лучше всего, если это будет банк, в котором вы уже являетесь клиентом. Даже если в одном или двух учреждениях отказано — остаются шансы получить автокредит на менее выгодных условиях в других структурах.

Собрать пакет документов для автокредита несложно, но требует времени. К этому нужно отнестись ответственно, следить не только за наличием всех запрошенных справок, но и за правильностью их заполнения и оформления. Малейшие помарки и ошибки могут стать причиной отказа. Если автомобиль нужен в срочном порядке — например, для работы, есть смыл попытать счастья и в отсутствии подтверждения дохода, но на менее выгодных условиях.

Какие документы нужны для автокредита

Для получения кредита на автомобиль требуется большой пакет документов. Мы расскажем, какие документы нужны для оформления автокредита, и в каком порядке нужно их подавать.

Документы для оформления автокредита в салоне

Подготовить документы для автокредита следует до визита в автосалон. В салоне решение об одобрении кредита принимается за короткий срок. Заявки обрабатываются максимально быстро, чтобы клиенты не успевали передумать. Чем больше документов вы предоставите, тем выше будет вероятность одобрения заявки.

Первый этап

Какие документы понадобятся для покупки машины:

1. Паспорт будущего владельца автомобиля.
2. СНИЛС, военный билет или заграничный паспорт.
3. Водительские права для подтверждения стажа.
4. Справку о доходах за последние 6 месяцев (2-НДФЛ или справку по форме банка).
5. Трудовая книжка для проверки платежеспособности.
6. Свидетельство о заключении брака.
7. Письменное согласие супруга на оформление займа.
8. Диплом о получении высшего образования.

Последние 3 документа из списка не являются обязательными . Но многие салоны и банки считают семейных заемщиков с высшим образованием более надежными клиентами. Для таких людей они предлагают выгодные программы кредитования.

Второй этап

После покупки автомобиля требуется оформить залог на новую машину. Автомобиль ставится на учет, затем на машину оформляется страховка. Выполнив эти действия, в банк необходимо предоставить второй пакет документов:

1. Договор о передаче права собственности на машину.
2. Квитанция об уплате полной стоимости автомобиля.
3. ПТС для проверки регистрации машины.
4. Оригинальные ОСАГО+КАСКО.
5. Квитанции о покупке полисов.
6. Договор страхования автомобиля.

Банки требуют предоставить оригиналы ОСАГО/КАСКО. Если они были выпущены в электронной форме, распечатайте документы и заверьте копии в страховом агентстве. Копии без заверения признаются недействительными.

Документы для оформления автокредита в банке

При оформлении кредитного договора в банке требуется сокращенный список документов. Это связано с тем, что у банка есть больше времени для проверки информации о заемщике. Какие документы потребуют банки:

1. Паспорт потенциального заемщика.
2. СНИЛС/загранпаспорт/военный билет.
3. Действующие водительские права.
4. Трудовая книжка заемщика.
5. Документ, подтверждающий доходы.

На втором этапе нужно предоставить те же документы, что при оформлении договора в салоне. Некоторые банки не дают выбрать страховое агентство. В таком случае оформить страховые документы можно через агентство, которое является партнером банка-кредитора.

Оформление кредита на авто с пробегом

Если заемщик планирует купить подержанное авто, банк потребует документы о его состоянии. Банк интересует техническая исправность машины и наличие обременений. Какие документы нужны для кредита на авто с пробегом:

• описание технического состояния машины;
• диагностическая карта (для машин старше 3-х лет);
• справка об отсутствии штрафов/арестов/розыска;
• справка из Реестра залогового имущества.

Получить справку о том, что на машине нет обременений можно в ГИБДД. Сделать это возможно через интернет, без визита в отделение.

Получение автокредита для бизнеса

Если автомобиль покупается от имени юр. лица, банк попросит дополнительные документы, чтобы проверить информацию о компании. Список документов для организаций:

1. Учредительные документы.
2. Действующая выписка ЕГРЮЛ.
3. ИНН + другие реквизиты компании.
4. Паспорта директора и доверенных лиц.
5. Налоговая декларация.
6. Выписка из бухгалтерской отчетности.
7. Лицензии/разрешения на работу.
8. Водительские права сотрудников.

Юридическим лицам доступны автокредиты на транспорт для пассажирских перевозок, грузовики и спецтехнику. Компания может купить несколько единиц техники по одному соглашению с банком.

Документы для рефинансирования автокредита

Если клиент не может выплачивать долги на прежних условиях, проводится рефинансирование. Какие документы понадобятся для рефинансирования автокредита:

1. Кредитный договор с банком.
2. Актуальный график внесения платежей.
3. Справка о факте задолженности.
4. Подтверждение уровня доходов.
5. Договор о передаче права собственности.
6. Квитанция об оплате за машину.

После рефинансирования клиент получает новый график платежей. В новом графике может быть уменьшен ежемесячный взнос, продлен срок кредитования или реализованы оба варианта.

Подведем итоги

Список, документов для оформления автокредита, зависит от автосалона или банка. Для некоторых банков не нужно собирать пакет документов: получить автокредит можно по паспорту и документу, подтверждающему доход. Но чем больше бумаг вы предоставите банку, тем удобнее будут условия кредитования.

https://crediblog.ru/article/408-dokumenty-dlja-avtokredita.html
https://zaym-go.ru/avtokredity/2805-kakie-dokumenty-nuzhny-dlja-avtokredita.html