Какие документы нужны для автокредита

Для получения кредита на автомобиль требуется большой пакет документов. Мы расскажем, какие документы нужны для оформления автокредита, и в каком порядке нужно их подавать.

Документы для оформления автокредита в салоне

Подготовить документы для автокредита следует до визита в автосалон. В салоне решение об одобрении кредита принимается за короткий срок. Заявки обрабатываются максимально быстро, чтобы клиенты не успевали передумать. Чем больше документов вы предоставите, тем выше будет вероятность одобрения заявки.

Первый этап

Какие документы понадобятся для покупки машины:

1. Паспорт будущего владельца автомобиля.
2. СНИЛС, военный билет или заграничный паспорт.
3. Водительские права для подтверждения стажа.
4. Справку о доходах за последние 6 месяцев (2-НДФЛ или справку по форме банка).
5. Трудовая книжка для проверки платежеспособности.
6. Свидетельство о заключении брака.
7. Письменное согласие супруга на оформление займа.
8. Диплом о получении высшего образования.

Последние 3 документа из списка не являются обязательными . Но многие салоны и банки считают семейных заемщиков с высшим образованием более надежными клиентами. Для таких людей они предлагают выгодные программы кредитования.

Второй этап

После покупки автомобиля требуется оформить залог на новую машину. Автомобиль ставится на учет, затем на машину оформляется страховка. Выполнив эти действия, в банк необходимо предоставить второй пакет документов:

1. Договор о передаче права собственности на машину.
2. Квитанция об уплате полной стоимости автомобиля.
3. ПТС для проверки регистрации машины.
4. Оригинальные ОСАГО+КАСКО.
5. Квитанции о покупке полисов.
6. Договор страхования автомобиля.

Банки требуют предоставить оригиналы ОСАГО/КАСКО. Если они были выпущены в электронной форме, распечатайте документы и заверьте копии в страховом агентстве. Копии без заверения признаются недействительными.

Документы для оформления автокредита в банке

При оформлении кредитного договора в банке требуется сокращенный список документов. Это связано с тем, что у банка есть больше времени для проверки информации о заемщике. Какие документы потребуют банки:

1. Паспорт потенциального заемщика.
2. СНИЛС/загранпаспорт/военный билет.
3. Действующие водительские права.
4. Трудовая книжка заемщика.
5. Документ, подтверждающий доходы.

На втором этапе нужно предоставить те же документы, что при оформлении договора в салоне. Некоторые банки не дают выбрать страховое агентство. В таком случае оформить страховые документы можно через агентство, которое является партнером банка-кредитора.

Оформление кредита на авто с пробегом

Если заемщик планирует купить подержанное авто, банк потребует документы о его состоянии. Банк интересует техническая исправность машины и наличие обременений. Какие документы нужны для кредита на авто с пробегом:

• описание технического состояния машины;
• диагностическая карта (для машин старше 3-х лет);
• справка об отсутствии штрафов/арестов/розыска;
• справка из Реестра залогового имущества.

Получить справку о том, что на машине нет обременений можно в ГИБДД. Сделать это возможно через интернет, без визита в отделение.

Получение автокредита для бизнеса

Если автомобиль покупается от имени юр. лица, банк попросит дополнительные документы, чтобы проверить информацию о компании. Список документов для организаций:

1. Учредительные документы.
2. Действующая выписка ЕГРЮЛ.
3. ИНН + другие реквизиты компании.
4. Паспорта директора и доверенных лиц.
5. Налоговая декларация.
6. Выписка из бухгалтерской отчетности.
7. Лицензии/разрешения на работу.
8. Водительские права сотрудников.

Юридическим лицам доступны автокредиты на транспорт для пассажирских перевозок, грузовики и спецтехнику. Компания может купить несколько единиц техники по одному соглашению с банком.

Документы для рефинансирования автокредита

Если клиент не может выплачивать долги на прежних условиях, проводится рефинансирование. Какие документы понадобятся для рефинансирования автокредита:

1. Кредитный договор с банком.
2. Актуальный график внесения платежей.
3. Справка о факте задолженности.
4. Подтверждение уровня доходов.
5. Договор о передаче права собственности.
6. Квитанция об оплате за машину.

После рефинансирования клиент получает новый график платежей. В новом графике может быть уменьшен ежемесячный взнос, продлен срок кредитования или реализованы оба варианта.

Подведем итоги

Список, документов для оформления автокредита, зависит от автосалона или банка. Для некоторых банков не нужно собирать пакет документов: получить автокредит можно по паспорту и документу, подтверждающему доход. Но чем больше бумаг вы предоставите банку, тем удобнее будут условия кредитования.

Автокредит или потребительский кредит — что выгоднее?

Приобрести новый автомобиль с полной разовой оплатой стоимости может не каждый. В большинстве случаев для такой покупки берется заем в банке. Но встает вопрос о том, что выгоднее — целевой автокредит или кредит наличными? Попробуем разобраться в этой теме и выявить плюсы и минусы каждого варианта.

Содержание статьи:

• 1. В чем суть кредита на автомобиль?
• 2. Плюсы и минусы автокредита
• 3. Автокредит на автомобиль с пробегом
• 4. Отличия автокредита от потребительского кредита
• 5. Особенности потребительского кредита при покупке автомобиля
• 6. Что важно при выборе потребительского кредита для покупки машины?
• 7. Что лучше выбрать: потребительский кредит или автокредит?

Разговор о том, чем отличается автокредит от кредита потребительского, следует начинать с классификации этих видов займа. Первый из них относится к целевым. Это означает, что заемщик имеет право взять в банке ссуду исключительно на покупку транспортного средства и ни на что иное. Это может быть новый автомобиль или бывший в эксплуатации, но приобрести его по программе автокредитования возможно только в салонах дилеров, состоящих в партнерских отношениях с банком-кредитором.

Плюсы и минусы автокредита

Среди основных преимуществ целевого автокредита перед кредитом наличными следует выделить несколько аспектов:

• минимальные процентные ставки;
• удобство оформления займа;
• льготные программы автокредитования;
• выгодные предложения от банков-партнеров.

Выдача кредита на машину предполагает залог, в роли которого выступает приобретаемое транспортное средство. Таким образом банки обеспечивают себе гарантию погашения долга и вследствие снижения рисков готовы предоставить более низкие процентные ставки (по сравнению с автокредитом у кредита наличными они выше в среднем на 5-7%).

Оформлять автокредит можно непосредственно в салоне, что гораздо удобнее. Покупатель имеет возможность на месте выбрать наиболее подходящую программу, сделать расчеты платежей и подать заявку.

Относительно ряда транспортных средств российского производства действует льготная госпрограмма субсидирования. Такую привилегию можно получить только в рамках автокредита, на кредит нецелевой она не распространяется.

Результатом партнерства банков с автодилерами также являются многочисленные акционные программы. Например, спецпредложения, распространяющиеся на конкретные марки или модели машин.

К относительным недостаткам автозайма относятся:

• залог в виде покупаемого транспорта;
• необходимость первого взноса;
• обязательное страхование;
• ограничение мест приобретения.

По условиям автокредита машина рассматривается как залоговое имущество. То есть до полного погашения долга ее владелец не является полноправным хозяином.

Оформить целевой заем на всю стоимость ТС невозможно — понадобится первоначальный взнос собственных сбережений в размере не менее 15%. Чем больше этот взнос, тем меньше процентная ставка.

В отличие от обычного кредита автокредит требует обязательного оформления КАСКО. В отдельных случаях могут присутствовать и дополнительные условия по страхованию.

Приобретать машину по программе целевого займа можно только у дилеров-партнеров банка. Чтобы купить ТС с рук на вторичном рынке, нужен не автокредит, а кредит наличными.

Автокредит на автомобиль с пробегом

Сегодня купить машину, бывшую в эксплуатации, можно не только у ее хозяина, но и в официальном автосалоне в рамках программы автокредитования. При этом нужно учесть некоторые нюансы. Во-первых, процентная ставка на машину с пробегом будет несколько выше, чем на новую. Во-вторых, действуют ограничения на возраст транспортного средства. Для авто отечественного производства этот лимит составляет пять лет, для иномарок — десять лет максимум. Относительно пробега требования разных банков могу различаться.

Отличия автокредита от потребительского кредита

Главным образом различия этих видов займов заключаются в назначении предоставляемой банком ссуды. По программе автокредитования можно приобрести исключительно транспортное средство и только у официального дилера. В отличие от автокредита потребительский кредит позволяет покупать что угодно, в том числе и машину. При этом нет условий относительно продавца: приобрести авто можно как с рук, так и в салоне. Что касается процентной ставки, то у потребительского кредита она менее выгодная, чем по программе целевого автозайма.

Особенности потребительского кредита на покупку автомобиля

Привлекательность потребительских займов наличными обусловлена рядом факторов. К ним относятся:

• возможность нецелевого использования денег;
• отсутствие первоначального взноса и залога;
• страхование не является обязательным;
• можно купить любое транспортное средство.

При оформлении потребительского займа клиент не обязан отчитываться перед банком, на что он потратит деньги. Если сумма позволяет, можно купить не только машину.

Первого взноса, как при автокредите, кредит наличными не требует. Здесь можно взять заем сразу на всю сумму стоимости ТС. Оформление машины под залог также не требуется, ее можно продать в любое время.

Отсутствие требований по обязательному оформлению КАСКО может стать аргументом в пользу потребительского кредита перед автокредитом. ОСАГО придется оформлять в любом случае.

Потребительский заем оставляет свободу выбора, где и какую машину покупать. Здесь нет ограничений на возраст автотранспорта, его пробег и так далее. В роли продавца может выступать любое физическое или юридическое лицо, а не только автосалон.

У потребительского кредита в сравнении с автокредитом тоже имеются свои минусы. Прежде всего — это повышенные процентные ставки, обусловленные отсутствием залога. Их можно снизить, но для этого придется в большинстве случаев оформить дополнительные страховки. Также в числе относительных недостатков отмечается отсутствие спецпредложений и госсубсидий.

Важно при выборе потребительского кредита для покупки машины

Основными критериями при определении программы потребительского займа являются:

• сумма кредита;
• процентная ставка;
• наличие скрытой комиссии;
• срок погашения займа.

Размер предоставляемого кредита на общие нужды в основном зависит от состоятельности заемщика. Платежеспособность придется доказать документально, чтобы получить нужную сумму. Потому потребительский кредит сложнее автокредита в плане оформления.

Такой показатель, как процентная ставка, напрямую связан с размерами конечных выплат по займу. Следовательно, предпочтение стоит отдавать тем программам, где ставка меньше. Однако если она подозрительно низкая — это повод поинтересоваться на предмет скрытых комиссий.

На выгодность и автокредита, и кредита на общие нужды влияет срок погашения долга. Чем он короче, тем меньше будет общая переплата в итоге. С другой стороны, небольшие выплаты на протяжении продолжительного срока не так обременительны.

Что лучше выбрать: потребительский кредит или автокредит?

Конечный выбор формы кредитования на покупку транспортного средства помимо прочего зависит от целей. Если планируется приобретение новой машины у официального дилера с оформлением КАСКО, наверняка будет выгоднее автокредит, чем кредит наличными. Если же страховка не планируется или выходит неоправданно дорогой, как бывает с б/у транспортом, стоит рассмотреть потребительский заем.

Некоторые случаи свободы выбора не предоставляют. Так, для покупки авто с пробегом у частника подойдет только заем на общие нужды. А чтобы воспользоваться государственной субсидией или дилерским спецпредложением, понадобится автокредит, так как кредит наличными для этого в принципе не подходит.

В качестве резюме к вышесказанному можно отметить, что и автокредит, и кредит на общие нужды достойны внимания при покупке автомобиля. У каждого из вариантов есть сильные и слабые стороны. Если оба вида займа подходят примерно в равной степени, имеет смысл сделать полный предварительный расчет по каждому из них.

https://zaym-go.ru/avtokredity/2805-kakie-dokumenty-nuzhny-dlja-avtokredita.html
https://www.lockobank.ru/articles/kredity/avtokredit-ili-potrebitelskiy-kredit-chto-vygodnee/