Сколько вы должны зарабатывать, чтобы иметь возможность получить кредит

Квартира Петровых уже давно нуждалась в ремонте. Но накопить денег на стройматериалы семья все никак не могла. На домашнем совете решено было взять кредит.

1. Кто может получить миллион в долг от банка
2. На что может рассчитывать заемщик с доходом в 15 тысяч рублей
3. Нет официального дохода — бери кредит под высокие проценты
4. В качестве итога

Кто может получить миллион в долг от банка

Выписали на бумагу все свои расходы, доля их составила 60% от доходов.

В расходы отнесли:

• платежи за месяц по взятому ранее семьей кредиту;
• коммунальные платежи;
• арендная плата за квартиру;
• транспортный налог;
• плата за образование ребенка;
• алименты.

Требуемая сумма на ремонт — 1 миллион рублей. Кредит решили оформить в Сбербанке.

Собрали документы:

1. Паспорт.
2. Справка, подтверждающая доход (2-НДФЛ, справка по форме банка).
3. Заверенная работодателем копия трудовой книжки.

Глава семьи решил оформлять кредит на себя. Он получал самую большую в семье зарплату, мог ее подтвердить. Доходы супруги и тещи тоже было решено показать банку и подтвердить документально. Так гарантий получить желаемую сумму станет больше.

Стаж его работы на одном месте превышал требуемые банком 6 месяцев на одном месте при общем стаже не менее 1 года за 5 лет.

Возраст основного заемщика соответствовал требованиям финансовой организации: не меньше 21 года (18 лет для зарплатных клиентов) на дату написания заявки и не больше 65 лет на момент возврата денег.

Предварительно провели расчет кредита. Сделать это просто: на официальных сайтах практически всех банков есть такая бесплатная услуга. Существует и общий для всех банков калькулятор, который при вводе дохода, процента, сроке кредитования выдаст и сумму, на которую может рассчитывать заемщик, и размер ежемесячного платежа.

Чистый доход (за вычетом перечисленных выше расходов) у Петровых составил составил 59 000,00 рублей, 40% из них банк может брать на ежемесячные взносы.

Условия кредитования:

• объявленная до конца 2018 года Сбербанком процентная ставка 13,90% годовых;
• срок кредита 60 месяцев;
• тип платежа аннуитетный (размер платежа не меняется в течение действия договора).

Нашему Петрову вполне можно рассчитывать на сумму кредита 1 миллион рублей на пять лет и ежемесячный взнос 23216,00 рублей.

Чем больше суммарный подтвержденный доход, тем большую сумму готов кредитовать банк. Сбербанк, например, готов одолжить заемщику до 3 миллионов рублей.

Шестидесятилетнему пенсионеру со скромной пенсией в 12000 рублей Сбербанк может одобрить кредит 200 тыс. рублей с процентной ставкой 12,9% на 5 лет при условии получения пенсии в этом банке и отсутствием иных кредитов.

На что может рассчитывать заемщик с доходом в 15 тысяч рублей

Доход в месяц 15000 рублей? Стоит заглянуть в банк ВТБ (ПАО):

1. Возрастной предел заемщика выше — до 70 лет.
2. При оформленной страховке ставка предлагается заманчивая: 10,9% для суммы от 500 тысяч рублей, 11,7% — сумма до 499999 рублей. Правда, при отказе от страховки ставка вырастает: от 14.5 до 19,9 %.
3. Максимальный срок кредитования 7 лет (84 месяца).

Проведем 2 расчета (базового и на особых условиях) предложений ВТБ.

Базовое предложение потребует от вас:

• подтверждения дохода;
• СНИЛС;
• паспорт.

Процент, на который можно рассчитывать в данном случае, 13%.

Срок кредитования 5 лет.

500000 рублей вам точно не дадут: платеж в месяц при такой сумме будет 11377 рублей, что выше 40% дохода.

Для вас реален кредит на 300 000 рублей с ежемесячным взносом 6826 рублей. В кармане у вас останется от 15 тысяч прожиточный минимум 8174 рубля.

Особое предложение от ВТБ:

Основные условия смотри выше. Плюсом:

• оформить страховку;
• перевести пенсию/зарплату на карточку ВТБ;
• оформить кредитную мультикарту ВТБ с периодом пользования деньгами 101 день без процентов. Карта подключить к опции «Заемщик» (по телефону/на сайте/в отделении).

Соглашаясь с предложенными условиями, сразу получаете пониженную ставку 10,9% и срок кредитования 84 месяца. По мультикарте совершаете покупки. Чем крупнее сумма покупок, тем больше уменьшается ваша ставка по кредиту.

Тратите 75 тысяч рублей в месяц по карте, получаете автоматически ставку по кредиту в банке на 3% меньше. Живете скромно, совершайте покупки по карте 5-15 тысяч в месяц — уменьшаете ставку на 0,5%, 15 — 75 тысяч — минус 1%.

Проведем расчет:

Процент банка в особом предложении 10,9 минус 1 (3 или 0,5) за покупки по карте. Берем средние 10%

Срок кредитования 7 лет.

Сумма, которую вам должны одобрить, 400000 рублей. И это при доходе 15000 рублей. При заработной плате в 20000 рублей можно претендовать на займ в 500 тысяч.

Нет официального дохода — бери кредит под высокие проценты

Без официального заработка получить кредит вполне возможно, но под высокий процент. Например, в линейке Почта Банка 7 финансовых продуктов, и только для получения одного из них требуется обеспечение (залог/поручители) и подтвержденный доход.

Не надо обманываться рекламными обещаниями, которые обещают низкий процент. Это цифры для тех, кто имеет справку о своем финансовом положении. Если вы не можете ее предоставить, то, считай, доход у вас нулевой.

Свой финансовый риск (невозврат денег) при работе с такими клиентами финансисты оправдают высокой ставкой. Не отдадите вы — отдаст другой. В минусе не будут. В долг при неиспорченной кредитной истории дадут и при «доходе на словах».

Произвести расчет, сколько возможно получить, трудно . Нет суммы заработка, от которой можно оттолкнуться. Названый вами доход вряд ли повлияет на сумму к выдаче. Все зависит от самого банка, от вашей кредитной истории и вашего внешнего вида.

Почта Банк выдает наличными по двум документам (паспорт и СНИЛС) от 50 000 до 1 500 000 рублей. Новшество банка — ставка 10,9 % годовых с услугой «Гарантированная ставка».

Рассчитывают долговую сумму не сразу под 10,9%, а под 34%. Гарантированная ставка 10,9% действует только после закрытия кредита, потом проценты пересчитываются, излишне взятая сумма возвращается.

Сама супер ставка предоставляется не бесплатно , стоит по-разному, размер зависит от суммы долга. Возврат денег осуществляется, если клиент не нарушал своих обязательств. При согласии на таких условиях получить деньги в долг банк никому практически не отказывает.

Самый популярный кредит в России*

Деньги в тот же день

Решение по кредиту от 2 минут

Отправить заявку и получить кредит можно не выходя из дома

Выдача денег за 1 минуту

Зачислим деньги на карту и поделимся советами по обслуживанию кредита

Распоряжайтесь как удобно

Вы можете снимать наличные без лимита или оплачивать покупки картой

Честные условия

• Без комиссий и скрытых платежей. На переплату влияет только размер процентной ставки.
• Гарантируем ставку 11,9%, если берёте больше 1 млн — при условии, что получаете зарплату или пенсию на карту СберБанка.

Никаких справок

Нужен только паспорт, если берёте первый кредит до 300 000 ₽ и не получаете зарплату или пенсию на карту СберБанка.

Если получаете зарплату или пенсию на карту СберБанка — просто заполните анкету в Сбербанк Онлайн.

Для суммы до 1 млн ₽ достаточно подтвердить согласие на онлайн запрос информации из ПФР в Сбербанк Онлайн.

• 1. Отсканируйте QR-код для входа в приложение или перейдите в личный кабинет СберБанк Онлайн
• 2. Оформите заявку— её рассмотрят за 2 минуты
• 3. Получите деньги онлайн в день одобрения заявки

• 1. Перейдите в приложение
• 2. Оформите заявку— её рассмотрят за 2 минуты
• 3. Получите деньги онлайн в день одобрения заявки

Оформить в приложении

• 1. Заполните заявку на сайте
• 2. Получите одобрение за 2 минуты
• 3. Заберите деньги в любом офисе в день одобрения заявки

Оформить на сайте

Ставки по кредиту

Ставка рассчитывается индивидуально для каждого клиента в пределах указанного диапазона. Чтобы узнать точную ставку, подайте заявку на кредит.

Сумма кредита	Специальные условия, если вы получаете зарплату или пенсию на счет в СберБанке	Общие условия
до 300 000 ₽	от 12,9% до 19,9%	от 13,9% до 19,9%
от 300 000 до 1 000 000 ₽	от 11,9% до 16,9%	от 12,9% до 16,9%
от 1 000 000 ₽	11,9%	12,9%

Удобно выплачивать

Измените дату платежа

Выбирайте день, когда вам удобно платить по кредиту — в эту дату платёж будет списываться автоматически. Дату платежа можно менять раз в год.

Добавьте счёт списания

Платили с карты, но стало удобнее платить со счёта, или наоборот? Легко добавить счёт списания в приложении в любое время. Или выберите сразу несколько счетов — так проще не допустить просрочки.

Досрочное погашайте онлайн

Полностью или частично погасить кредит можно раньше срока и без комиссий. Просто пополните карту или счёт списания и совершите операцию онлайн.

Полезные советы

Создайте напоминание в календаре

Так вы всегда будете спокойны, что успеете внести платеж. Лучше ставить его за 3-4 дня до даты платежа. Банк тоже будет напоминать о платеже за 2 дня и в дату платежа — вам придёт СМС или пуш-уведомление.

Вносите платежи с запасом

Если сумма платежа с копейками, округлите до большей суммы — так просрочки точно удастся избежать. Мы спишем сумму платежа, а остаток оставим на карте.

Если всё-таки не успели

В дату платежа банк может делать несколько попыток списания денег со счётов погашения. Даже если утром вы не успели внести деньги, сделайте это до конца дня.

Удобство графика платежей

Лучше подстраховаться: например, если у вас зарплата 20-го числа, выберите сроком платежа 25-е или более позднюю дату. Это выручит, если зарплату неожиданно задержат.

Пользуйтесь финансовой защитой

Оформите страховую защиту кредита, чтобы в трудный момент получить до 100% от первоначальной суммы

Нужны свободные деньги?
Перенесите платёж по кредиту

Теперь можно отложить выплаты по кредиту на месяц,
чтобы потратить освободившиеся деньги на ремонт, отпуск
или другие покупки

• Без вреда для кредитной истории
• Доступно после оплаты не менее 6 платежей по графику
• Для тех, кто оформил кредит после 27 января 2021 года

Узнайте, одобрят ли вам кредит
и на какую сумму

Кредитный потенциал — сервис в СберБанк Онлайн, который поможет вам оценить свои шансы на новый кредит, кредитную карту или ипотеку

• Бесплатно
• Расчёт за 2 минуты

Требования к заемщику

• Возраст от 18 до 70 лет
• Стаж работы от 6 месяцев, если не получаете зарплату на карту Сбербанка

* По данным исследования, проведённым ООО «Ипсос Комкон» в январе-декабре 2020 года среди мужчин и женщин (47%/53%) в возрасте от 18 до 65 лет, проживающих в городах РФ с населением 100 тыс. и более человек методом самозаполнения онлайн-анкеты с общей выборкой 30 000 человек, определено, что среди пользователей кредитом на любые цели, оформленных в банке, большая доля приходится на пользование данной услугой в СберБанке.

Условия указаны для кредита СберБанка «Потребительский кредит без обеспечения» (далее — кредит). Валюта кредита — рубли РФ. Срок кредитования от 3 до 60 месяцев. Минимальная сумма кредита – 30 000 рублей. Максимальная сумма кредита для заемщиков, получающих заработную плату на карту СберБанка, — 5 млн рублей, для иных категорий заемщиков – 3 млн рублей. Банк вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин. Итоговая сумма Кредита и процентная ставка для конкретного заемщика банк определяет индивидуально в зависимости от оценки платежеспособности заемщика. Погашение кредита — аннуитетными платежами.

Срок рассмотрения кредитной заявки: от 2-х минут и не более 2-х дней с момента предоставления заемщиком в банк полного пакета документов.

https://kreditolog.com/journal/zarplata-dlya-kredita
https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/money/consumer_unsecured