Ипотека на коммерческую недвижимость для физических лиц

Коммерческие ипотеки появились в России сравнительно недавно. Покупка нежилых помещений не пользуется большим спросом, поэтому большого количества программ в этом направлении нет. Как правило, покупкой коммерческой недвижимости занимаются юридические лица, но возможно получение кредита и физическим лицом. Как и в случае с покупкой жилья, при оформлении договора с банком сама недвижимость выступает в качестве залога.

Особенности коммерческой ипотеки

Коммерческая ипотека – это кредит на покупку нежилого помещения, которую можно использовать под склады, офисы, магазины и т.д. В России ипотечные программы на покупку нежилой недвижимости появились 10 лет назад. До сих пор они не пользуются таким большим спросом, как кредиты на покупку жилья, по понятным причинам. Коммерческие помещения требуются предпринимателям, которых в России, по последним данным, не более 10%. Многие юридические лица предпочитают арендовать помещение, не выкупая его.

Чтобы узнать, как взять коммерческую недвижимость в ипотеку, нужно обратиться в банк за информацией. Каждый индивидуальный случай рассматривается отдельно, каких-то общих условий и требований к заемщику нет. Но коммерческая ипотека имеет ряд особенностей:

• Условия по коммерческой ипотеке более жесткие. Приобретение коммерческих помещений подразумевает стабильный и довольно высокий доход, к тому же спрос на подобные кредиты невысок. По этим причинам финансовые организации завышают процентную ставку и сокращают срок кредитования. Получить коммерческую ипотеку можно не более, чем на 10 лет. Первоначальный взнос составляет от 25 до 40% стоимости недвижимости.
• Позволить себе коммерческую ипотеку могут не все организации. Необходимо иметь гарантированный доход. В этом случае кредит будет выгоден, особенно при выкупе арендуемого помещения, если аренда сопоставима с ежемесячным платежом.
• По закону нельзя приобрести коммерческое помещение до того, как оно будет куплено. Поэтому сложность оформления ипотеки в том, что сначала нужно заключить договор купли-продажи, а затем уже получить кредит. На такие сделки идут не все продавцы.
• Оценка нежилого помещения не имеет четких стандартов, поэтому каждый случай индивидуален. По требованиям многих банков выбранное помещение должно находиться в хорошем состоянии и иметь площадь не более 150 м 2 .

Коммерческая ипотека – это гарантия того, что фиксированная ежемесячная ставка не возрастет. Арендатор может изменить условия договора. Банк же размер выплат со временем не увеличивает.

Оформление ипотеки на покупку коммерческого помещения

Предприниматели, которые не могут позволить себе приобрести помещение без кредитов, часто интересуются, можно ли купить коммерческую недвижимость в ипотеку. Банк не всегда одобряет подобные сделки. Физическим лицам с постоянным и официальным доходом оформить кредит легче, чем индивидуальным предпринимателям.

Процедура оформления коммерческой ипотеки несколько отличается от получения кредита на жилье.

• Подготовка документов. Уточнить пакет документов нужно в отделении банка. Обычно он стандартный, но при покупке коммерческой недвижимости может иметь свои нюансы. Перед тем, как купить коммерческую недвижимость в ипотеку, нужно предъявить документ, удостоверяющий личность, бумаги, подтверждающие доход и стаж работы.
• Подача заявления в банк. С документами можно отправляться в банк и подавать заявление на получение кредита. Заявка рассматривается в течение 5 рабочих дней, после чего банк либо одобряет кредит на определенную сумму, либо отказывает.
• Оформление договора. Если заявка одобрена, оформляется договор с банком. При этом требуется заключение оценщика.
• Покупка недвижимости. При покупке коммерческого помещения сначала оформляется договор купли-продажи. Покупатель отдает продавцу часть денег, а продавец получает от банка гарантии, что после оформления залога ему отдадут остаток.
• Оформление документов на залог и страховку. После завершения сделки заключается залоговый договор. Затем начинается оформление права собственности.

Это наиболее распространенная схема покупки коммерческого помещения в кредит, но она считается слишком долгой. Чтобы сэкономить время, некоторые заемщики проводят регистрацию права собственности параллельно с оформлением ипотечных документов.

Перечень кредитных организаций

Не все банки работают с коммерческой ипотекой, но большинство крупных финансовых организаций предлагают программы под называнием Бизнес-ипотека. Условия могут отличаться, но срок кредитования всегда меньше, чем для стандартной ипотеки.

Если заемщик хочет узнать, как получить коммерческую ипотеку, он может обратиться сразу в несколько банков и выбрать один, с наиболее подходящими условиями.

Среди кредитных организаций, предлагающих коммерческую ипотеку, обычно выделяют следующие:

• Сбербанк. Сбербанк предлагает ипотеку представителям малого бизнеса и ИП. Приобрести можно готовое или строящееся помещение. Срок кредитования – до 10 лет. Размер кредита составляется не более 80% от стоимости недвижимости. Процентная ставка – от 14,5% годовых.
• ВТБ 24. ВТБ 24 предлагает коммерческую ипотеку суммой до 150 млн рублей в зависимости от дохода заемщика. Процентная ставка устанавливается индивидуально для каждого заемщика. Оценивается его стаж, кредитоспособность, особенности самого бизнеса.
• РоссельхозБанк. В РоосельхозБанке можно взять ипотечный кредит на покупку коммерческого помещения на сумму не более 20 млн рублей. Срок – до 10 лет. Первоначальный взнос не обязателен, но его наличие снижает процентную ставку.
• Интеза. Максимальная сумма кредита составляет 120 млн рублей, срок – до 10 лет. Возможна отсрочка платежей на полгода. Допускается покупка земельного участка или незавершенного объекта. Недвижимость должна находиться в черте города или не более, чем за 300 км от него.

Требования к заемщику в различных банках могут отличаться. Одна кредитная организация может одобрить заявку, которую отклонила другая. Если заявка не прошла ни в один банк, можно обратиться к кредитному брокеру.

Коммерческая ипотека

• Основные условия
• Преимущества
• Оформление ипотеки «Бинкор»

Процентная ставка

На сегодняшний день коммерческая ипотека для юридических лиц доступна по ставке от 7,3 % . На размер ставки оказывают влияние страховые и финансовые риски, прописанные в программе конкретного финансового учреждения, и сумма авансового платежа.

Первоначальный взнос

Для получения бизнес-ипотеки достаточно внесения авансового платежа в размере 15% от суммы кредитования. Коммерческая ипотека для юридических лиц оформляется с привлечением дополнительного залога, если у заемщика не хватает средств на минимальный первоначальный взнос.

Срок кредита

До 30 лет с возможностью досрочного погашения без комиссий и штрафных санкций со стороны банка. Точные условия по ипотечному кредиту и самые выгодные предложения можно получить после бесплатной детальной аналитики заемщика.

График платежей

Возможен выбор оптимального графика платежей, в зависимости от особенностей и сезонности бизнеса. Периодичность перечисления платежей устанавливается в индивидуальном порядке: раз в месяц, раз в квартал и с отсрочкой до года.

Разная правовая форма

Предлагаем широкую линейку кредитных продуктов с оптимальными для заемщиков условиями. Возможно оформление коммерческой ипотеки для юридических и физических лиц (учредителей предприятий различных правовых форм — ООО, ОАО, ИП) с выгодной процентной ставкой.

Широкий выбор недвижимости

Получить ипотеку можно под коммерческую недвижимость различного назначения: складских и торговых комплексов, офисов, бизнес-центров, цеховых помещений, многоэтажных жилых домов, торговых павильонов и т. д.

Заочное оформление собственности

За счет налаженных партнерских связей с крупными застройщиками операции с недвижимостью на первичном рынке проводятся в сжатые сроки. Объект ипотечного кредитования становится собственностью клиента сразу после заключения сделки купли-продажи.

Оперативное решение

Срок рассмотрения заявки на оформление ипотечного кредита для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей — от 1 до 5 дней. Ваш кредитный консультант будет сопровождать сделку на всех этапах до момента получения заемных средств и заключения договора на покупку недвижимости.

Оформление коммерческой ипотеки для юридических и физических лиц в компании «Бинкор» предполагает предоставление ряда услуг:

• бесплатная детальная аналитика заемщика;
• подбор оптимальных условий кредитования, включая закрытые программы банков-партнеров, с минимальной процентной ставкой; *
• оформление документов на получение кредита и покупку недвижимости; **
• ведение сделки кредитным-экспертом на всех этапах;
• полное юридическое сопровождение;
• лоббирование интересов клиента, а не конкретной финансовой организации.

* Наши клиенты получают процентную ставку в банках-партнерах на 0,5–2% ниже, чем могли бы оформить напрямую в кредитной организации.

** Наличие многолетнего сотрудничества с застройщиками и риелторами упростит поиск объектов недвижимости (при необходимости) и тем самым сократит срок заключения сделки купли-продажи.

Рассчитайте коммерческую ипотеку

Переплата по кредиту:

Как оформить коммерческую ипотеку?

Отправьте электронное письмо:
info@binkor.ru

Позвоните по телефону:
+7 (495) 212-12-25

Закажите обратный звонок
С Вами свяжутся в удобное время

В офисе по адресу:
Москва, Овчинниковская наб., д. 20, стр. 1, БЦ «Central City Tower»

Особенности ипотечного кредитования бизнеса

Оформление коммерческой ипотеки – сложный, но экономически выгодный проект для .

Какие бывают кредиты для бизнеса

Сегмент кредитования для малого и среднего бизнеса на кредитном рынке Москвы сейчас очень.

Преимущества коммерческой ипотеки

В условиях современной экономики коммерческая ипотека – несомненная возможность развития и продвижения вперед на рынке предприятия без изъятия оборотных средств. Если подойти к делу правильно, ипотека для бизнеса может стать выгодным финансовым процессом, прибыль от которого перекроет платежи банку. С учетом высоких цен на недвижимость в Москве, объект кредитования с каждым годом будет расти в цене, капитализируя активы фирмы .

Нужна ли страховка при оформлении коммерческой ипотеки

Коммерческая ипотека имеет определенное сходство с жилищной для физических лиц. При кредитовании недвижимости для бизнеса необходим авансовый взнос, и логично, что придется привлечь оценщиков и страховщиков. Однако в силу особенности данного кредита, состоящей в том.

Постоянно растущая арендная плата за офисные и торговые помещения в Москве и Московской области заставляет владельцев бизнесов разных форм собственности от ООО до ИП задуматься о приобретении в ипотеку собственной недвижимости. Разумеется, изымать крупную сумму денег из оборотных средств очень рисковано, так что тут на помощь придет коммерческая ипотека.

Смысл и целесообразность коммерческой ипотеки

Ипотека, предоставляемая юридическим лицам, имеет серьезный экономический смысл приобретения недвижимость под офисы, производственные помещения, торговые павильоны и склады. Это гарантия стабильного места работы для ИП или крупной фирмы, независимость от арендодателей с рисками постоянного повышения арендной платы, расторжения договора либо необходимости освободить помещение. Кроме того, экономически целесообразна для юридических лиц коммерческая ипотека, когда арендный платеж сопоставим с ежемесячной ипотечной выплатой: это вложения не в чужой бизнес, а в собственный, работа на перспективу.

Договор ипотеки юридическое лицо или индивидуальный предприниматель может получить для покупки такой недвижимости:

• торговые или складские помещения;
• офисы в бизнес-центрах;
• недвижимость в жилых домах, переведенная в нежилой фонд;
• производственные или цеховые помещения.

Оформление коммерческой ипотеки в Банке финансовых решений «Бинкор» имеет свои особенности: от клиента требуется внести авансовый платеж — 15% от суммы займа. Сумма кредита от 1 миллиона рублей и оговаривается индивидуально для каждого заемщика. Если у ИП или юридического лица – владельца компании недостаточно собственных денег на первый взнос, то можно привлечь дополнительный залог – приобретаемую недвижимость либо недвижимость, уже находящуюся в собственности компании.

Условия получения ипотеки

Требования к претенденту на кредитование покупки недвижимости, в общем-то стандартны: это могут быть юридические лица и физлица (учредители фирм разных форм собственности – ИП, ОАО или ООО, топ-менеджеры крупных компаний) в возрасте от 20 до 60 лет, резиденты РФ, чей бизнес зарегистрирован в Москве или области и работает не менее полугода.

В Банке финансовых решений «Бинкор» для юридических лиц установлены доступные и выгодные условия получения займа на приобретение коммерческой недвижимости:

• ставка по ипотеке от 7,3%, при этом она может варьироваться в зависимости от размера аванса и индивидуальных финансовых рисков для каждого конкретного предприятия;
• срок погашения ипотеки длительностью до 30 лет, возможность погасить долг раньше срока без комиссий и штрафов от финансовой организации;
• индивидуальный график погашения займа с учетом сезонности бизнеса;
• быстрое решение по заявке на кредит для юрлиц и ИП – до пяти дней с сопровождением личного кредитного консультанта.

При оформлении коммерческой ипотеки будет детально проанализирована рентабельность бизнеса заемщика, стабильность финансовых показателей, кредитная история. На основании подробной аналитики каждому клиенту индивидуально будут подобраны лучшие из возможных условия ипотеки, в том числе закрытые для общего пользования программы партнерских банков. На всем пути – от обращения юрлица или ИП в компанию до оформления купли-продажи и кредитного договора – кредитный эксперт полностью ведет финансовую операцию, предоставляя профессиональной юридическое сопровождение и лоббируя интересы заемщика перед банковскими организациями.

Преимущества кредита на коммерческую недвижимость

Индивидуальные предприниматели и юридические лица могут столкнуться с определенными сложностями на каждом из этапов оформления сделки. Но при всех нюансах коммерческого ипотечного кредитования оно, безусловно, имеет ряд преимуществ:

• нежилая коммерческая недвижимость становится собственностью заемщика;
• владелец бизнеса больше не зависит от колебаний курса цена на аренду помещений или от капризов арендодателя;
• по согласованию с банком возможна сдача в аренду или субаренду приобретенного помещения, то есть недвижимость приносит доход;
• оборотные средства не изымаются и не вынимаются из бизнеса.

Любые вопросы на тему оформления коммерческой ипотеки вы можете задать нашим сотрудникам. Оставьте заявку на обратный звонок и в удобное для вас время обсудите с представителем «Бинкор» все нюансы.

https://ipotekami.ru/ipoteka-na-kommercheskuyu-nedvizhimost-dlya-fizicheskix-lic/
https://binkor.ru/business/ipoteka-na-kommercheskuyu-nedvizhimost/