Условия ипотечного кредитования под материнский капитал

• 1 Как взять ипотеку под материнский капитал?
  • 1.1 Необходимые документы
• 2 Условия ипотечного кредитования под материнский капитал в разных банках
  • 2.1 Процентная ставка в Сбербанке
  • 2.2 Условия Россельхозбанка

В 2017 году так же действует разрешение на досрочное погашение ипотеки за счёт материнского капитала. Но существуют нюансы, которые важно узнать, чтобы яснее понять, на что подписывается заёмщик. Так какие же условия ставят многие банки?, — рассмотрим детали.

Как взять ипотеку под материнский капитал?

В рассматриваемом вопросе при выплате ипотеки можно применить:

• материнский капитал в качестве первоначального взноса;
• частично-досрочное погашение материнским капиталом.

В обоих случаях требуется нанести визит в отделение банка, предоставив все необходимые документы. Так же заёмщику понадобится сертификат о наличии материнского капитала. Поводом для одобрения ипотеки является абсолютное неиспользование данной господдержки ранее. В банке определяется размер займа, зависящий от дохода и оклада физического лица — заемщика. Основной порядок процедуры:

1. Прежде чем получить деньги, следует оформить заявление о намерении использовать государственную помощь в целях досрочного погашения части ещё не полученного кредита. Скачать образец заявления можно здесь.

2. Когда банк одобрит запрос, он выдаст кредитору:

• справку на получение кредита;
• договор об ипотечном кредитовании;
• свидетельство права на собственность;
• документ купли-продажи.

3. С этими документами следует отправиться в Пенсионный фонд России и оформить там заявление. В нём необходимо выразить желание перечислить льготные средства на счёт банка.

В случае принятия ПФР запроса, материнский капитал будет успешно обналичен.

Необходимые документы

Ипотека под материнский капитал для физических лиц оформляется по таким документам:

• паспорт;
• сертификат на материнский капитал;
• заявлениео планировании воспользоваться материнским капиталом для уплаты части жилищной задолженности.

Кредитор после рассмотрения представленного пакета документов выдаст акты, перечисленные в предыдущем вопросе. Со всеми бумагами следует отправиться в Пенсионный фонд России. Для этого потребуется:

• заверенное нотариусом обязательство кредитора оформлением жилой площади в общую долевую собственность после погашения им кредита;
• заполненная форма заявления, выдаваемая в отделении ПФР, на целевое использование поддержки государства.

О возможности оформить возврат 13 процентов с покупки квартиры здесь:

Условия ипотечного кредитования под материнский капитал в разных банках

Банки, выдавая ипотеку, задают стандартные требования:

• Стабильный заработок и хорошая кредитная история (если таковая имелась).
• Отсутствие у заёмщика в собственности жилой недвижимости.Если такая есть, заемщику предложат оформить ипотеку без первоначального взноса под залог.
• Бумага с заверенным нотариусом обязательством кредитора оформить жилью в общую долевую собственность.
• Направление заявления в ПФР в течение полугода после получения кредита.
• Сроки ипотеки. У каждого банка они разные.
• Ознакомление кредитора с финансами заемщика (в том числе и с его трудовой деятельностью).

Например, Райффайзен предлагает молодым семьям оформить ипотеку на срок до 25 лет при первоначальном взносе в размере 20%, а Сбербанк – до 30 лет. Следовательно, при выборе жилья молодые семьи обязаны ориентироваться на размер первоначального взноса, указанный в ипотечной программе банка, с которым предполагается сотрудничество. Так купить люксовый апартамент под материнский капитал не получится, поскольку 450 тысяч, положенных по сертификату на ребенка не хватит для уплаты первого взноса за такую квартиру в размере 20%. Молодой семье при выборе жилья предложат стандартные квартиры средней стоимости.

Процентная ставка в Сбербанке

Недавно в Сбербанке стартовала выгодная программа «Молодая семья», предлагающая ипотеку по сниженным ставкам:

• 11%;
• 10,5 % (при условии совершения сделки на «территории» электронного сайта Сбербанка).

Условия оформления ипотеки под материнский капитал в Сбербанке:

• процентные ставки от 11 — 13%;
• размер кредита: нельзя превышать 80% от настоящей стоимости недвижимой покупки;
• срок возврата денег до 30 лет;
• первоначальный взнос должен составить не менее 20% от стоимости жилья;
• возврат долга должен быть осуществлен до того, как заемщику исполнится 75 лет;
• комиссионные не взимаются;
• ипотека выдается под новые строящиеся дома и квартиры, или уже готовое жилье.

Условия Россельхозбанка

На сегодня в Россельхозбанке клиентам возможно оплатить материнским капиталом ипотечный кредит. Условия таковы:

• процентные ставки от 10,5 – 14%;
• срок кредитования до 30 лет;
• первоначальный взнос должен составить не менее 20%;
• недостижение заемщиком 65 лет во время выплаты кредита;
• комиссионные не взимаются;
• стаж работы от 1 года, привлечение максимум трёх созаемщиков.

Для молодых семей в Россельхозбанке действует акция: процентная ставка от 11,5% годовых.

Правила и варианты оформления ипотеки с маткапиталом

Жилищные проблемы имеются у многих россиян, но их официальный доход является недостаточным для самостоятельной покупки жилья за счет личных сбережений. В этом случае единственным решением проблемы выступает оформление ипотечного кредита. При этом многих людей интересует возможность использования материнского капитала под ипотеку.

Плюсы использования маткапитала для ипотеки

Ипотека с материнским капиталом используется большим количеством людей, которые уже оформили сертификат. Кредит может оформляться для покупки готового жилья или для участия в долевом строительстве. Допускается покупать не только квартиры, но и частные дома.

К преимуществам использования маткапитала в процессе погашения или оформления ипотечного займа следует отнести такие моменты:

• есть шанс использовать материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке, поэтому заемщики могут не обладать собственными значительными сбережениями для покупки жилья;
• проценты по таким кредитам не превышают стандартные программы ипотечного кредитования;
• большинство банков положительно относится к использованию сертификатов;
• за счет маткапитала погашается значительная часть основного долга, что положительно сказывается на ежемесячных платежах и полной переплате по кредиту.

Таким образом, использование сертификата в процессе оформления или погашения ипотеки — это верное решение для каждого владельца данного документа. Однако не следует думать, что можно взять ипотеку с помощью маткапитала любому человеку, поскольку дополнительно заемщик должен соответствовать многочисленным требованиям банков, к которым относится:

• наличие постоянного, стабильного, высокого и документально подтвержденного дохода;
• стаж работы, который не может быть меньше полугода;
• положительная кредитная история, не допускается каких-либо просрочек по разным кредитам в прошлом;
• отсутствие иных оформленных займов.

Важно! В процессе оформления банк учитывает исключительно официальный доход, который может быть подтвержден документально, а иные «серые» источники не принимаются в расчет.

При оформлении ипотеки, для которой будет применяться маткапитал, крайне важно, чтобы недвижимость оформлялась в равных долях на всех членов семьи. Не каждая кредитная компания предпочитает работать с сертификатом, поэтому перед тем, как взять кредит, следует убедиться в возможности его применения.

Какими способами может применяться сертификат

Довольно часто оформляется ипотека под материнский капитал. Правда, сертификат допускается использовать и другими способами. К ним относится:

• Оформить займ под материнский капитал. В этом случае денежные средства от государства выступают в качестве первоначального взноса. Дают ипотеку под материнский капитал многие крупные банковские учреждения. Данный метод может использоваться только после того, как ребенку, на которого был получен сертификат, исполнится три года. За счет такой возможности у людей, каким срочно требуется улучшить жилищные условия, не возникает необходимость обладать собственными личными сбережениями, используемыми для первоначального вложения. Перечисляются денежные средства из ПФ. Важно, чтобы данное учреждение одобрило выбранную квартиру.
• Погашение уже выплачиваемого займа. Подобное погашение может быть частичным или полным. В любом случае воспользоваться средствами по маткапиталу при такой ситуации разрешается сразу после рождения малыша и получения сертификата. Поэтому не приходится ждать три года. Учитывается, что если по имеющейся ипотеке были какие-либо просрочки, штрафы или иные проблемы, то использовать сертификат для такого кредита будет просто невозможно.

Получается, что можно как оформить, так и погасить ипотечный займ за счет применения сертификата.

Последовательность процедуры оформления ипотечного займа с применением маткапитала

Как взять ипотеку под материнский капитал — это уже немного понятно. Данный процесс считается упрощенным и быстрым, причем выполняются только простые и понятные действия:

• Поиск недвижимости, приобретаемой с применением маткапитала. Получить ипотеку разрешается только на подходящие и качественные объекты, оснащенные всеми необходимыми коммуникациями и другими условиями, являющимися необходимыми для полноценной и комфортной жизни.
• Поиск банка, в котором будет оформляться ипотека. Важно заранее определиться, где будет осуществляться данный процесс. Можно узнать, какие банки дают ипотеку с возможностью погашения уже имеющегося займа маткапиталом или использования его в качестве первоначального взноса. Большинство крупных организаций предпочитают пользоваться таким сертификатом, поскольку это выгодно для них, так как привлекается большое количество заемщиков. Банки выдают займы только в случае, если потенциальный клиент соответствует их условиям. Поэтому заранее следует изучить все требования.
• Сбор документации. Важно правильно собрать все необходимые документы для оформления кредита. Каждая банковская организация может выдвигать свои специфические требования, но обычно требуется стандартный пакет документов. В него входит паспорт и сам сертификат, СНИЛС и документы, выступающие доказательством платежеспособности заемщика. Необходимо представить обычно справку об отсутствии долгов по налогам или коммунальным платежам. Помимо этого, непременно подготавливаются документы покупаемой недвижимости. Нужно сказать, что их можно получить от застройщика или собственника.
• Подается заявление в ПФ. Для использования сертификата следует обращаться непременно в отделение ПФ. Это надо делать только после того, как будет получено согласие на оформление займа от выбранного банка. Решение о том, будут ли переведены деньги по маткапиталу в банковскую организацию, принимается сотрудниками ПФ. Поэтому в отделении учреждения пишется специальное заявление, оно рассматривается на протяжении двух или трех месяцев. Далее уведомляется потенциальный заемщик о принятом решении. Вместе с заявлением передается документация на покупаемую недвижимость, а также справки из банка. Точно узнать, какие документы нужны в ПФ, можно на сайте организации или у сотрудника учреждения при непосредственном посещении отделения или с помощью телефона.
• Оформление кредитного договора. Если будет получено положительное решение от ПФ, то можно оформить ипотеку с применением сертификата. Для этого заемщики составляют договор с банком. В нем непременно указывается согласие на перевод денег по маткапиталу в качестве первоначального взноса. Супруги должны быть созаемщиками. За чистотой сделки непременно следят сотрудники ПФ. Если используются деньги для гашения уже имеющегося займа, то пишется соответствующее заявление в банке.

Для оформления ипотеки с применением маткапитала выполняются простые и понятные действия. Важно проводить сделку правильно и в соответствии со всеми требованиями банковской организации и ПФ.

Основные советы по правильному применению маткапитала

Существует довольно много различных мошеннических схем, используемых при оформлении ипотеки. Поэтому следует работать столько с проверенными банками и иными организациями.

Следует выполнять все действия правильно, чтобы рассчитывать на быстрое и грамотное оформление сделки. Поэтому человек, получающий сертификат и желающий пользоваться им, должен помнить о некоторых важных условиях и рекомендациях:

1. Сотрудничать следует исключительно с проверенными и официально зарегистрированными банковскими организациями. Категорически запрещается пользоваться помощью сторонних подозрительных компаний.
2. Если семья планирует оформлять ипотечный заем с применением сертификата, то уведомить о принятом решении ПФ надо заранее, причем минимальный срок составляет полгода.
3. Важно заблаговременно определиться с тем, будет ли использоваться банковский кредит на покупку уже готового объекта жилой недвижимости или для строящегося дома или квартиры, Нужно сказать, что в последнем случае можно рассчитывать на невысокую цену, однако невозможно точно сказать, когда будет достроено строение.
4. Непременно регистрация квартиры осуществляется на каждого члена семьи, для этого используются равные доли.
5. Только после окончательного погашения ипотеки владельцы получат право распоряжаться данным имуществом по своему усмотрению.

Перед тем как занять средства на покупку квартиры или дома у банка, следует изучить все условия данного процесса. Непременно возникает необходимость приобретать страховой полис, причем как на квартиру, так и на главного заемщика, поскольку в случае его смерти или потери работоспособности гашение ипотеки осуществляется с помощью страховой компании, с которой заключен контракт. Поэтому надо учитывать данные ежегодные и достаточно высокие расходы.

Какие банки работают с сертификатом

Важно изучить, если планируется в процессе оформления ипотеки использовать капитал, какие банки допускают его применение. Можно выделить несколько наиболее крупных и востребованных организаций, которые предоставляют возможность использовать выданный сертификат:

• Сбербанк. Считается одним из самых востребованных банков. Он может выдавать ипотеку под маткапитал, к тому же по выгодным условиям и со стандартными требованиями к заемщикам.
• ВТБ 24 является популярным учреждением, работающим с сертификатом. Дающий кредит банк предъявляет к заемщикам стандартные требования, а также предлагает льготные условия по государственным программам. Допускается получить средства на покупку не только готового жилья, но и строящегося, а также находящегося как на первичном рынке, так и на вторичном.
• Банк Москвы. Не может применяться маткапитал для взноса при оформлении ипотеки. Однако для погашения уже оформленного кредита использовать средства от государства допускается.

Гражданин, получаемый ипотеку, непременно должен обращаться для перечисления средств по сертификату в ПФ. При этом важно, чтобы покупаемая недвижимость соответствовала многочисленным требованиям данного учреждения.

Другие нюансы применения маткапитала для оформления ипотечного кредита

Дополнительно для упрощения всей процедуры применения сертификата имеется возможность обратиться в специализированные компании, оказывающие частным лицам помощь в использовании документа за определенную плату. Следует обращаться только к проверенным и надежным фирмам, зарегистрированным официально и работающим с крупными банками.

Чаще всего такие компании являются представителями застройщиков, желающих как можно быстрее продать построенную недвижимость. Они предлагают нередко существенные скидки, а также полностью ведут сделку, а при этом помогают воспользоваться сертификатом.

Учитывается, что если только оформляется ипотека, то сертификат может использоваться исключительно по происшествии трех лет с рождения или усыновления малыша, на которого он оформлялся. Если же в период появления ребенка в семье родители уже уплачивали ипотечные платежи, то воспользоваться средствами по сертификату можно сразу.

Таким образом, если разобраться, как получить ипотеку при наличии маткапитала, то данный процесс не будет вызывать какие-либо трудности. При этом можно за счет государственных средств существенно снизить переплату и ежемесячные платежи, поскольку выдается сумма равная 453 тыс. руб. Нередко она составляет и вовсе половину оформленного кредита.

https://rcbbank.ru/usloviya-ipotechnogo-kreditovaniya-pod-materinskij-kapital/
https://wsekredity.ru/ipoteka/s-materinskim-kapitalom.html