Как взять ипотеку на строительство дома — условия и необходимые документы

Не имея достаточно сбережений для покупки готового жилья, многие люди хотят взять в банке ипотеку на строительство дома. Основным доводом в пользу выбора ипотеки служит мнение, что контролируя весь процесс стройки, можно получить надежное и качественное жилье.

Дают ли сейчас ипотеку на строительство дома

В настоящее время существует лишь несколько кредитных организаций, выдающих ипотеку для возведения жилого дома. Насколько широк выбор таких банков для заемщика, зависит от региона, в котором он проживает.

Строительство дома без привлечения специализированных фирм — процесс, который затягивается на года. Результатом потраченных усилий и нервов станет собственное домовладение, которое обеспечит тишину и личное пространство каждому члену семьи. Из-за больших временных затрат возведение дома с помощью заемных средств считается достаточно рисковым делом. Поскольку за период стройки могут снизиться доходы владельцев, вырасти стоимость жилья, изменится ценник работ строительных бригад и т.д.

Требования к объекту строительства

Банк должен быть удостоверен, что возводящийся дом будет успешно достроен и введен в эксплуатацию.

Убедить его в этом можно только предоставив объективную информацию.

Ипотека на строительство дома выдается при условии, что

получено разрешение на возведения объекта;

земельный участок относится к ижс;

согласован план проекта и т.д.

То есть никакой самодеятельности и самоуправства.

Участок должен быть в собственности либо в аренде. Будет меньше хлопот в будущем, если к нему проведены инженерные коммуникации.

Как получить кредит

Добиться от банка согласия на ипотеку на строительство дома труднее, чем просто оформить ипотечный займ на квартиру от какого-либо застройщика. Однако это все же реально. Каким критериям, по мнению банка, необходимо соответствовать, чтобы воплотить задуманное?

несмотря на то, что клиент идет в банк взять ипотеку на стройку, у него уже на этот момент должно быть имущество, которое обеспечит исполнение обязательств;

участок, выделенный под стройку, должен иметь соответствующее целевое назначение. Нельзя получить разрешение на землю, являющейся памятником природы или имеющей зоны рек и водоемов;

иметь на руках необходимые документы.

Требования, предъявляемые к заемщику, условно делятся на общие, предписанные законом, и специальные, которые ставят сами банки.

Среди обязательных условий — уплата взносов при наступлении страхового случая, а именно смерть и утрата здоровья. Другим важным моментом является подтверждение платежеспособности клиента. Высокий доход отражает справка 2-НДФЛ.

Все остальные моменты, как то: возраст, сроки кредита, рыночная ставка, размер первоначального взноса варьируются.

Основные документы

Оформляя ипотеку на строительство дома, вы предъявляете банку некоторые сведения. Вот то, что должны предоставить абсолютно все клиенты-заемщики:

справка 2-НДФЛ (либо справка по форме банка), в которой указаны доходы за последние шесть месяцев.

Чтобы внушить банку больше доверия, при наличии дополнительных источников заработка, следует указать их в анкете. Стоит отметить, что такой доход не всегда обязательно документально подтверждать.

После того, как банк вас обрадовал положительным решением о выдаче ипотеки, вы готовите остальные документы:

правоустанавливающий документ на участок земли;

договор подряда, если вы рассчитываете строить дом не сами, а с услугами стройбригад;

расчет расходов на строительство;

разрешение на строительство;

платежный документ по оплате первого взноса.

Возможные варианты кредитования

На момент несколько российских банков предоставляют услугу ипотечного займа под строительство дома.

Приведем в качестве примера две наиболее известные финансовые организации и опишем условия каждой из них по ипотеке.

Ипотечный продукт «Строительство жилого дома»

-минимальная сумма 300 тыс. руб.;

-первоначальный взнос 25%;

-процент по ипотеке 11,6%;

-имеющееся жилье берется под залог и страхуется;

-возраст от 21 до 75 лет.

Данные актуальны на 1 февраля 2019 года.

«Россельхозбанк»

Банк Россельхозбанк не предоставляет конкретный продукт ипотеки под строительство дома. Однако у них есть программа «Нецелевой потребительский кредит под залог жилья». Он выдается, в том числе, и на возведение частного дома.

-сумма до 10 млн руб.;

-страхование жилья, которое идет под залог и находится в собственности заемщика;

-добровольное страхование здоровья физлица;

-процент по ипотеке от 13,2% до 13,5%. Минимальная ставка выдается зарплатникам и клиентам банка, максимальная — остальным физлицам.

Данные актуальны на 1 февраля 2019 года.

Потребительский вариант кредитования

Если вы планируете потратить не слишком много денег на возведение жилья, тогда есть смысл вместо ипотеки присмотреться к потребительскому кредиту. Ставки по нему, как правило, ниже, чем по ипотечным программам. Другим плюсом к такому займу является то, что, если сумма несущественная, банк не потребует для обеспечения кредита взять в залог недвижимость. В случае, если оформляется кредит на большую сумму денег, банк для снижения рисков невыплаты потребует в залог какое-либо имущество кредитора. Наконец, потребительский кредит оформить проще — потребуется немного времени и меньше документов.

Ипотека с заключением залогового соглашения

Ипотека под залог недвижимости бывает двух типов: ломбардная ипотека и ипотека под залог купленного жилья.

Первый вид ипотеки востребован у тех банковских клиентов, у которых к моменту строительства дома уже есть свое ликвидное жилье или жилье близких родственников. Стоит отметить, что банк тщательно проверяет состояние имущества. Например, точно не годятся в качестве залога ветхие дома, непригодные для проживания или требующие капитального ремонта, жилье, перекрытия и стены которого выполнены из дерева.

Второй вариант ипотеки — это классический стандарт ипотечного продукта. Смысл данного займа состоит в том, что получая от банка деньги на покупку жилья, это же жилье берется под залог.

Таким образом разница между этими продуктами состоит в том, что в первом случае закладывается уже имеющееся в собственности заемщика недвижимость, во втором случае — только что купленное за деньги финансовой организации.

Простая ипотека по условиям чаще выгодней, чем ломбардная. Специалисты предполагают, что причиной тому служит понимание банка, куда при оформлении ипотеки под залог приобретаемого жилья заемщик потратит деньги.

Самая обычная ипотека

Есть ли ипотека на строительство дома в российских банках? Как было уже сказано, да, однако лишь некоторые банки могут предложить данную услугу клиентам. Деньги даются для стройки объекта, по завершении возведения дома и введением его в эксплуатацию он переходит затем для обеспечения залога ипотеки.

Важным условием является отсутствие каких-либо обременений на землю. Сам же участок должен быть оформлен на получателя ипотеки. Максимальный срок кредитования может быть рассчитан до 30 лет. Сумма, которую одобряет банк, зависит от стоимости земельного участка и расчетного листа по заработной плате.

Ипотека при непосредственном использовании материнского капитала

В 2019 году семьям с двумя и более детьми положена выдача сертификатов материнского капитала. Наиболее часто «семейные» деньги используются для улучшения жилищных условий. В том числе, законом разрешено покрывать маткапиталом первый взнос или основное тело ипотечного кредита. Это правило также касается ипотеки под строительство дома.

Родителям, строящим дом на земельном участке, можно не ждать, пока ребенку исполнится 3 года. На ипотеку с маткапиталом это правило не действует. Плюсом привлечения выделенных из бюджета денег является то, что банки часто идут на уступки и предлагают более привлекательные условия кредитования.

Рискует ли получатель ипотеки

Ипотечные клиенты, которые решились воплотить свою мечту о доме, боятся остаться без гроша. В случае, например, ухудшения финансового положения или потери работоспособности. На практике же этот риск частично можно закрыть продажей недостроенного жилья. Также есть возможность перекинуть неуплаченную ипотеку на нового владельца.

При таком раскладе, если есть, конечно, такая возможность, имеет смысл брать ипотеку на строительство дома.

Таким образом, возведение дома за счет ипотечного займа возможно, но такую услугу найти достаточно сложно. К тому же придется собирать куда больше документов по земельному участку. Куда проще взять в ипотеку квартиру или дом от застройщика.

Кредит на строительство дома: этапы оформления и особенности займа

Оформление специального кредита на строительство дома для многих последний шанс иметь свой загородный дом.

Какие особенности имеет такой кредит, какие сроки существуют и что нужно предоставить в банк из документов?

На эти вопросы ответит наша статья.

Как взять

В первую очередь семье нужно иметь землю, на которой будет построен дом. Земельный участок необходимо оформить в собственность.

Возможно, его придётся оформить в залог. Также в залог можно предоставить уже имеющуюся квартиру, или любое другое жилье, которое не будет продано, пока семья выплачивает кредит. Получить кредит невозможно будет без разрешений на строительство от соответствующих органов.

Члену семьи, на чьё имя будет оформлен кредит, понадобиться любое подтверждение дохода и занятости: либо справка с работы по форме 2-НДФЛ и копия трудовой книжки, либо справка о доходах по форме банка, копии трудовых договоров.

В настоящее время большая часть банков выдают кредит на срок от 5 до 30 лет.

Чем больше срок кредита, тем меньше размер ежемесячного платежа, но больше сумма переплаты.

Каждая семья решает индивидуально, на какой срок удобнее взять кредит, чтобы не ударить по семейному бюджету, но и не платить бешеных процентов.

Этапы оформления

Если банк одобрил получение кредита, следующим этапом станет оформление документов. После предоставления их в банк, произойдёт полная или частичная оплата кредита.

Это зависит от того, на каких условиях семья берёт кредит. После одобрения необходимо:

• составить смету строительства. Смета — подробный перечень расходов на материалы и услуги строительства;
• оформить проект дома. В проекте описаны основные характеристики строения, расположение комнат и подсобных помещений;
• заключить договор со строительной организацией, на счёт которой банк будет перечислять деньги;
• подготовить документы на земельный участок. Он должен соответствовать требованиям, позволяющим возводить на нем жилой дом.

Возможно, Вас заинтересует статья о том, как узнать о задолженности по кредиту.

Какие документы нужны для оформления кредита, читайте в этой статье.

Дополнительным плюсом станет наличие подведенных коммуникаций к участку. В таком случае на руках желательно иметь договора с организациями, обеспечивающими водоснабжение, электроснабжение, газоснабжение.

Советы

К сожалению, банк может отказать в выдаче кредита на строительство. Но важно знать, что существует несколько способов, которые помогут расположить банк к себе:

• наличие залога. Как говорилось выше, это может быть земельный участок, квартира, дача, дом — любая, имеющаяся в собственности, недвижимость;
• выгодное расположение будущей застройки. Если семья собирается строить дом вдали от цивилизации, банку будет тяжелее продать дом в случае, если клиент по различным причинам не сможет оплачивать кредит;
• большая сумма первоначального взноса. Это такая же перестраховка для банка, если семья не потянет платить кредит. В таком случае банк сможет продать дом или недостроенный объект по более низкой цене, которой будет достаточно, чтобы вернуть сумму кредита;
• брать кредит в том банке, в котором кто-то из членов семьи уже зарекомендовал себя как хорошего клиента. Либо это вовремя выплаченный кредит, либо получение зарплаты на карту банка, либо наличие вклада в данном банке.

Возможно, Вам будет также интересна статья о том, как получить кредит без отказа.

Статью о том, как взять кредит безработному, читайте здесь.

Также Вам может быть полезна статья о вариантах расторжения договора цессии.

Строить ли дом в кредит? Смотрите ответ на этот вопрос в следующем видео:

https://tretyrim.ru/o-kompanii/poleznoe/ipoteka-na-stroitelstvo-doma/
https://finansist.guru/kredity/na-stroitelstvo.html