Как сделать так, чтобы одобрили кредит?

Существует ли 100%-ый рецепт, как сделать так, чтобы одобрили кредит? Можно ли повлиять на решение кредиторов? Рассказываем подробно.

Что учитывают банки при рассмотрении заявки?

Помимо очевидных критериев (просрочек и уровня доходов) оцениваются следующие факты:

• семейное положение клиента — преимущество отдают людям, состоящим в браке;
• возраст и образование;
• продолжительность трудового стажа;
• надёжность работодателя (например, ИП и их работники часто сталкиваются с отказами);
• долговая нагрузка.

Из всех этих факторов в краткосрочной перспективе повлиять возможно только на последний. Имеет смысл закрыть неиспользуемые (активированные) кредитки, которые вполне могут сдвинуть чашу весов не в вашу пользу.

Как сделать так, чтобы одобрили кредит — главные рекомендации экспертов

1. Предоставить документы о праве собственность на недвижимость, землю или автомобиль. Кредитор увидит, что Вы платёжеспособны. Ликвидное имущество всегда можно продать и заплатить долги. Один из вариантов почти безотказных продуктов — это кредиты под обеспечение. Но взвесьте все «за» и против. Не рискуйте понапрасну. Залог в случае безденежья можно потерять.
2. Оформить страхование — при этом нужно подобрать программу, позволяющую заёмщику при наличии полиса претендовать на более низкую ставку.
3. Собрать максимальный пакет «бумаг», включая справки и доходах и выписки со счетов (если есть, что показать). Можно прибавить к этому заграничный паспорт, в котором зафиксированы поездки за рубеж.

Как ещё можно повысить шансы на одобрение заявки?

При посещении отделения банка необходимо создать благоприятное впечатление у его сотрудников (если заявка оформляется онлайн — смело игнорируйте два первых примечания):

• выглядеть опрятно и серьёзно;
• уверенно отвечать на вопросы при собеседовании — в том числе необходимо заранее сформулировать приемлемую цель получения денег (этой темы избежать не удастся);
• подготовить дополнительные номера телефонов — в первую очередь стационарный рабочий, отсутствие которого во многих банках становится причиной отказа;
• предупредить членов семьи/друзей (которых указываете в заявке как контактных лиц) о возможных звонках сотрудников безопасности, чтобы они «не спугнули» кредитора.

Если вас беспокоит, как сделать так, чтобы одобрили кредит на большую сумму, озаботьтесь этим вопросом заблаговременно. Например, в выбранном вами банке можно открыть карточный счёт, чтобы переводить на него зарплату и продемонстрировать таким образом свои реальные доходы и расходы. Подобное решение вполне уместно, если деньги понадобятся, скажем, через 3-6 месяцев на комплексное обновление мебели или крупной бытовой техники.

5711 Одобрено: 3998

Как получить большой кредит

Перехватить денег до зарплаты в МФО, взять в банке кредит на ремонт машины, поездку к морю или другие бытовые нужды для россиян не составляет труда. Всегда можно найти финансовую организацию, одалживающую небольшую сумму даже с испорченной кредитной историей (КИ), или низким уровнем дохода.

Бесплатная первичная консультация юриста

Юридический департамент procollection.ru рассмотрит Вашу долговую ситуацию или вопрос. Подскажем, что делать дальше.

Звоните — консультация по телефону бесплатно:

• +7 (964) 622-42-42
• +7 (925) 772-28-14

Также пишите нам ВКонтакте: https://vk.com/club177615927 или обращайтесь по контактам на сайте

Сложнее, если срочно понадобится сумма от 1 млн рублей и выше. Подобный кредит считается крупным. Его получение, не всегда оказывается возможным для заемщика.

Стандартные условия

1. Соответствие возрастному ограничению. В разных банках может отличаться (от 21 года до 72 лет).
2. Трудовой стаж на последнем месте работы от 3-6 мес.
3. Наличие постоянной регистрации.
4. Положительная КИ.
5. Уровень дохода в два раза превышает ожидаемый ежемесячный платеж.

Заемщик обязан представить документы, подтверждающие финансовую состоятельность. У каждого банка индивидуальный пакет, но есть общие требования для больших займов:

• паспорт;
• трудовая книжка;
• 2 НДФЛ или справка по форме банка;
• документы на имущество, подтверждающие право собственности заемщика, если кредит берется под залог.

Как повысить шансы

Кредиторы проявляют лояльность и смягчают требования к заемщикам, которые имеют поручителя или ликвидное залоговое имущество. Каждый из этих факторов снижает риски невозврата.

При наличии указанных обстоятельств, кредитор может закрыть глаза на небольшой трудовой стаж или низкий доход и предоставить нужную сумму.

Поручительство

Поручителем может быть не один гражданин, а несколько. Причем банки допускают, что выступать в таком качестве вправе не только физическое лицо, но и организация.

Требования к поручителю

• Российское гражданство и постоянная регистрация.

Прописка на территории населённого пункта или в регионе, по месту подачи заявки. Если регистрация временная, срок предоставления кредита ограничится датой окончания.

• Соответствующий возраст.

Критерий зависит от политики конкретного банка. Например, «Сбербанк» на роль поручителя рассмотрит кандидатуру в возрасте 18-75 лет. «ВТБ» — граждан от 21 до 60.

• Достаточный уровень дохода, чтобы в случае необходимости погасить долг вместо основного заемщика.
• Чистую кредитную историю.
• Постоянную работу.

Плюсом будет наличие движимого, недвижимого имущества, родственных связей с заемщиком.

Предоставление залога

Банки охотно дают крупный кредит под залог транспортного средства (ТС) или недвижимости.

Если залогом выступает квартира, величина возможного займа составит 70-80% от оценочной стоимости, если загородное жилье, дача или дом всего 50%.

К залоговой недвижимости предъявляется ряд требований.

1. Собственником является заемщик. Если находится в собственности у обоих супругов, понадобится согласие второй половины.
2. Хорошее техническое состояние.
3. Отсутствие обременения.
4. Несовершеннолетние не должны являться долевыми собственниками или проживать в квартире.

Кредит под обеспечение недвижимостью выдается на длительный срок и под низкий процент (как в ипотеку).

Однако следует принять к сведению три факта:

1. Если залогом выступало единственное жилье, в случае невозможности выплатить долг можно остаться без крыши над головой.
2. При потере ликвидности (падение в цене) банк вправе потребовать досрочно погасить ссуду и расторгнуть договор.
3. Оформление документов для передачи недвижимости в залог и оценку заемщик осуществляет за свой счет. Банк потребует застраховать имущество, что повлечет дополнительные расходы.

Перед тем как идти на такой шаг, кредитные специалисты советуют тщательно взвесить возможности и степень необходимости такого займа.

Если в качестве обеспечения выступает ТС, сумма не будет превышать половины стоимости.

Кредитор предъявляет два основных требования к транспорту:

1. Возраст отечественного автомобиля должен составлять не более 5 лет, иномарки 7-10.
2. Заемщику необходимо застраховать машину от всех рисков, приобретя полис КАСКО.

Деньги, обеспеченные ТС, выдаются до 12 мес. и под более высокий процент.

Улучшение КИ

Кредитную историю называются финансовой репутацией заемщика. Если она плохая, то получить большой кредит от 1 млн рублей даже при предоставлении обеспечения будет проблематично.

К сведению КИ портят не только наличие в прошлом или настоящем просроченных платежей, но и частые заявки, особенно в МФО.

По мнению кредитора, регулярное обращение за микрозаймами свидетельствует о нестабильности доходов человека, неумении контролировать расходы. Связываться с таким заемщиком рискованно.

С другой стороны, МФО помогают исправить финансовую репутацию, если брать микрозаймы не чаще двух раз в год, на длительный срок и в рамках специальной программы по улучшению репутации.

Если иметь дело с МФО накладно, есть другой способ. Приобрести в долг бытовую технику, одежду, мебель. Исправно, не допуская просрочки, платить по счетам.

Как показывает практика, изменение финансовой репутации, таким образом, процесс небыстрый, занимает 1-2 года.

Нужно, учитывать факт, что кредитная история может быть испорчена по вине сотрудников банка (несвоевременное внесение данных, машинный сбой). По статистке это происходит в 2% случаев. Чтобы не оказаться в их числе, следует перед походом к кредитору самостоятельно поверить КИ. По закону это можно сделать один раз в год бесплатно.

Что делать, при небольшой официальной зарплате

В зависимости от политики банка максимально возможный размер ежемесячных выплат не должен превышать 30 — 60% от доходов заемщика. Поэтому человеку, получающему серую заработную плату, сложно претендовать на крупный кредит.

Если размер официальной з/п маленький (некоторые работодатели показывают всего 2-3 тыс. рублей), заемщику для получения желаемой суммы нужно выбрать более длительный срок кредитования.

Увеличение количества регулярных платежей позволит уменьшить сумму ежемесячных выплат до нужного размера (30-60% от доходов).

В любом случае следует указать в кредитной анкете все источники дохода, в том числе и неофициальные (сдача квартиры в аренду, подработка в такси по вечерам). Вписать имеющееся в собственности имущество, даже если оно не предназначено для залога. Это докажет финансовую состоятельность и добавит баллов при принятии решения.

Важно! Банки принимают во внимание серую зарплату заемщика. Сотрудник звонит в бухгалтерию по месту работы обратившегося лица, объясняет ситуацию и выясняет реальный доход.

С большой вероятностью клиент с низким доходом сможет получить крупный кредит у банка, в котором открыта зарплатная карта или долгосрочный пополняемый вклад.

Если человек уже брал средства, исправно платил, то обратившись за получением большого займа к тому же кредитору, он с большой долей вероятности его получит.

Дополнительные способы

Для получения большой суммы можно одновременно послать несколько заявок на мелкие займы (100-300 тыс.) в разные кредитные учреждения. Тем более что сделать это, можно не выходя из дома, отправив запросы по интернету.

Размер запрашиваемого кредита следует рассчитывать исходя из официальной заработной платы. Получив одобрение из 3-4 банков можно набрать необходимую сумму.

В качестве альтернативы банку, можно обратиться к частным инвесторам.

• высокий процент (до 200% в год);
• в большинстве случаев кредит выдается под залог недвижимости;
• жесткие методы возврата долга;
• велик шанс просто нарваться на мошенников.

• заем могут получить граждане с плохой кредитной историей, судимые, безработные или с маленькой зарплатой, не имеющие постоянной прописки;
• минимальный пакет документов;
• лояльные требования к возрасту;
• деньги выдаются быстро, буквально в день оформления документов.

Свои услуги частный инвестор предлагает в газете, наружной рекламе, специальных сайтах. Заемщик может сам опубликовать объявление «возьму деньги в долг», и таким образом, найти кредитора.

Заключение

Человек, имеющий хорошую кредитную историю, достаточный доход сможет без проблем получить крупный кредит в банке. Но даже при испорченной финансовой репутации и совсем маленькой з/п есть шанс стать обладателем займа от 1 млн рублей и выше.

Например, при наличии поручителя или обеспечения банк в большинстве случаев одобрит кредит и закроет глаза на низкий доход или недавно погашенную просрочку.

Да и КИ можно улучшить, взяв микрозайм в рамках специальной программы или оформив мебель, бытовую технику в кредит, который затем добросовестно выплатить.

Банки редко отказывают своим вкладчикам, гражданам, чьи счета или зарплатные карты они обслуживают.

Возможность получить большой кредит есть, независимо от сложившихся у человека обстоятельств. Важно только при получении учесть цену возврата и просчитать риски.

https://bistro-credit.ru/kak-sdelat-tak-chtoby-odobrili-kredit/
https://procollection.ru/kak-poluchit-bolshoj-kredit/