Как продать квартиру банку

Как продать квартиру банку – такой вопрос возникает при наличии задолженностей или в случае необходимости срочно продать жилье. Некоторые кредитные организации занимаются скупкой и продажей недвижимости. При наличии долга или в условиях повышенной срочности можно продать квартиру банку, не опасаясь мошенничества. Вся сделка сопровождается юристами. Однако продать жилье банку по завышенной стоимости не получится. Работники банка оценят жилье, его состояние и скорее всего цена будет намного ниже рыночной стоимости объекта недвижимости. Обо всем подробнее – в материале Brobank.

Когда продажа жилья банку актуальна

Банки не склонны скупать жилье у клиентов в прямом смысле. Это не риэлторские агентства. Однако некоторые из них все же покупают квартиры, чтобы затем выставить их на продажу для ипотечных или других клиентов. Продать квартиру банку можно при наличии задолженности, которую уже трудно погасить.

Также продажа недвижимости кредитору актуальна в следующих случаях:

• Это залоговое имущество и выплатить долг по ипотеке невозможно.
• Продать жилье нужно максимально быстро.
• Наличие задолженности по потребительским кредитам, которые нужно погасить.

Нужно помнить, что продать квартиру за долги, чтобы выплатить задолженность по потребительскому кредиту можно в том случае, если есть другая недвижимость, в которой клиент сможет жить.

На сайтах некоторых банков можно найти раздел, где продаются конфискованные квартиры. Чтобы купить или продать квартиру банку, сначала нужно подготовить необходимые документы. Банк тщательно проверяет юридическую чистоту всех бумаг. Именно по этой причине нередко люди, которые торопятся продать жилье и не попасть в руки мошенников, предпочитают обращаться в кредитные организации.

При продаже жилья банку часто требуются услуги оценщика. Клиент не может самостоятельно назвать любую цену и продать жилье организации по этой цене. Также важно, чтобы были готовы все документы на квартиру: свидетельство о праве собственности, техпаспорт, договор купли-продажи, выписка из ЕГРП и т.д.

Продажа собственного жилья

Часто клиентов интересует, можно при продать квартиру банку, если жилье является собственностью физического лица и не является залоговым. В законодательстве нет пунктов, которые запрещали бы банку владеть жилой недвижимостью. Однако не все они занимаются подобной скупкой квартир.

Можно также продать долю в квартиру банку, если это востребовано. Иногда и доля может являться залогом, тогда с продажей поможет сама финансовая организация, так как в ее интересах получить обратно средства.

Некоторые организации, например, Сбербанк, открывают собственные сервисы, которые помогают клиентам выгодно продать жилье. Так, физическое лицо может выложить объявление о продаже с указанием всех параметров и особенностей квартиры, а банк при этом предлагает более выгодные ипотечные условия. Клиенты таким образом упрощают процедуру продажи и поиска покупателя, а финорганизации привлекают новых заемщиков.

Чтобы продать жилье банку, нужно помнить о следующих нюансах:

• Квартира должна быть оформлена на одного собственника, который продает недвижимость банку. Если собственников несколько, нужно получить их официальное разрешение на совершение сделки.
• Жилье не должно находиться в залоге у других финансовых организаций. Банки не будут покупать квартиры, которые уже являются залоговым имуществом и находятся в обременении.
• Учреждения перед выкупом жилья тщательно его проверяют. Квартира должна находиться в хорошем состоянии, с ремонтом, всеми удобствами, а также в доме, который не находится в аварийном состоянии. Оценивается также район. Чем он более востребованный, благоустроенный, тем больше шансов у банка перепродать квартиру.
• В квартире не должны быть прописаны дети. Также сложнее осуществляется продажа квартир, приобретенных на материнский капитал, так как для этого потребуется разрешение органов опеки, а также предоставление в дальнейшем ребенку жилья в том же размере и на тех же условиях.

Клиенты могут выставлять объявления о продаже и продавать квартиры непосредственно банкам без опасений. При совершении сделки заключается официальный договор купли-продажи. Даже в том случае, если после заключения сделки банк обанкротится, это не повлечет за собой аннулирование купли-продажи.

Особенности продажи залогового жилья банку

Если нужно продать залоговое жилье и выплатить остаток долга, сначала необходимо обратиться в банк. Не всегда учреждение стремится выкупать недвижимость. Чаще организация дает согласие на продажу квартиры другому лицу за указанную стоимость. Эксперты рекомендуют запрашивать разрешение банка на продажу залогового жилья до того, как появятся просрочки, это позволит избежать негативной кредитной истории.

Для продажи залогового имущества заключается трехсторонний договор, где участвует как продавец и покупатель, так и кредитор. Это наиболее надежный вариант и для банка, и для покупателя. Создается банковская ячейка, в которую поступают деньги от покупателя. Банк считает остаток долга, который должен получить, и забирает его, а затем открывает ячейку для продавца, где уже находится сумма за вычетом долга. Обременение с квартиры снимается сразу же.

Продажа залогового имущества осуществляется в несколько шагов:

1. Определение стоимости жилья и необходимой доплаты, если затем планируется покупка другой квартиры.
2. Получение соглашения от банка на продажу.
3. Выставление недвижимости на продажу.
4. Поиск покупателя и заключение сделки.
5. Оформление документов, снятие обременения.
6. Выбор нового жилья, если он был запланирован.

В данном случае продать квартиру банку и купить себе другую будет не так просто. Вся сделка курируется кредитором. После продажи залогового имущества финансовая организация забирает положенную часть долга, остаток получает заемщик. Для покупки нового жилья можно взять другую ипотеку, однако все организации проверяют кредитную историю. Продажа залогового имущества за долги будет в ней указана. Это может сократить вероятность одобрения заявки.

Евгений Никитин Высшее образование по специальности «Журналистика» в Университете Лобачевского. Более 4 лет работал с физическими лицами в банках НБД Банк и Волга-Кредит. Имеет опыт работы в газете и телевидении Нижнего Новгорода. Является аналитиком банковских продуктов и услуг. Профессиональный журналист и копирайтер в финансовой среде nikitin@brobank.ru

Комментарии: 12

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

Хочу срочно продать квартиру 2 совершеннолетних собственника, и купить дом на эту сумму, тк хочу забрать к себе престарелую мать , болеющую раком, чтобы за ней ухаживать.Возможно ли это? Мама проживает и прописана в другом месте.Если , возможно сколько времени займет рассмотрение банком покупку моей каартиры? Примерно. Очень тороплюсь.

Уважаемая Ирина, далеко не все банки занимаются скупкой незалоговых квартир. Рекомендуем вам продать недвижимость стандартным образом — так будет быстрее.

Здравствуйте! У меня кредит в ВТБ более 4 млн. Я хочу продать банку двухкомнатную квартиру в Москве. Возможно ли это?

Уважаемая Елена, в законодательстве нет пунктов, которые запрещали бы банку владеть жилой недвижимостью. Однако не все они занимаются подобной скупкой квартир.

Добрый день. Планирую покупку квартиры на мат капитал, город небольшой, в дальнейшем планирую переезд . Смогу ли я продать квартиру банку, или же заложить её как первоначальный взнос по ипотеке на приобретение нового жилья.
Какие сложности?

Уважаемая Мария, квартиры, уже находящиеся в обременении (невыплаченная ипотека, невыплаченный залоговый кредит) заложить нельзя. Что касается продажи квартиры банку, этот вопрос нужно обсуждать непосредственно с представителем финучреждения, такие условия могут быть предусмотрены договором.

Добрый день. Я хочу продать дом который находится в ипотеке. Долгов перед банком не имею. Случилось так, что я потеряла работу и хочу найти новую в другом городе. Потянуть финансово дом в ипотеку и плюс жилье в другом городе просто не смогу. Как быть?

Уважаемая Татьяна, для начала вам следует обратиться в ваш банк. Возможно вы сможете оформить ипотечные каникулы. Кроме того, возможно правила банка разрешают продажу недвижимости.

Можно продать банку квартиру? Без долгов просто умерла мамка. И как это правильно сделать?

Уважаемый Александр, практика покупки квартир финансовыми организациями крайне невелика. Но теоретически это возможно. Сделка купли-продажи между физическим и юридическим лицом с таком случае стандартна.

Добрый день. А если мы хотим продать залоговую квартиру и некоторое время потом жить в съёмной квартире? Где прописываться.

Уважаемая Ульяна, вы можете зарегистрироваться по месту пребывания, то есть по адресу, где вы собираетесь жить в течение какого-то времени.

Как взять займ на покупку квартиры

Думая о приобретении собственной квартиры, многие задаются вопросом, как можно получить займ на покупку квартиры. На сегодняшний день существует множество разнообразных вариантов. Практически все банки предлагают ипотечные программы. Условия везде разные, что ставит в тупик будущих заемщиков и вызывает массу вопросов. Расскажем, что такое ипотека, и что требуется для покупки квартиры.

Как оформить займ на покупку квартиры

Вы решили произвести покупку квартиры, но денежные средства в необходимом размере отсутствуют. Каждый житель нашей страны знает, что банковские представительства предлагают своим клиентам оформить займ финансовых средств в нужном размере – ипотеку. Этапы подготовки перед покупкой квартиры:

1. Сборка всех документов. Каждый банк требует свой список бумаг, поэтому уточнить, что конкретно требуется для оформления кредитования, можно на интернет-сайте банковского учреждения или по телефону поддержки клиентов.
2. Выбор квартиры. Вы самостоятельно выбираете будущее жилье и проводите независимую оценку того, в каком размере потребуется займ на покупку выбранной квартиры.
3. Подача всего пакета документов в банковское отделение и ожидание решения.
4. В случае одобрение следует обязательное оформление страхования одобренного займа.
5. Покупка квартиры.
6. Государственная регистрация предоставленного займа.

Перед принятием окончательного решения по ипотеке рекомендуется трезво оценить свои доходы. Существует негласное правило 50%, которое расшифровывается следующим образом: если месячный платеж по займу равняется либо превышает 50% вашей официальной заработной платы или совокупного дохода семьи, данное предложение не является выгодным. В таком случае стоит искать другие варианты оформления займа на покупку квартиры. Существуют разные виды кредитов на покупку собственного жилья, обладающие своими особенностями. Рассмотри подробнее.

Ипотечный займ

Отличие данного вида займа на покупку квартиры заключается в том, что необходимо наличие залога. Выбрав ипотечный займ, залогом будет покупаемая клиентом квартира, также заемщик вправе предоставить иную недвижимость на залога, которой он владеет. Специфика ипотечной программы заключается еще и в том, что банк предоставляет длительный срок для погашения взятой ипотеки. Продолжительный период погашения снижает процентную ставку и минимизирует ежемесячные взносы. Возврат займа может растянуться на 30 лет.

Налоговые вычеты также помогут закрыть часть стоимости квартиры. Использовав налоговые вычеты, заемщик может закрыть долю процентов и часть стоимости приобретенной квартиры.

Потребительский займ

Потребительский кредит также может быть оформлен для покупки квартиры. Специфика потребительского займа заключается в:

• Отсутствии потребности предоставлять залог, поскольку банку неважна цель оформления кредита;
• Периоде действия договора на потребительский займ, являющимся более сокращенным, а процентная ставка более высокой;
• Списке требуемых бумаг для подачи заявления также заметно меньше;
• Не требуется оценивать покупаемую квартиру;
• Процедура оформления займа проходит достаточно быстро и просто.

Рекомендации для желающих взять потребительский займ заключаются в том, что брать подобный кредит можно при наличии большей части необходимой суммы денег для покупки квартиры. Если вам не хватает небольшой части денежных средств и нужно, как можно скорее их найти, потребительский займ подходит как раз для этих целей.

Льготный займ

Государство Российской Федерации оказывает помощь особым категориям граждан, заинтересованным в покупке квартиры. Для данных целей была разработана льготная система займов, обладающая определенными преимуществами:

• В ежемесячные выплаты по займу не включена комиссия;
• Процентная ставка прилично снижена;
• Если заемщик сразу же вносит 20% от стоимости квартиры, сроки завершения кредита могут быть продлены до 30 лет.

Категории граждан РФ, способные получить льготный займ:

• Условия проживания на момент подачи заявления являются непригодными для жизни;
• Пострадавшие при аварии на Чернобыльской Атомной Электростанции;
• Многодетные семьи;
• Молодые семьи, молодожены;
• Граждане, обладающие инвалидностью;
• Семьи, где присутствуют дети с инвалидной группой;
• Военные сотрудники;
• Специалисты узконаправленных и востребованных областей.

Начисление процентов для каждого заемщика рассматривается в индивидуальном порядке. Льготный займ предоставляется только один раз и использоваться как для покупки готовой, так и строящейся квартиры.

Список требований к заемщикам

Каждый банк выдвигает индивидуальные требования к клиентам, желающим оформить займ на покупку квартиры. В основном стандарт у всех одинаковые, и присутствуют небольшие различия. Список требований выглядит следующим образом:

• Обязательным является гражданство Российской Федерации;
• Возраст не может быть менее 21 года и не более 55 лет – для женщин и 60 – для мужчин;
• Трудовой стаж на текущем месте работы должен составлять минимум 6 месяцев и быть подтвержден трудовой книжкой;
• Платежеспособность гражданина должна быть подтверждена соответствующими бумагами;
• Совершая покупку квартиры в другом регионе России, гражданин должен иметь регистрацию того региона;
• Наличие хорошей кредитной истории будет огромным преимуществом.

Документы для оформления займа

Чтобы сотрудники банка приняли ваше заявление, претендующее на одобрение займа на покупку квартиры, необходимо собрать пакет определенных документов. Многие думают, что список требуемых бумаг бесконечен, однако, это не так. Что требуется для подачи заявки:

• Банк предоставит анкету, которую необходимо будет заполнить в соответствие с требованиями, указанными в примере «Как заполнить анкету»;
• Паспорт гражданина Российской Федерации;
• Пенсионное удостоверение (обязательно для людей пенсионного возраста);
• Справка по форме 2-НДФЛ;
• Ксерокопия трудовой книжки с указанием рабочего стажа должна быть заверена нотариально;
• Ксерокопия свидетельства о браке (если гражданин состоит в браке) и свидетельства о рождении детей (если у заемщика имеются дети);
• Наличие справки о любых дополнительных доходах будет также преимуществом.

Заемщик, предоставивший весь пакет документов выбранному банку, будет ожидать решение о возможности получения займа на покупку квартиры в течение рабочей недели. Условия и сроки погашения займа предоставляются каждому клиенту индивидуально в зависимости от размера его заработной платы. Обычно ежемесячный платеж составляет 40% от суммы заработка.

https://brobank.ru/kak-prodat-kvartiru-banku/
https://snowcredit.ru/zajm-na-pokupku-kvartiry/