Как оформить автокредит в автосалоне: выбор оптимальных условий и порядок действий
Выгодно ли взять авто в кредит в автосалоне? Сегодня и банки, и сами автосалоны предлагают различные условия кредитования.
Однако подводные камни, несомненно, есть и у тех, и у других. На что следует обращать внимание при покупке автомобиля в кредит прямо в автосалоне, читайте в нашей статье.
Основные вопросы
Первое, на что необходимо обратить внимание, это ответственность за выплату кредитных обязательств в течение нескольких лет.
Если человек не готов вовсе нести ответственность, то покупка автомобиля в кредит — неправильное решение.
Продавцы будут настаивать на приобретении автомобиля, раскрашивая условия кредитования. Слушать или нет сотрудника — решать вам. Но они от продажи того или иного финансового инструмента получают прибыль.
Также стоит остерегаться ощутимой скидки, так как банковские организации сотрудничают на особых условиях с такими компаниями. Дело в том, что дилеры пытаются продать невостребованный товар, прибегая к разным скидкам и минимальным процентным ставкам.
Зачастую в договоре говорится о невозможности сдачи по гарантии товара, что не позволит новому владельцу в случае поломки вернуть автомобиль.
Покупка на месте
Это самый лучший способ приобретения автомобиля. Как правило, различные банки направляют своих сотрудников в определенный автосалон.
При возникновении желания у клиента он вправе оценить все существующие предложения у каждой кредитной организации и выбрать оптимальный для себя вариант. (Интересную статью о том, какие банки дают автокредит и на каких условиях, читайте здесь).
Каждый из банков представляют несколько программ:
- без справок о доходах;
- экспресс-кредит;
- без первоначального взноса;
- без оформления КАСКО.
Прежде, чем подать документы и подписать кредитный договор, нужно подробнее узнать о каждом виде кредитования и выбрать нужный.
Выбор программы
Для правильного выбора клиенту для начала необходимо определиться с оптимальной суммой ежемесячного взноса.
Для определения суммы ежемесячного взноса необходимо сложить все свои доходы, затем поделить на каждого человека и вычесть дополнительные расходы.
Если от этой суммы останется 40% и более свободных денежных средств, то кредит одобрят.
Подавать заявление стоит в несколько кредитных учреждений, дабы получить положительный ответ хотя бы в одном. Не поленитесь сравнить расчеты во всех предложенных вариантах. Смотреть нужно по первоначальному взносу и сроку кредитования.
Вторым важным условием выступает процентная ставка. Самый простой подсчет — сравнение общей суммы платежей в различных кредитных учреждениях. (Статью с обзором процентов по автокредиту в разных банках Вы можете прочитать здесь).
Как происходит процесс оформления
Когда покупатель приходит в автосалон, ему предлагается оформить кредит на понравившуюся машину.
Как только клиент выбирает нужный автомобиль, его просят проследовать в зал информации и там ознакомиться со всеми предложениями.
Далее происходит процесс оформления:
- выбираете оптимальную для себя программу;
- подаете документы;
- заполняете стандартную анкету;
- подписываете соглашение о проверке кредитной истории;
- ожидаете решения;
- при одобрении — оформляете кредитный договор и документы на покупку-продажу автомобиля.
Какие нужны документы
Каждая кредитная организация имеет свой перечень документов для предоставления автокредита.
Как правило, он вмещает следующие документы:
- паспорт;
- второй документ — водительские права;
- справка 2-НДФЛ;
- заверенная копия трудовой книжки.
Банк оставляет за собой право дополнять список. При экспресс-кредите требуется только паспорт.
Что нужно знать
Каждому клиенту необходимо узнать следующую информацию:
- Узнайте, кто является кредитором. Чаще всего кредитором выступает кредитная организация, имеющая договорные отношения с автосалоном.Если оформление кредитной документации происходит именно с таким кредитором, то вся информация по уплаченному кредиту пойдет в бюро кредитных историй. Если же кредитором выступает автосалон, то информация остается только внутри компании.
- При оформлении в автосалоне банки и сотрудники компании не запрашивают кредитную историю, что дает возможность получить автокредит человеку с испорченной кредитной историей. Связано это с тем, что за такой запрос в БКИ необходимо платить, а банковские организации, считая автомобиль средством обеспечения, не хотят тратиться на такое действие.
- Не торопитесь и читайте договор тщательно.Все определения должны быть расшифрованы, полная процентная ставка должна проставляться на первой странице соглашения и индивидуальных условий.
Не должно содержаться в правовом документе двусмысленных условий. Пока не выясните такие важные моменты не подписывайте договор.
Альтернативный вариант
Иногда легче всего взять потребительский кредит. Его ставка может быть гораздо ниже заявленной по автокредиту.
Потребительский кредит выгоден тем, что не имеет дополнительных условий в виде оформления КАСКО или первоначального взноса.
С учетом страховки автокредит часто становится дороже банковского продукта.
Условия, влияющие на размер ежемесячного взноса:
- вложенная сумма;
- срок кредита;
- проценты за пользование;
- тип платежей;
- страховой продукт;
- дополнительные комиссии и сборы.
(Подробнее о том, что выгоднее: потребительский кредит или автокредит, читайте в этой статье).
Дополнительные программы
На некоторые автомобили в автосалонах существуют дополнительные программы в виде трейд-ин или бай-бэк.
Трейд-ин представляет собой утилизацию старого автомобиля, при этом автосалон оплачивает первоначальный взнос на покупку нового автомобиля эквивалентный стоимости старого.
Бай-бэк представляет собой программу кредитования, при которой ежемесячные платежи гораздо ниже и срок тоже.
После окончания действия кредитного договора у заемщика остается неоплаченная сумма. Далее, ему предстоит выбор — либо продать автосалону автомобиль и вернуть деньги, либо доплатить и стать обладателем машины. Это универсальное средство для тех, кто хочет сэкономить. На них также действуют программы кредитования.
Смотрите видео, в котором специалист разъясняет преимущества и недостатки покупки авто в кредит в автосалоне:
https://finansist.guru/kredity/avtomobilnye/v-avtosalone.html