Как взять кредит иностранцу в РФ

Когда банк рассматривает заявку потенциального заемщика, в первую очередь, его интересует гарантированный возврат денег вместе с начисленными процентами. Помимо достаточной платежеспособности, не менее важно подтвердить, что клиент отдаст сумму. Поскольку иностранец в любой момент может покинуть пределы РФ, банк вполне обоснованно испытывает сомнения, исполнит ли заемщик взятые обязательства. Банки крайне неохотно выдают кредиты для иностранцев в России, все зависит от внутренней политики кредитного учреждения. Даже если стандартные условия не предусматривают выделения кредитных средств лицу с иностранным гражданством, стоит обратиться в отделение и обсудить возможности кредитования по другим программам и с дополнительными гарантиями.

1. С точки зрения закона можно ли получить кредит в РФ без гражданства
2. Условия и требования для иностранцев
3. Перечень необходимых документов
4. Перечень банков которые дают кредиты иностранным гражданам в России
5. Ситибанк
6. Альфа банк
7. ВТБ
8. Сбербанк
9. Другие банки
10. Другие способы получения денег в займы иностранцу

С точки зрения закона можно ли получить кредит в РФ без гражданства

Как любые другие граждане, иностранцы в России могут испытывать потребности в дополнительном финансировании по самым разным причинам. Российское законодательство не ограничивает кредиторов в праве сотрудничать с лицами, не имеющими гражданство РФ. Финансовое учреждение самостоятельно решает, работать ли с обратившимся клиентом. Если банк не устанавливает жесткого запрета по выделению средств, можно получить кредит наличными и даже оформить ипотеку, одолжив крупную сумму в финансового учреждения.

Исходя из общей статистики, отсутствие гражданства не мешает в оформлении ипотечного займа с передачей купленной недвижимости в залог. Более сговорчивы кредиторы и при покупке кредитного авто, если машина передается в залог и предоставлены дополнительные гарантии возврата денег. Имея залоговое обеспечения, банкиры смогут взыскать долг, даже если клиент откажется гасить сумму и исчезнет.

Потребительские займы и кредитки готовы выдавать лишь некоторые из финансовых учреждений, имея дополнительные гарантии, что клиент выплатить всю сумму.

Условия и требования для иностранцев

Чтобы получить кредит иностранному гражданину в России, необходимо отвечать требованиям кредитора. Банк по-разному оценивает шансы на кредит для разных категорий граждан:

• лица, на законных основаниях постоянно проживающие в стране;
• граждане, получившие право длительно находиться в РФ;
• временные посетители страны, имеющие документы, разрешающие пребывать на территории ограниченное количество времени;
• граждане, не имеющие гражданства (апатриды).

Гражданам СНГ, имеющим вид на жительство, легче всего получить кредитные средства. Для банка факт получения ВНЖ является показателем надежности клиента и косвенным доказательством того, что после получения кредита он не уедет из страны вместе с полученными деньгами.

Менее всего банки склонны доверять гражданам, пребывающим на территории РФ временно. Если такой кредит и будет выдан, то на период, не превышающий срок действия документа, разрешающего находиться в России, либо за 3 месяца до истечения этого срока.

С учетом повышенных рисков, кредитор внимательно рассматривает анкету иностранного заемщика, тщательно оценивая риск невозврата займа с учетом ряда параметров:

1. Наличие официальной работы в пределах РФ.
2. Трудовой стаж от 6 месяцев.
3. Высокий уровень заработка.

Дополнительным плюсом в пользу согласования займа станет готовность передать имущество в залог по кредитным обязательствам. Российские банки охотнее соглашаются кредитовать иностранцев, имея в залоговом обеспечении автомобиль или недвижимость. Предоставив поручителя, гарантирующего выполнение обязательств, иностранным гражданам легче согласовать выдачу крупных сумм.

Перечень необходимых документов

При подаче заявки банк попросит предоставить документы, подтверждающие надежность и ответственность будущего заемщика:

1. Удостоверение личности, заменяющее российский паспорт (это может быть паспорт гражданина другой страны, переведенный на русский и заверенный у нотариуса).
2. Вид на жительство, дающий основания для длительного пребывания в РФ.
3. Миграционная карта, удостоверяющая в законном нахождении в пределах страны иностранного гражданина. Вместо карты могут предъявлять визу.
4. Дипломы, справки, аттестаты, отражающие уровень образования.
5. Разрешительный документ, отражающий наличие права работать на территории России.
6. Контракт с работодателем для наемных служащих плюс заверенная копия трудовой (при наличии).
7. Справка о зарплатных перечислениях за последние 6-12 месяцев или 2-НДФЛ.
8. Свидетельство о присвоении индивидуального номера налогоплательщика (из ФНС).

Этот перечень считается стандартным пакетом, который отразит наличие права иностранного заявителя на наличие права находиться и работать в стране, получая доход, достаточный для уплаты ежемесячных платежей по кредиту.

При подаче документов на иностранном языке придется заниматься их переводом и последующим нотариальным заверением.

Некоторые банки готовы вместе со справками от работодателя принимать иные документы, подтверждающие доход граждан (выписка по банковскому депозиту при получении процентной прибыли или договор об аренде транспорта или недвижимости, если клиент ежемесячно получает арендную плату).

Перечень банков которые дают кредиты иностранным гражданам в России

Не всякий кредитор готов сотрудничать с иностранцами, опираясь на собственную политику безопасности и собственную базу. Из сотен финансовых учреждений в РФ наберется несколько десятков организаций, работающий в сфере кредитования лиц с другим гражданством.

Если планируется взять кредит в российском банке, рекомендуется обратить внимание на следующий список:

• Росбанк;
• Альфа банк;
• Ситибанк;
• Сбербанк;
• Уралсиб.

Помимо крупных игроков в банковской сфере, есть немало кредитных учреждений регионального значения, которые готовы сотрудничать с иностранными заемщика, с учетом особенностей региона.

Если заявитель сообщает, что не имеет никакого гражданства, в лучшем случае удастся согласовать только ипотеку, при условии наличия достаточного списка документации, подтверждающей надежность и платежеспособность потенциального заемщика.

Ситибанк

В банке предлагают кредитные карты, рассматривая в качестве держателей граждан, не имеющих резидентства в РФ, если они проживают на территории одного из субъектов РФ, где открыты офисы банка.

Общий список требований к заемщикам:

• быть старше 22 лет;
• иметь справку с подтверждением ежемесячного дохода выше 30 тысяч рублей.

Лимит по кредиткам невысокий, что объясняет готовность кредитора работать с заемщиками категории повышенного риска. Кредитная линия начинается от 15 тысяч рублей с грейс-периодом в стандартные 50 дней. Карточка обходится бесплатно клиенту, а годовая ставка кредитора – от 10,9%.

Альфа банк

Иногда банк не готов рисковать собственными капиталами, предоставляя нецелевые ссуды гражданам других стран, однако рассматривает вариант кредитования с залоговым обеспечением при условии покупки недвижимости. Альфабанк, входя в список ипотечных кредиторов, работающих с иностранцами, устанавливает стандартный перечень требований, подтверждающих платежеспособность и надежность клиента.

Основные требования к заемщикам:

• возраст старше 21-го года;
• работа у текущего работодателя – 4 месяца;
• общий трудовой стаж – 12 месяцев;
• проживание в РФ по любой прописке (временная/постоянная).

В 2020 году клиентам доступна ипотека под 7,9% годовых при условии взноса личными сбережениями от 15% от стоимости покупаемого объекта недвижимости. Обязательно оформление имущественной страховки.

По индивидуальному согласованию возможно оформление кредитных продуктов от ВТБ. Хотя основные требования банка рассчитаны на россиян, работая в организации, обслуживаемой банком ВТБ, иностранные граждане могут рассчитывать на широкий спектр кредитных программ.

Например, выдача наличных суммой до 5 миллионов рублей предусматривает ставку от 7,5% с льготными условиями для клиентов зарплатного проекта. На погашение отводится до 7 лет.

Сбербанк

Наиболее популярный розничный банк РФ работает и с иностранными заемщиками, готовыми подтвердить свой уровень дохода и наличие законных оснований для пребывания в Российской Федерации в течение длительного срока.

Основные параметры успешного заемщика:

1. Минимальный возраст от 18 лет для зарплатных клиентов и от 21 года для остальных.
2. На момент последнего платежа клиенту не должно быть больше 70 лет.
3. Стаж у текущего работодателя – для зарплатной категории от 3 месяцев и 6 месяцев для остальных.
4. Общий трудовой стаж не должен быть менее года в течение предыдущих 5 лет.

Интерес представляют программы с дистанционным согласованием ипотеки на базе онлайн-ресурса Дом.Клик и программы с выдачей наличных под 12,9-13,9% годовых на сумму до 3 миллионов рублей, в зависимости от платежеспособности человека.

Другие банки

Программ, доступных для граждан других государств, достаточно много. Они включают предложения по выпуску кредиток или участие в длительном ипотечном кредитовании.

Чтобы облегчить поиск наиболее интересных предложений, стоит воспользоваться сайтами-агрегаторами, фильтруя предложения по заданному параметру «для иностранных граждан».

Наличные выдают иностранцам в следующих банках:

1. «Нацинвестпромбанк» под 10% годовых предоставляет потребкредит.
2. «Хоум Кредит» выдает деньги под 12,5%.
3. «Почта Банк» в рамках программы «Первый почтовый» кредитует под 10,9%.
4. «ОТП банк» предоставляет заем под 11,5%.
5. «Райффайзенбанк» по персональному кредиту устанавливает ставку от 10,99%.

Это наиболее интересные предложения с минимальной процентной переплатой. На региональном уровне можно встретить достойные варианты кредитов от локальных банков.

Другие способы получения денег в займы иностранцу

Среди лиц с иностранным гражданством, длительно проживающих в России и работающих на предприятиях внутри страны, есть немало мигрантов из стран ближнего зарубежья (СНГ) с упрощенным режимом пребывания. Если не удалось получить банковский заем под выгодный процент, можно взять сумму под 1% в сутки с короткими периодом погашения в пределах 1-2 месяцев.

Микрофинансовые организации снижают требования к заемщикам и компенсируют риски за счет повышенной ставки. Чтобы получить кредит иностранному гражданину в РФ, достаточно подать онлайн заявку на сайте микрокредитора и согласовать выдачу денег на карту или денежным переводом. В таких условиях упрощенного согласования рассчитывать на займ могут лица с любым гражданством, заплатив за это повышенные проценты по 365% годовых.

В МФО средства выдают на короткий срок, с погашением в течение месяца, но при постоянном обращении за микрозаймами для постоянных пользователей организации готовы увеличивать длительность до 2-6 месяцев.

При выборе программы кредитования и организации особое внимание уделяют надежности учреждения, с которыми планируется заключить договор. Перед передачей персональных сведений о себе иностранным гражданам рекомендуется проверить лицензию учреждения и изучить отзывы об используемом ресурсе, если выбрано оформление онлайн.

Как и в каких банках можно получить кредит иностранцу в РФ

Форхад, уроженец Таджикистана, нашёл хорошую работу в России. Он официально устроился в московский логистический центр, стал получать там зарплату и ни в чём не преступал закон.

Через несколько лет ему потребовался кредит, и он подал заявку в банк. Там ему задали много вопросов и попросили подтвердить ответы документами. Работники банка не поленились отыскать работодателя и уточнили, действительно ли Форхад там работает, давно ли, как выглядит договор.

Как будто всё складывалось хорошо. Но, когда стали проверять родственников, у одного из них обнаружился долг по кредиту.

Небольшой, каких-то 10 тыс. руб., но этого факта оказалось достаточно, чтобы Форхаду отказали.

Описанный случай является типичным для трудовых мигрантов. Будучи иностранными гражданами, они испытывают большие сложности с получением кредитов, хотя законодательно никаких запретов нет.

1. Кому из иностранцев можно надеяться на кредит в России
2. Кто одобрит кредит иностранцу и на каких условиях
3. Потребительский кредит
4. Автокредит
5. Ипотека
6. Ломбардный кредит
7. Выводы

Кому из иностранцев можно надеяться на кредит в России

По российскому законодательству, банки сами вправе решать, кому выдавать кредит, а кому отказывать.

С их точки зрения, человек без российского гражданства имеет статус нестабильный и ненадёжный. Он может в любой момент покинуть страну, не выплатив долг, и пойди ищи его.

Риски для банков слишком велики, даже в том случае, если имущество, приобретённое на кредитные деньги, осталось в России. Его надо выставлять на торги, проводить процедуру реализации, а это всё деньги и хлопоты. Гораздо проще отказать сразу.

Тем не менее, некоторым иностранцам удаётся получить ссуду в российских финансовых организациях. Это зависит, прежде всего, от категории, к которой относится претендент.

Их всего три, они отражают особенности пребывания в стране иностранных граждан и классифицированы в Законе № 115-ФЗ «О правовом положении иностранных граждан в РФ.

1. Временно пребывающие — это физические лица, которые приезжают в Россию ненадолго, не более, чем на 90 дней, по визе или в рамках безвизового режима. Они вообще не могут рассчитывать на кредит.
2. Постоянно пребывающие – те, кто имеет РВП (разрешение на временное проживание). Среди них имеются лица, которым повезло устроиться на работу по контракту, студенты, люди, ожидающие оформления российского гражданства. Они живут в России подолгу, у них есть основания не портить отношения с государством пребывания, поэтому им уже можно надеяться на лояльность банков.
3. Постоянно проживающие – это те, кто имеет ВНЖ (вид на жительство). С точки зрения банков, эта категория практически не отличается от граждан РФ, и им предоставляются те же возможности занять деньги. Это теоретически, а на практике всё сложнее.

Итак, иностранцы могут получить кредит только при наличии РВП или ВНЖ.

Есть к ним и другие обязательные требования, их довольно много. Вот основные:

• стаж работы в России более 3-х лет;
• достаточный доход, официально подтверждённый документами;
• наличие постоянной регистрации, желательно в регионе банка.

Потенциального заёмщика, не являющегося гражданином РФ, оценивают со всех сторон. Банк хочет ясно представлять себе степень рисков, с которыми он столкнётся, имея дело с данным субъектом. Поэтому история Форхада не является исключением: малейший намёк на финансовую неблагонадёжность – и следует отказ.

Лучше обстоит дело у тех, кто нашёл солидного поручителя из граждан РФ, владеет в России имуществом, способным выступить в качестве залога. Если у иностранца нет ни того, ни другого, то ему стоит ожидать высокой процентной ставки и короткого срока возврата долга.

Трудовые мигранты считаются особенно рискованной категорией для кредитования. Денег у них нет, они как раз за ними и едут в РФ. Рычагов воздействия тоже не имеется, поэтому банки не хотят иметь с ними дела.

Остаются только микрофинансовые организации (МФО). У них условия жёсткие, процентная ставка может достигать 1000% в год, и это вряд ли подходит для мигранта.

В настоящее время в России стали появляться МФО, ориентированные на клиентуру из СНГ. Их организуют выходцы из стран бывшего СССР, в расчёте на то, что человеку легче столковаться с земляком, который говорит на том же языке. В таких фирмах стараются поддерживать соотечественников, но при этом, разумеется, не теряя своей выгоды .

Кто одобрит кредит иностранцу и на каких условиях

Рассмотрим, на какой кредит может рассчитывать иностранный гражданин, платежеспособный и официально зарегистрированный в РФ, и в какие банки ему стоит обращаться.

Потребительский кредит

Если иностранный соискатель кредита – сотрудник солидной фирмы, и за него готово поручиться руководство, то, при соблюдении прочих обязательных требований, он может получить от банка положительный ответ.

Его шансы повысятся, если окажется, что фирма, в которой он работает, имеет с данным банком зарплатное соглашение.

Если иностранный заёмщик раньше сотрудничал с банком и был обязательным клиентом, то его заявку почти наверняка удовлетворят. Например, он ежемесячно переводил на родину определённую сумму в течение нескольких лет. Это даёт представление о его доходах, их величине и стабильности.

Также сильно повышает лояльность банка наличие ликвидного залога. Что касается необеспеченного потребительского кредита, то получить его почти нереально.

Далеко не все банки соглашаются иметь дело с иностранным заёмщиком. Если у него есть ВНЖ и официальная работа, то он может попытать счастья в «Банке Москвы», «ВТБ-24», «Райффайзенбанке», «Альфа-Банке», «Сбербанке», «ЮниКредит Банк», «Ситибанке», «Дельта-банке», «Сосьете Женераль Восток».

Однако тот же «Сбербанк» не соглашается рассматривать заявку на кредит от иностранных граждан с РВП.

Менее щепетильны «молодые банки», они используют любую возможность для развития и не отталкивают клиентов.

Автокредит

Банк выдаёт кредит иностранцу на приобретение транспортного средства, рассматривая его в качестве залога. Такую ссуду получить гораздо легче, особенно, если речь идёт о новом автомобиле.

Разумеется, от иностранца требуют выполнение обязательных пунктов плюс наличие страхового полиса КАСКО.

Кредитная история проверяется непременно, делается это посредством запроса в БКИ. Вид займа для иностранца – только классический, экспресс-автокредит не выдают.

Первоначальный взнос повышен, он составляет не менее 40-50%, в отличие от 20-30% для граждан РФ.

Ипотека

Может показаться странным, но ипотеку иностранцу получить в России легче, чем другой вид ссуды.

С точки зрения кредитора, это логично, ведь недвижимость выступает залогом, а это снижает риски. Также банки знают, что в вопросе ипотеки иностранцы проявляют себя более ответственными заёмщиками, чем граждане РФ. В случае чего, они рискуют остаться без жилья в чужой стране, и это важный дисциплинирующий фактор.

Для получения ипотеки иностранному гражданину надо иметь ВНЖ, или хотя бы разрешение на ведение трудовой деятельности.

При этом банки предъявляют определённые требования к возрасту заёмщика, сроку проживания в стране, особое внимание – к условиям работы и, соответственно, платежеспособности.

Обращаться с заявкой на ипотеку можно в «Альфа-Банк», «Сбербанк», «Nordea», «ОТП». Также лояльно относятся к заёмщикам-нерезидентам РФ банки с участием иностранного капитала, такие, как «Дельтакредит» или «Райффайзенбанк».

Что касается параметров кредита, то они разные в разных банках.

Обычно, при наличии ВНЖ, для первоначального взноса достаточно 15%, а процентная ставка составляет 9-10%. Но бывает и по-другому.

Например, «ВТБ 24 Банк Москвы» может дать добро клиенту без ВНЖ, если он согласен на первоначальный взнос не менее 40%.

В «Транскапиталбанке» ставка самая высокая, более 11%, зато можно кредитоваться до 75 лет, а первоначальный взнос всего 5%.

Ломбардный кредит

В ломбард идут, когда нужны деньги, а в банках отказывают. Фактически, это аналог, а может быть, альтернатива микрозайму МФО.

В обоих случаях процедура проходит быстро, при минимуме предоставляемых документов. В ломбарде требуют документ, удостоверяющего личность, и ценное имущество. Опасность в том, что оно отойдёт кредитору, если не расплатиться вовремя. В качестве залога принимают ювелирные украшения, технику, ценные бумаги, дорогие вещи.

Кредитная история не проверяется, и при удобоваримом залоге отказы достаточно редки. Условия кредита сходны с МФО:

• небольшой срок заимствования;
• высокая ставка, 1-2% в день;
• низкая оценочная стоимость залогового имущества, до 75% реальной;

Если деньги нужны срочно, такая форма кредитования может устроить иностранного заёмщика.

Выводы

Если вы – иностранный гражданин, то для получения ссуды в российской кредитной организации обратите внимания на следующие моменты.

1. Тщательно готовьте пакет документов, и не просто стандартный, а расширенный: он должен убедить кредитора, что вам можно доверять.
2. Для банка важно наличие официальной работы, длительный срок проживания в России, РВН, а лучше – ВНЖ. Ещё лучше – наличие поручителя из граждан РФ и ликвидного залога.
3. Идти в банк необходимо лично, при форме обращения онлайн вам гарантированно откажут.
4. Решение о предоставлении кредита каждый банк принимает по своему усмотрению. Если отказали в одном, то могут принять заявку в другом.
5. Лучше выбирать надёжные банки, с устоявшейся репутацией. Если же они непреклонны, то стоит изучить предложения начинающих.
6. Последние инстанции – ломбард или МФО. Здесь деньги дадут под очень высокий процент, а при просрочке грозит потеря залога или неподъёмные штрафы.

Добиваясь кредита, будьте готовы к тому, что к вам, как к гражданину другого государства, будут предъявлены кредитором повышенные требования, и относитесь к этому спокойно.

https://zambank.ru/kredit/poluchit-kredit-inostrannomu-grazhdaninu
https://kreditolog.com/journal/inostrannyy-grazhdanin