Как получить бизнес-кредит на открытие бизнеса? «Сбербанк»

Posted on by admin

Как оформить без залоговый кредит

РАБОТА С БАНКОМ

8 МИН

Деньги для дела: как получить бизнес-кредит

Если компании не хватает денег на текущие расходы или не хочется откладывать расширение бизнеса, можно взять бизнес-кредит. Разбираемся, какие они бывают и что нужно для оформления

Обычно банки выдают предпринимателям и компаниям целевые бизнес-кредиты. Это значит, что заёмные деньги нужно расходовать на конкретную задачу, например покупку транспорта или оборудования, строительство производственных или торговых помещений, участие в тендерах. Все расходы по кредиту заёмщик подтверждает документами: договорами, актами, накладными.

Также банки выдают нецелевые кредиты. В этом случае предприниматели вправе тратить заёмные деньги по своему усмотрению и не предоставлять документы. Но ставки по таким кредитам обычно выше, а суммы меньше.

Выдать кредит юрлицу и индивидуальному предпринимателю могут банки и микрофинансовые организации . Ставка по кредиту в МФО составляет 1 % в день — это 365 % годовых, в банках — от 11 до 17 % годовых. Деньги, полученные по договорам кредитов и займов, не облагаются налогами.

Для чего нужен бизнес-кредит:

  • покрыть текущие расходы, например выплатить зарплаты;
  • пополнить оборотные средства, например для закупки сырья на производство;
  • выполнить обязательства по контракту, например рассчитаться за товар, приобретённый на условиях постоплаты;
  • запустить новый проект;
  • инвестировать в покупку недвижимости и строительство.

Чем бизнес-кредит отличается от потребительского

Бизнес-кредит выдают только предприятиям, одним из ключевых условий будет наличие у заёмщика ИП или юрлица. Потребительский кредит берут физические лица в личных целях, например чтобы купить что-то дорогостоящее. Для такого займа обычно достаточно трёх документов: заявления, паспорта и справки о доходах. Чтобы взять бизнес-кредит, нужен другой пакет документов, об этом ниже.

ИП могут оформить и бизнес-кредит, и потребительский. В обоих случаях деньги можно потратить на развитие бизнеса, но на личные нужды — только средства от потребительского.

ИП отвечает по любым кредитам личной собственностью. Но есть ограничения: например, нельзя конфисковать единственное жильё предпринимателя. Если условия выдачи займа нарушило юрлицо, то придётся рассчитываться с кредиторами имуществом организации. Однако учредитель организации, который взял потребительский кредит как физическое лицо, отвечает по долгам только личным имуществом.

Вам будет интересно  Взять кредит на отдых: лучшие условия

Какими бывают бизнес-кредиты

Рассмотрим виды кредитов для предпринимателей на примере предложений Сбербанка.

Кредитная линия. Средства можно одалживать у банка несколько раз на протяжении установленного срока и в пределах определённой суммы — кредитного лимита.

По срокам кредиты делятся на три типа:

  • краткосрочные — до одного года;
  • среднесрочные — от года до трех лет;
  • долгосрочные — больше трех лет.

Возвращать долг банку, в зависимости от условий конкретного кредита, можно аннуитетным или дифференцированным способом. В первом случае вы ежемесячно платите фиксированную сумму, а во втором сумма платежа постепенно уменьшается. Условия досрочного погашения прописывают в договоре с банком. Раньше срока можно погасить весь заём целиком или постепенно вносить суммы, превышающие ежемесячный платёж, чтобы снизить переплату по кредиту.

Процентные ставки банки определяют с учётом рисков и собственной маржи. Когда договор уже действует, кредитор не имеет права в одностороннем порядке менять ставки, но есть исключения, например если такое условие указано в действующем соглашении.

Иногда банк может потребовать залог (обеспечение), например в виде недвижимости или транспорта. Если предприниматель нарушит условия возврата кредита, имущество перейдёт в собственность банка.

Как малому бизнесу взять кредит в СберБизнесе

Что потребуется от заёмщика:

Банк может запросить хозяйственные документы, если кредит выдают под конкретную категорию расходов. Например, для факторинга продавцу нужно предоставить договоры, акты и накладные, чтобы подтвердить отгрузку.

Для оценки рисков кредитные организации также анализируют финансовую отчётность компании. В кредите, скорее всего, откажут, если банк решит, что:

  • данные отчётности не отражают реальных денежных потоков организации;
  • нет залога, который можно продать по цене, близкой к рыночной, в короткие сроки;
  • у предприятия нет кредитной истории либо она плохая (например, предприниматель регулярно пропускал платежи по выданным ранее кредитам);
  • общая кредитная нагрузка компании превышает 5 млн рублей.
Вам будет интересно  Справка по форме банка: что это такое и как правильно заполнить

По условиям большей части кредитов СберБизнеса заёмщиками могут быть только налоговые резиденты России, а с момента регистрации ИП или юрлица должно пройти 3–6 месяцев (для сезонных бизнесов — не менее 12 месяцев). А, к примеру, по оборотному кредиту есть дополнительное требование: выручка не должна превышать 400 млн рублей в год.

СберБизнес предлагает кредиты на сумму от 100 тысяч рублей со сроком кредитования от одного месяца. Подать заявку можно онлайн .

Короче

—

Бизнес-кредит поможет развивать своё дело или покрывать текущие расходы. Например, деньги можно взять на покупку имущества, модернизацию или расширение производства, выплату зарплат, запуск нового проекта.

—

Причиной отказа могут стать плохая или нулевая кредитная история компании, отсутствие ликвидного залога, несоответствие отчётности и реальных финансовых показателей организации.

—

Чтобы получить кредит, заполните анкету и предоставьте учредительные и финансовые документы компании или ИП.

Кредиты для малого бизнеса

Ничего не найдено

Кредит Экспресс для малого бизнеса

максимальный срок оформления кредита

комиссия за выдачу

Кредит Инвестиционный малому бизнесу

Кредит Оборотный малому бизнесу

Овердрафт до 10 млн рублей малому бизнесу

от оборотов по расчетному счету

Банковские гарантии малому бизнесу

Аккредитивы малому бизнесу

Выгодные программы кредитования для малого бизнеса в Райффайзенбанке

Если вы зарегистрированы как ИП или ваша компания оформлена как ООО или АО — вы можете взять кредит в Райффайзенбанке.

Преимущества оформления кредита в Райффайзенбанке:

  • выдача кредита для ИП и малого бизнеса без залога и поручителей
  • минимальная процентная ставка
  • оформление на большой срок (до 10 лет)
  • кредитование текущих и новых клиентов банка
  • гибкие условия для поддержки и развития организаций, индивидуальных предпринимателей

Как оформить кредит малому бизнесу?

Средства зачисляются на банковский расчетный счет организации или индивидуального предпринимателя в Райффайзенбанке. Если вы новый клиент банка, нужно будет его открыть. Есть три способа оформления кредита на развитие малого бизнеса, для которого не нужен залог:

  • Оформить заявку на сайте
  • Оставить заявку в отделении банка
  • Проконсультироваться у персонального менеджера
Вам будет интересно  Льготный кредит на развитие сельского хозяйства под 5% (по госпрограмме): как и где получить

На какие цели выдаётся кредит юридическим лицам?

Предпринимателям и собственникам организаций доступны различные виды кредитования на поддержку малого бизнеса. Оцените прозрачные условия кредитования:

  • приобретите транспортные средства или оборудование
  • купите коммерческую недвижимость
  • покройте кассовые разрывы
  • пополните оборотные средства на банковском счете организации или ИП
  • рефинансируйте действующие кредиты других банков
  • обеспечьте исполнение обязательств при участии в закупках

Нужно больше информации?

  • Задайте вопрос через форму на сайте
  • Звоните по телефону +7 495 775 55 75 (для Москвы), 8 800 700 46 46 (по России)
  • Приходите в отделение банка
  • Задайте вопрос в , WhatsApp, Viber или по

https://www.sberbank.ru/ru/s_m_business/pro_business/kak-poluchit-biznes-kredit-na-otkrytie-biznesa/
https://www.raiffeisen.ru/business/entrepreneurs/

Яндекс.Метрика