Главная » БАНКИ » Кредиты » Как перекредитоваться в Сбербанке: потребительские и ипотечные кредиты
Опубликовано: 13 января 2021

Как перекредитоваться в Сбербанке: потребительские и ипотечные кредиты

Перекредитование в Сбербанке

Перекредитование нередко решает проблему с зависшими кредитами, когда выплачивать ежемесячный платеж на текущих условиях клиент не может, а погасить задолженность нужно. Перекредитоваться в Сбербанке можно на условиях разных программ, имеющих недостатки и преимущества перед другими предложениями в финансовой нише.

Перекредитование потребительских займов

Сразу стоит отметить, что процедура не всегда бывает выгодной, так как перекредитоваться в Сбербанке по потребительскому кредиту можно под 17% годовых.

Переоформить можно только те ссуды, которые были взяты в других финансовых учреждениях. Выгодным условием от Сбербанка является объединение имеющихся кредитов в один общий. Это дает несколько выгод клиенту:

  • Оплату за все задолженности одним платежом, а значит, экономию времени;
  • Уменьшение ежемесячного платежа;
  • Продление срока погашения ссуды.

Условия банка

  • Сбербанк позволяет переоформлять кредитные договора по новым условиям. Привлекать коллекторов или судебные органы нежелательно и для банка, потому этот этап стараются избегать.
  • В один кредит можно объединить до пяти различных задолженностей. Сюда могут входить автокредиты, кредитные карты, потребительские ссуды и даже ипотеки. Также разрешается объединять ссуды, взятые на образование и нецелевые займы.
  • Минимальная сумма, которую банк выдаст для погашения кредитной карты, равна 30 тысячам рублей. Для потребительских ссуд сумма удваивается, а сроки возвращения долга составляет от полугода до 60 месяцев.
  • Оформиться можно без трудовой книжки и справки о доходах. Но в этом случае банк предлагает следующие условия:
  1. По рефинансируемым кредитам должно быть внесено как минимум шесть платежей;
  2. До окончания срока погашения должно быть как минимум 3 месяца.
  • Процентная ставка по займу остается прежней, а при объединении нескольких кредитов, вычисляется средняя ставка.

Требования к заемщику

Большинство клиентов Сбербанка задается вопросом, можно ли переоформить договор, имея плохую кредитную историю. К сожалению, клиенты с плохой кредитной историей чаще получают отказ в переоформлении, чем положительный ответ.

  • Рефинансирование от Сбербанка подразумевает, что вы хотите получить более выгодные условия сотрудничества, а не погасить просроченный кредит. Потому от заемщика требуется хорошая кредитная история и не допускается наличие просрочек как по текущей задолженности, так и по прошлым ссудам в истории.
  • Также клиент обязательно должен иметь российское гражданство, иметь общий стаж работы как минимум год в течение последних пяти лет. Возраст заемщика должен находиться в пределах 21-65 лет.

К пенсионерам выдвигаются отдельные требования:

  • Если пенсия поступает на счет Сбербанка, требование по возрасту на клиента не распространяется.
  • Если же у пенсионера есть официальное трудоустройство, понадобиться предоставить трудовую книжку минимальным полугодичным стажем.

Из необходимых документов клиенту понадобится паспорт, ИНН и действующие договоры по кредитам, которые он хотел бы переоформить.

Рефинансирование ипотечных кредитов

  • Банк предлагает переоформить ипотеку на срок до тридцати лет.
  • Процентная ставка рефинансирования находится в интервале 15-17,5% годовых.
  • Минимальная сумма, которая может быть выделена банком на погашение, составляет 15 тысяч рублей.
  • Максимальная сумма зависит от оценочной стоимости объекта договора – жилья.
  • Получив оценку, банк может выдать максимальную сумму в размере 80% от оценочной стоимости.

Переоформляться можно без первоначальных вложений. Процентная ставка указана в диапазоне по той причине, что зависит от срока нового договора.

  • Договор на десять лет – 15,3%;
  • На 10-20 лет – 15,5%;
  • На 20-30 лет – 15,8%.

Если заявитель не связан со Сбербанком зарплатой или пенсией, ставка будет выше на полпроцента.

Требования к заемщику

  • Одним из важнейших условий является наличие документов на жилье. В частности, банк потребует свидетельство о праве собственности и страховку от утраты или гибели недвижимости.
  • Возраст заявителя должен быть в пределах 21-60 лет. Общий стаж работы как минимум год, а на последнем месте трудоустройства – как минимум 6 месяцев. Также могут быть привлеченысозаемщики, до трех человек.

Заявка будет рассмотрена в течение десяти дней, а для молодых семей количество созаемщиков вырастает до шести. Также для рефинансирования может быть использован материнский капитал.

Набор документов

Для переоформления ипотеки понадобится сбор пакета документов:

  • Сделайте копии паспорта, в том числе, со страницами гражданства и регистрации, а также копии ИНН. Оригиналы должны быть при себе во время обращения в отделение банка.
  • У менеджера банка, в котором имеется текущая задолженность, попросите выписку. В ней должен быть указан номер договора и дата его заключения, сроки окончания договора, валюта кредитования и процентная ставка. Также в выписке указывают процентную ставку и остаток по кредиту на текущий момент.
  • Для рефинансирования должны быть указаны реквизиты заемщика и банка: номер счета, адрес, расчетный счет, ИНН, БИК. Для кредитных карт указывают срок действия карты.
  • Подготовьте копию трудовой книги и справку о доходах в бухгалтерии вашего рабочего места.
  • Сделайте копии и возьмите оригиналы документов о праве собственности на жилье, страховки жилья, а также заключение оценочной компании по стоимости квартиры. Заключение оценщика должно быть не старше полугода, в противном случае, оценку нужно делать заново.

Для оформления договора по материнскому капиталу понадобится соответствующий сертификат.

Мужчинам младше 27 лет обязательно нужно предоставить военный билет. Также требуются документы о браке и детях, а при временной регистрации приложите справку.

Почему новые условия лучше

Иногда рефинансирование действительно является выходом для решения кредитных проблем. Сбербанк может предоставить два варианта улучшения условий: либо снизить процент, либо продлить срок выплаты.

Чаще всего работает второй способ – срок увеличивается, ежемесячные платежи уменьшаются, заемщик может оплачивать кредит без просрочек.

Ставка может быть предложена в размере 13,9% и выше, потому соотношение сроков и процентов вычисляется конкретно для каждого займа.

Банку выгодно перекредитовывать клиентов других учреждений, так как он получает новых клиентов и выигрывает конкуренцию. С другой стороны, этот ход может быть заманчив с целью продлить кредитные обязательства, потому перед подачей документов сравните условия и обдумайте решение.

Рефинансирование кредитов с просрочкой в других банках

Рефинансирование просрочка

У заемщиков есть возможность ранее взятый кредит переоформить на более выгодных условиях (под меньший процент, по другой валюте и т.д.), то есть провести рефинансирование. В связи с этим часто возникает вопрос – можно ли осуществить перекредитование при наличии просрочек по кредиту? Ответ можно найти в настоящей статье.

Чем же опасны открытые просрочки по кредиту?

Каждый заемщик знает, что наличие просроченной задолженности перед банком неизбежно влечет за собой ряд неприятных последствий. Выражаются они в следующем:

  1. В первую очередь должнику будет сложно, а в отдельных случаях практически невозможно, взять еще одну ссуду, так как одним из основных требований большинства банков является отсутствие открытых долгов перед другими кредиторами.
  2. Начисление штрафа за каждый день неуплаты кредитного платежа. Конкретный размер пени фиксируется в условиях договора. Таким образом, чем продолжительнее этот период, тем больше сумма, которую придется вернуть банку. Нередко должник по этой причине попадает в долговую «яму».
  3. Испорченная кредитная история – все просрочки обязательно будут внесены в специальную базу. В связи с этим в будущем заемщик может столкнуться с проблемами при попытке оформления нового кредита.
  4. Если обеспечением по возврату ссуды выступает имущество должника, то в этом случае он может лишиться объекта залога. Банк заберет его себе в счет погашения долгов.

Таким образом, открытые просрочки по кредиту влекут за собой достаточно много опасностей. При этом важно понимать, что провести рефинансирование такой задолженности будет достаточно сложно. Не каждый банк готов связываться с заемщиком, за которым числятся просрочки по кредиту.

Рефинансирование старых кредитов с просрочкой

Рефинансирование от МТС Банк

МТС Банк

Макс. сумма: до 5 000 000 ₽

Проц. ставка: от 9,9%

Мин. сумма: от 50 000 ₽

Возраст: от 20 лет

Подробнее на: https://refinansirovanie24.ru/predlozhenija-po-kreditnym-kartam/?elementor-preview=1392&ver=1578592827

Подробнее на: https://refinansirovanie24.ru/predlozhenija-po-kreditnym-kartam/?elementor-preview=1392&ver=1578592827

Подробнее на: https://refinansirovanie24.ru/predlozhenija-po-kreditnym-kartam/?elementor-preview=1392&ver=1578592827

Подробнее на: https://refinansirovanie24.ru/predlozhenija-po-kreditnym-kartam/?elementor-preview=1392&ver=1578592827

Решение: от 1 мин.

Рефинансирование от Открытие

Открытие

Макс. сумма: до 5 млн. ₽

Проц. ставка: от 8,5%

Решение: от 3 мин.

Рефинансирование от Росбанк

Росбанк

Макс. сумма: до 3 млн. ₽

Проц. ставка: от 6,5%

Решение: от 1 дня

Макс. сумма: до 5 000 000 ₽

Проц. ставка: от 9,9%

Возраст: от 20 лет

Подробнее на: https://refinansirovanie24.ru/predlozhenija-po-kreditnym-kartam/?elementor-preview=1392&ver=1578592827

Подробнее на: https://refinansirovanie24.ru/predlozhenija-po-kreditnym-kartam/?elementor-preview=1392&ver=1578592827

Подробнее на: https://refinansirovanie24.ru/predlozhenija-po-kreditnym-kartam/?elementor-preview=1392&ver=1578592827

Подробнее на: https://refinansirovanie24.ru/predlozhenija-po-kreditnym-kartam/?elementor-preview=1392&ver=1578592827

Решение: от 1 мин.

Макс. сумма: до 5 000 000 ₽ Проц. ставка: от 9,9% Возраст: от 20 лет Срок: до 5 лет Срок: до 5 лет Подробнее на: https://refinansirovanie24.ru/predlozhenija-po-kreditnym-kartam/?elementor-preview=1392&ver=1578592827 Срок: до 5 лет Подробнее на: https://refinansirovanie24.ru/predlozhenija-po-kreditnym-kartam/?elementor-preview=1392&ver=1578592827 Срок: до 5 лет Подробнее на: https://refinansirovanie24.ru/predlozhenija-po-kreditnym-kartam/?elementor-preview=1392&ver=1578592827 Срок: до 5 лет Подробнее на: https://refinansirovanie24.ru/predlozhenija-po-kreditnym-kartam/?elementor-preview=1392&ver=1578592827 Решение: от 1 мин.

Подробнее на: https://refinansirovanie24.ru/predlozhenija-po-kreditnym-kartam/?elementor-preview=1392&ver=1578592827

Макс. сумма: до 5 000 000 ₽ Проц. ставка: от 9,9% Возраст: от 20 лет Срок: до 5 лет Срок: до 5 лет Подробнее на: https://refinansirovanie24.ru/predlozhenija-po-kreditnym-kartam/?elementor-preview=1392&ver=1578592827 Срок: до 5 лет Подробнее на: https://refinansirovanie24.ru/predlozhenija-po-kreditnym-kartam/?elementor-preview=1392&ver=1578592827 Срок: до 5 лет Подробнее на: https://refinansirovanie24.ru/predlozhenija-po-kreditnym-kartam/?elementor-preview=1392&ver=1578592827 Срок: до 5 лет Подробнее на: https://refinansirovanie24.ru/predlozhenija-po-kreditnym-kartam/?elementor-preview=1392&ver=1578592827 Решение: от 1 мин.

Подробнее на: https://refinansirovanie24.ru/predlozhenija-po-kreditnym-kartam/?elementor-preview=1392&ver=1578592827

Одним из способов уменьшения кредитной нагрузки является переоформление ссуды, взятой в другом банке, на более выгодных условиях у нового кредитора. При этом некоторые кредитные учреждения осуществляют перекредитование и для собственных клиентов.

Все может существенно усложниться, если обнаружится, что у заемщика в прошлом были допущены просрочки по рефинансируемому кредиту.

Согласятся ли рефинансировать кредит, если есть просрочки?

Как уже было сказано выше, далеко не каждый банк согласится рефинансировать ссуду, которая погашалась с нарушением установленных в договоре сроков. В данной ситуации у заемщика есть большой шанс получить отказ в предоставлении такой услуги.

В то же время, некоторые кредиторы все же готовы провести перекеридтование. Однако стоит понимать, что в этом случае условия будут более жесткие (например, повышенная процентная ставка, более короткий срок кредитования и т.д.). Кроме того, банк может установить определенные ограничения относительно продолжительности периода просрочки. Например, в Россельхозбанке при рефинансировании ипотечного кредита действует следующее условие: длительность просроченных платежей за последние 180 дней не должна превышать 30 суток.

Причины отказов

Основная причина отказа в рефинансировании кредитов с просрочкой заключается в рисках, которые неизбежно несет банк, связываясь с неплатежеспособным заемщиком. В данном случае у кредитора нет никаких гарантий того, что должник не допустит просрочку и по новой ссуде. Именно поэтому многие банки отказывают или же требуют предоставление обеспечения по ссуде (например, передача недвижимости в залог).

Как производится рефинансирование кредита с просроченной задолженностью

Рефинансирование от Хоум Кредит

Хоум кредит банк

Макс. сумма: до 1 млн. ₽

Проц. ставка: от 7,5%

Мин. сумма: от 10 000 ₽

Возраст: от 22 лет

Решение: от 1 мин.

Рефинансирование от УБРиР

Предложения по кредитным картам

Макс. сумма: до 1,5 млн. ₽

Проц. ставка: от 8,5%

Мин. сумма: от 100 000 ₽

Возраст: от 19 лет

Решение: от 2 дней

Рефинансирование от Тинькофф

Рефинансирование кредитов с просрочкой в других банках

Макс. сумма: до 2 млн. ₽

Проц. ставка: от 9,9%

Мин. сумма: от 50 000 ₽

Возраст: от 22 лет

Решение: от 1 мин.

В целом, процесс рефинансирования кредитов с просроченной задолженностью, не отличается от общего порядка реализации такой процедуры. Включает в себя следующие основные этапы:

  1. В первую очередь заемщику следует выбрать банк, ознакомиться с предлагаемыми программами рефинансирования, после чего направить туда соответствующую заявку. Как правило, это можно сделать прямо на официальном сайте.
  2. Затем нужно оповестить своего текущего кредитора о желании перейти в другой банк. Важно понимать, что если он откажет, провести перекредитование не получится.
  3. После получения предварительного согласия о проведении рефинансирования, необходимо собрать полный пакет документов (более подробно об его составе написано ниже) и отправить его в новый банк.
  4. Сотрудники кредитного учреждения рассмотрят и проверят представленные бумаги, после чего будет вынесено окончательное решение о перекредитовании.
  5. Если ответ будет положительным, то заемщика пригласят в офис банка для подписания договора о проведении рефинансирования.
  6. В завершение, новый кредитор перечислит деньги в предыдущий банк для закрытия имеющейся задолженности в полном объеме.

Какие банки занимаются рефинансированием кредитов с просрочкой

Выше уже говорилось, что не каждое кредитное учреждение готово провести рефинансирование в отношении ссуды, по которой есть просрочка. Однако некоторые кредиторы все же идут на это. В качестве примера можно перечислить следующие российские организации:

  • ПАО «Росбанк»,
  • ПАО «Уралсиб»,
  • АО «Газпромбанк»,
  • «ФК Открытие»,
  • «Альфа-Банк»,
  • «Россельхозбанк» и другие.

Рефинансирование кредитов под самый низкий процент

Как известно, для заемщиков одной из главных причин для перехода в другой банк является перспектива выплачивать оставшуюся сумма долга по более низкому проценту. Однако важно понимать, что далеко не в каждом случае имеет смысл проводить рефинансирование существующей ссуды. Для этого должен быть соблюден ряд условий.

Так, понижение ставки на 1% не является весомым основанием для перекредитования. По мнению многих экспертов для того, чтобы рефинансирование было действительно выгодным, разница между старой и новой ставкой должна быть минимум 2%. Только в этом случае такая процедура будет иметь смысл. Связано с этом с тем, что при переходе к другому кредитору неизбежно возникнут дополнительные траты в виде комиссий, расходов на сбор справок и т.д.

Кроме того, большую роль играет период времени, который остался до закрытия ссуды. Если это 1-2 года, то в таком случае также нет смысла оформлять рефинансирование. Дело в том, что большую часть процентов заемщики выплачивают в первые несколько лет после оформления кредита (при аннуитетной схеме погашения). В последние же годы закрывается основной долг по кредиту.

Необходимые документы для рефинансирования кредита

Стандартный пакет бумаг при проведении рефинансирования кредита включает в себя следующие основные документы:

  • заполненное заявление-анкета о проведении перекредитования (в большинстве случаев требуется заполнить заранее подготовленную банком форму),
  • удостоверение личности заемщика (обычно это российский паспорт),
  • второй документ заявителя на выбор (например, водительские права, заграничный паспорт, СНИЛС и т.д.),
  • документы, подтверждающие доход заемщика и трудовую занятость (форма 2-НДФЛ или справка по шаблону банка),
  • копия договора, заключенного с предыдущим кредитным учреждением,
  • справка от старого кредитора об оставшейся сумме задолженности.

Приведённый перечень не является исчерпывающим. Некоторые банки по своему усмотрению могут запрашивать дополнительные документы.

Таким образом, осуществление рефинансирования ссуды, по которой была допущена просрочка, в отдельных случаях допускается. Однако не все кредиторы готовы обслуживать такого заемщика, а если и соглашаются на это, то зачастую выдвигают более жесткие требования и условия. Кроме того, должник также может столкнуться с другими весьма неприятными последствиями. Поэтому настоятельно не рекомендуется нарушать сроки внесения ежемесячных платежей по кредиту.

https://odengah.com/kredity/perekreditovanie-v-sberbanke

Рефинансирование кредитов с просрочкой в других банках

 

Оставить комментарий

Х закрыть

Яндекс.Метрика