Как бизнесу получить кредит под 0 % на выплату зарплаты
Беспроцентные кредиты на выплату зарплаты сотрудникам — ещё одна мера поддержки для малого бизнеса. Она нужна, чтобы сохранить уровень занятости населения. Разберёмся, кто может получить льготу, на какой период и в какой сумме.
Кто получит кредит
Правительство РФ установило условия выдачи кредитов и требования к заёмщикам в постановлении от 02.04.2020 № 422. Поддержку получат только те организации и предприниматели, которые:
- не меньше года на дату заключения кредитного договора работают в отрасли, которая включена в перечень наиболее пострадавших от коронавируса;
- не проходят процедуру банкротства и продолжают работу;
- количество работников заемщика, если он не относится к малому или микропредприятию, в отчетном месяце составляет не менее 90 % от количества работников в предыдущем месяце (Постановление Правительства РФ от 24.04.2020 № 575).
Ранее кредиты планировали выдавать только малым и микропредприятиям, но Правительство РФ в Постановлении № 575 предусмотрело выдачу займов дополнительно среднему и крупному бизнесу.
Право организации и предпринимателя претендовать на кредит зависит от размера бизнеса:
- малые и микропредприятия могут претендовать на кредит, если их основной или дополнительный вид деятельности из ЕГРЮЛ попадает в перечень пострадавших отраслей;
- средние и крупные предприятия могут получить кредит только если в перечень попадает их основной вид экономической деятельности.
Сами банки выдвигают ещё одно условие — отсутствие зарплатного проекта в другом банке.
Условия кредитования
Кредитный договор с банком можно заключить с 30 марта по 1 октября 2020 года. Максимальный срок действия — 12 месяцев.
Нулевая ставка работает до 30 ноября 2020 года, но всего 6 месяцев с того момента, как банк внёс сведения о займе в реестр. В этот период он получает субсидию, а вы безвозмездно пользуетесь деньгами. Через полгода государство перестанет субсидировать банк, и тогда кредит придётся погашать по ставке 4 %.
Так, если вы оформите кредит 20 апреля, то нулевая ставка будет действовать до 20 октября — ровно 6 месяцев. Но если вы оформите кредит с 1 сентября, то ставка 0 % будет действовать только до 30 ноября — 3 месяца.
Ставка 0 % не означает, что банк подарит вам деньги. Их придётся возвращать по графику, который установит банк. Оплата долга начинается с момента окончания кредитного договора или с 1 октября 2020 года.
На какую сумму можно рассчитывать
Вы можете указать в заявлении сумму, которую хотите получить. Банк пересчитает её в соответствии с требованиями Правил и скорректирует в меньшую сторону, если нужно. Максимальная сумма кредита складывается из:
- численности сотрудников по данным ПФР;
- размера оплаты труда, рассчитанного исходя из МРОТ с учётом районного коэффициента и страховых взносов;
- периода кредитования — не более 6 месяцев для нулевой ставки.
Если вы попросите меньшую сумму, то вам её наверняка одобрят. Рассмотрим расчёт на примере.
ООО «Оазис» из Екатеринбурга берёт кредит на полгода для выплаты зарплаты 20 сотрудникам. Максимальная сумма, которую организация может запросить, включает:
- Количество сотрудников — 20 человек.
- Срок пользования кредитными средствами — 6 месяцев.
- МРОТ с учётом районного коэффициента Екатеринбурга — 12 130 × 1,15 = 13 949,5 рублей.
- Суммы страховых взносов с зарплаты одного сотрудника — 13 949,5 × 0,3 = 4 184,85.
ООО «Оазис» сможет получить не больше 2 176 122 рублей = (13 949,5 + 4 184,85) × 20 × 6.
Какие банки выдают кредиты
На 26 мая 2020 года Минэкономразвития подписало соглашения о выдаче беспроцентных займов с 31 банком. В их числе Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк, МСП и другие (по данным сайта economy.gov.ru).
Вы можете подать заявку только в один банк, но в случае отказа попробовать взять кредит в другом, две заявки одновременно сервис ФНС подать не позволяет. Все поступившие заявки банки обрабатывают самостоятельно. Они проверяют заёмщика на соответствие требованиям и рассчитывают максимальную сумму кредита.
Документы для получения кредита
В Правилах не обозначен перечень документов, которые должен представить в банк заёмщик. Уточните список там, где хотите кредитоваться. Обычно банки запрашивают:
- Заявление на кредит.
- Учредительные и правоустанавливающие документы.
- Бухотчётность на последнюю отчётную дату.
- Штатное расписание и список сотрудников.
- Последний сданный отчёт СЗВ-М.
Заявление можно подать электронно, для этого понадобится усиленная квалифицированная электронная подпись (УКЭП).
Подготовила Елизавета Кобрина, редактор-эксперт.
Не пропустите новые публикации
Подпишитесь на рассылку, и мы поможем вам разобраться в требованиях законодательства, подскажем, что делать в спорных ситуациях, и научим больше зарабатывать.
Кредиты
Если у вас возникла необходимость в совершении крупной покупки, на которую пока не хватает сбережений, но время не терпит, то всегда можно обратиться в банк за помощью в виде кредитования. Если вы берете деньги на личные нужды, и не хотите озвучивать свои цели, и подтверждать их письменно, то вам отлично подойдут кредиты наличными.
Можно до 1 млн.руб! —>
| Сумма кредита | 5 000 000 Р |
| Процентная ставка | 8,8% |
| Льгот. период | До 5 лет |
| Мин. сумма | 50000 |
| Возраст | От 21 года |
| Одобрение | 2 мин. |
Можно до 1 млн.руб! —>
| Сумма кредита | 2 000 000 Р |
| Проц. ставка | 9% |
| Срок кредита | До 3-х лет |
| Мин. сумма | 50000 руб. |
| Возраст | 18-70 лет |
| Одобрение | За 5 мин. |
Можно до 1 млн.руб! —>
| Сумма кредита | 5 000 000 Р |
| Процентная ставка | 9.9% |
| Льгот. период | До 5 лет |
| Мин. сумма | 20000 |
| Возраст | От 18 лет |
| Одобрение | От 10 минут |
Можно до 1 млн.руб! —>
| Сумма кредита | 5 000 000 Р |
| Процентная ставка | 8,5% |
| Льгот. период | До 5 лет |
| Мин. сумма | 50000 |
| Возраст | 21-68 лет |
| Одобрение | От 3 минут |
Можно до 1 млн.руб! —>
| Сумма кредита | 1 000 000 Р |
| Проц. ставка | 7,9% |
| Срок кредита | До 5 лет |
| Мин. сумма | 10 000 руб. |
| Возраст | 18-70 лет |
| Одобрение | За 1 мин. |
Можно до 1 млн.руб! —>
| Сумма кредита | 3 000 000 Р |
| Проц. ставка | 9% |
| Срок кредита | До 5 лет |
| Мин. сумма | 25000 руб. |
| Возраст | 21-76 лет |
| Одобрение | За 30 мин. |
Можно до 1 млн.руб! —>
| Сумма кредита | 3 000 000 Р |
| Процентная ставка | 9.5% |
| Льгот. период | До 7 лет |
| Мин. сумма | 50000 |
| Возраст | От 18 лет |
| Одобрение | От 10 минут |
Можно до 1 млн.руб! —>
| Сумма кредита | 3 000 000 Р |
| Процентная ставка | 9.9% |
| Льгот. период | До 7 лет |
| Мин. сумма | 50000 |
| Возраст | 23-65 лет |
| Одобрение | 1 день |
Можно до 1 млн.руб! —>
| Сумма кредита | 3 000 000 Р |
| Процентная ставка | 10.99% |
| Льгот. период | До 7 лет |
| Мин. сумма | 50000 |
| Возраст | От 18 лет |
| Одобрение | 15 мин. |
Можно до 1 млн.руб! —>
| Сумма кредита | 2 000 000 Р |
| Процентная ставка | 8.99% |
| Льгот. период | До 5 лет |
| Мин. сумма | 90000 |
| Возраст | 23-67 лет |
| Одобрение | 2 мин. |
Можно до 1 млн.руб! —>
| Сумма кредита | 700 000 Р |
| Процентная ставка | 9.9% |
| Льгот. период | До 5 лет |
| Мин. сумма | 30000 |
| Возраст | 20-70 лет |
| Одобрение | 1 час |
Можно до 1 млн.руб! —>
| Сумма кредита | 1 000 000 Р |
| Процентная ставка | 17.4% |
| Льгот. период | До 5 лет |
| Мин. сумма | 200000 |
| Возраст | 20-85 лет |
| Одобрение | 1 день |
Можно до 1 млн.руб! —>
| Сумма кредита | 5 000 000 Р |
| Процентная ставка | 6,5% |
| Срок кредита | До 10 лет |
| Мин. сумма | 14999 |
| Возраст | 19-75 лет |
| Одобрение | от 2 часов |
Можно до 1 млн.руб! —>
| Сумма кредита | 275 000 Р |
| Процентная ставка | 7,77% |
| Срок погашения | До 13 месяцев |
| Мин. сумма | 100000 |
| Возраст | 22-75 лет |
| Одобрение | до 3 дней |
Можно до 1 млн.руб! —>
| Сумма кредита | 5 000 000 Р |
| Процентная ставка | 6,4% |
| Срок кредита | До 7 лет |
| Мин. сумма | 50000 |
| Возраст | От 21 года |
| Одобрение | 1-3 дня |
Можно до 1 млн.руб! —>
| Сумма кредита | 4 000 000 Р |
| Процентная ставка | 6,9% |
| Срок погашения | До 5 лет |
| Мин. сумма | 50000 |
| Возраст | От 18 лет |
| Одобрение | 20 мин. |
Можно до 1 млн.руб! —>
| Сумма кредита | 500 000 Р |
| Процентная ставка | 7.9% |
| Срок погашения | До 5 лет |
| Мин. сумма | 50000 |
| Возраст | От 21 года |
| Одобрение | От 15 минут |
Можно до 1 млн.руб! —>
| Сумма кредита | 1 500 000 Р |
| Процентная ставка | 7% |
| Срок кредита | До 5 лет |
| Мин. сумма | 51000 |
| Возраст | 23-70 лет |
| Одобрение | От 15 минут |
Можно до 1 млн.руб! —>
| Сумма кредита | 1 500 000 Р |
| Процентная ставка | 7% |
| Льгот. период | До 5 лет |
| Мин. сумма | 51000 |
| Возраст | 23-70 лет |
| Одобрение | от 15 мин. |
Отзывы о кредитах
Напишите отзыв Отменить ответ
Калькулятор одобренной суммы
Ваша оценка и репост
Что лучше: кредит наличными или карта с лимитом
В нынешнее время такое сравнение очень актуально, ведь все больше россиян начинают обзаводиться именно кредитными картами, нежели потребительскими займами. Согласимся, это действительно удобное платежное средство, которым можно пользоваться неоднократно, у него есть льготный период без начисления процентов, возобновляемый лимит и возможность получать различные бонусы за покупки.
Но у карт есть один нюанс: как только льготный период заканчивается, банк сразу начинает на ваш долг начислять очень высокие проценты. Поэтому карточка выгодна только для небольших расходов, деньги на которые вы быстро вернете, в течение пары месяцев точно.
Если же вам запланированы крупные расходные операции, и вы точно знаете, что погашение долга займет полгода и более, то конечно, намного выгоднее взять ссуду в банке в виде наличных. Да, грейс-периода здесь не будет, зато ставку назначат низкую, которая не даст вам огромной переплаты по итогу погашения займа.
Кредиты наличными: какие банки выдают
Сегодня практически все банковские учреждения России выдают потребительские кредиты как физическим, так и юридическим лицам. Исключение составляют лишь те, которые находятся на санации Центробанка, в стадии закрытия или преобразования.
В каком банке выгоднее взять кредит наличными? Этот вопрос чаще остальных звучит от наших читателей, и чтобы на него ответить, нужно определиться с критерием выгодности, ведь у каждого человека он свой.
Для кого-то важна большая сумма, кому-то необходим длительный срок, третий смотрит на ставку, а у четвертого самым важным является быстрое оформление. Поэтому вы должны тщательно подбирать кредитную программу именно под себя, и свои возможности.
Традиционно считается, что у самых выгодных кредитов низкие ставки, и это действительно так. Именно проценты определяют, сколько вы переплатите, поэтому смотреть на этот параметр – разумно. Вот предложения с самыми низкими %:
| Название банка | Минимальный процент | Максимальная сумма |
| СКБ Банк | От 7% | До 1.500.000 |
| Газпромбанк | От 7,2% | До 5.000.000 |
| Московский Индустриальный банк | От 7,5% | До 2.000.000 |
| Альфа-Банк | От 7,7% | До 5.000.000 |
| Банк «Пойдем!» | От 7,7% | До 275.000 |
| Росбанк | От 7,9% | До 3.000.000 |
| УБРиР | От 7,9% | До 5.000.000 |
| Почта Банк | От 7,9% | До 3.000.000 |
| Россельхозбанк | От 8,5% | До 3.000.000 |
| ФК Открытие | От 8,5% | До 3.000.000 |
Вот более подробное описание нашего ТОП-10 потребительских кредитов, которые можно получить в 2020 году физическим лицам в России.
СКБ Банк
Его кредит «Простой и удобный» действительно является таковым. Вы получаете на любые цели без обеспечения от 51.000 до 1.500.000 рублей на период от 1 месяца до 5 лет. Процентная ставка составляет от 7% до 18,9% годовых, можно снизить при оплате дополнительной услуги.
Претендовать могут граждане от 23 до 70 лет с трудовым стажем от 3 месяцев и пропиской в регионе нахождения банка. Нужно обязательно подтвердить доход справкой или выпиской по счету. Нужен паспорт, справка, второй документ на выбор.
Газпромбанк
Программа «Наличными» подразумевает выдачу от 50 тысяч до 5 миллионов рублей на длительный период до 7 лет для зарплатных клиентов и до 5 лет для остальных заемщиков. Процент назначают также, исходя из вашей категории и суммы, он может составит от 7,2% до 11,5% в год, а при отказе от страховки прибавят еще + 5-6 п.п. к базовой ставке.
Что потребуется: быть работником по найму с положительной КИ, иметь возраст от 20 до 70 лет, общий стаж работы от 12 месяцев, а на нынешнем месте – от 3 месяцев. Обязательно спрашивают справку о доходе и копию трудовой книжки.
Московский Индустриальный банк
В МИБ стоит оформить кредит «Потребительский», по которому можно получить крупную сумму. Часто просят обеспечение в виде поручительства или предоставления в залог недвижимого имущества.
Могут предложить от 50 тысяч на период от 13 месяцев до 7 лет под ставку от 7,5% до 15,5% годовых. Предусмотрены привилегии для зарплатных клиентов и заемщиков, работающих у партнеров банка. При отказе от личного страхования прибавляют по 4 п.п. к вашему проценту.
Что требуют: возраст от 22 до 65 лет, стаж работы от 3 месяцев, наличие постоянной прописки. Доход надо подтверждать, он должен составлять не менее 10000 рублей после вычета всех налогов.
Альфа-Банк
Выдает займ по предложению «Наличными» с быстрым рассмотрением от 1 до 2 дней, без комиссий и обеспечения. Можно запросить нужную вам сумму в пределах от 50.000 до 5.000.000 рублей со сроком возврата до 60 месяцев.
Процент составляет от 7,7% до 22,99% годовых, при отказе заемщика оформлять страховой полис, прибавят еще 4 п.п. Более выгодные тарифы только для зарплатных клиентов компании.
От заемщика нужно: возраст от 21 года, трудовой минимальный стаж от 90 дней, постоянная прописка. Вы обязательно подготавливаете справку о доходах, а если требуется получение суммы свыше 300 тысяч, то можно оформить справку по форме банка или сделать запрос работодателю.
Банк «Пойдем!»
Компания специализируется на выдаче небольших сумм под «прозрачные» тарифы. К примеру, по программе «Смотри» вы получаете займ от 100 тысяч до 275 тысяч рублей на 13 месяцев. Срок кредитования разделен на периоды, у каждого своя ставка от 7,77% до 28% в год.
Кредитуют граждан от 22 до 75 лет, которые проработали в общем от 1 года и на текущем месте от полугода. Вам нужна постоянная прописка и письменное подтверждение платежеспособности. Из документов – паспорт, СНИЛС, ИНН или загранпаспорт на выбор.
Росбанк
Здесь представлена программа «Просто деньги» с получением средств на личные нужды с рассмотрением заявки от 1 дня. Можно запросить от 10 тысяч до 3 миллионов рублей на период от 13 до 60 месяцев, зарплатные клиенты могут кредитоваться на срок до 7 лет.
Процент назначают в пределах от 7,9% до 14,9% годовых. Если захотите отказаться от полиса личного страхования, базовый процент увеличится на 6 п.п.
Можно кредитоваться только с положительной КИ, в возрасте от 22 до 65 лет, с постоянной пропиской и доходом от 15.000 рублей. Требуется подтверждение платежеспособности, можно косвенное. При запросе от 400.000 рублей и выше приготовьте копию трудовой книжки.
УБРиР
Уральский Банк Реконструкции и Развития готов предложить своим клиентам продукт «Открытый» с возможностью получения потребительского кредита на бесплатную карточку. Снятие наличных в банкоматах и офисах компании бесплатное. Рассмотрение анкеты занимает до 2 дней, могут пригласить поручителя.
По тарифам – получить можно от 15 тыс. до 5 млн. рублей под процентную ставку от 7,9% до 18,8% годовых. Срок кредитования – от 3 лет, если вы запрашиваете от 300 тысяч и выше, то могут оформить договор на срок до 10 лет.
Требования очень лояльные: обратиться можно с 19 до 75 лет, со стажем работы от 3 месяцев и постоянной регистрацией. Необходимо подтвердить доход, и иметь зп не менее 11100 рублей ежемесячно.
Почта Банк
Тут чаще всего оформляют кредит «Суперпочтовый», так как он не требует подтверждения дохода. Вы можете получить на любые цели сумму от 50.000 до 3.000.000 рублей на период от 36 до 60 месяцев, под ставку от 7,9% до 19,9% в год. Можно снизить процент за счет платной услуги.
Рассматривают заявку за 1 день, обеспечение не требуется. Заемщиком можно стать уже с 18 лет, при учете наличия постоянной прописки. Из документов нужен только паспорт и СНИЛС.
Россельхозбанк
Здесь сейчас проходит акция «За нами победа». По ней можно получить от 30 тысяч до 3 миллионов рублей под ставку от 8,5% до 9,5% в год. При отказе от личного страхования +5,5 п.п. к базовой ставке.
Срок кредитования – от 1 до 5 лет, работники бюджетной сферы могут оформить кредитный договор на срок до 7 лет. Можно кредитоваться в возрасте от 23 до 65 лет, надо иметь стаж работы не менее 12 месяцев, постоянную или временную регистрацию в регионе присутствия банка.
Обязательно подтверждение дохода. Также нужно предоставить СНИЛС, свидетельство о браке при наличии, пенсионное, трудовой договор или книжку, военный билет для мужчин.
ФК Открытие
Здесь нет десятков программ, достаточно одной – «Универсальный» кредит подойдет для любых целей. Анкету рассмотрят всего за пару дней, обеспечение не понадобится, а вот платежеспособность придется подтвердить.
Для своих заемщиков банк выдает от 50 тысяч до 3 миллионов рублей на период 2 или 5 лет, ставка может варьироваться от 8,5% до 20,6% в год. Без личного страхования базовый процент повышается еще больше, надбавка зависит от суммы.
Заемщиком может стать гражданин РФ в возрасте от 21 до 68 лет, со стажем от 3 месяцев, постоянной пропиской и заработной платой от 15.000 рублей. Список документов зависит от категории заемщика, прочесть можно на сайте банка.
Как оформить кредит наличными
Заявка на кредит наличными отправляется с официального сайта того банка, где вы хотели бы обслуживаться. Выберите 1-2 банка, не больше, перейдите на его сайт, там изучите имеющиеся программы кредитования и выберите ту, которая вам нужна.
Обязательно еще раз изучите тарифы и требования к заемщикам. Посмотрите, какие понадобятся документы, есть ли у вас возможность их собрать. Если все подходит, то сразу заполните анкету на получение денег, укажите желаемую сумму и срок, при возможности, сделайте предварительный расчет, чтобы оценить свои предполагаемые расходы и переплату.
Каждый банк по-разному рассматривает анкету, кто-то уже через 15 минут огласит решение, кто-то через пару рабочих дней. Помните, что решение будет предварительным, окончательным оно станет только после изучения ваших документов.
Подписание договора происходит в отделении, там же вы получаете кредит наличными, и расходуете его по своему усмотрению. Если вам интересно прочесть о предложениях других банков, то это можно сделать на BankSpravka.RU.
Оформить кредит можно также через сервис Brobank. Благодаря готовым решениям и фильтру вы сможете подобрать самое выгодное предложение среди банков.
https://kontur.ru/articles/5755