Как взять кредит на строительство дома?

Что дает квартира кроме крыши над головой? В придачу человек получает соседей, поведение которых трудно предсказать. Случается, они до утра отмечают день рождения или начинают сверлить стену именно в тот момент, когда захотелось отдохнуть.

В квартире не завести большую собаку – лохматого друга и защитника. Его радостный лай станет раздражать живущих за стенкой, а грозный вид приведет их в трепет. Здесь не разбить грядок для натуральных, не напичканных химией и ГМО овощей и не посадить фруктовых деревьев.

Стремительный ритм современной жизни и доступные кредиты сделали автомобиль обыденностью. Сегодня машина есть в каждой семье. Возросшее количество частного автотранспорта создает на только пробки на дорогах, но и столпотворение во дворах.

Если вечером, вернувшись с работы, удается отыскать место для стоянки, которое можно разглядеть из окон собственной квартиры, то за сохранность машины приходится переживать. Сложно поручиться, что занятое место кто-то не считает своим, а в этом случае возможны варианты.

Велика вероятность уехать утром на работу с саморезом в колесе, с разбитым лобовым стеклом и оптикой или обнаружить свою машину стоящей на чурках, потому что куда-то подевались колеса. В частном доме достаточно загнать ее во двор и больше не беспокоиться.

Россияне больше стали задумываться об индивидуальном строительстве, понимая его очевидные плюсы и материальные выгоды. Строя собственный дом не приходится оплачивать жадность нечистых на руку строителей многоквартирных зданий. В результате на ту же сумму получается большее по площади жилье.

Любая жилая недвижимость стоит дорого. Покрыть расходы на строительство дома не все в состоянии. Деньги приходится занимать. Такие кредиты непременно требуют залога.

Если имеется участок под застройку, это сильно облегчит дело. Ведь его часто используют в качестве обеспечения оформленного в банке займа, а стоимость земли в городской черте весьма высокая.

Что попросит банк при оформлении ипотечного кредита на строительство дома

Спрос на банковские кредиты, идущие на улучшение жилищных условий, не снижается. По оценке экономистов он еще вырастет. Финансисты выдвигают следующие условия получения денег:

• Предоставление залога, адекватного оформляемой сумме.
• Поручительство третьих лиц по взятым долговым обязательствам.
• Внесение первоначального взноса, размер которого колеблется от 15 до 40%. В крупных, именитых банках он ниже. Здесь предоставляют программы поддержки молодых семей, что позволяет добиться дополнительного снижения.

Получить положительное решение на запрос о кредите выше у гражданина, на которого уже имеется зарегистрированная квартира. Ликвидная собственность, принадлежащая заемщику, легко становится залогом взятых в банке денег. Финансисты рассматривают таких клиентов в приоритетном порядке. После завершения стройки залоговое обременение с городской квартиры снимают. Ее место до момента полной выплаты долга занимает построенный дом.

Не всякая земля годится для залога. Банк не примет ее в качестве обеспечения долга, если участок:

• является дачей;
• не оформлен как предназначенный под жилую застройку;
• принадлежит к охраняемой зоне;
• арендуется или уже заложен.

Деньги выдаются после оценки стоимости предложенной под залог земли. Сумма кредита не будет превышать определенную экспертами цену.

Какие предлагаются льготы по ипотечному кредиту на строительство собственного дома

Если банк инвестирует в строительство всего района, ему выгодно вовлекать в процесс большое число индивидуальных застройщиков. Для этого он прибегает к стимулированию граждан путем предоставления льготных условий кредитования.

Оформление займов на строительство дома делится по следующим особенностям:

• величине процентной ставки;
• предъявляемым требованиям;
• времени пользования заемными средствами.

Если берут ипотеку – в залог идет приобретаемое или построенное жилье, но не земельный участок. Процент по таким займам существенно ниже. К плюсам относится простота оформления. Дополнительные условия отсутствуют.

Не очень высокий процент по выдаваемым на строительство дома кредитам берут крупные российские банки (Сбербанк, Россельхозбанк). Они в первую очередь заботятся о надежности инвестиций, поэтому большое внимание уделяют проверке платежеспособности потенциальных клиентов. Также кредиторы хотят знать весь спектр выполняемых строительных работ.

Они потребуют предоставить обширный пакет документов. Потратить полученные таким образом деньги на цели, отличные от расходов на постройку дома, нельзя. Как и получить сумму наличностью.

Одной из форм целевых займов на строительство дома является частичное финансирование. Деньги выдаются в зависимости от течения строительного процесса.

Важная особенность кредитования застройщиков заключается в возможности менять процентную ставку. Критерием, допускающим перемены, служит степень завершенности жилого объекта.

Потребительский кредит для строительства дома

Обычный потребительский кредит не является целевым. Взятые с его помощью деньги используют по своему усмотрению. Никто не требует предоставлять отчет по произведенным расходам. На эти средства можно и дом построить.

Такой заем не требует большого количества подтверждающих документов и достаточно прост в оформлении. Правда, ставка, в сравнении с ипотекой, будет намного выше. Брать потребительский кредит, не рассчитав предварительно свои силы, не следует. Можно испортить кредитную историю и в будущем лишиться источника финансирования.

Банки заключают договор с клиентом и на индивидуальных условиях. Благодаря этому заемщик получает возможность погашать долг частями по мере продвижения стройки. Эта схема не отменяет и общепринятых расчетов с кредитором.

По-прежнему можно погашать задолженность ежемесячными платежами согласно выданному графику. Однако индивидуальная договоренность имеет ощутимое преимущество – если строительство приостановлено, не придется брать кредит второй раз.

Субсидии на строительство индивидуального дома

Кредит на строительство дома: этапы оформления и особенности займа

Оформление специального кредита на строительство дома для многих последний шанс иметь свой загородный дом.

Какие особенности имеет такой кредит, какие сроки существуют и что нужно предоставить в банк из документов?

На эти вопросы ответит наша статья.

Как взять

В первую очередь семье нужно иметь землю, на которой будет построен дом. Земельный участок необходимо оформить в собственность.

Возможно, его придётся оформить в залог. Также в залог можно предоставить уже имеющуюся квартиру, или любое другое жилье, которое не будет продано, пока семья выплачивает кредит. Получить кредит невозможно будет без разрешений на строительство от соответствующих органов.

Члену семьи, на чьё имя будет оформлен кредит, понадобиться любое подтверждение дохода и занятости: либо справка с работы по форме 2-НДФЛ и копия трудовой книжки, либо справка о доходах по форме банка, копии трудовых договоров.

В настоящее время большая часть банков выдают кредит на срок от 5 до 30 лет.

Чем больше срок кредита, тем меньше размер ежемесячного платежа, но больше сумма переплаты.

Каждая семья решает индивидуально, на какой срок удобнее взять кредит, чтобы не ударить по семейному бюджету, но и не платить бешеных процентов.

Этапы оформления

Если банк одобрил получение кредита, следующим этапом станет оформление документов. После предоставления их в банк, произойдёт полная или частичная оплата кредита.

Это зависит от того, на каких условиях семья берёт кредит. После одобрения необходимо:

• составить смету строительства. Смета — подробный перечень расходов на материалы и услуги строительства;
• оформить проект дома. В проекте описаны основные характеристики строения, расположение комнат и подсобных помещений;
• заключить договор со строительной организацией, на счёт которой банк будет перечислять деньги;
• подготовить документы на земельный участок. Он должен соответствовать требованиям, позволяющим возводить на нем жилой дом.

Возможно, Вас заинтересует статья о том, как узнать о задолженности по кредиту.

Какие документы нужны для оформления кредита, читайте в этой статье.

Дополнительным плюсом станет наличие подведенных коммуникаций к участку. В таком случае на руках желательно иметь договора с организациями, обеспечивающими водоснабжение, электроснабжение, газоснабжение.

Советы

К сожалению, банк может отказать в выдаче кредита на строительство. Но важно знать, что существует несколько способов, которые помогут расположить банк к себе:

• наличие залога. Как говорилось выше, это может быть земельный участок, квартира, дача, дом — любая, имеющаяся в собственности, недвижимость;
• выгодное расположение будущей застройки. Если семья собирается строить дом вдали от цивилизации, банку будет тяжелее продать дом в случае, если клиент по различным причинам не сможет оплачивать кредит;
• большая сумма первоначального взноса. Это такая же перестраховка для банка, если семья не потянет платить кредит. В таком случае банк сможет продать дом или недостроенный объект по более низкой цене, которой будет достаточно, чтобы вернуть сумму кредита;
• брать кредит в том банке, в котором кто-то из членов семьи уже зарекомендовал себя как хорошего клиента. Либо это вовремя выплаченный кредит, либо получение зарплаты на карту банка, либо наличие вклада в данном банке.

Возможно, Вам будет также интересна статья о том, как получить кредит без отказа.

Статью о том, как взять кредит безработному, читайте здесь.

Также Вам может быть полезна статья о вариантах расторжения договора цессии.

Строить ли дом в кредит? Смотрите ответ на этот вопрос в следующем видео:

https://snowcredit.ru/kredit-na-stroitelstvo-doma/
https://finansist.guru/kredity/na-stroitelstvo.html