Насколько выгодны инвестиции в займы?

p, blockquote 1,0,0,0,0 —>

Инвестиции, зачастую, сулят собой риск потерять все вложенные средства и получить ровным счетом ничего. Как и везде, тут есть свои исключения. Так, например, достаточно легко сказать про инвестиции в займы. Это практически беспроигрышный способ, причем как для финансовых организаций, так и для самого инвестора. Почему это действительно интересно и как начать инвестировать? Это и стоит разобрать прямо сейчас.

p, blockquote 2,0,0,0,0 —>

Как работают инвестиции в займы?

С такими инвестициями все будет работать примерно так же, как и со вкладами в банке. То есть, алгоритм работы может быть вынесен в три этапа:

p, blockquote 3,0,1,0,0 —>

1. Поиск инвестора и получение денег от него;
2. Выдача кредита и учет процентов инвестору;
3. Возвращение суммы инвестиций обратно к инвестору.

Так это работает в крупных финансовых организациях, которые предлагают примерно 8% от суммы в год. Это те самые проценты, которые уже невозможно найти в банках. Вряд ли они появятся там в ближайшие годы, поэтому инвестиции в займы и настолько интересны частным инвесторам.

p, blockquote 4,0,0,0,0 —>

Недостатки и преимущества инвестиций в займы

p, blockquote 5,0,0,0,0 —>

Как и у любых других инвестиций, у них есть как свои преимущества, так и недостатки. С ними нужно обязательно ознакомиться перед тем, как начать вкладывать собственные средства.

p, blockquote 6,1,0,0,0 —>

Преимущества:

p, blockquote 7,0,0,0,0 —>

• Заработок от 8% в год. Опять-таки, такие проценты уже невозможно найти в банках, если речь идет о вкладах. Да и далеко не все инвестиции способны предложить их. Если постараться, то читатель сумеет найти 10% и это далеко не предел.
• Прозрачная и понятная схема заработка. Ранее уже упоминалось о том, как все это работает.
• Низкие риски. Это достаточно спорный пункт, но все-таки, используя этот способ инвестиций, инвестор несет минимальное количество рисков.
• Это легальный доход. С него даже придется выплачивать НДФЛ. Большинство контор, в таком случае, выступят в роли налогового агента и сделают это самостоятельно.
• Ежемесячная выплата процентов. Как и в случае с банками, финансовые организации будут выплачивать проценты ежемесячно. Всю сумму, в свою очередь, инвестор получит по окончанию даты, указанной в подписанном договоре.

p, blockquote 8,0,0,0,0 —>

• Тяжелый выбор финансовой организации. Дело в том, что в этой сфере деятельности есть и недобросовестные компании. К примеру, они возьмут деньги, выдадут ими кредит, а вот заемщик не захочет его выплачивать. Мошеннические конторы, опираясь на подписанный пользователем договор, скажут что-то типа: «все риски несете только вы». Поэтому придется изучать финансовый организации и на это уйдет пара дней. Рекомендуется прочитать отзывы в интернете, внимательно изучить договор перед тем, как отдавать заработанные деньги в какую-либо организацию.
• Высокий порог входа. Чтобы начать инвестировать в мелкие финансовые организации, которые дают кредиты, придется найти 1.5 миллиона рублей. Меньше, к сожалению, нигде нет. Это связано с порогом, который установил Центральный банк.

Все эти особенности инвестирования в займы и нужно учитывать перед тем, как заняться ими для умножения своего банка.

p, blockquote 9,0,0,1,0 —>

Как начать инвестирование в займы?

p, blockquote 10,0,0,0,0 —>

Начинать инвестировать в займы намного проще, чем с другими способами. Все, что нужно будет сделать, так это следовать по действиям, указанным в этой инструкции:

p, blockquote 11,0,0,0,0 —>

1. Сначала нужно подобрать финансовую организацию. Стоит вспомнить о том, что было указано ранее. Перед тем, как отдать деньги такой организации, рекомендуется детально изучить все договора и условия. Еще не помешает и почитать отзывы в интернете. Благо на это уйдет не более пары часов. Затраченное время, естественно, убедит читателя в целесообразности таких инвестиций.
2. Обратиться в организацию. В основном, для этого требуется написать в техническую поддержку или указать номер своего телефона, чтобы менеджер организации мог связаться.
3. Выяснение всех условий инвестирования и подписание документ. Как правило, это происходит в офисе компании или дома. Это индивидуальный параметр, который может разниться в зависимости от выбранной организации.
4. Передача своих банковских реквизитов для получения процента. Это заключительный этап. Будущую прибыль инвестор получит уже через месяц.

p, blockquote 12,0,0,0,1 —>

Так и работают инвестиции в займы, которые приобрели особую популярность после того, как снизилась основная ставка по вкладам в любых банках Российской Федерации. Опять-таки, ключевым параметром этих инвестиций может быть назван минимальный риск и удобство. Компания сделает все самостоятельно. Инвестору, всего лишь, останется отдыхать и получать прибыль.

Кредит на покупку бизнеса

Начинающие бизнесмены не всегда имеют достаточно стартовых средств для раскрутки бизнеса. Реализовать свои цели они могут с помощью банковских кредитов. Банки предлагают займы для предпринимателей по привлекательным условиям. Получив кредит на покупку бизнеса, можно незамедлительно реализовывать смелые идеи.

Как взять кредит на покупку бизнеса?

Удачные финансовые вложения для предпринимателей приносят ощутимую прибыль. Раз купив уже отлаженный бизнес, сложно не оценить его удобство и прибыльность. Также стоит знать, что банки с большей готовностью выдадут кредит на покупку действующего бизнеса, чем на стартап. В последнем случае, возможно, проще взять нецелевой потребительский займ как физлицо.

Многие банки помогают малому и среднему бизнесу (юр лицам и ИП) развиваться на выгодных условиях со льготным периодом. Займ может варьироваться от нескольких сотен тысяч до миллиона рублей. Кредит на бизнес идет с заниженной процентной ставкой, если сравнивать ее с другими аналогичными банковскими продуктами, максимальный предел 27%. Но рассчитывать на крупную сумму могут только те фирмы, которые существуют на рынке не менее года и уже вышли на стадию получения прибыли.

Существует несколько вариантов кредитов на бизнес:

• специальные программы для индивидуальных предпринимателей, которые желают получить небольшой займ в кратчайшие сроки;
• взять кредит под бизнес с нуля, в качестве целей кредита может выступать покупка оборудования, траты на открытие нового дела, организационные моменты;
• экспресс программы, когда деньги получаются без сбора многочисленных документов, а также поручителей, они выдаются в срочном порядке.

Перед походом в банк и написанием заявления на кредит необходимо подготовиться и это каcается не только документов, но и дополнительных шагов:

• Пройти регистрацию ИП или ООО, поставить его на налоговый учет или же определиться с франшизой. Получить кредит на неизвестный бизнес сложно, проще, когда бренд известен и займ берется на его покупку. Но в случае открытия бизнеса под франчайзинг заемщик должен сам проверять доходность выбранной франшизы.
• Создание бизнес плана. Без знания направления развития и четкого описания проекта, банковские инвесторы не согласятся выдать кредит. В бизнес-плане приводятся бухгалтерские расчеты, обзор рынка и составляется график, по которому будет погашаться займ.
• Подготовка залога. Имущество, рассмотренное в качестве залога, значительно повысит шансы на получение кредита. Под имущественным обеспечением понимают производственное оборудование, ценные бумаги, производственные и жилые комплексы, автотранспорт, также возможно финансирование под залог самого бизнеса. Вместо залога можно привлечь поручителя. В случае если необходимо получить кредит на покупку готового бизнеса без залога и поручителей, обязательно нужно вносить стартовый капитал, он будет равен 30% от предполагаемой суммы кредита.

Для некоторых банков важно узнать предпринимательский опыт заемщика, а также точную цель покупки бизнеса, чтобы он понимал к чему стремиться. Начинающие бизнесмены также могут рассчитывать на получение займа, но к ним, возможно, будут предъявлены чуть более серьезные требования, в частности, это касается внесения залога.

Требования к заемщику

Взять кредит на приобретение готового бизнеса – это одно, а вот получить займ на развитие бизнеса с нуля будет сложнее. Большинство стартапов заканчиваются неудачей, и для кредиторов вкладывать деньги в подобные проекты очень рисково. В таком случае потребуется найти обязательный ликвидный залог, который бы перекрывал сумму кредита, в случае неудачи задуманного дела.

В качестве заемщиков могут выступать:

• организации (кроме кредитных), которые внесены в реестр юридических лиц;
• индивидуальные предприниматели;
• физические лица, получающие доход от предпринимательской деятельности;
• юридические лица коммерческих форм;
• лица, занимающиеся юридической практикой: адвокаты, нотариусы.

Стандартными требованиями к заемщикам выступают:

• чистая кредитная история;
• отсутствие судимости;
• платежеспособность;
• возраст заемщика до 40 лет, желательно чтобы он состоял в браке;
• залоговое обеспечение;
• отсутствие неоплаченных налогов и штрафов;
• постоянная регистрация в том же регионе, в котором находится банк-заемщик.

Требования к бизнесу

В банках выдвигаются особые условия не только для заемщика, но и к выбранному им бизнесу. Важным условием выступает срок существования бизнеса:

• для малого бизнеса установлен срок в год;
• для среднего – не менее 18 месяцев.

Необходимые документы

Какие именно документы важны, нужно уточнять в конкретном банке, обычно в пакет основных бумаг входит:

• заявление;
• паспорт, не только заемщика, но и поручителя;
• военный билет;
• контракты с поставщиками и договора с арендодателями;
• налоговые и бухгалтерские отчеты;
• выписку из ЕГРИП;
• регистрационные, учредительные документы и устав бизнеса;
• бизнес – план;
• справку о доходах (2-НДФЛ);
• договор франшизы;
• документы, которые будут подтверждать, что есть залог.

Изучите в интернете, какие финучреждения предлагают кредит на готовый бизнес или стартап и на каких условиях, выберите из списка подходящий банк, подайте заявку. Ее можно оформить в онлайн режиме на сайте банка (таким образом можно переслать и сканы документов). Затем нужно подождать некоторое время, чтобы в банковской структуре приняли решение по кредиту. Обычно на рассмотрение заявок уходит 3-14 дней, но нужно учитывать, что речь идет о рабочих днях.

Как только банк одобрит заявку, можно будет идти и заключать соглашение. В этом документе указаны ежемесячные суммы погашения займа и срок его пользования.

Банковские структуры оставляют за собой право отказать в кредитовании, это может быть в полном объеме или частично, если они посчитают, что заемщик не сможет вернуть оговоренную сумму в срок. Также финучреждение в списке требований может указать открытие у него текущего счета и главное — перейти на полное обслуживание. Это позволяет банку видеть финансовые потоки заемщика, а кроме того — получать дополнительные комиссии.
Заемщик также может отказаться от займа до подписания договора или же получить его частично.

5 банков, выдающих кредиты на покупку бизнеса

Работающий бизнес – сложившаяся репутация, проверенная история и возможные перспективы развития, после его покупки можно действительно получать прибыль и дальше раскручивать дело. Вот почему банки в большинстве своем всегда идут на одобрение кредитов, если будущий владелец имеет часть суммы и ему просто не хватает какой-то части. Внизу приведены банковские структуры, которые выдали уже не один займ на приобретение бизнеса.

Сбербанк

В нем предлагается несколько кредитных направлений для бизнеса.

Кредит на Проект

Программа подойдет для малого бизнеса, доход которого не превышает 400 млн. рублей. Таким займом можно воспользоваться тем, кто хочет начать свою деятельность в новой сфере, также он выдается и на любые другие бизнес идеи. Залогом в качестве гарантии может выступать недвижимость.

• минимальная ставка – 11% годовых;
• срок – 120 месяцев;
• выдаваемая сумма – 2,5 млн. рублей.

Инвестиционный кредит

Он предполагает вложение полученных средств в строительство или недвижимость, им также можно перекрыть задолженность перед лизинговыми компаниями или другими банками. Сумма может использоваться для приобретения оборудования или транспорта для ведения своего дела. Резервирование средств и выдача займа — бесплатно, без комиссий.

• минимальная ставка – 11%;
• срок – 180 месяцев с возможностью его продления;
• получаемая сумма от 100 тыс. рублей.

Оборотный кредит

Сумма после получения может пойти на пополнение или рефинансирование оборотных средств, а также ее можно вкладывать в любые финансовые направления без указания определенной цели, в т.ч. за полученные средства можно купить готовый бизнес.

• сумма займа – от 100 тыс. рублей;
• срок действия – 360 месяцев;
• ставка – от 11%.

Рассчитайте сумму переплаты по кредиту и размер ежемесячных платежей с помощью кредитного калькулятора онлайн:

Альфа-Банк

В этом банке действует две программы.

Бизнес-кредит

Оформляется предпринимателями и юрлицами. Полученная сумма может идти только на покупку или развитие бизнеса, на другие цели ее тратить нельзя, будет штраф. Погашение дифференцированное, это когда платежи с каждым месяцем становятся меньше.

Заемщик может получить от 300 тыс. до 10 млн. рублей под 10,5%.

Ссуда выдается собственникам бизнеса для его развития, ее нельзя получить на новое дело. Она может использоваться на любые целевые направления его дела. Сумма платежа одинакова всегда и не меняется. Кредит начинается 300 тыс. и заканчивается 3 млн. рублей.

Малый бизнес может получить в этом банке экспресс кредит, его сумма будет до 5 млн. рублей, а срок 5 лет.

Среди других кредитов для бизнеса выделяют:

• Инвестиционный кредит. С ним можно производить реконструкцию или ремонт производственных помещений, расширять строительство или бизнес в целом. Срок ссуды 144 месяца.
• Кредит на госзаказ. Банк может кредитовать до 70% от предстоящей прибыли, сделка оформляется при наличии залога.
• Кредитование недропользователей. Он рассчитан на 7 лет, за это время предприниматель может погасить задолженности по зарплате, налогам, покрыть затраты на обнаружение новых месторождений, приобрести запчасти или оборотные средства.

Россельхозбанк

Банк предлагает обширный выбор банковских кредитных направлений:

• Оптимальный кредит. Сумма с него идет на инвестирование, она может достигать 7 млн. рублей, а срок возврата составляет 5 лет.
• Микро АПК идет со льготной ставкой в 5% и с минимальным пакетом документов.
• Коммерческая ипотека. Она предназначена на приобретение недвижимости, которая потом будет использоваться в коммерческих целях. Сумма может достигать 20 млн. рублей, а вернуть ее нужно в течение 10 лет.
• Быстрое решение. Займ выдается без залога, его максимальная сумма – 1 млн. рублей, а если представитель банка не будет выезжать для проверки бизнеса, тогда только 500 тыс. рублей.

Росбанк

• Инвестиционный кредит, который может использоваться для расширения бизнеса, покупку основных средств и модернизацию производственных площадей. Его годовая ставка составляет 7,5%, а сумма кредитования – 100 млн. рублей.
• Коммерческая ипотека предназначена для покупки коммерческой недвижимости, сумма и ставка такие же, как и в предыдущем кредите.
• Оборотный кредит. Он используется для расширения бизнеса и выполнения бизнес планов, параметры кредитования аналогичны с первыми двумя.

Сравнительная таблица кредитных предложений на бизнес:

Банк	Сумма	% ставка	Срок кредитования
Сбербанк	до 25 млн ₽	от 11%	12-240 мес.
Альфа-Банк	до 35 млн ₽	от 10,5%	24-120 мес.
ВТБ	до 20 млн ₽	от 12%	18-180 мес.
Россельхозбанк	до 19 млн ₽	от 14%	36-84 мес.
Росбанк	до 100 млн ₽	от 7,5%	36 мес.

Будет ли бизнес выступать залогом?

Кредит можно получить и без залога, но только в том случае, если заемщик до этого уже оформлял в этом банке аналогичный займ или же брал большую сумму на долгий срок и успешно ее выплатил. Банки идут навстречу постоянным клиентам, тем более они перед выдачей первого кредита все тщательно проверяют. Оформить кредит на бизнес без залога можно также при наличии поручителя, но этот гражданин должен обладать доходом, превышающим возможный кредит.

Залогом может выступать любое имущество, если на него правильно оформлены документы, а также автомобили или производственная техника. Также можно получить ссуду под залог бизнеса, на который она оформляется.

В качестве поручителя может выступать супруг(а) заемщика или третье лицо, если же нет таких людей, то это может быть гарантийный фонд.

Рекомендации

Чтобы кредит на бизнес был выплачен в срок и привел только к процветанию мероприятия, нужно придерживаться нескольких советов экспертов в области экономики и юриспруденции:

• Обязательно создать качественный бизнес-план.
• Проверить, действительно ли успешен покупаемый бизнес, есть ли от него доход, желательно для этого привлечь грамотных специалистов.
• Предварительно изучить все предложения на рынке банковских услуг и только затем подавать заявку в выбранную структуру. Проверив, нет ли в ней скрытых комиссий и дополнительных платежей, какие предусмотрены штрафы и за что.
• Собрать полный пакет требуемых бумаг, уделив внимание даже незначительным справкам.
• Определить точную сумму для реализации всех планов, иначе денег может не хватить для успешного запуска бизнеса.
• Специалист банка будет выезжать на объект, чтобы удостовериться в успешности бизнеса, нужно не препятствовать этому, ведь очередная проверка только докажет правильность выбора.
• Узнать о возможности государственной поддержки, программы лояльности для предпринимателей могут сократить выплаты.

https://intellectis.ru/investitsii/naskolko-vygodny-investitsii-v-zaymy/
https://crediblog.ru/article/1092-kredit-na-pokupku-gotovogo-biznesa.html