Лизинг грузовых авто в России

Условия ↑

Условия приобретения грузового автомобиля в лизинг во многом зависят от материальных возможностей лизингополучателя и запрашиваемых им характеристик транспортного средства.

Стандартный набор условий выглядит следующим образом:

выплата аванса в объёме от 15 до 30% то стоимости транспортного средства;

повышение цены на 5% в год, что определяется сроком заключения соглашения, объёмом авансового платежа, графиком погашения задолженности;

В том случае, если речь идёт о лизинге машин, побывавших в употреблении, сроки соглашения снижаются, размеры авансового платежа и выплат растут.

Если машину в лизинговую аренду берёт физическое лицо, авансовый платёж может составлять до 40% от её стоимости, соглашение подписывается на три года. Более выгодные условия аренды возможны только при наличии поручителя.

Заботы по осуществлению страховых выплат при заключении соглашения, а также уплату налогов берёт на себя лизинговая компания.

Возмещение подобных расходов будет включаться в график погашения задолженности по лизингу.

Грузовые машины регистрируются на те организации, которые предоставляют услуги лизинга. Достаточно оформления доверенности на имя водителя, для предоставления ему права управлять грузовым автомобилем.

Что нужно знать о лизинге для физических лиц?

Размер первоначального взноса при заключении договора лизинга составляет от 30 и до 40% от стоимости грузовика для физических лиц. Это в два раза больше нежели для юридического лица, аванс для которых равен 15%. В аренду с последующим правом выкупа могут оформляться новые и поддержанные грузовые транспортные средства. Если нет возможности внести первоначальный взнос, следует задуматься о привлечении поручителя.

Не каждая лизинговая компания согласна предоставить физическому лицу возможность взять в аренду грузовик с последующим правом выкупа без аванса, даже с поручителем. Следовательно, необходимо доказать свою финансовую состоятельность перед лизингодателем, предоставив выписки с банковского счета и так далее.

Способы получения ↑

Для получения в лизинг грузового автомобиля следует обратиться в организацию, которая предоставляет подобные услуги.

Каждой конкретной организацией устанавливается объём авансового платежа по лизингу автомобиля и срок предоставления услуги.

После подачи заявления на получение лизинга автомобиля происходит его рассмотрение лизинговой компанией как правило занимающее срок от одного до пяти дней.

Происходит подписание договора и утверждение графика погашения задолженности, предполагающего наличие убывающих сумм платежей либо индивидуального порядка выплат в соответствии с сезонностью бизнеса приобретателя лизинга.

Где взять? ↑

Ввиду востребованности лизинга грузовых автомобилей на рынке представлено множество компаний, подобные услуги представляющих.

Приведенная таблица содержит информацию о некоторых компаниях, предлагающих получение лизинга грузовых автомобилей.

Поданная информация максимально структурирована в целях удобства пользования ею потенциальными приобретателями услуги.

Компания	Сроки	Объём первона-чального взноса	Валюта финанси-рования	Условия погашения задолженности
Теком-Лизинг	От года до пяти лет	30% от стоимости автомобиля	Рубль, доллар, евро	Внесение регулярных платежей каждый месяц
Идея-Лизинг	От года до пяти лет	От 20% от стоимости автомобиля	Рубль, доллар	Внесение одинаковых платежей на всём периоде финансирования
Эталон	От года до трёх лет	От 10% от стоимости автомобиля	Рубль, доллар, евро	Выплата задолженности каждый месяц или по индивидуальному графику погашения
КАМАЗ-Лизинг	От года до пяти лет, в среднем три года	От 15 до 30% от стоимости автомобиля	Рубль, доллар, евро	Выплата равных ежемесячных платежей либо использование индивидуального графика погашения

Физическим лицам ↑

Приобретение грузового автомобиля в лизинг физическим лицом осуществляется в два этапа:

Происходит выбор автомобиля человеком, после чего он обращается в лизинговую компанию с набором документов, необходимых для совершения сделки.

Поскольку лизинговые компании тесно сотрудничают с автомобильными салонами, продающими такую технику, возможно оформление покупки именно там.

При принятии положительного решения происходит подписание соглашения, учитывающего интересы всех участвующих сторон, и оговаривающего необходимые условия.

Как взять грузовой автомобиль в лизинг физическому лицу

Грузовой транспорт в современном мире является отличным источником дохода, который может стать хорошим стартом для развития предпринимательской деятельности для гражданина, ещё не оформившего свой бизнес. До недавнего времени лизинговой программой могли воспользоваться только субъекты в статусе юридического лица или индивидуального предпринимателя. А пределом мечтаний физических лиц являлись потребительские кредиты, размеры которых не позволяли приобрести грузовик. С 2010 года законодательная ситуация изменилась, разрешив физ. лицам арендовать транспорт на правах лизинга.

Нюансы оформления грузового авто в лизинг

Оформляя грузовое авто в лизинг, клиент, в соответствии с договорными отношениями, получает его в аренду с правом выкупа у лизинговой компании, которая по договорённости предварительно приобрела для него транспорт в центре продажи движимого имущества. Доступная лизинговая программа предоставляет возможность физическим лицам оформить грузовик на срок до трёх лет. Её использование имеет преимущества, определяемые событиями:

• возможность оформления договорных отношений для граждан с негативной кредитной историей;
• получение в пользование любой марки грузового транспортного средства как лёгких манёвренных моделей, так и тяжеловозов;
• небольшая величина первоначального взноса или его отсутствие;
• отсутствие оплаты транспортного налога, поскольку до последнего платежа грузовик будет находиться на балансе лизинговой компании;
• возможность использования сразу же после передачи объекта в пользование, что обуславливает упрощение выполнения договорных условий за счёт получения дохода от эксплуатации грузового транспорта;
• все заботы о грузовике, связанные с гарантийным ремонтом, техническим обслуживанием и страховкой являются обязанностью лизингодателя;
• выгодность сделки, поскольку размер арендных платежей меньше кредитных выплат, что обуславливает сравнительно небольшую итоговую переплату.

Как взять грузовой автомобиль в лизинг физическому лицу

Оформление отношений между сторонами реализуется в несколько этапов:

1. Принятие решение физическим лицом, являющимся потенциальным клиентом о необходимости оформления грузового транспорта в лизинг.
2. Выбор вида и модели грузовика в точке продажи.
3. Подача заявления на оформление выбранного объекта в аренду в лизинговую компанию.
4. Покупка транспорта лизингодателем.
5. Оформление договора лизинга.
6. Внесение лизингополучателем первоначального взноса (если мероприятие предусмотрено в договорных условиях).
7. Передача транспорта в пользование.

Особенности договора

Обязательными элементами лизингового договора являются разделы, в которых отображается информация:

• характеристика предмета лизинга;
• стоимость оформляемого транспорта;
• размер первоначального взноса;
• срок аренды;
• размер ежемесячных платежей;
• необходимость страхования;
• об условиях технического обслуживания транспорта;
• о гарантийном ремонте;
• об ответственности относительно начисления транспортного налога;
• условия, при которых автомобиль подлежит конфискации;
• правила передачи объекта договора в собственность лизингополучателю.

Отличие лизинга и кредита

Оформление в лизинг грузовых автомобилей имеет ряд преимуществ перед кредитованием. Различия между двумя сделками рассмотрены в таблице.

Критерии	Кредит	Лизинг
Что получает клиент	Денежные средства, за которые приобретается автомобиль.	Движимое имущество в пользование
Залог	Грузовик до момента погашения кредита.	Без залога.
Собственник недвижимого имущества	Клиент	Лизингодатель до момента погашения долга и передачи клиенту в собственность по договору акта-передачи.
Страховка	Клиент страхует на случай хищения и ДТП	Лизингодатель страхует машину самостоятельно. Размер страховки изначально учитывается при начислении процентов за пользование имуществом.

Лизинг грузовых авто для физических лиц без первоначального взноса

Необходимость выплаты первоначального взноса определяется политикой лизинговой компании и финансовым положением потенциального клиента. Обязательным условием сотрудничества без внесения аванса по лизинговой сделке является увеличение суммы финансирования.

Многие компании предоставляют лизинг без аванса только постоянным клиентам, имеющим положительную репутацию, обусловленную своевременной выплатой платежей и отсутствием конфликтных ситуаций, связанных с повреждением объекта лизинга, в период предыдущего сотрудничества.

Для оформления отношений по лизинговой программе, подразумевающей отсутствие авансового платежа, физическое лицо должно соответствовать требованиям:

• положительная лизинговая история;
• ликвидность предмета лизинговой сделки;
• соответствующий требованиям компании уровень дохода клиента;
• наличие имущества, которое можно было бы оформить в залог;
• возможность оформления поручительства.

Алгоритм действий при оформлении лизинга без аванса

Для того чтобы купить грузовой автомобиль в лизинг без внесения первоначального платежа, необходимо действовать в соответствии с алгоритмом:

1. Выбрать грузовик, отличающийся ликвидностью, обусловленной возможностью последующей выгодной продажи с наценкой при условии, если лизингополучатель откажется оформлять объект сделки в собственность.
2. Обосновать необходимость оформления аренды транспорта. Удачным решением будет составление бизнес-плана, который смог бы помочь клиенту уверенно представиться перед представителем лизинговой компании.
3. Сбор требуемого пакета документации. Приоритетное внимание следует уделить свидетельству о праве собственности на имущество, которое можно было бы оформить в залог, а также справке о доходах с отражением прибыли в размере, соответствующем требованиям компании.
4. Оформить договор.
5. Получить объект лизинга в пользование.

Юридическим лицам ↑

При приобретении грузового автомобиля в лизинг юридическим лицом, удобство последнего заключается в том, что происходит уменьшение налогооблагаемой базы предприятия за счёт расходов на лизинг.

Предприятие оказывается избавленным от срочной необходимости инвестирования значительной денежной суммы в приобретение грузового автомобиля, изымая деньги из оборота.

Автомобиль переходит в пользование юридического лица, в то время, как значение коэффициента ускоренной амортизации позволяет существенно снизить затраты на его приобретение.

Регистрация грузового автомобиля в лизинговой компании избавляет предприятие от необходимости открывать собственное автомобильное хозяйство.

А известно ли вам, что получить небольшую сумму денег в виде микрозайма, можно при наличии только одного документа — паспорта? Более детально данный вид кредитования, рассмотрен в статье — микрозайм наличными по паспорту. Если же вас интересует вопрос получения срочного микрозайма онлайн на карту с плохой кредитной историей, то вам стоит прочесть это.

Особенности покупки в лизинг грузового автомобиля

Под понятием лизинг грузового транспорта коммерческие фирмы подразумевают не только аренду автомобилей категории С, но и сопутствующие приспособления, такие как:

• Цистерны;
• Бортовые полуприцепы;
• Платформы для перевозки машин;
• Рефрижераторы;
• Стандартные тентованные прицепы и т. д.

В зависимости от выбранного клиентом оборудования и типа грузовика (седельный тягач, самосвал или бортовая фура) условия компании лизингодателя будут несколько отличаться. Оформить договор на аренду тяжелой техники предприниматели могут в трех доступных формах:

• Финансовая (покупатель арендует грузовик на длительный срок, обязуясь покрывать все расходы на его содержание, а по окончанию периода сделки ТС переходит в его полноценное владение);
• Возвратная (тип соглашения, при котором лизингополучатель одновременно выступает еще и поставщиком грузового транспорта или сопутствующего приспособления);
• Оперативная (банальный договор ренты, не позволяющий клиенту завладеть движимым имуществом компании-арендодателя по завершению сделки).

Важно знать! Также многие фирмы предлагают юридическим лицам лизинг грузовых автомобилей в бу состоянии, изначальная цена которых урезается на 30-40%. Как составить бланк на получение техники во временное пользование с дальнейшим выкупом, выясним из статьи ниже.

Грузовое авто в лизинг без первоначального взноса ↑

Приобретение грузового автомобиля в лизинг без первоначального взноса автоматически влечёт за собой повышение финансовой нагрузки на лизингополучателя.

Лизинг грузовых авто для физических лиц без первоначального взноса предполагает следующие условия его получения:

• клиент должен представить доказательства надёжности своего материального положения;
• его репутация в кредитных структурах должна быть безупречна;
• приобретаемая техника должна быть высоколиквидной;
• клиент обязан обладать хорошей кредитной историей;

должна присутствовать возможность оформления залога в виде определённого имущества либо привлечения поручителей.

Как взять в лизинг грузовик физическому лицу: 3 основных условия

Предпринимателям, нуждающимся в грузовом автомобиле, стоит подумать о такой выгодной услуге, как лизинг. Лизинг грузовых автомобилей для юридических лиц – достаточно популярная услуга, однако чтобы заключить подобный договор, не обязательно регистрировать предприятие. Лизинг доступен и физическому лицу, а в некоторых случаях можно обойтись даже без предварительного взноса.

Как взять в лизинг грузовой автомобиль физическому лицу? Пошаговая инструкция содержится в этой публикации!

Лизинг грузовых авто для физических лиц: в чем преимущество?

Лизинг грузовых авто для физических лиц обладает рядом следующих достоинств:

1. Доступность. Вы можете взять любую нужную модель: тягач, грузовик с прицепом, самосвал, бортовую или тентованную фуру. Предусмотрен лизинг новых или подержаных автомобилей с различным пробегом.
2. Юридическая чистота сделки. Правильно оформленные документы гарантируют отсутствие дополнительных платежей.
3. Обязательное страхование на случай аварий, поломок и других проблем с транспортом. Страховой полис оформляется лизингодателем.
4. Умеренная цена. Платя ежемесячную аренду, вы можете пользоваться автомобилем, а по окончании вернуть его и взять новый.
5. Возможность выкупа грузовика.

Что такое финансовый и международный финансовый лизинг, вы можете узнать в этой статье.

Субъекты лизинговых отношений.

Кто может взять авто в лизинг?

Взять грузовик в лизинг может предприятие, индивидуальный предприниматель или физическое лицо. Лизингополучатель должен иметь регистрацию в месте, где заключается договор, обязательно наличие движимого и недвижимого имущества.

В список документов, необходимых для заключения договора, входят паспорт и водительские права соответствующей категории.

Перед заключением договора лизингополучатель выбирает марку и модель машины, оценивает ее состояние. После этого выплачивается первоначальный взнос (около 20-30% стоимости) и оформляется договор в 2 экземплярах.

Как купить арестованный грузовой автомобиль на аукционе, вы можете узнать в нашей новой публикации.

Лизинг грузовых авто для физических лиц без первоначального взноса

Некоторые лизинговые компании могут пойти навстречу лизингополучателю, избавив его от первоначального взноса. Однако фирмы редко идут на уступки, если дело идет о физическом лице.

Лизинг грузовых авто для физических лиц без первоначального взноса или с существенно сниженным взносом возможен при наличии следующих условий:

• наличие у лизингополучателя ликвидного имущества (спецтехники, автомобилей);
• поручительство юридических лиц;
• хорошее финансовое положение лизингополучателя, подкрепленное соответствующими документами (выписка из банковского счета и пр.).

Обмен грузового автомобиля на легковой: реально ли это? Ответ содержится по ссылке.

Как взять в лизинг грузовик физическому лицу?

Как взять в лизинг грузовой автомобиль физическому лицу: условия договора

Что такое лизинг и какие существуют основные виды договоров лизинга, вы можете прочесть здесь.

В договоре обязательно указывается остаточная стоимость автомобиля. После окончания договора именно за эту сумму грузовик можно выкупить. Прописывается ежемесячная процентная ставка. В обязательном порядке указывается источник средств, из которого будут вноситься ежемесячные платежи.

Обязательный пункт: права и обязанности сторон. Отдельным пунктом прописываются штрафы за не внесенный вовремя платеж и порядок изъятия автомобиля в случае несоблюдения условий договора лизингополучателем.

Договор лизинга автомобиля – образец заполнения вы можете скачать тут.

Требования ↑

Требования к лизингополучателям различаются в зависимости от того, кто является таковым.

В том случае, если получателем лизинга выступает физическое лицо, к нему предъявляются такие требования:

1. Наличие прописки в регионе функционирования лизинговой компании.
2. Предъявление справки о доходах.
3. Наличие трудового стажа не менее полугода.
4. Обязательно страховое оформление клиента.

К получателю лизинга, юридическому лицу, выдвигаются такие требования:

1. Финансовый отчёт предприятия не должен содержать информации об убытках.
2. Период производственной деятельности должен быть не менее года.
3. Сальдо собственного капитала должно быть положительным.
4. Банковские расчётные счета должны свидетельствовать о стабильных оборотах.

Условия приобретения грузовика в лизинг

Как и при автокредите на легковой транспорт, так и при аренде грузовой техники, к покупателям и поставщикам предъявляются единые требования, игнорирование которых неминуемо приводит к аннуляции договора или наложению штрафных санкций. Поэтому перед подписанием соглашения на покупку самосвала в лизинг, с выдвинутыми условиями нужно внимательно ознакомиться.

Требования к лизингополучателю

Если грузовая техника передается во временное пользование физическому лицу, то к нему будут применены следующие условия по лизингу:

• Наличие российского гражданства;
• Постоянная прописка;
• Владение движимым имуществом или недвижимой собственностью (при уклонении от оплаты ренты компания-лизингодатель оставляет за собою право арестовать ценные объекты, зарегистрированные на клиента).

При оформлении договора с юридическим лицом, фирма-арендодатель должна проследить за выполнением следующих условий:

• Наличие капитала;
• Положительная деятельность ИП;
• Отсутствие задолженностей по лицевому счету;
• Ведение предпринимательской деятельности на протяжении шести и более месяцев.

Совет! Если перечисленные требования лизингополучателем соблюдаются, то для ренты КАМАЗА, КРАЗА и других тяжелых транспортных средств ему будет достаточно собрать полный пакет документов и подписать соглашение с фирмой-поставщиком ТС.

Требования к грузовику

Как уже ранее упоминалось, лизинг грузовых авто распространяется не только на новые объекты движимой собственности, но и на технику с пробегом. Но для того, чтобы выставить б/у самосвал на продажу, лизингодатель обязан проследить за соблюдением следующих характеристик:

• Возраст до 7 лет;
• Пробег до 100 тысяч км;
• Полная техническая исправность.

Помимо этого, компания-поставщик ТС должна обращать внимание на страну-производителя тяжелой техники. Ведь при некачественной сборке ответственность за поломку авто будет возложена на плечи арендодателя. А это немалые расходы.

Список документов ↑

Список документов для приобретения лизинга имеет такой вид:

1. Заявление на получение лизинга.
2. Паспорт с отметкой о прописке клиента (для физических лиц).
3. Сведения о финансовом положении клиента.
4. Ксерокопия трудовой книжки или трудового соглашения (для физических лиц).

Сведения о пребывании в собственности клиента какого-либо имущества.

Автокредит: в каком банке оформить? Где взять машину в кредит без первоначального взноса?

Собственный транспорт необходим всем. На нем можно выехать за город, привезти покупки, подработать. Но где найти финансы на приобретение автомобиля? Можно, конечно, накопить необходимую сумму. Но пока вы откладываете средства, цены уже вырастут. Именно поэтому большинство людей предпочитают взять автокредит. Как это происходит? В каких банках его лучше оформлять? Есть ли подводные камни?

Особенности автокредитования

Это целевой займ. То есть, полученные деньги можно потратить только на приобретение транспорта. Финансы выдаются для покупки новых и подержанных авто.

Подавая заявку, помните о том, что:

• авто в большинстве случаев становится залоговым. То есть, пока вы не вернете сумму с процентами, вы не сможете продать машину. И если начнутся просрочки, авто перейдет в собственность банка;
• вас обяжут застраховать машину. Сегодня финансовые организации редко соглашаются на ОСАГО, предлагая клиентам КАСКО. Да, эта страховка обойдется дороже, но зато при угоне автомобиля вам не придется выплачивать кредит;
• вы можете подать заявку как в банке, так и в автосалоне. Во втором случае вас все равно ждет договор с банком. Каждый салон выбирает для себя несколько кредитных организаций (и далеко не всегда их предложения выгодны для клиентов), в которые он и рассылает анкеты. Если вам пришел отказ, попытайтесь самостоятельно обратиться в другие банки.

Какие машины чаще всего покупают россияне

Виды автокредитов

Всего существуют четыре схемы кредитования:

1. Классическая. Вы заполняете анкету в банке, подаете пакет документов. Вашу платежеспособность проверяют, знакомятся с кредитной историей. Если система признает вас положительным заемщиком, ставка может быть ниже стандартной.
2. Экспресс. Для получения займа достаточно двух или трех документов. О решении организации вы узнаете уже через 15 минут. Проценты назначат высокие, так как банк все-таки будет рисковать.
3. Факторинг. Это так называемый беспроцентный займ. Автомобиль разрешается покупать только в салоне. Клиенту необходимо заплатить взнос – ровно половину от стоимости авто. Вторая часть выплачивается им в рассрочку. Факторинг одобряется не для всех машин. Рассматриваются только новые иномарки.
4. Займ с обратным выкупом. Здесь очень хитрая схема погашения. Расчет платежей ведется таким образом, что к концу срока вы все еще будете должны от двадцати до сорока процентов от суммы. Этот остаток вы можете внести сами (машина перестанет быть залоговой) или попросить салон сделать это. Во втором случае авто перейдет салону, и он выставит его на продажу. А вы сможете снова брать кредит и покупать нового «железного коня».

В каком банке выгоднее всего взять кредит на машину?

Пожалуй, сегодня нет ни одной финансовой организации, которая бы не предлагала автокредитование. Но далеко не во всех банках приемлемые ставки и высокий процент одобрения.

Газпромбанк

• Максимально может быть одобрено 5000000 (на новую машину) или 3000000 (на поддержанную).
• До 2000000 можно взять прямо через сайт по одному паспорту.
• Вернуть сумму необходимо в течение 5 лет (это максимальный срок).
• Банк не требует первоначальный взнос.
• Заемщику разрешено приобретать машину в салоне и у частного лица.
• Здесь вас не заставят оформлять дорогостоящее КАСКО.
• А еще каждый заемщик в подарок получает дебетовую карту, на которую возвращается кэшбэк – до 10000. Кстати, запрошенная сумма перечисляется на нее же. В офис идти не придется. Заявка подается онлайн, а карта и договор доставляются курьером.
• Минимальная ставка сейчас 5,6% при сумме кредита не менее 1500000 рублей. От суммы от 1 до 1,5 млн. ставка повышается до 7,9%, а от суммы 100 тыс и до 1 млн — 8,4%. Она может еще варьироваться в зависимости от того, какое авто (новое или б/у) вы выбрали, застраховали ли жизнь, передали ли авто в залог.

Преимущества автокредита в Газпромбанке

• Банк работает с госпрограммой субсидирования.
• Получить можно до 7000000 на 7 лет.
• Если вы выбрали подержанную технику, вам одобрят не более 3000000.
• Одобряются иномарки не старше 10 лет и отечественные авто, эксплуатируемые не более 4 лет.
• КАСКО не обязательно, но с ним ставка ниже, предоставлять банку ПТС для хранения тоже по желанию.
• Банк требует от заемщика внести 20 процентов от стоимости машины (при покупке б/у машины можно обойтись без взноса).
• Минимальная ставка составляет 1 процента. Но для одобрения кредита по такой ставки вам необходимо соблюсти несколько условий: быть зарплатным клиентом ВТБ, оформить КАСКО, иметь карту Автолюбитель и застраховать жизнь в банке. Если по одному или нескольким пунктам у вас прочерк, то ставка может повысится до 10,5%. Оптимальная ставка по кредиту на машину в ВТБ на данный момент 5,5%
• Для подачи заявки достаточно паспорта и второго документа на выбор.
• Заемщик может досрочно погасить кредит без ограничений и комиссий.

Автокредит в ВТБ

Тинькофф

• От заемщика требуется паспорт и права.
• Первоначальный взнос и оформление КАСКО не нужны.
• Купить можно авто в салоне или машину с пробегом у частного лица.
• На 5 лет банк предлагает кредит на сумму до 3000000
• Минимально возможная процентная ставка составит 7,9%.
• Максимум банк может вам выдать кредит под 21,9%.
• Одобренная сумма зачисляется на карту, которая доставляется курьером.
• Банк заботится о безопасности клиентов, поэтому перед покупкой б/у автомобиля осуществляет его проверку по открытым и закрытым источникам.
• После покупки ПТС передается в банк до последнего платежа.
• За несколько дней до каждого платежа на телефон приходит напоминание о сумме, что весьма удобно.
• Возможно досрочное погашение кредита.

Условия по автокредиту от Тинькофф

Кредит Европа Банк

• Организация работает с программой господдержки.
• Приобретать можно новые машины и с пробегом (возраст не более 5 лет).
• Заемщикам предлагается классическая схема с полным пакетом документов и экспресс-кредитование.
• Классический автокредит позволяет получить от 300000 до 6000000
• Ставка начинается от 11,2%, рассчитывается индивидуально и может доходить до 16,5% годовых.
• Кредит можно взять максимум на 7 лет.
• Банк сам проверяет б/у автомобили.
• Есть партнерские программы со многими производителями автомобилей.

Условия автокредита в Кредит Европа Банке

Совкомбанк

• Сейчас банк предлагает авторассрочку без переплат под 0% и без первоначального взноса по карте Халва. На льготных условиях можно взять Geely, Chery, KIA, Changan. В зависимости от моделей платежи могут быть разделены на 12,18 и 24 месяца.
• Организация выдает займы на новые и б/у (возраст до 15 лет) машины.
• При подтверждении дохода займ составит 4900000 под 14,6 (для авто с пробегом – под 17,2) годовых.
• Взнос 20 (для б/у авто – 15) процентов.
• По двум документам можно получить без взноса до 2500000 под 14,9 (18,4 для подержанных машин).
• Для дорогостоящего (от 800000 и более) транспорта с пробегом (возраст от 6 до 10 лет) предусмотрена льготная ставка – 13,9.

Условия оформления автокредита на новый авто по экспресс-программе в Совкомбанке

Сбербанк

• Банк лояльно относится к подержанным авто (возраст не старше 15 лет для иномарок и 12 лет для отечественных).
• Марка машины может быть выбрана уже после одобрения заявки.
• Для получения средств достаточно двух документов. Минимальный взнос составляет 10 процентов.
• Официальная ставка на сайте банка – от 0,01 процента. Окончательная цифра зависит от выбора страховки, суммы первого взноса и многих других моментов.
• КАСКО оформлять не обязательно.
• Купить автомобиль можно только в дилерских центрах, являющихся партнерами банка.

Преимущества автокредита в Сбербанке

Альфа-Банк

• Банк предлагает автокредиты под процентную ставку от 6,5 годовых.
• Максимальная ставка может доходить до 23% и выводится индивидуально.
• Первоначальный взнос не обязателен.
• После полной проверки документов возможно понижение процентной ставки на 1% и компенсация стоимости ОСАГО.
• Максимальная сумма доступная для кредита 5000000, выдается сроком до 5 лет.
• Оформление КАСКО не обязательно.

Автокредит в Альфа-Банке

Специальные программы

Некоторые банки разрабатывают пакеты со льготными ставками, а также дают возможность приобрести мототехнику, грузовые автомобили и спецтехнику.

ВТБ предлагает множество специальных программ под автокредиты

• Банк предлагает автокредит на льготных условиях с погашением только процентов в первые 6 месяцев.
• Так же можно воспользоваться автокредитом без залога. Под 7,5% годовых банк предлагает взять средства на любую технику.
• Выгодная кредитная ставка от 04% предлагается при приобретении машины с пробегом в партнерском дилерском центре.
• Также заемщику доступна продажа машины автосалону с одновременным приобретением нового авто.
• Желающим купить мототехнику ВТБ предлагает займ до 2000000 под 9 (при страховании жизни) или 15,5 годовых. Купить можно мотоцикл, трицикл, страйк, квадроцикл, скутер, мотовездеход и снегоход.
• Разработана у банка и программа для приобретения грузового автомобиля под 16% годовых. Вам придется уложиться в 3000000 и сразу внести 20 процентов.
• Есть также вариант рефинансирования автокредита из другого банка под 1%

Европа Банк

Специальные программы по автокредитам в Кредит Европа Банке позволяют выгодно приобрести коммерческую технику

• Разработал пакеты для желающих купить грузовую, коммерческую и спецтехнику.
• При наличии всех документов вам выдадут до 6000000 и попросят взнос – 20 процентов.
• Если предоставить только паспорт и водительское удостоверение, можно рассчитывать максимум на 2500000, взнос составит 25 процентов.
• Займ может быть оформлен как на физическое лицо, так и на ИП.

Совкомбанк

Совкомбанк предлагает выгодно приобрести машину в кредит у одного из своих партнеров

• Совкомбанк предлагает приобрести авто в рассрочку по карте Халва. Есть программы на 18 и 24 месяца. Участвуют поддержанные автомобили, приобретенные в официальных дилерских центрах.
• Всех, кто приобретает машины в салонах партнеров, ждут выгодные ставки.
• Есть программа для тех, кто планирует купить коммерческий транспорт. Вам потребуется внести 20 процентов от стоимости машины. Максимально можно оформить займ на 4900000 под 14,95 годовых.

Автокредитование с господдержкой

Льготные кредиты с субсидированием от государства продлили до 2023 года. Заемщики могут приобрести некоторые автомобили со скидкой 10% (для Дальнего Востока 25%). Для этого необходимо найти банк, участвующий в программе господдержки, предоставить водительские права, выбрать автомобиль из списка разрешенных. Оформленная субсидия не вычитается из суммы кредита, а прибавляется к первоначальному взносу.

Требования для соискателей:

1. Иметь детей в возрасте до 18 лет.
2. Запрашивать субсидию на покупку первого в жизни автомобиля.
3. Быть сотрудником медицинской сферы (подходит для гос. учреждений)
4. Иметь машину не старше 6 лет, находящуюся в собственности минимум год и сдавать ее по трэйд-ит.

Достаточно одного условия, чтобы иметь возможность получить автомобиль со скидкой от государства.

Какие автомобили премиум класса чаще всего покупались в России

Несмотря на то, что средства перечисляет государство, решающее слово остается за банком. И для допуска вас к участию в программе он проверит кредитную историю. Если она испорчена, перегружена мелкими кредитами, может прийти отказ. То же самое произойдет и при отсутствии официального трудоустройства.

Какую машину можно приобрести с господдержкой?

• Изготовленную в России. Это может быть и иномарка, но отечественной сборки. В списке есть Киа, Ниссан, Хюндай и другие иномарки. У производителя должно быть подписано соглашение с государством, после которого ему выдадут сертификат на конкретную модель.
• Электрокар. Это условие естественно подходит к иномаркам.
• Легковую. Вес машины не должен превышать 3,5 тонны.
• Относительно недорогую. В программе участвуют автомобили стоимостью до 1500000. Если вы понимаете, что в полной комплектации транспорт стоит дороже, пишите заявку только на саму машину. А все дополнения, делающие езду комфортной, оплачивайте из внекредитных средств.
• Новую.
• ПТС должен быть в электронном формате.
• Ту, что вы готовы на время кредитования превратить в залоговую. Если вы не планируете отдавать ПТС на хранение в банк, субсидии не будет.
• Автомобилю должно быть начислено не менее 1500 баллов ( вы можете не вдаваться в подробности подсчета, просто поинтересуйтесь у продавца этой информацией заблаговременно)

Поскольку с господдержкой работают не все банки, лучше оформлять займ самостоятельно, а не через салон.

Полный список марок авто, которые можно приобрести с господдержкой:

• Chevrolet
• Daewoo
• Lada
• Ford
• Citroen
• Hyundai
• Mazda
• Opel
• Mitsubishi
• Skoda
• Peugeot
• Volkswagen
• Renault
• Bogdan
• Nissan
• UAZ
• KIA
• ЗАЗ.

Подводные камни автокредитования

Об этом нужно знать заранее, поскольку банки предупреждать о таких «мелочах» не любят. Итак:

• В большинстве финансовых организаций с вас могут взять комиссию за открытие кредитного счета. Она составляет от 5000 и более.
• Во многих банках драконовские штрафы за просроченные платежи, досрочное погашение займа, повышенные ставки на льготное кредитование. Как правило, это указывается в сносках к договору.
• При подписании договора вам будут навязывать страхование КАСКО. Вы должны понимать, что это не обязательное условие. Но если пойти на уступки банку, он может снизить ставку.
• При покупке машины с рук банк проводит полную проверку авто. В некоторых организациях она бесплатная, но есть и такие, в которых ее стоимость будет включена в кредитование.

И самое главное: не спешите оформлять кредит в автосалоне. Менеджеры могут отправить заявку сразу в десять банков, тем самым подпортив вам скоринговый бал. У вас не будет времени поискать наиболее выгодное предложение, внимательно ознакомиться с договором. Лучше посмотрите сайты банков самостоятельно, выберите те, в которых условия кажутся вам привлекательными. И уже в офисе решите, в каком салоне вы будете приобретать машину.

https://astclub.ru/avtosobstvennost/kak-kupit-furu-bez-pervonachalnogo-vznosa.html

Автокредит: в каком банке оформить в 2023? Где взять машину в кредит без первоначального взноса?