Главная » БАНКИ » Кредиты » Где взять потребительский кредит выгодно – обзор банков с лучшими условиями
Опубликовано: 21 августа 2020

Где взять потребительский кредит выгодно – обзор банков с лучшими условиями

Как и где взять потребительский кредит на выгодных условиях?

Современный человек как минимум осведомлен о возможности взять кредит в банковской организации, и как максимум уже пользовался подобной услугой, предоставляемой банками. Несмотря на то, что примерно треть взрослого населения России прочувствовала всю «прелесть» жизни по долговым обязательствам, наблюдается ежегодное развитие и расширение рынка кредитования. Это в свою очередь приводит потребителя к затруднениям при выборе финансовой организации.

Рано или поздно, у человека, столкнувшегося с разнообразием банковских предложений по кредитным продуктам, возникает естественный вопрос в какой банк обратиться для получения выгодного кредита.

Содержание статьи:

Как взять потребительский кредит на более выгодных условиях?

Недостаток у граждан нужной денежной суммы делает невозможным крупное приобретение. Эту проблему можно решить, оформив кредит потребительского типа.

Данный кредит выдается банком по более простой схеме, нежели целевые займы, и может быть использован на любые нужды клиента (квартирный ремонт, приобретение автомобиля, оплата лечения, свадьбы, учебы и других надобностей).

потребительский кредит

Оформление кредита предполагает поиск заемщиком самого выгодного варианта кредитного продукта, исключающего большую переплату при пользовании полученными средствами.

Чтоб получить желаемый результат, нужно принять во внимание некоторые советы специалистов, позволяющие взять потребительский кредит на более выгодных условиях:

  1. Определяя выгоду кредита нужно опираться не только на величину процентной ставки, но также учитывать иные платежи, влияющие на полную стоимость кредита. Отражение всех расходов заемщика на каждом этапе кредитования фиксируется значением полной кредитной стоимости или ПКС. Сравнивая эту величину в разных банках и разных программах можно определить именно ту, переплата по которой будет не столь обременительна для заемщика.
  2. Обычно банки снижают свои риски при выдаче кредитов за счет того, что требуют от клиента оформить страхование жизни, здоровья либо в случае залогового кредитования имущества. Эта операция может значительно увеличить полную стоимость кредита, так как договор страхования перезаключается ежегодно до полной выплаты долга. Можно сэкономить, выбрав кредитную программу, не предусматривающую обязательную страховку.
  3. Сократить переплату по кредитным выплатам помогает досрочное погашение долговых обязательств. Хотя по закону, установленному в 2011 году, банковские организации не взимают комиссию при досрочном погашении кредита, они вправе ставить специальные условия, оговаривающие досрочную выплату потребительского займа (к примеру, договором фиксируется минимальная сумма подобного платежа). Рекомендуется обращать внимание на банки, где отсутствуют какие-либо ограничения по досрочным выплатам.
  4. Наличие специальных (акционных) программ и бонусов в канун праздников позволяет получить средства на более приемлемых условиях без существенных переплат. Постоянные клиенты банков также могут рассчитывать на более лояльный подход при назначении кредитных ставок или получение бонусов за использование кредита.

Список банков с самыми выгодными условиями по потребительским кредитам

Для более простого решения материальных проблем банки предоставляют своим клиентам кредиты с простыми условиями оформления.

Заемщик тратит полученные средства по своему усмотрению, не отчитываясь перед банком о цели использования потребительского займа, само оформление занимает не более часа (в случаях с залоговым кредитом – несколько дней), требуется небольшой пакет документов, в большинстве случаев без поручителей и справки о получаемых доходах.

Схема выплат данных кредитов, как правило, имеет аннуитетную форму, в редких случаях дифференцированную, применяемую к кредитам под залог.

Потребительский кредит

Небезосновательно выгодными потребительскими кредитами считаются кредитные продукты, предоставляемые такими крупными банками как Сбербанк, ВТБ 24, Газпром, Альфа-банк и другие, имеющими репутацию надежных финансовых структур с многолетним опытом работы.

Рассмотрим список банков с самыми выгодными условиями по потребительским кредитам в рублях.

Название
банка
Макс. сумма кредита, рублиМакс. срок по кредитуМин. процентыКомиссияОсобенности
Сбербанк15000002 года15,5%нетбез залога
ВТБ 249000000020 лет14,5%естьнужен залог
Россельхоз банк7500003 года25%нетбез залога
Газпром банк150000002 года15%естьпод залог акций ОАО Газпром
Райффайзенбанк7500005 лет24,9%нетбез залога
Альфа-банк6000000010 лет13,4%нетнужен залог
Совком банк25000010 лет26%нетбез залога
Росбанк900000010 лет16,35%нетнужен залог
Ситибанк100000010 лет16%нетбез залога

Иногда банки разрабатывают несколько потребительских кредитных продуктов. Они могут отличаться максимальной суммой, максимальным сроком, оформляться с предоставлением справок о доходах и без, нуждаться в залоговом обеспечении, поручительстве либо нет, иметь возможность досрочной выплаты долга без комиссии либо как-то ограничивать эту возможность.

Нужно понимать, что чем комфортнее условия кредитования, тем труднее получение кредита. Финансовая организация может потребовать для уверенности в своей гарантии больше документов и удостоверится в положительной кредитной истории своего клиента.

Отзывы клиентов

Клиенты Сбербанка РФ в основном довольны выдачей потребительских кредитов этой организацией: быстрое обслуживание, компетентная консультация и дальнейшее погашение долга не вызывает конфликтных ситуаций с банком.

Иногда отмечается недопонимание между консультантами и будущими заемщиками в вопросах процентной ставки и суммы кредита, которое можно отнести к слабой подготовке отдельных сотрудников банка.

Отзывы потребительский кредит

Клиенты ВТБ 24 получили разный результат, оформляя потребительский кредит.

Одни, кроме благодарностей, ничего другого выразить не могут, особенно те, кто имел удовольствие столкнуться с работой других банков.

Другие характеризуют поход в банк как зря потраченное время из-за непонятной волокиты при рассмотрении заявки.

Непонятно, почему нет специальных условий для постоянных клиентов, отмечают сложности в получении справки о погашении кредита (оказывается она платная) и затягивание с передачей сведений в БКИ. Как следствие, возникают трудности в получении следующего займа.

Клиенты Россельхозбанка недовольны тем, что намеренно затягивается выдача кредита потребительского типа пенсионерам. И это, несмотря на то, что пенсия получается в данном банке.

Наблюдается несоответствие информации на горячей линии и той, которой владеют сотрудники банка. Из-за этого клиенты вынуждены терять время, выясняя, какая же информация реальная и какие документы нужны.

Наблюдаются факты навязывания страховки без необходимости.

Суть большинства отзывов клиентов Газпромбанка сводится к неорганизованности работы в этой структуре, халатности сотрудников с элементами хамства и надменного отношения к клиентам.

Но встречаются также и персональные благодарности банковским консультантам, резко выделяющиеся на фоне общего недовольства обслуживанием.

Кредиты под низкий процент

При намерении получить заемные средства, очевидным желанием человека, является поиск самых выгодных ставок. Зная о такой потребности у физических лиц, Zaym-go.ru решил составить рейтинг куда вошли банки с самым низким процентом по кредиту. Кроме того, в нашем ТОПе банков, будет рассказано о тех потребительских кредитах, которые можно оформить онлайн, сделать это быстро, без справок и навязывания страховки, а получить наличными или на карту.

  • 60
  • 1
  • 2
  • 3
  • 4
  • 5

Уралсиб Банк кредит наличными до 300т.р. без справок

Макс. суммаР
Проц. ставкаот 5%
Срок кредитадо 7 лет
Мин. суммаР
Возраст23-70 лет
Решениеот 10 минут
  • 60
  • 1
  • 2
  • 3
  • 4
  • 5

Кредит наличными в Совкомбанке 0% с картой “Халва”

Макс. суммаР
Проц. ставкаот 0%
Срок кредитадо 5 лет
Мин. суммаР
Возраст20-85 лет
Решение1 день
  • 60
  • 1
  • 2
  • 3
  • 4
  • 5

Кредит наличными в Почта Банке Снижаемая ставка!

Макс. суммаР
Проц. ставкаот 0%
Срок кредитадо 5 лет
Мин. суммаР
Возрастот 18 лет
Решение5 минут
  • 60
  • 1
  • 2
  • 3
  • 4
  • 5

Кредит наличными в Промсвязьбанке

Макс. суммаР
Проц. ставкаот 5,5%
Срок кредитадо 7 лет
Мин. суммаР
Возраст23-65 лет
Решениеот 15 минут
  • 60
  • 1
  • 2
  • 3
  • 4
  • 5

Кредит наличными в Газпромбанке

Макс. суммаР
Проц. ставкаот 5%
Срок кредитадо 7 лет
Мин. суммаР
Возрастот 20 лет
Решениеот 10 минут
  • 60
  • 1
  • 2
  • 3
  • 4
  • 5

Кредит наличными в ВТБ Банке Низкая ставка от 5,4%

Макс. суммаР
Проц. ставкаот 5,4%
Срок кредитадо 7 лет
Мин. суммаР
Возрастот 21 года
Решениеот 2 минут
  • 60
  • 1
  • 2
  • 3
  • 4
  • 5

Кредит наличными Росгосстрах Банк

Макс. суммаР
Проц. ставкаот 7,9%
Срок кредитадо 5 лет
Мин. суммаР
Возрастот 21 года
Решениеот 15 минут
  • 60
  • 1
  • 2
  • 3
  • 4
  • 5

Кредит наличными в МТС банке

Макс. суммаР
Проц. ставкаот 6,4%
Срок кредитадо 5 лет
Мин. суммаР
Возрастот 18 лет
Решениеот 15 минут
  • 60
  • 1
  • 2
  • 3
  • 4
  • 5

Кредит наличными в Райффайзенбанке

Макс. суммаР
Проц. ставкаот 4,99%
Срок кредитадо 5 лет
Мин. суммаР
Возраст23-67 лет
Решение2 минуты
  • 60
  • 1
  • 2
  • 3
  • 4
  • 5

ПСБ Банк кредит для госслужащих

Макс. суммаР
Проц. ставкаот 5,5%
Срок кредитадо 7 лет
Мин. суммаР
Возраст23-65 лет
Решение1 день
  • 60
  • 1
  • 2
  • 3
  • 4
  • 5

Кредит наличными в УБРиР

Макс. суммаР
Проц. ставкаот 5,9%
Срок кредитадо 10 лет
Мин. суммаР
Возраст21-75 лет
Решение15 мин
  • 60
  • 1
  • 2
  • 3
  • 4
  • 5

Кредит наличными в Альфа-Банке

Макс. суммаР
Проц. ставкаот 5,5%
Срок кредитадо 5 лет
Мин. суммаР
Возрастот 21 года
Решение2 минуты
  • 40
  • 1
  • 2
  • 3
  • 4
  • 5

Кредит наличными в АТБ банке

Макс. суммаР
Проц. ставкаот 5,5%
Срок кредитадо 2 лет
Мин. суммаР
Возраст21-65 лет
Решениеот 15 минут

Во всех представленных выше банковских организациях можно взять потребительский кредит под маленький процент с минимальным пакетом документов, с возможность подачи заявки через интернет.

Ниже, мы сравним все предложения банков, поясним по каким основным критериям тот или иной банк попал в наш рейтинг, выявим плюсы и минусы, поможем подобрать самый выгодный вариант.

Содержание

Критерии отбора кредитов

В нашу подборку кредитных программ попали те, параметры которых важны для каждого заемщика:

  • минимальная процентная ставка;
  • быстрота и простота оформления;
  • минимально необходимый для оформления пакет документов;
  • низкая вероятность отказа.

Кредит наличными под низкий процент

ТОП 5 банков с самыми низкими процентами по кредиту

  1. Уралсиб
  2. Совкомбанк
  3. Почта банк
  4. ПСБ
  5. Газпромбанк

Уралсиб – кредит под небольшой процент без справок

Одна из самых выгодных программ кредитования, позволяющая получить кредит наличными под 5%, без необходимости предоставлять справки о доходах, только по паспорту и второму документу на выбор, с удобным погашением без комиссии.

  • процентная ставка от 5%;
  • сумма от 100000 до 3000000 рублей (до 300т.р. без справок);
  • срок от 3 месяцев до 7 лет.

Требования к заемщику:

  • гражданство РФ;
  • возраст от 23 до 70 лет (доступно пенсионерам)
  • стаж на текущем месте работы не менее 3 месяцев.
ПлюсыМинусы
Большой % одобренийМинимальная ставка доступна для зарплатных клиентов
Оформление по 2 документам (паспорт, СНИЛС, водительские права, ИНН)Без страховки, ставка будет выше
Быстрое решение по заявке

Совкомбанк – кредит наличными без процентов

Совкомбанк предлагает 0% по кредиту при условии оформления карты рассрочки Халва. Работает это так: оформляйте кредит с услугой Гарантия минимальной ставки; совершайте ежемесячно более 5 покупок по карте на общую сумму от 10 000 руб.; платите по графику (без просрочек и досрочных погашений); в конце срока кредита банк возвращает Вам все уплаченные проценты!

  • ставка от 0% (без карты от 6,9%);
  • сумма от 5000 до 1000000 рублей (до 299т.р. по двум документам);
  • срок до 5 лет.

Требования к заемщику:

  • гражданство РФ;
  • возраст от 20 до 85 лет.
ПлюсыМинусы
Маленькая ставкаСтавка возрастает до стандартной без подключения услуги
Много кредитных программ для физ. лиц от пенсионеров до сельских жителейЗапутанные условия
Займ можно оформить с доставкой

Почта банк – потреб. Кредит со снижаемой ставкой

Уникальное предложение, потребительский кредит со снижаемой ставкой (при своевременной оплате, каждый год ставка снижается на 1%). Возможно получения денег как наличными, так и на карту, подтверждение платежеспособности через Госуслуги.

  • процентная ставка от 5,9%
  • сумма до 5000000 рублей;
  • срок до 5 лет.

Требования к заемщику:

  • быть гражданином РФ с пропиской в любом регионе страны;
  • возраст от 18 лет;
  • из документов понадобится паспорт, СНИЛС.
ПлюсыМинусы
Оформление только по паспорту и СНИЛСу, без поручителей и справокНе обнаружено
Снижаемая процентная ставка
Удобное оформление онлайн с подтверждением доходов через Госуслуги или смс

ПСБ – наличные на любые цели под 5,5%

Программа кредитования с ежегодно снижаемой ставкой, возможностью кредитных каникул, особыми условиями для пенсионеров, военнослужащих, бюджетников и госслужащих.

  • ставка от 5,5% (с возможностью уменьшения);
  • сумма от 50000 до 5000000 рублей;
  • срок до 7 лет.
  • гражданство РФ с пропиской в одном из регионов присутствия банка;
  • из документов понадобится: паспорт, СНИЛС, копия трудовой книжка, справка подтверждающая доход 2-НДФЛ или по форме банка.
ПлюсыМинусы
Возможность снизить процентыПодтверждение доходов
Доступно для всех категорий гражданМинимальная ставка доступна от суммы 700т.р. с оформлением страховки
Решение по заявке за 1 минуту
Кредитные каникулы

Газпромбанк – до 1000000 рублей по паспорту

Взять кредит наличными под низкие 5%, предоставив только паспорт, с доставкой средств, зачисленных на «Умную карту» на дом, можно в Газпромбанке.

  • процентная ставка от 5%
  • сумма от 100000 до 5000000 рублей;
  • срок от 13 месяцев до 7 лет.

Требования к заемщику:

  • гражданство России;
  • возраст от 20 до 70 лет;
  • стаж работы от 1 года.
ПлюсыМинусы
Большая сумма только по 1 документуНаименьшая ставка доступна при оформлении страховки
Доставка карты с деньгами в удобное место

Сравнение ставок по кредитам в разных банках

БанкМинимальные процентыМакс. сумма (руб.)Макс. срок (в годах)Без справок
Уралсиб5%3 млн.7+
Совкомбанкот 0%1 млн.5+
Почта5,9%5 млн.5+
ПСБ5,5%5 млн.7
Газпромбанк5%5 млн.7+

Из не попавших в рейтинг банков, выдающих дешевые кредиты, стоит отметить Альфа-Банк, УБРиР выдающий средства на 10 лет, Открытие дарящий дебетовую карту с кэшбэком.

Необходимые документы

Перечислим основные документы, требуемые всеми кредиторами:

  • общегражданский паспорт;
  • СНИЛС;
  • справка о доходах 2-НДФЛ или по форме банка (необязательно)
  • заграничный паспорт, водительские права, пенсионное удостоверение, ИНН (из этого перечня, можно выбрать один документ).

Могут ли отказать в выдаче кредита

Да, могут. Перечислим наиболее распространенные причины отказа:

  • Плохая кредитная история. Прежде чем оформлять заявку, убедитесь, что с вашей КИ все в порядке. В случае выявления проблем, советуем сначала исправить КИ, и только потом брать кредит.
  • Недостоверные сведения о заемщике. Предоставление недостоверных сведений о месте работе, доходе и т.д., понижает вероятность одобрения.
  • Низкий уровень дохода, не позволяющий оплачивать кредит.

Как повысить вероятность одобрения

Дадим пару рекомендаций, которые, если и не гарантируют 100% одобрения, то повышают шансы на одобрение кредита, однозначно:

  1. Предоставьте максимум документов, даже тех, которые являются необязательными.
  2. Указывайте только правдивую информацию о себе.
  3. Не гонитесь за большими суммами.
  4. Исправьте кредитную историю, а только потом обращайтесь в банк.

Как получить самую низкую ставку

Процентная ставка и условия кредитования в целом, определяются индивидуально для каждого клиента. Однако, есть ряд рекомендаций, позволяющих снизить ставку:

  1. Обращайтесь в тот банк, клиентом которого вы являетесь. Для своих клиентов, банки предлагают самые выгодные условия.
  2. Дополнительные документы и привлечение поручителей, также положительно повлияет условия кредитования.
  3. Берите большую сумму на длительный срок. Ставка будет ниже, а ежемесячный платеж меньше.

Надеемся, теперь подобрать кредит онлайн низкой процентной ставкой, станет проще. Займ-го.ру составил ТОП банков по кредитам с наименьшими процентами, вам остается выбрать наиболее выгодный и оформить онлайн заявку.

https://crediti-bez-problem.ru/kak-i-gde-vzyat-potrebitelskij-kredit-na-vygodnyx-usloviyax.html
https://zaym-go.ru/kredity/2976-kredit-pod-nizkij-procent.html

 

Оставить комментарий

Х закрыть

Яндекс.Метрика