Где взять деньги если банки отказывают, как взять займ или кредит

С 2020 года банки ужесточили кредитную политику и с каждым месяцем все чаще отказывают в кредитах. Чаще всего — без объяснения причин, или скидывают стандартную отписку. Разберемся, почему банк может отказать, и где взять деньги в долг, если банк не одобряет заявку.

Почему банки отказывают в кредите

В последние годы банки очень часто отказывают в кредитах, но причины так и не называют. Это связано с тем, что кредитная организация уже не заинтересована в человеке, как в клиенте, и какой смысл тогда ему что-то объяснять.

Если банки отказывают, то наиболее распространенными причинами негативного ответа могут быть:

• плохая кредитная история;
• недостаточно документов;
• есть другой кредит;
• цель кредита не подходит.

Чаще всего не выдают кредит из-за плохой кредитной истории. Не обязательно просрочить все платежи или скрываться от других. Достаточно несколько раз задержать оплату, чтобы банки в последующем более осторожно выдавали кредиты.

Вторая причина — недостаток документов. Она тоже распространена. Если человек работает неофициально, и у него нет способа доказать, сколько он зарабатывает. А банку, когда он работает с рисками, нужно учитывать все особенности заемщика.

Остальные причины встречаются не так часто. Наличие другого кредита, если все вписывается в доходы, редко является причиной отказа кредита. Как и цель. Исключение — рефинансирование, на которое некоторые банки крайне неохотно выдают деньги.

Как оформить кредит, если банки отказывают

Банк может отказать в стандартном кредите, но есть несколько других способов как взять деньги в займы. Каждый из них будет чуть менее выгоден, но если средства сильно нужны, то можно попробовать.

Кредитная карта

Кредитные карты сейчас выдают охотнее стандартных потребительских кредитов. Это связано со спецификой получения денег — с карты проще списать средства, чем получить их в оплату.

Выгода для заемщика: грейс-период (беспроцентный займ в течение 30-120 дней) и возможность снимать необходимую сумму. Главный минус — кредитный лимит может быть ниже требуемой суммы, и тогда нужен будет другой способ.

Кредит под залог

Банк может отказать в выдаче стандартного кредита без обеспечения. Но если добавить к этому залог — тогда кредитная организация получает гораздо меньше рисков и программа, которая занимается всеми расчетами, может выдать положительное решение.

В качестве залога могут выступать:

• вклады;
• ценные бумаги;
• недвижимость;
• автомобиль;
• другая собственность.

Кредит под залог хорош пониженной процентной ставкой и высокой вероятностью одобрения. Но особенность в том, что банк не выдаст деньги, равные рыночной стоимости объекта залога. За исключением вкладов и ценных бумаг.

Созаемщики

Созаемщики — люди, которые на равных правах и обязанностях должны выплачивать кредит. Обычно схема работы следующая: человек берет кредит и включает близкого родственника в созаемщики. Таким образом, в случае, если первое лицо не платит кредит, платит второе.

Большинство банков требуют, чтобы созаемщик был близким родственником.

Поручители

Поручительство — стандартная процедура, когда один человек берет кредит, а второй выступает гарантом по этой сделке. И если основной заемщик перестанет платить, то обязательства ложатся на поручителя.

Поручителем может быть кто угодно. От близкого родственника, до работодателя. Кредит с поручителями выдается реже, чем под залог, но достаточно часто, особенно в случае, когда у второго человека положительная кредитная история.

Где срочно взять деньги, если банки отказывают

В ситуациях, когда деньги нужны срочно (в течение суток), лучше не пытаться взаимодействовать с банками.

Займ в МФО

Микрофинансовые кредиты сейчас становятся все более популярны. У населения нет денег, чтобы дожить до зарплаты. Бизнесу все сложнее. Порядка 10% всех кредитов приходится на МФО.

Займ в ломбарде

Ломбард — схожий вариант с МФО. Но там, скорее всего, нужно будет получить деньги под какой-то залог. Украшения, документы, техника, подойдет все, что угодно. Проценты схожие с МФО, как и процедура выдачи. Вероятность отказа минимальна.

Кредитный брокер

Кредитный брокер — компания или частное лицо, которые помогают найти кредитное предложение по определенным условиям. С плохой кредитной историей, с пониженными процентами и тд.

У кредитных брокеров есть контакты банковских работников, за счет чего они быстро пробивают организации, которые могут выдать кредит.

Рекомендуется обращаться к брокеру, если других вариантов не осталось или есть долгий срок на поиск оптимального предложения.

Попросить денег в долг

Проще всего изначально попросить деньги в долг. У друзей, соседей, близких родственников. Если вы всегда платили, или просите в первый раз, и вам действительно нужно, люди, скорее всего, пойдут навстречу.

Если близких людей нет, то можно попросить займ на работе. Это распространенная практика. Не у коллег, а у самой компании. Если вы ценный сотрудник — вам помогут. И скорее всего, такой кредит окажется выгоднее, чем банковский.

Рекомендации

Когда отказывают в банке по телефону или лично, нужно сразу спрашивать, в чем проблема. Необходимо настаивать, чтобы менеджер сообщил реальную причину, а не дал типовой ответ. Это нужно, чтобы потом не ходить в разные кредитные организации и не удивляться тому, что те отвечают отказами.

Чтобы повысить вероятность выдачи кредита в банке — нужно собрать все документы и иметь хорошую КИ. Так отказов будет меньше. Если все уже отказали — то же самое работает с МФО и ломбардами. Но туда лучше идти, только если нигде больше нельзя получить деньги в долг.

Если банки отказывают в кредите — это еще не повод отчаиваться, а стоит продолжать искать, где взять деньги в долг. Скорее всего, если потратить несколько дней, найдется та кредитная организация, в которой дают микрозаем наличными, на карту или на Яндекс.Деньги, которые сегодня называют Ю-мани. Когда времени нет или везде отказывают — лучше сразу обращаться к знакомым или идти в ломбард и МФО. Там процент одобрения очень высокий.

На нашем сайте вы можете онлайн подать предварительную заявку на кредит. Для этого выберите подходящий по условиям кредитования банк, рассчитайте с помощью кредитного калькулятора сумму переплаты и размер регулярных платежей. Затем подайте заявку и дождитесь через несколько минут ответ.

Какие банки одобряют кредиты

Чтобы взять кредит, не надо стоять в длинных очередях, пришло время онлайн-займов. Банки заинтересованы в выдаче средств на любые цели, поэтому часто менеджеры сами звонят и предлагают воспользоваться услугами. Однако, это не означает, что кредит стал дешевым или легкодоступным продуктом. По сей день потребителю сложно понять в какой банк лучше обратиться.
Стоит внимательно изучить предложения по кредитованию и не рассматривать в качестве основного критерия низкие проценты, т. к. это может скрывать подводные камни.

Бесплатная первичная консультация юриста

Юридический департамент procollection.ru рассмотрит Вашу долговую ситуацию или вопрос. Подскажем, что делать дальше.

Звоните — консультация по телефону бесплатно:

• +7 (964) 622-42-42
• +7 (925) 772-28-14

Также пишите нам ВКонтакте: https://vk.com/club177615927 или обращайтесь по контактам на сайте

Рассмотрение заявлений

До подачи онлайн-заявки необходимо уточнить перечень необходимых документов и сведений, который потребуется прикрепить к запросу.

Наиболее низкие проценты в «Совкомбанке» – 15%. Все оформление проходит быстро и удобно для клиента:

• заполнение личной анкеты с указанием паспортных данных;
• в течение часа подтверждение приходит на телефон через СМС;
• можно подъезжать и забирать деньги.

Многие обращаются в «Ренессанс», потому что здесь можно оформить выгодный кредит без поручителей.

1. Деньги выдают наличными.
2. Можно взять сумму 30-500 тыс. рублей.
3. На срок от двух до пяти лет.
4. Удивит и скорость ответа: всего в течение десяти минут будет принято решение по скоринговой системе.
5. Для оформления заявки и получения наличных потребуется паспорт и еще один документ.
6. Процентная ставка выше и составляет около 30%, в зависимости от продукта, но все равно это вполне приемлемая цифра.
7. Если клиент надежный, то ставка может быть снижена до 15,9 – 26,5% и сумму ссуды можно увеличить.

Если у потребителя плохая кредитная история, то лучше обратиться в организацию «PAY P.S.». Это лояльная компания, которая часто дает одобрение тем, кому везде отказали. Их главное преимущество – практически моментальное рассмотрение заявки и зачисление денежных средств на карту.

Крупный банк «Хоум Кредит» одобряет выдачу в 95%, здесь минимальное количество отказов.

1. Сумма колеблется от 10 до 850 тыс. рублей, на период от одного года до пяти лет.
2. Ставки немаленькие от 19,9% до 34,4%, но если нет уверенности, что дадут в другом банке, то лучше обратиться сюда.
3. Заявку рассматривают в течение 1,5 часов.
4. Важно, что клиент может сам выбрать даты ежемесячных платежей.

Немного меньше шансы на одобрение у банка «Тинькофф», отказ получают примерно 14 человек из 100. Зато здесь предлагают оформить кредитку Platinum, которая предусматривает использование трехсот тысяч рублей без процентов в течение 55 дней. Кредит будет под 24,5% годовых, но на карте предусмотрены бонусы: ими можно расплачиваться в кафе, покупать билеты или пользоваться другими услугами.

Сбербанк одобряет не более семидесяти процентов кредитов. Онлайн-заявку можно подать, только если есть зарплатная карта. Рассмотрение происходит в течение двух дней. Максимум, который можно получить составляет 1,5 млн руб. под 17,5%.

В «ОТП банке» наличными дают до 750 тыс. руб. под процент 21,9%. Шансы на одобрение неплохие, выдают кредит примерно в 85% случаев.

Наименьшее количество одобрений у банков:

• «ВТБ 24» – 41%;
• «Газпромбанк» – 56%;
• «Райффайзен» – 60%.

Как повысить шансы на получение кредита?

На решение банка о подтверждении или об отказе на выдачу денег, может повлиять клиент. Выполнив определенные условия, шансы получить кредит увеличатся:

1. Правильно заполнить анкету.
2. Написать фактические телефоны, обязательно домашний и рабочий.
3. Принести справку о доходах.
4. Собрать все документы, в том числе и на права собственности.
5. Выглядеть опрятно, четко отвечать на вопросы.

Все банки выдвигают стандартные требования:

• наличие гражданства РФ;
• возраст от 21 до 70 лет;
• рабочий стаж на одном месте от 3-х месяцев;
• минимальный ежемесячный доход 8 тыс. рублей.

Менеджер, принимающий заявку, не влияет на решение о согласовании кредита, но все же стоит произвести на него хорошее впечатление. Потому что он дает общую характеристику заемщика.

Хорошая или плохая кредитная история

Большинство отказов происходит из-за испорченной кредитной истории. Она может быть плохой по ряду факторов, от этого будет зависеть отношение банка к заемщику:

1. Ошибочно плохая – неправильные данные о клиенте были отправлены в Бюро кредитных историй (БКИ). Необходимо сообщить о наличии ошибки и проконтролировать исправление.
2. Испорченная – несколько незначительных просрочек по кредитам.
3. Плохая история – есть постоянные просрочки платежей, до 30 дней включительно.
4. Окончательно испорченная – клиент имеет непогашенный кредит с просрочкой более трех месяцев.

При рассмотрении заявки банк отправляет запрос в БКИ, чтобы получить информацию о клиенте. Каждый желающий раз в год может бесплатно сделать запрос в Бюро и узнать, в каком состоянии находится его история займов. Некоторые кредиторы делают исключение, относятся лояльно и не отправляют негативную информацию, если произошла задержка по оплате до семи дней. Если все же негативные сведения появились, то ответ банка будет отрицательный. Надо будет ждать несколько лет, пока данные будут удалены.

Как получить кредит, если везде отказали?

Бывает, что деньги нужны, а все банки отказали в выдаче займа. Получить средства можно, обратившись в микрофинансовые организации (МФО). Эти компании выдают ссуды даже заявителям с плохой кредитной историей. Данный вариант имеет недостаток — высокая процентная ставка. Если деньги нужны на короткий срок и незначительная сумма, то это неплохое решение. Если же планируется заем на длительный период, лучше поискать другие варианты.

Из преимуществ можно отметить:

• выдача займа происходит быстро — в течение часа;
• денежные средства могут перевести на электронный счет или выдать наличными;
• можно оформить онлайн-заявление.

Другой способ – обратиться к брокеру. Его работа заключается в помощи оформления заявок по собственным каналам. Брокер оценивает платежеспособность и шансы клиента, помогает исправить недостатки, мешающие получить деньги.

Также можно обратиться в ломбард и оставить под залог драгоценности и другие ликвидные вещи. Проценты по займу достаточно высоки и как в случае с МФО, подойдут только для краткосрочных и некрупных займов.

Иногда небольшие банки, недавно появившиеся на рынке, еще не начали сотрудничать с полным списком БКИ или ослабили скоринг. Они ориентированы на увеличение и привлечение клиентов, согласовывая выдачу кредита даже недобросовестным заявителям.

Как узнать заранее дадут кредит или нет?

Если отказывают в выдаче, хочется знать причину, по которой принято решение, но банк оставляет свое решение без пояснений.

Помочь заранее определить шансы получить кредит, его размер и процентную ставку позволяет кредитный скоринг онлайн. Множество сайтов, содержащих информацию о кредитовании, размещают калькулятор, позволяющий высчитать кредитоспособность клиента (проходной балл).

Этот балл играет роль для банка, он является показателем того, какие шансы, что клиент вернет долг. При скоринге проводятся исследования, которые показывают доходы заемщика, кредитную историю, качество оплаты и другие параметры.

Каждый может самостоятельно определить шансы. Зная информацию, с вероятность 90%, можно предугадать ответ банка.

Вероятность получения кредита напрямую зависит от заявителя. Существует ряд критерий, применяемых к заемщику, соответствуя которым всегда можно находиться в категории тех граждан, которым одобряется кредит.

Однако, жизненные трудности могут повлиять на то, что кредитная история будет испорчена. Это усложнит процедуру получения займа и сделает его менее выгодным, но, благодаря ответственному подходу можно получить желаемые деньги и вернуться в категорию добропорядочных заемщиков.

https://crediblog.ru/article/397-gde-vzjat-dengi-esli-banki-otkazyvajut.html
https://procollection.ru/kakoj-bank-odobrit-kredit/