Где и как взять кредит человеку без работы?

• Леонид Погодин
• 26 августа 2019

• Физическим лицам

Предложений о кредитовании на финансовом рынке сегодня изобилие. Вот только и требования по ним жёсткие: возрастной ценз, справка с места работы, стабильный доход.

А как быть тем, кто устроен неофициально или временно не работает? На что можно сегодня рассчитывать и насколько реально получить кредит безработному?

В этой статье мы подробно рассмотрим основные факторы оценивания клиента и назовём 5 банков, которые сегодня готовы кредитовать безработных.

Кредиты без отказа: как минимизировать риск?

У каждого банка свой аналитический отдел и своя служба безопасности для проверки заявки. Поэтому, получив отказ в одной организации, не стоит отступаться от задуманного. Здесь действует главное правило: чем больше попыток, тем больше шансов получить кредит. Даже у неработающих граждан или тех лиц, у кого нет официального трудоустройства.

В первую очередь необходимо чётко определиться с тем, почему последовал отказ. Ведь иногда это связано вовсе не с отсутствием справки с места работы.

Среди основных причин для отказа можно выделить:

1. Плохую кредитную историю. Большинство организаций проверяют историю в системе, чтобы определить, нет ли открытых договоров, просрочек по предыдущим займам и т. д. Вся эта информация находится в БКИ (Бюро кредитных историй), а профиль клиента определяется в количестве баллов. Каждая задолженность, несвоевременная оплата снижает этот рейтинг.
2. Ложные сведения в анкете и банальные ошибки, неточности. Достаточно допустить одну ошибку в паспортных данных, фамилии или названии организации, и аналитики автоматически отклонят заявку. Причина – подозрение в мошенничестве.
3. Социальные факторы. Ни для кого не секрет, что банки весьма неохотно кредитуют многодетные семье, женщин в декрете, неполные семьи и т. д. Поэтому если вы относитесь к одной из таких категорий населения, то для гарантированного получения кредита можно подстраховаться и предоставить дополнительные аргументы в пользу своей платёжеспособности, чтобы повысить кредитный рейтинг.

Но как банк его определяет и что именно влияет на такую оценку?

Определение персонального кредитного рейтинга

Любому решению о выдаче займа предшествует проверка платёжеспособности клиента – определение рейтинга (кредитный скоринг-тест).

В программу изначально заложена функция оценки финансовых рисков в зависимости от ответов на вопросы определённой группы.

Здесь всё решает система: чем больше баллов клиент набирает по каждому показателю, тем выше его шансы на успех. Баллы служат индикатором риска для кредиторов, позволяя просчитать вероятность своевременного погашения долга.

При оценивании учитываются следующие параметры:

• возраст;
• наличие трудоустройства;
• социальное положение;
• семейное положение;
• кредитная история.

Наличие официального трудоустройства – один из важнейших критериев, который влияет на принятие решения. Это минимизирует финансовые риски для банка и сразу же переводит потенциального заёмщика в статус надёжного и платёжеспособного.

Помимо стоп-листа с конкретными причинами для отказа в кредите, есть и общие факторы, которые положительно влияют на решение банка.

Деньги в долг охотно дают официально трудоустроенным гражданам, людям с высоким достатком, лицам, которые владеют собственным автомобилем, недвижимостью или земельным участком. При этом аналитики оценивают не только общее материальное положение потенциального заёмщика, но и стабильность его заработка.

Как бы парадоксально это ни звучало, компании скорее выдадут займ пенсионеру, чем бизнесмену. Причина – пусть небольшой, но стабильный доход, который максимально снижает финансовый риск от невозврата долга.

Что влияет на положительное решение: 5 факторов успеха

Несмотря на то что наличие официального трудоустройства является для аналитиков ключевым фактором при рассмотрении заявки, многие банки понимают, каковы особенности сегодняшнего экономического положения в стране, и идут навстречу клиентам.

Если заявитель указывает высокий доход и при этом сообщает, что получает его «в конверте», кредитное учреждение предлагает заполнить справку по форме банка с указанием суммы и источника заработка.

В этой же справке клиент указывает реальный доход не только с места работы, но и из дополнительных источников (сдача в аренду недвижимости, бизнес, дивиденды по акциям и т. д.).

Но для того, чтобы банк одобрил заявку на кредит без официального трудоустройства, необходимо, чтобы клиент не имел просрочек в прошлом и подтвердил свой стабильный доход любым способом.

Итак, среди основных факторов успеха можно выделить следующие:

Стабильный доход.

Пусть даже неофициальный. Это могут быть средства от сдачи в аренду квартиры или дома, частный бизнес, проценты по депозиту. Главное – доказать банку, что вы способны ежемесячно погашать сумму долга по установленному графику.

Наличие недвижимости.

В анкете постарайтесь указать максимальное количество движимого и недвижимого имущества, чтобы продемонстрировать свою платёжеспособность. Это может быть квартира, частный дом, земельный участок или автомобиль.

Поручители.

Многие банки охотно кредитуют без справки о доходах, если клиент предоставляет поручителей. Это минимизирует риски и подтверждает серьёзность намерений. Но поручители тоже должны быть надёжными с точки зрения платёжеспособности. Будьте готовы к тому, что их кредитную историю банк проверит тоже.