Как сделать справку по форме банка о доходах

Процесс регистрации в государственных органах или оформления кредита в банке всегда связан с подготовкой целого пакета документов. И каждый из них должен иметь корректный вид. Форма справки по форме банка о доходах допускается к подаче в финансовые учреждения, а также в государственные или коммерческие при наличии печати банка. Сам бланк документа можно найти на банковских интернет-ресурсах России. Или в бумажном варианте в любом отделении банка.

В каких случаях нужна справка по форме банка

Свободная форма предоставления документа, подтверждающего платежеспособность введена банками относительно недавно. Сделано это с целью приобщения дополнительных источников дохода к рассмотрению при решении вопроса об одобрении кредита.

Иными словами, если потенциальный заемщик получает доход не только в виде официальной заработной платы, но и от сторонней деятельности (к примеру, сдачи в аренду квартиры), то при оценке его платежеспособности учитываться будут они оба. С этой целью ведущие финансовые структуры страны позволяют заполнять специальную форму справки о доходах.

В настоящий момент вписывать в форму официальные и неофициальные доходы можно при подаче заявления на кредитование практически во всех банковских учреждениях РФ:

• Сбербанк;
• ВТБ 24 (и его дочерние предприятия);
• Росбанк;
• Альфа Банк;
• Россельхозбанк;
• Райффайзенбанк;
• Промсвязьбанк;
• банк Восточный.

Запросить бланк формы можно как лично при посещении отделения банка, так и через официальный сайт каждого из них. Как правило, образцы формуляров для клиентов размещены в разделах «Документы» или «Бланки». Найти сам раздел можно с помощью строки поиска.

Меняются ли условия выдачи кредита

Не всегда заемщикам удается сделать справку по форме банка с подтверждением по месту трудоустройства. Работодатели не стремятся афишировать факт выплаты зарплаты в конверте, а сами граждане не всегда платят налоги за получение доходов на стороне.

При наличии документа условия кредитования могут выгодно поменяться для заемщика. Более высокий заработок позволяет увеличить сумму кредита. А подтвержденная платежеспособность – положительно повлиять на одобрение кандидатуры потенциального клиента.

Особенно важно сделать такой документ при оформлении долгосрочного кредита, такого, как ипотека. Ведь для получения кредитного лимита большего объема потребуется доказать банку, что клиент надежен и способен выполнять свои долговые обязательства.

Если же займ нужен небольшой, то необязательно оформлять именно этот формуляр. Достаточно представить стандартную выписку о зарплате с места работы или с банковского счета. В сфере микрокредитования этого хватает для заключения соглашения.

Что указывается в документе

Перед тем, как заполнить справку по форме банка, следует знать, какие сведения необходимо в нее внести. Как правило, все бланки имеют аналогичное содержание. Разница может заключаться лишь в глубине детализации вносимой информации о заемщике.

Скачать форму справки можно в электронном виде на сайте любого банка или финансовой компании. В любом удобном для пользователя формате.

Основные разделы справки выглядят следующим образом:

• ФИО;
• наименование предприятия, где заемщик трудоустроен;
• реквизиты предприятия (ИНН, КПП, ОГРН, юридический и почтовый адреса, контактная информация);
• стаж заемщика на предприятии, официальная должность (с указанием кода по Классификатору должностей);
• уровень дохода в год, а также за требуемый период (три, шесть месяцев);
• вычеты из заработной платы (налоги, взносы, штрафы, санкции, алименты и т.п.);
• указание руководителя предприятия, департамента, где трудоустроен заемщик, а также бухгалтера, ответственного за составление справки;
• подписи, печать предприятия.

В зависимости от целевого назначения займа количество требуемой информации может меняться. Если после подачи справки банку потребуются дополнительные данные о заемщике, их можно будет предоставить в свободной форме.

Как проверяют информацию о неофициальных доходах

Для оформления кредита банку нужно не только проверить корректность предоставленных сведений, но и каким-то образом подтвердить, что потенциальный клиент действительно получает дополнительный доход. Для этого используются разные методы.

Прежде всего, документ проверяют визуально. Это помогает выявить явные ошибки, описки и прочие неточности. А также определить подделанный формуляр. Чтобы избежать подобных подозрений, можно просто купить справку по форме банка у самого банка. Вернее, ее бланк. В таком случае вопросы могут возникнуть исключительно по оформлению.

Далее учреждение проверит лиц, указанных в справке в качестве уполномоченных: руководителя предприятия, бухгалтера, доверенных лиц заемщика. Служба безопасности осуществляет такую проверку по разным направлениям:

• запрашивает в пенсионном фонде РФ копии отчетности предприятия за предыдущие периоды;
• опрашивает руководство и бухгалтерию предприятия о заемщике (подтверждение факта трудоустройства, начисления заработной платы, выплаты налоговых сборов, получение характеристики сотрудника);
• опрашивает родственников и знакомых потенциального клиента с целью выявления дополнительной информации о его материальном положении;
• наводят справки по внутренним каналам в ФНС и ПФ РФ о величине заработной платы заемщика.

Банк заинтересован в оптимальной оценке материальных возможностей своего будущего клиента. Если он намеренно завысил уровень своих доходов, то этот факт будет выявлен, а в оказании услуги кредитования отказано.

У большинства банков есть выходы на ФНС и ПФ. Так что даже при невозможности получения официальной информации о заработках клиента, по внутренним каналам эта цифра будет доступна. Именно по этой причине финансовые учреждения оставляют за собой право не озвучивать причины отказа в обслуживании.

Образец справки

Электронный бланк документа и образцы заполнения справки размещены на сайте каждого банка страны. При необходимости их можно запросить в бумажном варианте в отделениях учреждений.

Если нет возможности оплатить услуги банка за предоставление уже оформленного формуляра, то рекомендуется строго следовать инструкциям по заполнению. Это поможет снизить риск того, что документ будет забракован впоследствии службой безопасности.

Основными требованиями к заполнению являются отсутствие грамматических ошибок, исправлений и разборчивость написанного текста.

Скачать образцы справки о доходах по форме банка можно по следующим ссылкам:

• Сбербанк – https://www.sberbank.ru/common/img/uploaded/files/pdf/person/necessary/spravka_po_forme_banka.pdf;
• Райффайзенбанк – https://www.raiffeisen.ru/common/img/uploaded/files/retail/spravka_form_bank.pdf;
• Россельхозбанк – https://www.rshb.ru/download-file/20691/spravka.doc;
• Альфа банк – https://alfabank.ru/f/1/retail/creditcards/BankForm.doc;
• ВТБ 24 – https://static.vtb24.ru/Documents/vtb24_cash_info.pdf.

На портале любого крупного банка можно найти не только сам бланк, но и подробные инструкции по заполнению. А также дополнительную информацию касательно подготовки остальных документов, которые потребуется собрать для оформления кредита.

Форма справки о доходах по форме банка помогает сэкономить время клиента на заполнении, а также позволяет ему получить более выгодные условия кредитования. Найти документ очень просто в интернете. Или можно получить в любом филиале учреждений в бумажном варианте. Там же – получить подробную консультацию относительно грамотного заполнения. Корректно и достоверно оформленная справка является почти 100%-ной гарантией того, что кандидатура заемщика при рассмотрении заявки на кредит будет одобрена.

Договор с банком – какие справки нужны для кредита?

Существует стандартный пакет документов для оформления кредита практически в любом банке.

Какие же документы в него входят?

Обязательные документы

1. Паспорт гражданина.
2. Анкета заемщика.
3. Заявление на получение кредита.

При предоставлении данных документов необходимо учесть, что снимаются копии всех заполненных страниц общегражданского паспорта. Они заверяются штампом и личной подписью сотрудника банка.

Многие банки совмещают анкету и заявление.

Анкета-заявление заполняется со слов клиента в автоматизированной системе банка, выводится на печать и передается на проверку и подпись клиенту.

Дополнительные документы

4. Документ, подтверждающий трудовую занятость.

Копия трудовой книжки или справка с места работы, копия трудового договора либо контракта.

5. Справка о доходах.

Справка о доходах по форме, установленной банком, или по форме 2-НДФЛ с подписью ответственного сотрудника и печатью организации.

6. Для мужчин в возрасте до 27 лет – военный билет или иной документ, подтверждающий отсрочку от службы в армии.

Указанные выше документы должны отвечать минимальным требованиям к оформлению: иметь все необходимые подписи и печати, заверяется каждая страница. При этом документ, подтверждающий занятость должен содержать сведения о занимаемой должности и сроках работы, а справка – отражать доходы не менее, чем за шесть предыдущих месяцев.

При наличии официальных источниов дополнительных доходов (пенсии, доход от сдачи имущества в аренду и т.д.) будьте готовы предоставить подтверждающие документы.

Потребительский кредит

При оформлении заявки на потребительский кредит существует возможность снижения процентной ставки путем предоставления дополнительных документов.

7. Водительское удостоверение, свидетельство о регистрации автомобиля или паспорт транспортного средства.

8. Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (ИНН).

9. Стрaховое свидетельство ПФР.

10. Загранпаспорт.

11. Имеющиеся стрaховые полисы (например, полис обязательного медицинского стрaхования, ОСАГО, КАСКО и т.д.).

12. Свидетельство о праве собственности на недвижимое имущество, принадлежащее заемщику (владение или долевая собственность);
документы, подтверждающие наличие ценных бумаг или выписки по счетам.

13. Копии оформленных ранее действующих кредитных договоров, справки из банков об отсутствии просроченной или текущей задолженности либо же выписки по ссудным счетам.

14. Свидетельство о заключении (расторжении) брака, рождении ребенка.

Если вы оформляете кредит на покупку товаров (к примеру, бытовой или орг. техники), представитель банка может запросить счет-фактуру от магазина-продавца. Если вы планируете получить кредит на образование, будьте готовы предоставить договор с учебным заведением и копию лицензии, подтверждающей право ведения образовательной деятельности.

Более подробно следует остановиться на перечне документов для получения ипотечного кредита или займа под залог. При кредитовании под залог имущества банки требуют предоставления как стандартных и дополнительных документов, описанных выше, так и справки и свидетельства, не только описывающие объект залога, но и подтверждающие ваше право собственности на него.

Перечень документов для ипотеки

1. Оригиналы документов, подтверждающих ваше право собственности на имущество (договор купли-продажи, мены, дарения, также в этой роли могут выступать решение суда, свидетельство о праве на наследство или постановление уполномоченного органа государственной власти).
2. Свидетельство о государственной регистрации права собственности.
3. Кадастровый паспорт и поэтажный план здания (в случае оформлении собственности более 5 лет назад) – можете получить в БТИ.
4. Кадастровый паспорт на оформляемый в залог земельный участок (оформляется в Кадастровой палате).
5. Разрешение на строительство (если кредит оформляется на строительство жилого дома, но в залог передается только земельный участок).
6. Выписка из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним (ЕГРП).
7. Расширенная выписка из домовой книги.

Перечень документов для кредита под залог транспортного средства

1. Договор купли-продажи автомобиля.
2. Счет-фактура, оформляемая в автосалоне при покупке (для новых а/м).
3. Копия либо оригинал паспорта транспортного средства (ПТС).
4. Свидетельство о регистрации автомобиля (для транспортных средств, ранее бывших в употреблении).

Следует учесть, что если вы состоите в официальном браке, то при получении положительного решения банка по кредиту под залог недвижимости или транспортного средства, необходимо предоставить письменное согласие супруги или супруга на оформление имущества в качестве залога по кредиту.

Также потребуется квитанция или выписка, подтверждающая факт оплаты первоначального взноса.

Не забудьте оформить страховой полис и предъявить документ, подтверждающий его оплату, заключение оценщиков и т.д.

С более полным перечнем документов по требованиям конкретного банка вас ознакомит сотрудник при проведении консультации и оформлении сделки.

При заключении договора поручительства физического лица или кредитовании индивидуальных предпринимателей кредитные организации могут выдвинуть дополнительные требования. Об этом также стоит рассказать более подробно.

Когда заемщик – ИП

Существует ряд документов, необходимых к предоставлению заемщиком – индивидуальным предпринимателем. Сюда входит:

1. Копия налоговой декларации по установленной форме 3-НДФЛ или при применении упрощенной системы налогообложения за предшествующий год, а также последний отчетный период.
2. Оригинал и нотариально заверенная копия свидетельства о государственной регистрации индивидуального предпринимателя.
3. Выписка по счетам из банка, в котором ведется счет ИП за последние 6-12 месяцев.
4. Документы, подтверждающие осуществление деятельности (в качестве них могут выступать договоры, заключенные с поставщиками, акты выполненных работ и т.д.).

Если же кредит оформляется под поручительство физического лица или с присутствием созаемщика, от вашего поручителя банк потребует тот же пакет документов, что и от вас, исключение составляют лишь документы, подтверждающие право собственности на имущество, выступающее в качестве залога.

Полнота пакета документов непосредственно влияет на решение банка.

Далеко не всегда следует останавливаться на стандартном перечне документов. Для получения кредита на более выгодных условиях следует приложить некоторые усилия и лучше подготовиться к оформлению заявки.

https://denegkom.ru/produkty-bankov/kredity/kak-sdelat-spravku-po-forme-banka-o-dohodah.html
https://profin.top/instituty/banki/spravki-dlya-kredita.html