Можно ли оформить кредит в декретном отпуске?

Кредитные программы в банковских учреждениях разработаны для различных категорий заемщиков. Но стоит учесть, что если заемщики не могут подтвердить свою платежеспособность, им будет отказано в выдаче кредита. А что же в этом случае делать мамам в декрете? Они не получают заработную плату в полном объеме, государство им выплачивает пособие для содержания ребенка. А оно не является источником дохода. Возможно ли им оформить кредит? Давайте разберемся подробнее.

Как банки относятся к таким заемщикам

Если рассматривать вопрос детальнее, мама в декрете практически не отличается от других заемщиков. Единственное различие — отсутствие постоянного стабильного высокого уровня ежемесячного дохода. Даже если женщина до декретного отпуска занимала высокую должность, получала отличную заработную плату, банк интересует ее финансовое состояние на момент оформления кредита.

Так можно ли получить займ? Да, такое не исключено. Политика банковских учреждений направлена на увеличение количества клиентов. К тому же она со временем может открыть в банке вклад на будущее своему ребенку или оформить кредит на его образование. В принципе банки к клиентам, которые находятся в декретном отпуске, относятся лояльно.

Основные требования для оформления кредита

Все банки к потенциальным заемщикам выдвигают следующие ключевые требования:

• оформить кредит могут только совершеннолетние граждане РФ с постоянной или временной регистрацией на территории государства;
• клиент должен быть официально трудоустроен (он предоставляет копию трудовой книжки, заверенной работодателем);
• у него должен быть стабильный доход, который он может подтвердить справкой с места работы.

С первым требованием проблем нет ни у кого. А вот с официальным трудоустройством и подтверждением доходов — всегда возникают трудности у заемщиков, которые трудятся неофициально. И такое встречается нередко.

Мама в декрете также не сможет подтвердить свой доход. Официальное трудоустройство — сможет. Работодатель выдаст есть справку, в котором будет сказано, что она находится в отпуске по уходу за ребенком. Все это говорит о том, что маме в декрете проблематично оформить кредит. Лучше если в качестве заемщика выступит ее муж или родственник. Но и это не всегда возможно.

Как оформить кредит в декрете

Законодательством РФ не запрещено выдавать кредиты женщинам, которые находятся в отпуске по уходу за ребенком. Поэтому банки разработали определенные требования, которые должна выполнить такая заемщица:

• Предоставить гарантии платежеспособности. В качестве них указывают сведения о дополнительных источниках дохода и сбережениях. Например, заработная плата супруга, доход от аренды имущества и прочее.
• Наличие кредитной истории. Возможно женщина ранее оформляла займ в другом банке и вовремя его погасила без штрафных санкций. Соответственно, у нее отличная кредитная история. Если же КИ негативная, ей откажут в выдаче кредита.
• Предоставить залог. В качестве него может выступать движимое и недвижимое имущество. Если заемщик своевременно не оплатит кредит, банк реализует этот актив для погашения задолженности.
• Предоставить поручителей или созаемщиков. Будет лучше обратиться за кредитом в банк, через который женщина получала заработную плату.

Рассчитывать на большие суммы не стоит. Выдать могут до 150 тыс. руб. Хотя на практике бывали случаи, когда женщина в декрете оформляла ипотеку. Все зависит от платежеспособности и надежности заемщика.

Возможные условия оформления кредита

Даже если банк пойдет на уступки, и разрешит выдачу кредита женщине в декрете, он вправе изменить условия его оформления:

• повысит процентную ставку;
• увеличит срок кредитования;
• предложит оформить страховку;
• обяжет ежемесячно оплачивать какие-либо комиссионные.

Все это в значительной степени удорожает кредит. Но если другого выхода нет, на такие условия стоит согласиться.

Какие виды кредитов может оформить женщина в декрете

Как уже говорилось, на большую сумму займа рассчитывать не получится. Можно оформить такие виды кредитных программ:

• на покупку товаров или оплату услуг;
• кредитную карту;
• кредит наличными.

Такие виды займов как автокредит, ипотека, под залог недвижимости возможны только при наличии стабильного и значительного ежемесячного дохода.

Кредит на покупку товаров и оплату услуг

Такие программы не предусматривают выдачу больших денежных сумм. Как правило, сумма покупки не превышает 100 тыс. руб. Практически аналогичный лимит установлен и для оплаты услуг.

Кредит на покупку товаров оформляют непосредственно в магазине. Для этого предоставляют следующее:

• паспорт гражданина РФ с регистрацией;
• товарный чек, выданный сотрудником магазина.

Затем заполняют анкету заемщика. Указывают достоверную информацию о доходах, официальном месте работы. Обязательно нужно указать, что заемщик находится в декрете. Соответственно, необходимо предоставить информации об источнике дохода супруга или дополнительных доходах.

Решение принимают в течение нескольких минут. Заемщик может вносить первоначальный взнос, если он предусмотрен программой кредитования.

Магазины со многими банковскими учреждениями заключили договор о сотрудничестве.

В торговых точках находятся их представители. Но есть сотрудники специальных организаций, которые помогают клиентам получить кредит на более выгодных условиях в зависимости от их статуса и группы риска. С их помощью потенциальный заемщик заполняет анкету. Ее отправляют на рассмотрение в несколько банков. После получения одобрения в одном из них оформляют кредит.

Кредитная карта

Такой вид кредитования востребован сегодня. Кредитные карты предлагают различные банки. У них разные условия их предоставления. Они отличаются следующими параметрами:

• суммами кредитов;
• процентными ставками;
• сроками кредитования.

Многие банковские учреждения не требуют от потенциального заемщика официального подтверждения доходов и трудоустройства. Они полагаются на кредитную историю, если таковая имеется у клиента.

Стоит учесть, что у клиента нет никакой кредитной истории, банки могут предложит кредит на особых условиях. Например, с завышенной процентной ставкой.

Для оформления кредитной карты на небольшую сумму достаточно паспорта. При заполнении анкеты нужно указать, что заемщик находится в декретном отпуске. Если не сделать этого, клиент рискует попасть в «черный список» банков, так как вся информация, предоставляемая им, проверяется службой безопасности.

Кредит наличными

Этот вид займа могут получить не все женщины в декрете. Лояльные условия его выдачи возможны только при условии, что декретница получает через банк выплаты от государства, а до этого получала заработную плату.

Рассчитывать на крупные суммы не получится. Возможна выдача 50-100 тыс. руб. Но в некоторых ситуациях и такой суммы будет достаточно. Самое главное не испортить кредитную историю. Нужно вносить платежи своевременно.

Для оформления кредита потребуется паспорт, СНИЛС, ИНН и анкета заемщика. Все сведения, указанные в последнем документе, должны быть достоверными.

Какие еще организации могут выдать кредит женщине в декрете

Существует большое количество Микрофинансовых организаций, которые оформляют кредиты различным заемщикам. При этом они не учитывают их уровень ежемесячного дохода, наличие залогового имущества. Для оформления займа достаточно им предоставить копию паспорта и заполнить простую анкету.

Процесс рассмотрения заявки занимает несколько минут. Получить наличные можно несколькими способами:

• на карту банковского учреждения:
• переводом;
• на личный банковский счет;
• наличными в пунктах выдачи.

Каждый выбирает для себя подходящий вариант.

На что нужно обратить внимание:

• МФО выдают кредиты на небольшой срок;
• процентная ставка насчитывается не за год, а за день использования заемных средств;
• при нарушении обязательств клиент заплатить высокие штрафные проценты.

Такие кредиты выгодны в том случае, если наличные требуются на один-два дня. Если же они нужны на месяц и более, выгоднее обратиться за помощью в оформлении кредита в банки. Только такие учреждения могут предоставить более лояльные условия выдачи крупных денежных сумм при минимальной переплате.

Можно ли получить отсрочку по кредиту при беременности?

С наступлением беременности женщине становится труднее зарабатывать. Все больше времени и сил занимают посещения врачей и уход за здоровьем. Но что делать, если ранее вы оформили кредит, а денег на его обслуживание уже не хватает? Можно ли уменьшить сумму выплат по долгу, или получить отсрочку?

Сейчас расскажем, как быть в такой ситуации.

Как доказать банку, что вам нужна отсрочка?

Банки довольно редко и неохотно предоставляют заемщикам отсрочку по платежам. Как правило, поводом для такой уступки должны быть очень серьезные жизненные обстоятельства: массовые сокращения на работе, пожар в доме или тяжелое заболевание.

Некоторые из них даже регламентированы в отдельный перечень ситуаций, при которых кредиторы готовы предоставить отсрочку. Среди них весомой причиной для кредитных каникул указан отпуск по беременности и родам или по уходу за ребенком.

Однако это все равно не дает никакой гарантии отсрочки. Вам еще предстоит доказать банку, что ваше финансовое положение ухудшилось из-за беременности.

Мы советуем предварительно выяснить у сотрудников банка, какие документы необходимо подготовить, чтобы претендовать на отсрочку. Но обычно пакет документов ограничивается налоговой декларацией (3-НДФЛ или 2-НДФЛ), стопкой больничных листов и сопроводительным письмом с описанием вашей ситуации.

Не забывайте, что большое значение также имеет ваша кредитная история и репутация у данного кредитора. Если вы зарекомендовали себя и не допускали просрочек, банк обязательно это учтет.

Что может предложить банк?

С большой долей вероятности банк согласится снизить вашу долговую нагрузку на какое-то время, поскольку ему не выгодны клиенты с просрочками. Если кредитный договор предусматривает предоставление отсрочки, то банк будет действовать в соответствии с условиями соглашения. Но если такого пункта в договоре нет, то кредитор может пойти на другие формы уступки.

К примеру, банк может предложить снизить величину ежемесячного взноса по кредиту, но при этом увеличит срока погашения займа.

Также кредитор может предоставить вам льготный тарифный план, которые предполагает снижение процентной ставки.

Существует еще вариант рассрочки: банк останавливает все начисления по кредиту и разбивает сумму задолженности на равные платежи.

Если же вы все-таки договорились с банком на каникулы, то учитывайте, что у них тоже есть несколько разновидностей.

Классический. Вы освобождаетесь от любых выплат по кредиту на 1-3 месяца.

Каникулы «по телу кредита». Оплачиваете только проценты по кредиту, а основную часть долга временно не погашаете. Не очень выгодный вариант, поскольку в итоге возрастает срок кредитования и соответственно сумма переплаты.

Каникулы «по процентам». Делаете выплаты только по телу кредита без учета процентов. Существенно сократить платеж вряд ли удастся, но совокупная переплата резко уменьшается.

Что делать, если банк отказал в отсрочке?

Кредитор может отказать беременным в льготах лишь по нескольким причинам:

• заемщица ранее допускала просрочки или имеет непогашенную задолженность;
• кредит открыт менее 3-ех месяцев или закончится через 3 месяца;
• уволились с последнего места работы по собственному желанию;
• банк подозревает вас в мошенничестве.

Если денег на погашение кредита нет совсем, юристы рекомендуют дожидаться суда, поскольку они существенно снижают начисленные банком проценты, пени, штрафы. В течение 10 дней после первого заседания вы можете направить в суд заявление с просьбой предоставить отсрочку или рассрочку на основании ст. 333 ГК РФ «Уменьшение неустойки».

Однако лучше не доводить ситуацию до судебного разбирательства, поскольку перед этим вам придется пережить круглосуточные звонки от службы взыскания банка и письма коллекторов. Поэтому советуем решить вопрос с банком заранее, до появления первых просрочек.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

0
0https://bankstoday.net/last-articles/mozhno-li-oformit-kredit-v-dekretnom-otpuske
https://bankiros.ru/news/mozno-li-polucit-otsrocku-po-kreditu-pri-beremennosti-2725