Льготный автокредит с господдержкой в 2020 году: перечень автомобилей

С целью поддержки отечественных автопроизводителей и помощи населению в приобретении автомобилей в 2015 году была запущена программа государственного субсидирования определенных категорий граждан. Ориентируясь на успешный опыт предыдущих лет, автокредит с господдержкой в 2020 году продлен как популярный вариант приобретения бюджетных автомашин без пробега. Есть все основания полагать, что господдержка будет продлена минимум до 2022 года, однако уже сейчас сложились самые благоприятные условия для покупки транспорта с минимальной процентной переплатой и скромной суммой сбережений от 50-100 тысяч рублей.

Одного желания получить скидку при покупке транспорта недостаточно. Заемщик должен отвечать определенным требования, а выбранный автомобиль входить в утвержденный на уровне законодательства перечень.

1. Что такое автокредит с господдержкой
2. Кто может воспользоватся льготной программой
3. Программы льготного кредитования на 2020 год
4. Список автомобилей на которые действуют льготы
5. Банки, которые дают льготные кредиты
6. Требования к заемщикам
7. Условия приобретения автомобиля
8. Как оформить автокредит с государственной поддержкой

Что такое автокредит с господдержкой

Программа льготного автокредита предполагает возможность частичного финансирования сделки за счет средств из бюджета в размере:

• 10% от цены новой машины во всех регионах РФ, кроме Дальнего Востока;
• 25% от суммы оплаты для жителей ДФО, решивших купить транспортное средства в пределах своего региона.

Заемщики, не имевшие ранее автомобилей в собственности, а также граждане с 2 и более детьми, смогут согласовать снижение начальной цены на десятую (четвертую) часть, а значит снизить процентную переплату банку за счет снижение величины кредитной линии.

Цель программы – стимулировать спрос на машины, выпускаемые на российских производствах и конвейерах иностранных концернов, размещенных в пределах страны. Выбор авто не ограничен российским автопромом, машинами семейства Лада или завода ГАЗ. Если бюджетная автомашина собрана в РФ, с высокой долей вероятности удастся получить субсидию от государства, придерживаясь определенного алгоритма действий.

В описании программы подробно указаны основные требования со стороны законодательства, а сами банки могут лишь корректировать параметры предоставления займа, не ухудшая при этом начальные условия, установленные в рамках данного социально-ориентированного проекта.

На погашение займа отводят ограниченное количество месяцев – не более 36. В условиях покупки кредитного авто бюджетного уровня с ограничением максимальной стоимости полутора миллионами рублей, столь короткий период погашения не ведет к значительному ухудшению финансового положения заемщика в период возврата долга.

Кто может воспользоватся льготной программой

Особых трудностей для подтверждения своего права на государственную субсидию у заемщиков не возникнет. Необходимо соблюдение простых условий:

1. Воспитывать не менее 2 несовершеннолетних подопечных, имея в прошлом опыт покупки личных транспортных средств.
2. Получить водительское удостоверение, но не иметь в собственности автомашин ни на момент обращения в банк, ни ранее.

По программе льготного кредитования предусмотрено отсутствие непогашенных кредитных обязательств в течение последнего года накануне обращения. Соответствие параметрами программы подтверждается личными документами заемщика, при покупке первого автомобиля, дополнительно берут справку об отсутствии истории регистрации транспортных средств (легковых автомобилей) на участника.

По умолчанию предполагается, что заемщик уже имеет действующие права, поскольку машина покупается для личных целей. Отсутствуют специальные возрастные ограничения, но кредитная организация может повысить порог минимально возможного срока до 21 года, следуя общей внутренней политике кредитования.

Верхняя возрастная планка не также не имеет ограничений, но кредитная организация самостоятельно определяет риски кредитования граждан в возрасте старше 60 лет.

Получить наличными субсидию не получится – сумма перечисляется из бюджета по реквизитам продавца, минуя заемщика. Субсидирование предусматривает обязательное оформление договора с кредитным учреждением. Деньги от государства могут выступать как частичная оплата кредитного долга или первый взнос по автокредиту.

Программы льготного кредитования на 2020 год

Помощь от государства в приобретении личного транспорта выражается в субсидировании части от стоимости. Сразу 2 программы реализуются на примерно одинаковых условиях получения скидки в 10 или 25% от цены машины:

1. Первый автомобиль. Если автомобилист имеет действующие права, но ранее ни разу не приобретал авто и не регистрировал его на себя, есть шанс войти в число участников программы государственного субсидирования. Чтобы подтвердить факт отсутствия опыта владения личным транспортом, понадобится соответствующая справка из ГИБДД.
2. Семейный автомобиль. С появлением детей в семье авто становится не просто атрибут комфортной жизни, а жизненно необходимой собственностью, позволяющей перевозить малолетних подопечных. Факт наличия несовершеннолетних детей ничем подтверждать не нужно, это отражается в личной документации заемщика. В рамках программы снимается требование к отсутствию автомобиля на момент обращения за кредитом. Это может быть второй, третий и далее автомобиль, однако право на субсидию действует однократно.

Чтобы определиться с параметрами запроса на кредит с господдержкой, заемщик исходит из ограничений:

• по максимальной стоимости транспортного средства не более 1,45 миллионов рублей;
• по уровню собственного дохода (платеж не более 40% от дохода);
• сроку погашения (не дольше 3 лет).

Рекомендуется воспользоваться онлайн-калькулятором для правильного расчета предполагаемой кредитной нагрузки и необходимой суммы первого взноса.

Все расчеты по автокредиту с господдержкой ведутся в рублях. Большинство банков потребует наличия собственных сбережений в размере 1/5 от стоимости машины, но допускается вариант зачета суммы субсидии в качестве первоначального взноса. Субсидию нельзя направить на погашение действующего кредита или оплатить ею штрафы и просроченные задолженности, комиссии банкам.

Помимо правил реализации программы учитывают установленные государством параметры для автомашины, которая может быть куплена за счет средств бюджета:

• легковой транспорт;
• масса не более 3,5 тонн;
• состояние — новое, без пробега;
• год выпуска – текущий или год, предшествующий обращению в банк;
• место изготовления – РФ.

Поскольку в каждом кредитном учреждении условия использования льготного кредита могут отличаться, стоит уделить внимание детальному изучению условий каждого кредитора, определяя наиболее выгодные предложения.

Список автомобилей на которые действуют льготы

Основной принцип отбора моделей автомобилей, которые могут быть выбраны для покупки, связан с выполнением условия – производство бюджетного авто на площадках, размещенных в РФ. В перечень входят следующие марки и модели:

1. Ниссан: X-Trail, Almera, Terrano, Qashqai, Sentra.
2. Маздa: 6, CX-5.
3. Mitsubishi: Outlander.
4. Тойота: RAV4, Camry.
5. Hyundai: Creta, Solaris.
6. Киа: Rio, Cerato, Sorento.
7. Форд: Kuga, Fiesta, Focus, EcoSport, Mondeo.
8. Фольксваген: Тигуан, Джетта, Поло.
9. Шкода: Йети, Октавиа, Рапид.
10. Renault: Logan, SanderoStepway, Sandero, Kaptur, Duster.

Допускается приобретение китайских машин, выпущенных на «Дервейс». И, конечно, субсидию предоставят покупателям семейства Лада (Гранта, Веста, Ларгус), машин УАЗ и Шевроле Нива. Список автомашин подлежи пересмотру в зависимости от изменения предложений на автомобильной рынке указанных выше производителей. Хотя программа предполагает покупку бюджетного транспорта, среди моделей представлены и достаточно дорогие иномарки, кроссоверы.

Банки, которые дают льготные кредиты

Не в каждом банке встречаются госпрограммы, позволяющие оплатить часть кредитной покупки за счет денежного транша из бюджета. В список банков, сотрудничающих с госсубсидиями, вошло 15 финансовых учреждений. В их число вошли:

• Газпромбанк;
• Сетелем (дочерняя структура Сбербанка);
• ВТБ банк;
• Фольсксваген банк;
• Татсоцбанк;
• Юникредит банк;
• Альфабанк;
• Россельхозбанк;
• Райффайзенбанк и др.

Актуальный полный список публикуют на сайте Минпромторга РФ. Указанные в списке банки готовы оказать содействие в согласовании субсидии и предоставят оптимальные условия автокредитования.

Требования к заемщикам

Подробные указания, кто может принять участие и получить субсидию, приводятся в Постановлении Минпромторга от 07 июля 2017 года.

Главные требования к участникам программы автокредитования:

1. Наличие несовершеннолетних детей.
2. Отсутствие истории регистрации авто в ГИБДД.
3. Отсутствие иных открытых автозаймов.

Для успешного согласования займа будущий автовладелец должен представить пакет документации:

• паспорт российского гражданина;
• справка о заработке;
• СНИЛС;
• свидетельство ИНН;
• удостоверение водителя.

По программе «Первый автомобиль» дополнительно заказывают в ГИБДД справку об отсутствии истории владения иными авто. Субсидию предоставляют в возрасте от 18 лет и до 60-65 лет (банк может корректировать планку с увеличением минимального возраста до 20-21 лет). Если в прошлом допускались серьезные просрочки по другим кредитам, шансы на успешное согласование авто в кредит невелики.

Условия приобретения автомобиля

Если планируется оформить автокредит с господдержкой, в 2020 условия остаются такими же, как годом ранее:

1. Стоимость машины – не более 1,45 миллионов рублей.
2. Ставка назначается банком индивидуально, но не выше средних процентов по автокредиту.
3. Погашение в течение 3 лет с возможностью досрочного погашения.
4. Размер первого взноса не является обязательным, но часто предусматривается банком не менее 10-20%. Назначается по усмотрению кредитора.
5. Покупка автомобиля установленных моделей выбранных автопроизводителей без пробега через автосалон.
6. Передача покупаемого авто в залоговое обеспечение на весь период кредитования и вплоть до полной ликвидации кредитного долга.
7. Банк настаивает на страховании машины КАСКО как залогового объекта.

На 2020 год предусмотрено выделением правительством более 10 миллиардов рублей. Примерное количество субсидий, запланированных в бюджете, составило 37 тысяч выплат.

Как оформить автокредит с государственной поддержкой

Следуя простому алгоритму, льготный кредит на авто получают в короткие сроки и с минимальными усилиями:

1. Выбрать банк из списка Минпромторга и направить запрос об участии в программе. Заявки направляются онлайн или при личном визите в банк. Допускается одновременная отправка в несколько кредитных учреждений.
2. Собрать документацию для проверки заемщика и соответствия условиям сделки с господдержкой.
3. Дождаться согласования заявки и обсудить детали оформления кредитного договора. Решение принимается в течение первых 7 дней.
4. Согласовать условия купли-продажи в автосалоне и внести авансовый платеж.
5. Подписать кредитный договор с банком и оформить залоговое обеспечение.
6. Получить автомобиль в автосалоне и провести регистрацию транспорта в ГИБДД.
7. Передать в банк оригинал ПТС вплоть до полного погашения.

После того, как будет выплачен последний платеж, заемщик становится полноценным хозяином автомобиля. Сумма к погашению вычисляется уже с вычетом субсидии, с начислением процентов на оставшуюся часть.

Как купить автомобиль с помощью государства

Для многих льготное автокредитование является единственной возможностью приобрести машину. Действующие госпрограммы позволяют не только выгодно получить автомобиль, но и повысить спрос на транспортные средства, и таким образом поддержать отечественный автопром. Рассрочка предоставляется при определенных условиях. Чтобы выяснить, как купить машину в кредит по госпрограмме 2019 без первоначального взноса, следует рассмотреть основные аспекты данного вопроса.

Особенности автокредитования без первого взноса

В первую очередь следует узнать, что представляет собой автокредит без первого взноса. Приобретая машину в рассрочку, клиент обязан внести определенную сумму из собственного кармана. Как правило, она варьируется от 15% до 25% от стоимости ТС в выбранном автосалоне. Остальное предоставляется банком. Займ в указанные сроки клиент обязан вернуть с процентами в виде ежемесячных взносов.

Автокредит без первого взноса — способ покупки, при котором банком оплачивается полная стоимость машины и человеку не нужно вносить собственные деньги. Описанная возможность предоставляется при госкредитовании в 2019 году, но ранее первоначальный взнос был обязательным.

Особенности программы

В целом, госавтокредитование имеет определенные отличия от стандартной рассрочки на транспортные средства, которую предлагают многие банки. Возможность оформить льготный автокредит предоставляется только в том случае, если заявитель соответствует ряду требований.

Важно знать! При этом характеристики займа одинаковы для каждого клиента, который пользуется программой госсубсидирования.

Главные условия

Важно помнить о том, что автокредит по госпрограмме – это не то же самое, что обычный заем в банке. Поэтому здесь действуют строгие требования и правила предоставления.

К основным условиям относятся:

• Максимальная стоимость ТС – 1 450 000 руб.;
• Машина отечественного производства (либо иностранной марки, но собрана на территории РФ);
• Авто произведено не раньше, чем в 2016;
• Заем предоставляется исключительно в национальной валюте;
• Банк имеет право одновременно предоставить дополнительную страховку;
• Максимальный срок погашения – 3 года;
• Кредит дается только на новое ТС;
• Покупка осуществляется исключительно в салонах официальных дилеров.

Таким образом, автокредит с господдержкой в 2019 году позволяет получить средства на покупку машины, произведенной в РФ, цена которой не превышает 1.5 млн руб. При этом погасить стоимость с процентами нужно не дольше, чем за 3 года. Для многих категорий населения такие условия выгоднее, чем в обычных банках, даже несмотря на ряд ограничений.

Требования к заемщикам

Со стороны банков, участвующих в программах госсусбидирования, предъявляются определенные запросы по отношению к гражданам, которые хотят получить рассрочку на приобретение машины. За счет этого, кредитные организации могут обезопасить себя от потенциального ущерба.

Основные требования к участникам госпрограммы:

• Обязательное наличие гражданства РФ;
• Возраст от 21 до 65 лет;
• Отсутствие в семье ребенка, не достигшего 6 месяцев;
• Безупречная кредитная история;
• Постоянный заработок и доход.

Внимание! Следует помнить о том, что не каждый банк, участвующий в госпрограмме, предоставляет автокредит без первого взноса в Москве или других городах. Поэтому этот фактор нужно учитывать заблаговременно.

Требования к транспортному средству

Предлагаемый для покупки в автокредит с господдержкой список автомобилей строго ограничен. Он включает распространенные отечественные и иностранные модели, вес которых – не больше 3.5 тон. Одно из основных условий в том, что машина обязан быть новой и приобретаться в салоне. При этом ее цена не должна превышать 1.5 млн рублей.

Действующие программы

Существует два варианта автокредитования с государственным субсидированием. Они во многом похожи, однако имеют и определенные отличия. Благодаря этому у клиента появляется возможность оформления наиболее удобного и выгодного для него варианта.

Действующие программы:

• Первый автомобиль. Ею могут воспользоваться граждане РФ, которые ранее не приобретали персональное ТС. При покупки заемщику предоставляется скидка 10% на выбранное ТС. Остальную сумму он обязан возместить в виде регулярных платежей.
• Семейный автомобиль. Возможность покупки ТС предоставляемая семьям с двумя и более детьми. При оформлении дается 10-типроцентная скидка, за счет которой компенсируется первоначальный взнос.

Минимальная процентная ставка составляет 7.5 %. Снизить этот показатель, и таким образом сэкономить деньги, можно в случае, если заемщик уже является клиентом банка. Например, это работник, получающий заработную плату или пенсионер, которому начисляются выплаты на карту.

Нужен ли первоначальный взнос

Ранее вносить первый платеж было обязательно. Программа автокредитования предусматривала предоставление сниженных процентных ставок и других льгот. Однако в настоящий момент оплата первоначального взноса не является основополагающим требованием. Поэтому купить машину без первого платежа можно, если заемщик согласен с другими условиями банка и соответствует предъявляемым запросам.

Какие автомобили доступны по программе

В интернете доступен не только полный список автомобилей по программе, но также есть возможность использовать калькулятор автокредита с господдержкой, осуществляемой в 2019 году. Перечень машин, которые можно приобрести, периодически обновляется. Наиболее популярные ТС представлены ниже.

Марка авто	Доступные модели
KIA	• Rio • Cerato
Mazda	• 6 • CX – 5
Nissan	• Almera • Sentra • Terrano • Qashqai
Toyota	• Camry • Corolla • RAV 4
Renault	• Duster • Logan • Sandero • Kaptur
Ford	• Focus • Fiesta • Mondeo • EcoSport

Среди отечественных транспортных средств предлагаются автомобили АвтоВаз и УАЗ. Список доступных машин шире, и все модели соответствуют запрашиваемым требованиям.

Оформление займа

Прежде чем обращаться в банк, необходимо совершить два действия. Первое заключается в выборе автомобиля. Нужно ознакомиться с перечнем доступных для льготного кредитования машин, их характеристиками. Затем следует изучить условия программы. Это позволит удостовериться в том, что заемщик соответствует предъявляемым требованиям и имеет право на скидку.

Подготовка документов

Лицо, на имя которого оформляют кредит, обращается в банк. При себе он должен иметь ряд справок, подтверждающих его способность своевременно выплачивать рассрочку. Комплект требуемых документов включает:

• Паспорт (также могут запросить ИНН);
• Водительское удостоверение;
• Справка о доходах (по форме 2-НДФЛ с данными о заработной плате, полученной в течение последних 3-ех месяцев);
• Справка с места работы (либо копия договора, выписка из трудовой книжки).

При посещении банка клиент заполняет заявление на получение автокредита. Его рассматривают в течение 3 суток, после чего выносится решение. Оформление рассрочки осуществляется в срок до 3 месяцев.

Расчет стоимости

Перед выдачей денег клиента обязаны проинформировать обо всех особенностях предоставляемого кредита. Это касается полной стоимости возмещения, а также размеров ежемесячного платежа. Сотрудник банка обязан удостовериться в том, что составленный график выплат подходит заемщику. Это исключает вероятность подвохов и создает взаимовыгодные условия для обеих сторон.

При расчете автокредита учитываются:

• Цена автомобиля;
• Наличие и размер первого взноса;
• Стоимость страховок и допуслуг;
• Срок погашения;
• Процентная ставка.

Как правило, автокредит выплачивается равными долями. Однако клиент имеет право погасить полную сумму досрочно, и при этом не вносить какие-либо лишние комиссии.

Где взять заем

Получить средства на покупку ТС на льготных условиях можно не везде. Возможность предоставляют, в основном, крупные банки, что является важным преимуществом для клиентов. Организации, выдающие автокредиты:

• Сбербанк;
• Росбанк;
• СовКомБанк;
• Уралсиб;
• ВТБ;
• Райфайзен Банк;
• ПриСоцБанк;
• РоссельхозБанк.

Совет! В различных банках условия автокредитования могут отличаться. Поэтому перед отправкой заявки на получение займа рекомендуется внимательно изучить предлагаемую услугу.

Преимущества и недостатки

Программы госкредитования имеют немало положительных характеристик. Именно поэтому ими хотят воспользоваться многие граждане страны. К главным достоинствам относятся:

• Выгодные условия;
• Возможность досрочного погашения;
• Отсутствие потребности в первом взносе;
• Низкая кредитная переплата.

Несомненно, описанные программы автокредитования имеют и недостатки. Но для большинства граждан они не являются значимыми, так как компенсируются достоинствами. К минусам относятся:

• Ограниченное число доступных ТС;
• Необходимость иметь ВУ на момент оформления;
• Возможность отказа при несоответствии условиям.

Важно знать! Таким образом, если гражданин не планирует приобретать дорогой автомобиль, то госпрограмма является очень удобным решением. В настоящий момент льготное автокредитование продлено до 2020 года.

Причины отказа

Заем не дадут, если заявитель не соответствует предъявляемым требованиям. Особенно это касается кредитной истории. Если при проверке обнаруживается, что она плохая, возможность получения рассрочки на авто исключается. Также отказ реален в том случае, если у клиента уже есть действующий автокредит. В этой ситуации заем не предоставляют даже при хорошей КИ.

Получение автокредита с льготами – возможность, которая интересует многих. Действующие госпрограммы позволяют купить машину без первого взноса. При этом процентные ставки, а также другие условия кредитования, более выгодны.

https://zambank.ru/avtokredit/spisok-avtomobiley-programmy-lgotnogo-kreditovaniya

Как купить автомобиль с помощью государства