10 банков, выдающих кредит на 7 лет в 2020 году

Финансовый эксперт с высшим экономическим образованием по специальности «Экономист-менеджер». Имею опыт работы в Сбербанке России. Более 7 лет консультирую читателей по финансовым вопросам.

Большинство кредитов, которые выдаются в банках в 2020 году, предлагаются на короткий срок от 2 до 5 лет. Но для некоторых семей с небольшим доходом такого периода может оказаться мало, и тогда вам стоит обратить внимание на 10 банков, которые выдают кредит на 7 и более лет.

Зачем брать кредит на долгий срок

Такой вопрос действительно имеет место быть, ведь всем давно известно – чем меньше по времени действует кредитный договор, тем меньше придется отдавать за проценты. Ведь проценты начисляют только за фактическое время использования заемными средствами.

Но при этом есть и оборотная сторона медали: чем на более короткий срок вы кредитуетесь, тем больше вам придется платить ежемесячные платежи. При этом у вас увеличивается долговая нагрузка, и вам приходится выбирать, что лучше – платить меньше, но дольше, или больше, но короче?

Причем такой выбор стоит не только перед вами. Он еще стоит и перед банковским учреждением, которое определяет максимальную величину кредита, которую смогут вам одобрить.

И если у вас небольшой официальный заработок, то попросить крупную сумму не получится. Ваш платеж должен составлять не более 40-50% от размера заработка. И если платежка больше, то кредит вам просто не одобрят.

Но здесь есть выход – запросить максимально длительный период действия кредитного договора. В этом случае вы растяните свои выплаты, и сможете рассчитывать на одобрение. Действует тот же принцип, что и с ипотекой.

Какие банки дают кредит на 7 лет

Существует достаточно много банковских организаций, которые выдают потребительские кредиты на длительные сроки. При этом некоторые из них просят обеспечение в виде поручительства или залога имущества, но все это в индивидуальном порядке. Рассмотрим примеры подробнее.

Газпромбанк

Его продукт «Легкий». По нему предлагается сумма от 50 тысяч до 5 миллионов рублей на срок от 1 года. Процентная ставка варьируется от 7,5% до 11,5% годовых, + 5-6 п.п. к базовой ставке при отказе от личного страхования.

Отметим, что кредитоваться до 7 лет могут только зарплатные клиенты банка, остальным договор оформляют не более, чем на 60 месяцев. При этом заемщиком может стать гражданин с 20 до 70 лет, имеющий необходимый стаж и регистрацию в регионах РФ на постоянной основе.

Выдает кредит «Наличными» в пределах от 50.000 до 5.000.000 рублей. Срок возврата – до 84 месяцев участникам зарплатного проекта и до 60 месяцев всем остальным заемщикам. Процент составит от 7,5% до 13,2%, предусмотрена надбавка за отказ от страховки +4-5 п.п. к базовой ставке.

Работают с гражданами от 21 до 70 лет, которые проработали не менее 1 года, а на текущем месте работы от 6 месяцев. Нужна постоянная регистрация и доход не менее 15 тысяч, который нужно подтвердить документально.

Уральский Банк Реконструкции и Развития

Тут можно оформить кредит по продукту «Открытый» с запросом от 14.999 до 5.000.000 рублей на дебетовую карту. Снятие наличных в банкоматах данной сети будет бесплатным. Вы можете привлечь поручителя, если хотите, чтобы рассчитывался общий доход при расчете лимита.

Процентная ставка назначается в пределах от 7,9% до 19,2% годовых, если откажитесь от личного страхования, то прибавят +4,6 п.п. к базовой ставке. Важно, что кредитоваться до 10 лет можно только при запросе от 300.000 рублей и более.

Московский Индустриальный Банк

Тут можно оформить кредит «Потребительский» с выдачей до 2.000.000 рублей на любые цели. Достаточно долгое рассмотрение заявки, оно может занимать до 7 дней, обеспечение вам не потребуется, однако, по требованию банка могут попросить привести поручителя.

Процент небольшой, от 8% до 13,10% в год, при отказе от страхования здоровья и жизни прибавляют +5 п.п. к базовой ставке. Вы можете кредитоваться с 22 лет на дату получения займа и до 65 лет на дату погашения. Необходимо наличие стажа от 3 месяцев, постоянная или временная прописка, подтверждение дохода обязательно.

ДОМ.РФ

Кредит «Наличными» выдается на любые цели в размере от 100 тысяч до 3 миллионов рублей. Процентная ставка варьируется от 8,5% до 21,9%, в случае отказа заемщика от личного страхования идет надбавка +5-7 п.п. к базовому проценту.

Из требований – кредитоваться могут наемные работники, адвокаты, нотариусы и пенсионеры в возрасте от 23 до 65 лет. При этом нужен трудовой стаж от 3 месяцев, постоянная прописка в России, по регионам есть градация минимального заработка.

Росбанк

Здесь есть продукт «Просто деньги» с быстрым рассмотрением анкеты от 1 дня. Вы можете попросить от 10 тыс. до 3 млн. рублей пол 8,99%-15,12% годовых. При отказе от страхования прибавят еще 6 п.п.

Период действия договора до 7 лет доступен лишь зарплатным клиентам, для остальных максимальный срок – до 5 лет. Работают с заемщиками от 22 до 65 лет с хорошей кредитной историей, постоянной пропиской и зарплатой не менее 15.000р.

Московский кредитный банк

Тут есть универсальная программа «На любые цели», ее основное преимущество – кредитование без подтверждения дохода на длительный период до 10 лет. Заявку будут рассматривать до 3 дней, комиссий нет.

Выдают от 50 тысяч до 5 миллионов рублей на период от 12 месяцев, процент составит от 9,9% до 24,5% в год, есть надбавка +3 п.п. без личного страхования. Работают с гражданами от 18 лет, у которых работодатель зарегистрирован в Москве или МО не менее, чем 1 года. Нужна постоянная регистрация на территории России.

Уралсиб банк

Рекомендуем оформляться по программе «Стандартный», где срок рассмотрения составит всего 1 день. Нужно будет подтвердить доход при запросе суммы от 100 тыс. до 1,5 млн. руб. Процент составит от 9,9% до 11,9%, +7 п.п. к базовой ставке, если вы отказываетесь от страховки.

Стать заемщиком можно в возрасте от 23 до 70 лет, при наличии общего трудового стажа от 12 мес. и текущего стажа от 3 мес. Нужна постоянная или временная регистрация в регионе присутствия банка, обязательно подтверждение дохода.

Банк Зенит

Выдает займ «На любые цели» в крупном размере до 5 миллионов рублей. Заявку рассмотрят за 2 дня, нужно будет документально подтвердить платежеспособность. Могут потребовать привести поручителя.

Ваш процент будет варьироваться от 10,5% до 17,9% годовых, минимальную ставку можно получить только при подаче онлайн-заявки через мобильные сервисы компании. Кредитуют клиентов в возрасте от 22 до 65 лет, с трудовым стажем от 12 мес., на нынешнем месте – от 4 мес., также потребуют прописку и подтверждение дохода.

АК Барс банк

Здесь действует кредит «Потребительский» с изучением анкеты от 1 до 3 дней. Вы на любые цели можете попросить от 100 тысяч до 2 миллионов рублей на срок от 13 месяцев и более.

Процент равен 10,5% в год, однако, при отказе от страховки здоровья и жизни, будет идти надбавка + 2,5-12,4 п.п. к базовому проценту. Из требований – заемщик должен быть в возрасте от 21 до 65 лет, проработать на последнем месте от полугода, иметь постоянную прописку в РФ и возможность подтвердить зарплату.

Банки, в которых можно взять кредит на 5 лет

Банки, в которых можно взять потребительский кредит сроком в 5 лет. Как сделать предварительный расчёт и оформить ссуду. Подать онлайн-заявку.

Где можно взять кредиты наличными на пять лет

от 7,9% кредит без справок от 7,9% нужен паспорт и СНИЛС от 5,5% кредит без справок от 7,9% без справки 2-НДФЛ от 8,99% нужна справка о доходах от 6,8% нужна справка 2-НДФЛ от 8,4% выдача по паспорту от 6,9% выдача по паспорту от 5,9% нужна справка о доходах от 7,7% выдача по 2 документам от 8,9% нужна справка о доходах от 19% кредит без справок от 8,8% выдача по паспорту от 7% выдача по паспорту от 8,5% можно взять без справки от 8,5% нужна справка о доходах от 8,5% нужна справка о доходах от 8,5% выдача по 2 документам от 8,5% нужна справка о доходах от 9,5% страхование жизни от 9,1% под залог от 8,9% без справки 2-НДФЛ

Онлайн-кредит на 5 лет

Взять кредит без посещения офиса вы сможете в Альфа-банке. Заявка на длительное кредитование подаётся на сайте банка. Одобренные к выдаче деньги (вместе с кредитным договором) представитель организации привозит домой заёмщику.

• Ставка по кредиту от 6,5%
• Сумма до 5 млн ₽
• Срок 12–60 месяцев
• До 300 000 ₽ по 2 док.

• Без справок о доходах
• Возраст от 21 года
• Без поручителей
• Решение за 1 час

Документы для оформления

• Паспорт гражданина РФ.
• При сумме кредита более 500 000 рублей требуется справка 2-НДФЛ либо справка по форме банка.
• СНИЛС.

Требования к заемщикам

• Возраст клиента – от 21 года.
• Гражданство РФ.
• Постоянный доход от 10 000 рублей после вычета налогов.
• Непрерывный трудовой стаж от 3 месяцев.

Пример расчета кредита

• Сумма кредита: 150 000 руб.
• Ставка: 6,5%.
• Срок кредита: 24 месяца.
• Ежемесячный платеж: 6 681 руб.
• Переплата за 24 месяца: 10 366 руб.

• Сумма кредита: 500 000 руб.
• Ставка: 19,99%.
• Срок кредита: 36 месяцев.
• Ежемесячный платеж: 18 579 руб.
• Переплата за 36 месяцев: 168 852 руб.

Кредит 500000 рублей на 60 месяцев

Заключить кредитный договор на срок в 5 лет на сумму займа в полмиллиона можно в банке Ренессанс Кредит. Годовая ставка по кредиту для каждого клиента озвучивается индивидуально, и составляет от 7,5% до 23,9%. Обязательный документ для кредитования – паспорт.

• Ставка по кредиту от 7,5%
• Сумма до 1 млн ₽
• Срок 24–60 месяцев
• Оформление без справки

• Выдача в день обращения
• Возраст от 24 до 70 лет
• Без поручителей
• Решение за 1 минуту

Документы для оформления

• Паспорт гражданина РФ.
• Документ, подтверждающий личность заемщика (на выбор): именная банковская карта; загранпаспорт; водительское удостоверение; диплом о среднем специальном или высшем образовании; военный билет; свидетельство о постановке на налоговый учет — ИНН, СНИЛС.

Требования к заемщикам

• Возраст от 24 до 70 лет.
• Гражданство РФ.
• Для клиентов банка оформление кредита возможно в любом регионе присутствия банка. Для новых клиентов оформление кредита возможно либо в регионе постоянной регистрации, либо в регионе постоянной работы.
• Стаж на текущем месте работы от 3 месяцев.
• Минимальный ежемесячный доход от 8 000 рублей (для житедей Москвы — от 12 000 рублей).

Пример расчета кредита

• Сумма кредита: 50 000 руб.
• Ставка: 17,9%.
• Срок кредита: 24 месяца.
• Ежемесячный платеж: 2 493 руб.
• Переплата за 24 месяца: 9 850 руб.

• Сумма кредита: 200 000 руб.
• Ставка: 7,5%.
• Срок кредита: 36 месяцев.
• Ежемесячный платеж: 6 221 руб.
• Переплата за 36 месяцев: 23 964 руб.

Кредит 5 млн рублей на 5 лет

Брать крупный кредит на продолжительный срок следует в банке, требующем справку по форме 2-НДФЛ (или по своей форме). Именно по программам с подтверждением доходов заёмщик сможет взять выгодный кредит (под невысокие проценты) на 5 лет. Банк ВТБ – как раз нужная нам кредитная организация.

• Ставка по кредиту от 6,4%
• Сумма до 5 млн ₽
• Срок 6–84 месяцев
• Справка 2-НДФЛ

• Кредитные каникулы
• Возраст от 21 года
• Без поручителей
• Решение за 1 день

Документы для оформления

• Паспорт гражданина РФ.
• Номер СНИЛС.
• Подтверждение дохода за последний год (или за фактический срок работы на последнем рабочем месте, если он составляет менее 1 года).
• При сумме кредита наличными от 500 000 рублей требуется заверенная копия трудовой книжки или трудового договора, либо выписка из электронной трудовой книжки.

Требования к заемщикам

• Возраст от 21 года.
• Гражданство РФ.
• Постоянная регистрация в регионе присутствия банка ВТБ.
• Официальный доход от 15 000 рублей в месяц.
• Общий трудовой стаж от 1 года.

Пример расчета кредита

• Сумма кредита: 100 000 руб.
• Ставка: 12,2%.
• Срок кредита: 24 месяца.
• Ежемесячный платеж: 4 716 руб.
• Переплата за 24 месяца: 13 200 руб.

• Сумма кредита: 200 000 руб.
• Ставка: 18,2%.
• Срок кредита: 36 месяцев.
• Ежемесячный платеж: 7 250 руб.
• Переплата за 36 месяцев: 61 020 руб.

Условия кредитования

Кредит на 5 лет – это долгосрочная ссуда в налично-денежной форме, которая погашается равными (обычно аннуитетными платежами) на протяжении 60 месяцев. Как правило, потребкредиты на длительный срок выдаются под меньшие проценты.

В каком размере можно оформить кредит

Кредитование сроком на 60 месяцев банками производится по различным программам, выдаётся от 10 000 до 5 000 000 рублей.

По какой ставке можно получить кредит на срок в 5 лет

Минимальные годовые проценты, предлагаемые кредитными организациями, приведены в таблице выше. Это скорее рекламные ставки, по которым клиенту «с улицы» взять ссуду практически нереально.

По факту же банковские учреждения после одобрения кредитной заявки предлагают взять деньги в долг на 60 месяцев под 20-40 (а иногда и больше) процентов в год.

Форма выдачи банковского займа

Нецелевой кредит на пять лет по программам наличного заимствования банки выдают:

1. Наличными деньгами в своих кассах, либо зачислением на имеющуюся у заёмщика банковскую карту. Самый дешёвый и лучший вариант для получателя.
2. На дебетовую карту. Последнее время многие финансовые компании выдают займы на 5 лет на бесплатных карточках. Но зачастую, бесплатно в них только годовое обслуживание. А вот за снятие наличных в банкоматах, переводы с карты взимается комиссия в размере от 2 до 6 процентов, что значительно удорожает долгосрочный кредит.

Требования к заёмщику

Каждая кредитная организация предъявляет к клиентам, запрашивающим ссуду (на срок в 5 лет), свои требования. Обобщённо это:

• Возраст 18-70 лет.
• Гражданство РФ.
• Наличие постоянной прописки в регионе присутствия банковского учреждения.
• Стаж работы от 12 месяцев.
• Показатель долговой нагрузки не более 50%-70%.

Необходимые документы

Пятилетний кредит – это долговременное долговое обязательство, и оформлять его целесообразнее по кредитным программам с официальным подтверждением доходов. Как правило, заёмные деньги со справкой 2-НДФЛ выдаются под меньшие годовые проценты.

Из документов запрашиваются: заполненная заявка, паспорт, справка о доходах. Также банк может затребовать СНИЛС, ИНН кредитополучателя (а также работодателя), копию трудовой книжки.

Взять небольшой кредит в банке на 5 лет можно и без справок о доходах. Без подтверждения заработной платы заёмщика выдают суммы от 10 000 до 400 000 рублей. Оформить ссуду можно по одному паспорту или двум документам.

Как рассчитать кредит сроком 60 месяцев

Рассчитать кредит на 5 лет можно на специальном калькуляторе. При вводе данных планируемого займа выбирайте аннуитетный платёж, так как все кредитные организации используют именно этот вариант ежемесячного платежа.

Произвести расчёты вы сможете и на сайте выбранного банка. Но вы не увидите реальные ежемесячные платежи и переплату. Банкиры хитрят: на их кредитных калькуляторах можно выбрать только минимальный %, под который получить деньги в долг удаётся немногим.

Как оформить кредит на 5 лет

Кредитование наличными на продолжительный срок можно произвести по 3-м вариантам:

1. Онлайн-заявкой, вообще без посещения кредитной организации.
2. С запросом ссуды заявкой на официальном сайте банка, с дальнейшим посещение кредитно-кассового офиса кредитора.
3. Подачей заявки на кредит протяжённостью в 60 месяцев в офисе банковского учреждения. В отделение придётся прийти 2-3 раза (первый раз – для заполнения кредитной анкеты и предоставления документов, далее – для уточнений (при необходимости) и получения денежных средств).

Можно ли взять ссуду на длительный срок без посещения банка?

Этот вопрос, когда количество заболевших коронавирусом растёт, волнует многих. Отвечаем: да, вы сможете получить займ без визитов в банковские офисы.

Кредиты в банках на 5 лет, без посещений их отделений, выдают: «Тинькофф», Альфа-Банк, МТС Банк и другие. Процесс выдачи происходит следующим образом: кредитная заявка подаётся на сайте, при одобрении выдачи займа банковский курьер привозит деньги на карте на указанный клиентом адрес.

Кредит на 5 лет под низкий процент

Обратившись в разные банки с запросом одинакового размера займа на 60 месяцев, вы получите различные предложения по ставкам. Причём разница в годовых процентах может достигать 20%-30%. Согласитесь, существенная разница.

Кредит на пять лет можно взять и под невысокую ставку. Для этого нужно:

1. В первую очередь запрашивать ссуду в банке, на карту которого вы получаете заработную плату. Здесь вам могут предложить лучшие условия кредитования.
2. Подавать заявку в крупные финкомпании: Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк. Годовые ставки в них ниже. Но требуется официальное подтверждение доходов.
3. Кредит длительностью 5 лет вы сможете оформить под небольшой процент, подав онлайн-заявку на ссуду с обеспечением (взять деньги можно под залог авто, квартиры, дома).

• Ставка по кредиту от 5,9%
• Сумма до 5 млн ₽
• Срок 13–84 месяцев
• + карта с кэшбэком

• Нужна справка 2-НДФЛ
• Возраст от 20 до 70 лет
• Без поручителей
• Решение за 1 день

Документы для оформления

• Паспорт гражданина РФ.
• Документ, подтверждающий доход (при сумме кредита до 300 000 рублей и подаче заявки через сайт банка предоставляется по запросу банка, при сумме кредита более 300 000 рублей обязателен для предоставления).

Требования к заемщикам

• Возраст заемщика от 20 до 70 лет.
• Гражданство РФ.
• Постоянная регистрация.
• Стаж работы на последнем месте — от 3 месяцев. Общий стаж — от 1 года.

Пример расчета кредита

• Сумма кредита: 50 000 руб.
• Ставка: 10,9%.
• Срок кредита: 24 месяца.
• Ежемесячный платеж: 2 328 руб.
• Переплата за 24 месяца: 5 873 руб.

• Сумма кредита: 1 000 000 руб.
• Ставка: 8,9%.
• Срок кредита: 36 месяцев.
• Ежемесячный платеж: 31 753 руб.
• Переплата за 36 месяцев: 143 115 руб.

Длительный кредит без справок

Без подтверждения доходов обычно берут займы физические лица, официальная заработная плата которых невысока. Подобные кредитные программы – не лучший вариант для заимствования на 5 лет, так как годовые ставки по таким кредитам самые высокие.

Взять длительный кредит, без запроса справки о полученных доходах, на срок до 60 месяцев можно: в Альфа-Банке, в банке Тинькофф, УБРиР, ХКБ, в Совкомбанке и Почта Банке.

• Ставка по кредиту от 3,9%
• Сумма до 4 млн ₽
• Срок 36–60 месяцев
• Без справки о доходах

• Нужен паспорт и СНИЛС
• Возраст от 18 до 65 лет
• 0% на 6 месяцев
• Решение за 1 час

Документы для оформления

• Паспорт гражданина РФ.
• СНИЛС.

Требования к заемщикам

• Возраст клиента – от 18 до 65 лет.
• Гражданство РФ.
• Постоянная регистрация в любом регионе РФ.
• Стаж работы: от 3-х месяцев на последнем месте работы (не применяется для неработающих пенсионеров).
• Наличие собственного мобильного телефона, а также контактного/домашнего телефона и рабочего (требование указания рабочего телефона не применяется для неработающих пенсионеров).

Пример расчета кредита

• Сумма кредита: 200 000 руб.
• Ставка: 11,9%.
• Срок кредита: 24 месяца.
• Ежемесячный платеж: 9 405 руб.
• Переплата за 24 месяца: 25 728 руб.

• Сумма кредита: 100 000 руб.
• Ставка: 18,9%.
• Срок кредита наличными: 36 месяцев.
• Ежемесячный платеж: 3 660 руб.
• Переплата за 36 месяцев: 31 779 руб.

Страхование при долгосрочном кредитовании

Нередко банки, выдавая потребительский кредит на 5 лет, предлагают клиенту оформить страховку (жизни и здоровья, от потери работы, риска невыплаты займа). И хотя это дополнительная услуга (от которой заёмщик вправе отказаться), банковские работники порой слишком настойчивы в её навязывании.

Некоторые банки идут ещё дальше, прописывая в кредитном договоре, заключаемым на пять лет, дополнительное условие: при отказе заёмщика от страховки после выдачи кредита, финансовая организация повышает годовую ставку на несколько процентов.

Можно ли отказаться от страхового полиса и вернуть его стоимость после оформления долговременного нецелевого займа? Можно. Отказ от страхования допускается в так называемый «период охлаждения» – в течение 14 дней с момента подписания договора.

Проведя досрочное полное погашение кредита (в данном случае до истечения 5 лет), заёмщик сможет вернуть часть стоимости действующей страховки (пропорционально сроку её действия).

Как оплачивать кредит

Размер ежемесячного платежа указывается в графике, который выдаётся вместе с кредитным договором. При данном сроке кредитования обычно требуется произвести 60 платежей. Либо меньше, если осуществляется досрочное гашение.

Вносить оплату можно в интернет-банке или через мобильное приложение, в банкоматах и отделениях кредитных организаций. Узнать все способы возврата займа можно на сайте или у специалистов конкретного банка.

Можно ли получить кредитные каникулы по взятому на пять лет кредиту

Да, многие кредиторы готовы на время «заморозить» выплату основного долга и процентов. Например, Сбербанк по кредитам, выданным на 5 лет (будь это потребительский кредит, ипотека, автокредит или кредитная карта) даёт отсрочку на 6 месяцев.

Но предоставляется она только клиентам, пострадавшим от коронавируса (чей доход снизился на 10% и более). Есть и нюанс: воспользовавшись услугой «Кредитные каникулы» в Сбербанке заёмщик увеличит срок действия своего наличного кредита (или автокредита) на 12 месяцев, ипотеки – на 24 месяца.

Можно ли рефинансировать имеющиеся кредиты на срок 60 месяцев?

Почти все банки, в которых есть программы рефинансирования потребительских кредитов, готовы перекредитовать клиента на 5 лет. Взять новую ссуду можно и с запросом дополнительной суммы (сверх лимита имеющихся банковских займов).

https://bankspravka.ru/10-bankov-vydayushhih-kredit-na-7-let

Банки, в которых можно взять кредит на 5 лет