Кредитная карта

Как оформить кредитку и правильно ей пользоваться

Кредитная карта — это платежная карта, на которой лежат деньги банка. Когда вы покупаете что-то по кредитке, вы берете у банка взаймы и потом отдаете.

Кредитной картой можно расплачиваться в интернете, магазинах, кафе, ресторанах, аптеках и торговых центрах — в любых местах, где принимают к оплате банковские карты. С точки зрения магазина кредитная карта ничем не отличается от дебетовой: это те же деньги.

Деньги на кредитной карте принадлежат банку. Когда вы ими рассчитываетесь, вы берете эти деньги взаймы у банка. Несмотря на то, что купленная на кредитные деньги вещь становится вашей, сами деньги не ваши. Их нужно будет вернуть. Сумма, которую вы взяли у банка, называется задолженностью. Банк дает вам деньги не просто так, а за плату: процент от задолженности.

У большинства кредитных карт есть беспроцентный период. Это срок, за который вы можете полностью погасить задолженность по кредитной карте и не платить проценты за займ у банка. Банку выгодно, когда вы быстро возвращаете деньги, поэтому он готов простить вам проценты.

Беспроцентный период распространяется только на безналичные платежи. Если вы снимете наличные в счет кредитных средств, банк сразу спишет проценты с вашего счета за использование кредитной карты.

Помимо банковских денег на кредитной карте также могут лежать и ваши собственные деньги. За их использование банк не берет проценты, если в этот момент вы ничего не должны банку.

Например, баланс вашей кредитной карты — 100 000 Р , а ее кредитный лимит — 70 000 Р . Это значит, что из всей суммы 30 000 Р — ваши деньги, остальное — деньги банка. Если вы купите айфон за 60 000 Р и расплатитесь картой, то потратите 30 тысяч собственных денег и возьмете у банка в долг еще 30 тысяч.

Какой кредит можно получить с кредитной картой?

Сумму кредита по карте банк определяет индивидуально для каждого клиента. Она зависит от вашей кредитной истории, ежемесячного дохода и вида кредитной карты. Если у вас плохая кредитная история или небольшой ежемесячный доход, банк может отказать в выдаче кредитной карты или предложить небольшой кредитный лимит.

Если вы давно сотрудничаете с банком и вовремя выплачиваете кредиты, банк может увеличить ваш лимит. Для этого выплачивайте задолженность по кредиту минимум за три рабочих дня до даты погашения, чтобы деньги вовремя поступили на счет, и исправьте ошибки в кредитной истории.

Например, максимальная сумма кредита по карте — 700 000 Р . Но для вас банк одобрил только 30 000 Р . Если в течение года вы вовремя погашаете задолженность по кредиту, то в какой-то момент банк увеличит ваш кредитный лимит до 50—100 тысяч. Если в течение следующего года вы продолжаете пользоваться картой и исправно возвращать долги, то банк может увеличить лимит до 200 и даже до 700 тысяч.

По какому принципу банк принимает решения о лимитах — секрет банка. Но общее правило неизменно: хорошим заемщикам — хорошие кредиты.

Как оформить кредитную карту?

Чтобы оформить кредитную карту, обратитесь в отделение банка или оставьте заявку на сайте банка. Для оформления карты вам нужен паспорт. Некоторые банки попросят справку с места работы по форме 2-НДФЛ за последние полгода и документы, подтверждающие трудовую занятость, — это нужно, чтобы подтвердить ваши доходы и платежеспособность.

Банк может одобрить выпуск кредитной карты без запроса со стороны клиента. Например, позвонить или прислать смс с суммой кредита. Вы можете согласиться оформить карту или отказать банку. Если вы согласитесь, будьте готовы предоставить банку все необходимые документы.

Можно ли получить кредитную карту с доставкой на дом?

Часто кредитную карту можно доставить на дом. Такой способ предлагают онлайн-банки. Это удобно: не нужно тратить время на дорогу в банк и стоять в очереди. Вы заполняете заявку на сайте и, если нужно, высылаете фото или сканы документов. Банк выпустит именную кредитную карту и организует ее доставку к вам домой или на работу.

Например, для оформления кредитной карты «Тинькофф Платинум» заполните заявку на сайте и предоставьте свои паспортные данные — банк проверит вашу кредитную историю и сообщит о решении. Если кредит одобрен, курьер уточнит время доставки и привезет карту домой или на работу по предварительной договоренности.

Заполнение заявки на выпуск кредитной карты «Тинькофф Платинум»

Как гасить долг на кредитной карте?

Несмотря на то, что вещи, купленные по кредитной карте, сразу становятся вашими, деньги на кредитной карте не ваши. После того, как их потратили, их нужно вернуть.

Долг по кредитной карте можно погасить переводом с дебетовой карты или платежом в отделении банка. Также многие банки принимают платежи через терминалы оплаты и банкоматы. Комиссия за переводы и платежи зависит от условий банка или партнера. За внутренние переводы банки обычно не берут комиссию.

Чтобы не платить проценты за кредит, погашайте задолженность в беспроцентный период. Каждый месяц банк присылает вам выписку, в которой указаны сумма вашего долга и срок платежа. Погасите долг целиком до указанной даты, и банк не начислит проценты, а в кредитной истории у вас будет всё чисто.

Не путайте общую задолженность с минимальным платежом. Общая задолженность — это сколько всего вы должны банку. Минимальный платеж — это требования банка: эту сумму нужно обязательно внести до указанной даты как подтверждение вашей платежеспособности. Проценты по кредитной карте включены в минимальный платеж.

Например, в начале месяца вы потратили по кредитной карте 30 000 Р . Банк прислал вам выписку с датой платежа, общей суммой долга в 30 000 Р и суммой обязательного платежа — 3100 Р . Если до указанной даты вы зачислите на счет 30 000 Р , то не будете платить проценты по кредиту. Если зачислите только 3100 Р , то будете платить банку проценты от оставшейся суммы долга.

В чем разница между кредитом наличными и кредитной картой?

Многие банки предлагают не только кредитные карты, но и кредиты наличными. Принципиальная разница — в сроке и возможности снятия.

Кредит наличными сразу зачисляется на счет, и его можно полностью снять в банкомате. По кредитной карте можно платить только безналично, за снятие — штраф.

У кредита наличными есть четкий срок погашения. У кредитной карты принципиально нет срока до тех пор, пока вы вносите минимальный ежемесячный платеж.

Кредит наличными возвращается ежемесячными фиксированными платежами, которые будут прописаны в кредитном договоре. Размер ваших фактических трат не влияет на размер фиксированного платежа. У кредитной карты минимальный платеж зависит от того, сколько вы фактически потратили.

В фиксированных платежах по кредиту наличными сначала преобладают проценты банку. Поэтому чем раньше вы вернете кредит наличными, тем меньше заплатите банку. По кредитной карте, напротив, проценты на задолженность начисляются равномерно в зависимости от фактических трат.

Например, у вас ежемесячный платеж 10 тысяч рублей. В первый месяц из этих 10 тысяч 8 тысяч уходят банку в счет процентов, 2 тысячи — в счет кредита. Во второй месяц 7500 вы заплатите в счет процентов, а 2500 — в счет кредита. В третий — 7000 за проценты, 3000 за кредит. И так далее, пока вы не выплатите банку все проценты. И оставшееся время будете выплачивать деньги в счет оставшегося долга.

У кредитной карты есть подлинный беспроцентный период, когда деньги можно вернуть без переплат. У кредита наличными такого понятия нет, но в некоторых случаях по факту его тоже можно вернуть без переплат — изучайте кредитный договор.

И кредитную карту, и кредит наличными можно погасить досрочно.

Часто в банках к кредиту наличными навязывают страховку жизни или здоровья заемщика в процентах от полной суммы кредита. У кредитных карт бывает страхование в процентах от фактической задолженности. В обоих случаях от страховки можно отказаться.

Что мне выгоднее: кредит наличными или кредитная карта?

Обычно кредитную карту используют для путешествий и как подушку безопасности для повседневных трат. Кредитная карта — хороший способ занять в банке «до зарплаты». По кредитке удобно получать бонусы. Кредитку можно использовать в схеме «кредитное плечо + депозит», чтобы получать дополнительный доход.

Кредит наличными оформляют, чтобы расплачиваться наличными. Например, берут кредит на ремонт, снимают деньги в банкомате и расплачиваются наличными с мастерами.

На покупку дорогих вещей вроде квартиры или машины обычно берут целевые кредиты под залог этих вещей. Например, ипотечный кредит — это кредит под залог квартиры. Автокредит часто дают под залог машины. Ставки этих кредитов ниже, чем в кредитных картах и кредитах наличными.

Как правильно пользоваться кредитной картой

1. Не используйте кредитку при покупке машины или квартиры. Возьмите целевой кредит.
2. Не используйте кредитку для снятия наличных — сразу попадете на штрафы.
3. Выплачивайте долг вовремя, чтобы не доводить до процентов.
4. Не тратить деньги с кредитки, если нет средств погасить весь долг. Тратьте ровно столько, сколько сможете вернуть. Вне зависимости от того, какой у вас кредитный лимит, живите по средствам. Если вы не можете купить что-то за собственные деньги, не покупайте это за кредитные — эти деньги придется возвращать, причем с процентами.
5. Оплачивать все покупки кредиткой, чтобы получить больше бонусов.
6. Не выпускайте карту из рук при оплате в кафе или ресторане. Попросите официанта принести терминал к столику или сами подойдите к кассе.
7. Не используйте кредитные или любые другие карты для вскрытия замков, как это делают в фильмах.

Что такое льготный период

Льготный период — это когда вы можете не платить проценты по кредитке. В каждом банке свой беспроцентный период. В Тинькофф-банке это 55 дней с первого дня расчетного периода.

Обычно банк устанавливает даты расчетного периода автоматически, а в последний день формирует выписку и в течение трех дней отправляет ее вам в письме или СМС.

В течение льготного периода после выписки нужно погасить задолженность, чтобы не платить проценты по кредитке. О дате окончания беспроцентного периода банк напомнит в выписке, в личном кабинете и мобильном приложении. Чтобы вы наверняка не забыли погасить долг вовремя.

Как закрыть кредитную карту

Закрыть кредитку можно в отделении банка или дистанционно. В каждом банке по-разному.

Чтобы закрыть кредитную карту в Тинькофф-банке, напишите в чате приложения, по электронной почте или позвоните в службу поддержки. Если на карте есть задолженность, сотрудник банка сообщит ее сумму с точностью до копеек. Погасите ее, прежде чем закрыть карту. Если у вас нет задолженности, банк закроет карту в течение 30 дней.

В каких российских банках можно взять кредит с проблемной кредитной историей, без справок и поручителей?

Современные банки предъявляют к заемщикам достаточно серьезные требования, так как финансовые учреждения страхуют себя от невозврата кредитных средств. Чтобы сократить такие риски, банки стали тщательнее проверять клиента: уровень его дохода, а также кредитную историю. Поэтому если вы хотите получить кредит на значительную сумму, придется предоставить дополнительные документы: справку о доходах, трудовой договор, справку на активы, выписку по оборотам вашей дебетовой карты или другие документы, которые подтвердят, что вы платежеспособны.

Важно! Ваша кредитная история имеет решающее значение в момент рассмотрения вашей заявки на займ.

О вашей положительной кредитной истории можно говорить, если вы ответственно относились к своим обязательствам и вовремя вносили взносы по предыдущим кредитам. Отрицательной ваша кредитная репутация становится из-за частых просрочек оплаты и проблем с поступлением взносов на счет кредитора. Если у вас отсутствует кредитный опыт, то ваша кредитная история является нулевой. В этом случае банки ведут себя по-разному. Кто-то категорически против таких клиентов, а кто-то охотно выдает им первые ссуды.

Справка! Банки обязаны соблюдать требования к уровню показателя долговой нагрузки (ПДН, соотношение дохода и суммы ежемесячных платежей по всем кредитам). Этот показатель был введен с целью снижения «закредитованности» россиян.

Чем ниже ваш ПДН, тем выше у вас шансы получить кредит. Для получения одобрения на кредит ваш ПДН не должен быть больше 50% . Можно ли вам сегодня получить кредит не имея официальной работы, без проверки кредитной истории, без справок и поручителей? Если да, то какие документы вам необходимо предоставить и каким требованиям банка вы, как заемщик, должны соответствовать? Ниже мы представим вам перечень из 18 (восемнадцати) лояльных банков, в которых вы сможете получить кредит на перечисленных выше условиях.

Выбрать банк соответствующий вашим желаниям и возможностям.

Некоторые банки ведут лояльную кредитную политику по отношению к заемщикам. У них можно взять кредит даже не с идеальной кредитной историей. Однако, за такую лояльность вам придется платить более высокую процентную ставку.

Важно! При испорченной кредитной истории вам будет легче получить кредитную карту, чем потребительский кредит.

Для одобрения кредита банк, скорее всего, потребует информацию об источнике дохода (это может быть звонок на работу, справка по форме 2-НДФЛ, выписка с вашей дебетовой карты, подтверждение доходов от сдачи квартиры в аренду или любого другого регулярного источника дохода). А для оформления карты потребуется лишь паспорт гражданина РФ. Ваш возраст должен быть не менее 21 года.

Как получить кредит без проверки кредитной истории?

С 2008 года все данные о кредитах и займах россиян поступают в бюро кредитных историй. По запросу, сведения направляются в банки для дальнейшей оценки репутации потенциального заемщика. Прежде чем подавать запрос в кредитную организацию, уточните свой кредитный статус самостоятельно. Это можно сделать бесплатно на нашем сайте, воспользовавшись услугой «Кредитный рейтинг».

Некоторые банки, только начавшие нарабатывать клиентскую базу, а так же небольшие коммерческие организации не уделяют столь пристального внимания к репутации заемщика. Оформляя запрос на кредитование, вы даете согласие на обработку данных. Это позволяет компании получить доступ к вашей кредитной истории. Если вы откажетесь от обработки персональных сведений, скорее всего, вам в кредите откажут.

Справка! Некоторые компании предлагают программы по исправлению кредитной истории. С их помощью можно не только получить деньги в долг, но и улучшить кредитную репутацию.

Что такое кредитная история?

Кредитная история — это запись о каждом оформленном кредите или займе, которая хранится в специальном онлайн каталоге. Информация поступает туда ежедневно из всех официальных кредитных организаций.

Эти сведения содержат следующую информацию:

• ФИО;
• ИНН;
• адрес регистрации и место проживания;
• номер социального страхования;
• данные из кредитного договора;
• информация из официальных государственных органов.

Банки имеют право подавать информацию в одно или несколько бюро одновременно.

Как банк принимает решение о кредите?

Решение о выдаче кредита банки принимают в соответствии с внутренней инструкцией и скоринговой оценке клиента. Эта оценка включает более сотни параметров.

Среди них есть такие параметры:

• оценка вашей кредитной истории по выгрузке из бюро;
• ваше место проживания и адрес прописки;
• возраст и семейное положение;
• наличие детей и их количество в возрасте до 18 лет;
• официальное место работы и стаж;
• уровень дохода и трат в вашей семье;
• уровень вашего образования (высшее, средне-специальное, среднее, начальное);
• наличие недвижимости и автомобиля;
• информация о ваших поездках заграницу за последние полгода;
• уровень вашей долговой нагрузки по другим кредитам;
• наличие штрафов и задолженностей и т.д.

Чем большему количеству пунктов вы «соответствуете», тем больше ваш шанс на одобрение кредита.

Как взять кредит без кредитной истории?

Алгоритм оформления кредита онлайн:

• зарегистрируйтесь на нашем сайте для бесплатной скоринговой оценки
• среди предложений, сформированных специально для вас, выберите наиболее подходящий вариант;
• перейдите по ссылке на сайт выбранной компании;
• заполните онлайн-заявку;
• дождитесь звонка кредитного специалиста.

Время рассмотрения заявки зависит от полноты предоставленных вами сведений и варьируется от 15 минут до 3 рабочих дней. Людям без кредитной истории не доступны все предложения, однако, существуют в России компании, готовые идти предоставить кредит клиентам с отсутствием кредитного рейтинга.

Как начать свою кредитную историю?

• оформить кредитную карту с небольшим лимитом в банке
• получить небольшой потребительский кредит (например, оформить в кредит телефон или мелкую бытовую технику)
• обратиться за займом в микрокредитную компанию

Осторожно! Помните, что микрофинансовые компании предоставляют займы под высокие проценты.

Если вы хотите получить положительный рейтинг в БКИ, оформите небольшой кредит на непродолжительный срок и неукоснительно выполните все обязательства по нему. После нескольких подобных займов, вам станут доступны более выгодные варианты без залога, справок и поручителей.

Кредит без официального трудоустройства.

В современной России кредиты часто нужны заемщикам, которые официально не трудоустроены. При этом вы можете получать стабильный доход: занимаясь фрилансом, работая репетитором или сдавая в аренду квартиру. Поэтому, некоторые банки разработали специальные программы, предусматривающие возможность взять кредит без официального трудоустройства. Крупные банки неохотно одобряют подобные заявки, если по ним не оформлен залог, но вы всегда можете обратиться в такие известные и надежные банки как Тинькофф банк, Ренессанс Кредит, Совкомбанк или Восточный Экспресс Банк.

Как вам взять кредит, если вы работаете неофициально?

• для одобрения необходимо наличие положительной кредитной истории;
• не предъявляется требование оформить залог, поручительство или получить справку с места работы о размере дохода;
• нужно предоставить паспорт и, в некоторых случаях, второй документ, выбор которого осуществляется заемщиком самостоятельно (СНИЛС, загранпаспорт, водительские права, военный билет и т.д.).

Эти требования легко выполнимы для большинства потенциальных клиентов. Многие банки предлагают оформить заявку на кредитование в онлайн режиме.

Преимущества этого способа:

• быстрая скорость рассмотрения заявки банком;
• решение принимается в день получения онлайн заявки, а некоторые банки, такие как: Совкомбанк, Восточный Экспресс Банк или Тинькофф банк рассматривают заявку в течение 10-15 минут;
• возможность выбрать способа получения денег. Вы можете прийти в отделение банка за наличными, либо выбрать вариант зачисления средств на имеющуюся у вас карту.

Внимание! Препятствием в одобрении займа может стать ваша плохая кредитная история.

В этом случае вам останется единственный вариант – обратиться в микрофинансовую организацию, где вам предложат менее выгодные условия кредита без подтверждения занятости и дохода.

Если у Вас испорчена кредитная история, не рассылайте заявки хаотично, лучше выберите несколько подходящих банков из нашего списка и сразу разошлите заявку по ним или воспользуйтесь системой автоматического подбора кредита Finanso.Credit.

Чем быстрее Вы это сделаете, тем лучше, так как информация в БКИ может не успеть обновиться, каждый банк будет считать себя первым, а это может повысить Ваши шансы.

В каких банках взять кредит с плохой кредитной историей

Банк Ренессанс Кредит

Ренессанс Кредит – банк, в котором вы сможете взять кредит без справок и поручителей, причем даже с плохой кредитной историей, однако вам за это придется платить более высокий процент по кредиту. Минимальная ставка составляет сегодня 6% годовых, а с испорченной КИ– 23,5% годовых. Минимальный срок кредита 2 года, а сумма – от 50 до 500 тысяч рублей. Также в банке Ренессанс Кредите вы можете оформить бесплатную кредитную карту с кредитным лимитом до 200 тысяч рублей под 24,9% годовых и беспроцентным периодом до 55 дней.

Важно! Шансов получить кредитную карту даже с плохой кредитной историей у вас больше, чем получить обычный кредит.

Банк Русский Стандарт.

Банк Русский Стандарт популярен в сфере кредитования и сегодня предлагает легкий кредит наличными на сумму 50-500 тысяч рублей под 25% — 29,9% годовых на 1-5 лет. Если вы действующий клиент банка, вам возможно понижение ставки до 19,9%. Требования к заемщику минимальны , возраст от 21 до 65 лет и постоянный доход (можно неофициальный). Банк предлагает оформить кредитную карту с беспроцентным периодом 55 дней и беспроцентным снятием наличных во всех банкоматах. Получить эту карту проще чем потребительский кредит, причем ваш доход может быть не более 50 тысяч рублей в месяц.

Банк Тинькофф

Кредит в этом банке вы можете взять в двух вариантах:

1. Вы оформляете кредитную карту – до 300 тысяч рублей под 19,9% 12% годовых (при снятии наличных с карты – от 30%), но со льготным периодом кредитования до 55-120 дней (на этот срок кредит выдается под 0%) + рассрочкой на покупки до 12 месяцев.

2. Вы оформляете потребительский кредит на любые цели – до 2 миллионов рублей без справок и поручителей, и даже визита в банк по ставке от 12% годовых.

Если у вас проблемная кредитная история, то при оформлении потребительского кредита вам повысят кредитную ставку до 28,9%. Невзирая на это, банк Тинькофф пользуется популярностью среди заемщиков, которые хотят получить кредит с плохой кредитной историей.

РосБанк

Если вы не брали микрозаймов в течение последних 5 лет, то вам можно отправить заявку на кредит в РосБанке. Тут предлагают кредит наличными до 50 тысяч рублей, и, скорее всего, это будет максимальная сумма, которую банк вам предложит, если одобрит ваш кредит. Ставка по кредиту составит от 8,99 до 15,99%, но надеяться на минимальный размер не стоит. Онлайн заявка позволит вам не подтверждать свой ежемесячный доход, но вам выгоднее это сделать, чтобы ваши шансы получить кредит увеличились.

Справка! Если вам необходим кредит до 100 тысяч рублей, то вам лучше оформить кредитную карту «120 под ноль».

Ставка при снятии наличных составит от 31,4% годовых. Из документов потребуется только паспорт, о решении вы узнаете сразу же онлайн.

МТС Банк.

Если у вас не было просрочек по предыдущим кредитам за последние 90 дней, то вы можете получить кредит 20-50 тысяч рублей В МТС Банке. На большую сумму с проблемной КИ не рассчитывайте. Вы можете заполнить онлайн-заявку с авторизацией через портал Госуслуг. Ставка по кредиту в этом случае может составить до 25,9% Ваш возраст должен быть 27-55 лет, при этом обязательно наличие работы со стажем от 3 месяцев. Помимо паспорта, нужен ещё второй документ на выбор (СНИЛС, водительские права, загранпаспорт).

Важно! Среди клиентов МТС Банка популярна карта Деньги Zero.

Вы можете получить эту карту, так как кредитный лимит по ней составляет всего 20 тысяч рублей. Получение этой карты так же подразумевает отсутствие просрочек по платежам в последние 3 месяца. В процессе пользования картой лимит может быть увеличен до 150 тысяч рублей. Особенность этой карты в том, что вместо процентов здесь присутствует фиксированный платеж 30 рублей в день. Взимается этот платеж только при условии, что Вы снимаете кредитные деньги с карты или делаете покупки. Банк прекращает взимать плату взиматься после погашения вами долга. Срок действия карты 3 года. Выпуск карты платный – 299 рублей, но платите вы только один раз (эта сумма спишется с карты). Больше никаких комиссий нет, включая отсутствие комиссии за снятие наличных. Требования к заемщику такие же, как по кредиту.

ОТП Банк.

ОТП Банк – выдает кредиты наличными максимально быстро, сроком до 5 лет. Максимальная сумма кредита составляет 750 тысяч рублей. Банк предлагает привлекательные процентные ставки – от 21,9% 10,5% до 38,4% годовых. Это меньше, чем в большинстве других банков, выдающих кредиты только по паспорту без залогов и поручителей. Кредит в ОТП Банке можно получить, даже если у вас на данный момент есть просрочки по кредитам в других банках. Но для получения кредита необходимо наличие постоянного источника дохода.

Банк Восточный

Восточный банк выдаст вам кредит наличными без справок и поручителей, если ваш возраст от 26 до 76 лет. Для этого вам будет достаточно заполнить завку онлайн на сайте банка. Но вы должны работать не менее 12 месяцев на последнем месте работы. Ставка – от 11,5% годовых, сумма кредита – от 25 тысяч до 1 миллиона рублей. Самая часто одобряемая сумма кредита 50 тысяч рублей, сроком – 1-5 лет.

Внимание! Восточный банк имеет линейку кредитных карт только по паспорту.

Кредитный лимит при просрочках в прошлом будет небольшой: 15-50 тысяч рублей, а ставка не менее 29,9% годовых.

Газпромбанк

Газпромбанк лоялен к просрочкам по кредитам, если у вас нет текущих просрочек. То-есть просрочки были, но вы их погасили. Кроме того, такие просрочки не должны быть дольше месяца и по сумме составлять не больше 10 тысяч рублей. Получить кредит в Газпромбанке вы можете от 50 тысяч до 3 миллионов рублей под 6,9-16,9% годовых на срок до 5 лет. Такая возможность вам доступна, если ваш возраст 20-70 лет и доход или пенсия от 30 тысяч рублей в месяц, но без личного бизнеса. Ваш минимальный стаж должен составлять 1 год, а на текущем месте – полгода.

СКБ-банк

Если у вас нет текущих просрочек, СКБ-банк при подтверждении вами своего дохода одобрит вашу кредитную заявку. Ставка по такому кредиту составит 9,9-25,5% годовых, сумма – до 1,3 миллиона рублей, срок – до 5 лет. Ваш возраст должен составлять от 23 до 70 лет, стаж на текущем месте работы – от 3-х месяцев.

Банк Зенит

В банке Зенит без справок и только по паспорту вы сможете получить от 50 до 100 тысяч рублей на срок до 5 лет под 11,9-21,9% годовых. Зарплатные клиенты банка могут это сделать под 9,9% годовых. Со справками максимальная сумма вашего кредита вырастет до 3 миллионов рублей. Банк Зенит будет лоялен к вашим просрочкам до 60 дней, которые были у вас не меньше чем за полгода до подачи заявки. Получить ссуду вы сможете даже с 5 действующими кредитами. Если раньше у вас были просрочки, то на минимальную ставку рассчитывать не приходится, ориентируйтесь на 21,9% годовых. Но если вы военнослужащий или госслужащий, то ставка может быть вам снижена до 19,9% годовых. Для получения кредита в этом банке ваш возраст должен быть не менее 25 и не более 54 лет. Стаж на текущем месте работы должен быть от 4 месяцев, общий – от 1 года.

Совкомбанк

Совкомбанк имеет множество программ кредитования, максимальная сумма кредита достигает 30 миллионов рублей. Кредиты Совкомбанк выдает по ставке от 11,9% годовых. Для минимальной ставки вам необходима справка 2-НДФЛ, иначе ставка будет выше. Ваш возраст должен быть не менее 20 лет.

Внимание! Если вам от 35 лет, Вы активно пользуетесь картой Халва, ваша ставка по кредиту в Совкомбанке составит 0% годовых!

Если вы оплачиваете кредит по графику, то в конце срока банк возвращает вам уплаченные проценты.

Альфа-Банк

Самая популярная кредитная карта в России – это кредитная карта Альфа-Банка с беспроцентным периодом 100 дней. Обслуживание карты платное – от 1 490 рублей в год. Её популярность обусловлена тем, что беспроцентный период действует, в том числе, на снятие наличных до 50 тысяч рублей в месяц, комиссии за снятие нет. Ставка при просрочке вами беспроцентного периода составит от 11,99% годовых.

Важно! Самый часто одобряемый лимит — до 30 тысяч рублей!

Карта выдается лицам от 18 лет с официальным местом работы и

Промсвязьбанк

Кредитная история каждого клиента этим банком рассматривается в индивидуальном порядке. Вам должно быть не менее 23 лет. Промсвязьбанк потребует от вас предоставления полного перечня документов (кроме паспорта, справку 2-НДФЛ и копию трудовой книжки). Банк предлагает большую сумму кредита (до 3 миллионов рублей). Это больше, чем в ряде других банков из нашего списка. Без страховки процент годовых– 13,9%, со страховкой 9,9% . Если вы не делаете просрочек, ставка по кредиту будет ежегодно снижаться и опуститься до 6,9%.

РОСГОССТРАХ Банк

Выдает кредиты только по паспорту + загранпаспорт, в/у или служебное удостоверение. Срок кредита до 5 лет, а сумма – от 50 тысяч до 500 тысяч рублей. Ваш возраст з может быть всего 18 лет, но для мужчин до 27 лет может потребоваться военный билет. Выдачу кредита без страховки банк компенсирует повышенной ставкой до 19,5% годовых.

Справка! Получение одобрения в этом банке занимает 15 минут после отправки онлайн-заявки.

Кредитная карта «Дорожная» Росгосстрах Банк стала выдаваться совсем недавно, но уже пользуется спросом. У карты увеличенная сумма кредитного лимита: от 30 тысяч до 500 тысяч рублей, процентная ставка – 19,9% годовых, но есть беспроцентный период 62 дня. Ее преимущество кэшбэк от 7 до 100% с покупок на АЗС, услуг автосервисов, моек и даже с пошлин и сборов. Можно снимать наличные с карты или делать переводы, но тогда не будет действовать льготный период. Карта выдается лицам в возрасте 21-65 лет, стаж на текущем месте работы должен быть от 3 месяцев, либо пенсия. Нужен паспорт РФ и второй документ на выбор (пенсионное, загранпаспорт, в/у, в/б, служебное удостоверение). Минус карты, что она платная, 349 рублей в месяц. Либо оборот по карте должен быть не меньше 30 тысяч рублей ежемесячно, тогда она будет бесплатной.

Банк Хоум Кредит

Банк Хоум Кредит входит в число наиболее популярных банков, которые лояльно относятся к плохой кредитной истории при просрочках не более 30 дней. Можно моментально получить кредит наличными по паспорту без справок, если вам от 25 до 70 лет. Банк может выдать кредит до 100 тысяч рублей сроком до 7 лет. Процентная ставка может доходить до 24,7% годовых (минимальная 7,5%).

Внимание! Банк может потребовать от вас наличие домашнего телефона, номер которого должен быть зарегистрирован на ваше имя.

Вы обязательно должны иметь постоянное место работы со стажем от 3 месяцев. Но если у Вас много действующих кредитов и большие просрочки, Хоум Кредит ваш займ не одобрит.

Уральский банк реконструкции и развития (УБРиР)

Для заемщиков без текущих просрочек этот банк предлагает экспресс-кредит на сумму от 50 до 200 тысяч рублей под 26% годовых на срок до 7 лет. При отсутствии просрочек ставка может быть снижена. Чтобы получить такой кредит, нужен только паспорт. Справка 2-НДФЛ не нужна, но банк может потребовать подтвердить место работы (не менее трех месяцев на текущем месте и не менее года в общем стаже). Еще у банка есть бесплатная кредитная карта с беспроцентным периодом 120 дней даже на снятие наличных. Снимать наличные с карты можно только с комиссией 4,99%, но не менее 500 рублей.

Справка! Кредитный лимит при оформлении карты без справок составляет до 100 тысяч рублей.

Ситибанк

Получить кредит Ситибанка или его карту можно даже без гражданства РФ (нерезидентам). Ситибанк предлагает оформление кредита в Москве и МО, Санкт-Петербурге и ЛО, Свердловская область на сумму от 100 тысяч до 2,5 миллионов рублей по ставке от 9,9% годовых. Самая реальная ставка для вас в этом банке 15% годовых.

Важно! Условие Ситибанка: ваша зарплата должна быть от 45 тысяч рублей!

Стаж на текущем месте работы не менее 3 месяцев, возраст – 22-60 лет. Если заполнять заявку через Госуслуги, процент вероятности одобрения станет намного выше.

БЖФ Банк

В народе этот банк прозвали «Кредит с 95% одобрением»! Банк одобряет большинство заявок, несмотря на плохую кредитную историю или ее полное отсутствие. Как заявляют в БЖФ Банке – «рассмотрим даже самые сложные случаи». Но у банка есть условие: требуется залог недвижимости. В качестве залога принимается только готовое жилье в многоквартирных домах или апартаменты, иногда – коммерческая недвижимость (и только в Москве и СПб). Если у клиента нет своей недвижимости, он может предложить объекты знакомых, если те дадут нотариальное согласие на сделку. Собственник при этом не меняется. Получить кредит могут лица от 25 до 65 лет с гражданством РФ, прописка значения не имеет. Страховка не нужна. Получить можно от 450 тысяч до 6 миллионов рублей на срок до 25 лет, погасить – в любой момент. Процентная ставка составляет от 9,1% до 14,99% годовых. Из документов нужен только паспорт и выписка ЕГРН. Оформление за 1 день. Деньги сразу на карту и/или наличными.

https://journal.tinkoff.ru/wiki/creditcard/
https://finanso.com/ru/blog/kredity/vzyat-kredit-s-problemnoj-kreditnoj-istoriej/