Карты Union Pay: юани в кармане
Как подобрать идеальный кредит не потратив на это и 10 минут?
Для большинства россиян банковская карта – это Visa, MasterCard или Мир. О картах Union Pay если кто-то и слышал, то скорее всего краем уха. В этой статье расскажем о платёжной системе Union Pay и её картах, о том, стоит ли их приобретать и где это можно сделать.
О платёжной системе China Union Pay
China Union Pay (CUP) – национальная платёжная система Китайской Народной Республики, запущенная в 2002 году. Карты CUP могут использоваться в большинстве стран мира, число банкоматов, их принимающих, превышает 1 млн. Количество выпущенных карт Union Pay и объём операций по ним сопоставимы с аналогичными показателями платёжных систем Visa и MasterCard. Достигаются они в основном за счёт внутрикитайского оборота. А расширение географии обслуживания для China Union Pay – это прежде всего средство поддержки и продвижения китайского бизнеса за рубежом.
- В 2007-ом году карты CUP начали принимать в России.
- В 2014-ом их начали выпускать российские банки.
- В 2016-ом национальная система платёжных карт России (НСПК) и китайская CUP договорились о запуске проекта кобэйджинговой карты Мир – Union Pay.
- А в 2017-ом к их выпуску приступил Россельхозбанк.
Зачем нужны карты Union Pay, если есть Visa и Mastercard
По своим возможностям карты Union Pay не уступают функционалу карт Visa и Mastercard, но и не превосходят его.
Возникает закономерный вопрос: а имеет ли вообще смысл их приобретать?
Есть два соображения, по которым в ряде случаев оформление карты CUP будет оправдано.
1. Эти карты используются в большинстве стран мира, но, в отличие от Visa и MasterCard, CUP не подпадает под американский контроль. После присоединения Крыма со стороны США и других стран Запада в отношении России были введены санкции, которые затронули и финансовый сектор. Это привело к перебоям в обслуживании держателей карт Visa и MasterCard, выпущенных некоторыми российскими банками.
Как реакция на эти события, в России была создана НСПК, но пользоваться картами Мир можно только внутри России. Карты CUP, с одной стороны, получили широкое распространение в мире, а с другой – их применение не могут ограничить власти США. Так что для любителей выезжать за границу, которые потерпели от санкций или опасаются подобной перспективы, карты CUP – самые подходящие.
2. Китайское и в целом азиатское направление продолжает интенсивно осваиваться предпринимателями, «челноками», трудовыми мигрантами и туристами. Для них пользоваться картами CUP надёжнее и выгоднее, поскольку Union Pay – ключевая платёжная система Китая. При снятии наличных в юанях или оплате покупок в этой валюте получается экономия на конвертации и комиссиях. Не следует забывать и о китайских интернет-магазинах с их громадной аудиторией покупателей, в том числе из России.
Минус карт Union Pay – ограниченные возможности по использованию на территории нашей страны.
Их принимают к обслуживанию далеко не все банкоматы и платёжные терминалы. Правда, с учётом того, что Россия развернулась к Китаю в пику США и Европе, эти возможности будут расширяться.
Какие бывают карты CUP и где их можно оформить
Карты Union Pay бывают дебетовыми, кредитными и предоплаченными. Клиентам предлагаются карты категории Classic и премиальные Gold, Platinum и Diamante. Владельцы последних получают от CUP поддержку при выезде за рубеж, медицинскую помощь, консьерж-сервис, доступ к программам лояльности и другие привилегии. Они аналогичны тем, которые имеют держатели премиальных карт Visa и MasterCard.
Карты CUP выпускают в России Газпромбанк, Россельхозбанк, Примсоцбанк, Чайна Констракшн Банк, Кредит Урал Банк и АКБ «Приморье». В линейке кредитных и дебетовых карт Газпромбанка представлены продукты Union Pay категорий Classic, Gold и Platinum.
Знаете ли Вы что:
Во многих мировых банках есть негласный список профессий клиентов, которые нежелательны. Сюда обычно относятся: журналисты, юристы, индивидуальные предприниматели, военнослужащие, судьи…
Россельхозбанк предлагает клиентам оформить классическую кобэйджинговую карту Мир – Union Pay, которая соединяет в себе возможности двух платёжных систем.
Оформлять или не оформлять карту Union Pay – дело личных предпочтений. Как говорится, у каждого свой вкус: один любит арбуз, а другой – свиной хрящик. Показаны карты CUP физлицам, которые находятся под санкциями США или обслуживаются в «санкционных» банках, а также туристам и предпринимателям на китайском направлении. А почитатели Китая смогут ощутить дыхание Поднебесной, просто подержав такую карту в своих руках.
Unionpay в России
Всем известны такие платежные системы, как Visa или МастерКард. Именно их карты наиболее распространены в нашей стране. В последние несколько лет к ним присоединилась отечественная ПС МИР, карты которой активно выпускают крупные банки. Но мало кто слышал о китайской системе Unionpay. В России она действует с 2007 года, но ее вряд ли можно назвать распространенной. Поговорим об особенностях данной ПС.
- Платежная система Китая Unionpay: история создания
- Достоинства ПС Unionpay
- ЮнионПэй в России
- Основные особенности
- Где оформить карту Unionpay
- Разновидности платежных карт
- Какие проблемы и трудности существуют с ПС ЮнионПэй
- Полезные рекомендации
- Выводы
Платежная система Китая Unionpay: история создания
Платежная система Юнион Пэй является единственной официальной ПС Китая. Она была создана ассоциацией банков КНР в 2002 году. Спустя год после создания карты системы были распространены по всей территории Китая, а к 2006 году вышли и на международный уровень. Спустя 10 лет, в 2016 году, карты с логотипом ЮнионПэй принимают в миллионе банкоматов, на территории почти 160 стран мира. В России карточки China Union Pay впервые появились в 2006 году. А в 2013 ПС была включена в официальный список платежных систем, одобренный Центробанком.
В конце 2016 года оператор ПС МИР и ЮнионПэй заключили соглашение о выпуске совместных карт. Новые карточки вошли в оборот летом 2017 года. Поначалу их выпускал только Россельхозбанк, но вскоре перечень эмитентов расширился.
Достоинства ПС Unionpay
Основной особенностью UP называют ее независимости от влияния Америки и Европы и отсутствие привязки к доллару. С введением санкций против РФ это приобрело большую значимость. Но помимо достоинств политического характера, у данной платежной системы имеются и преимущества экономического плана.
- Картами UP удобно пользоваться в странах Азии и тихоокеанского региона, и, конечно, в Китае. Это избавляет постоянных посетителей данных стран от необходимости перевоза валюты наличными и обмена ее на месте с потерями на курсе.
- Если счет UnionPay открыт в китайских юанях, при расчетах не территории Китая клиент будет избавлен от двойной конвертации, сопровождающей работу прочих платежных систем. Это, опять же, означает сокращение издержек.
- Карты Юнион Пэй снабжены дополнительной защитой, что обеспечивает безопасность проводимых по ним операций в торговых точках. Однако, защита платежей, осуществляемых через интернет, у данной ПС пока слабовата.
И еще одна важная для россиян особенность – абонентская плата за использование платежных средств UP сегодня намного ниже, чем пластика от Visa или MasterCard.
ЮнионПэй в России
На территории РФ китайская платежная система Unionpay пока только набирает обороты. Основным толчком для ее развития стало объединение UP с платежной системой МИР. Это позволило расширить ареал обслуживания карт UP, а также приумножить список их эмитентов. Стоит ли россиянину заводить такую карточку сегодня? Для ответа на этот вопрос необходимо изучить некоторые нюансы их оформления и использования.
Основные особенности
Обслуживание карт UP сегодня возможно во всех крупных российских банках. Их принимают даже системы Золотая корона и ОРС. Всего на территории нашей страны имеется около 800 000 точек обслуживания карточек данной ПС, и это число постоянно растет. Так что ни с совершением покупок, ни с проведением безналичных операций у держателя карточки «made in China» проблем не возникнет.
Оформить карточку для расчетов в РФ можно в российских рублях. Для поездок заграницу также можно завести счет в иностранной валюте. Юнион Пэй работает с такими валютами, как:
- китайский юань;
- евро;
- английский фунт;
- гонконгский, американский, новозеландский и сингапурский доллар;
- тайский бат;
- японская йена;
- патака макао.
Важно! Этот базовый перечень действует с 2015 года. Возможно, на момент прочтения этой статьи в него будут добавлены какие-либо еще валюты. Рекомендуем перед открытием счета уточнить это непосредственно у банка-эмитента.
Где оформить карту Unionpay
По состоянию на июль 2018 года карты UP эмитировали определенные банковские организации. Вот их список:
- Сбербанк;
- ВТБ-24;
- Газпромбанк;
- Русский стандарт;
- Банк МТС;
- Примсоцбанк;
- МКБ;
- Бинбанк;
- Уралсиб;
- ЛайтБанк;
- БайкалБанк;
- Райффайзен банк.
Летом текущего года эксперты прогнозировали расширение списка партнеров ПС. Полный и актуальный их перечень можно уточнить на официальном сайте платежной системы либо на портале банки.ру.
Важно! Развитие ПС привело к всплеску мошенничества в сети. Многие организации создают поддельные сайты UnionPay с целью сбора личных данных граждан и изъятия у них денег якобы за оформление карточки. На это не раз жаловались участники официальной группы ЮнионПэй Вконтакте. Рекомендуем быть очень внимательными при изучении информации.
Разновидности платежных карт
К середине 2018 года в РФ было выпущено более 1,5 млн платежных инструментов UnionPay. В их числе:
- стандартные дебетовые карты – подойдут как для расчетов внутри РФ, так и при поездках в страны Азии;
- карты премиум-категории – помимо стандартных банковских услуг дают своим владельцам доступ к скидкам у партнеров системы, получению дополнительных услуг у авиаперевозчиков, сетей отелей и т. д.
- бизнес-карты – их тарифы ориентированы на ведение предпринимательской деятельности и осуществление коммерческих операций с представителями азиатских стран.
Любое из перечисленных платежных средств может быть по выбору клиента выполнено в чиповом виде либо с привязкой к системе бесконтактной оплаты. Магнитные карточки система постепенно выводит из обращения, как не соответствующие современным стандартам безопасности.
Какие проблемы и трудности существуют с ПС ЮнионПэй
Платежная система Unionpay вполне может заменить россиянам распространенные сегодня Визу и МастерКард. Но для полноценного использования картам этой ПС пока необходимы некоторые доработки.
- Полноценное подключение 3DSecure. В настоящий момент платежи, проводимые с применением этих платежных инструментов через интернет, защищены крайне ненадежно.
- Внедрение технологии card2card. В настоящий момент совершить перевод на карточку UP по ее номеру возможности нет. Выполнить операцию перевода можно только по полным реквизитам, через системы веб-банкинга.
- Расширение точек пополнения карточки. Сегодня перевод на счет ЮнионПэй – практически единственная возможность ее пополнения. Далеко не все банки, даже эмитенты пластика данной ПС, могут принять в ее адрес наличные.
Немного проще в использовании кобейджинговая карта МИР-UnionPay. Поскольку она поддерживает сразу две платежные системы, их недостатки нивелируют друг друга. Единственным минусом для держателя будет довольно высокая, по сравнению с другими платежными инструментами, стоимость СМС-информирования по карточному счету.
Важно! Микрофинансовые организации пока не сотрудничают с данной ПС. Оформить быстрый кредит на принадлежащую ей карту не получится.
Полезные рекомендации
Если гражданину необходима карточка для расчетов исключительно в пределах РФ, но при этом ему не хочется зависеть от американских платежных систем, лучше отдать предпочтение картам МИР. Они в настоящий момент имеют намного больший ареал обслуживания, чем UP.
Китайские карты будут полезны путешественникам, коммерсантам, ведущим дела с азиатскими странами, а также фрилансерам, имеющим клиентов за границей. Для них счет от ЮнионПэй станет хорошим способом сэкономить на валютных операциях.
Выводы
В современной экономической ситуации появление в РФ платежной системы, не зависящей от доллара, скорее, благо. И хотя в настоящий момент ЮнионПэй только развивается в нашей стране, уже очевидно, что скоро она потеснит действующих лидеров рынка. Пока же эта карта из категории «не для всех». Перед ее оформлением стоит проанализировать будущий режим ее использования и учесть все плюсы и минусы.
https://money.inguru.ru/debetovye_karty/stat_karty_union_pay_yuani_v_karmane
https://znaemdengi.ru/jeps/unionpay-v-rossii.html