Виды банковских карт Сбербанка

ПАО «Сбербанк» предлагает своим клиентам огромный перечень всевозможных платежных средств. Все виды карт Сбербанка разделяются по своим особенностям, преимуществам и возможностям для клиентов. За счет обширного списка, каждый человек сможет найти для себя как минимум 1-2 варианта карт. Рассмотрим подробнее все доступные типы платежных средств.

Основные категории карт выпускаемых Сбербанком

Какие карты есть у Сбербанка одним предложением не описать. Если совсем упростить, то их все можно свести в две большие категории:

• Дебетовые карты. Используются для хранения средств. Ими можно расплачиваться, но на них есть только та сумма, которую положил туда клиент (получил в виде зарплаты или любым другим образом).
• Кредитные карты. Используются преимущественно для покупок. В редких случаях – для снятия наличности. В данном случае клиент пользуется заемными средствами. После их применения долг нужно возвращать.

Классическая карта Сбербанка

Самая простая и доступная карта Сбербанка – это MasterCard Standard или Visa Classic. Они практически ничем не отличаются друг от друга. Фактически, сами платежные системы, к которым относятся карты, предоставляют клиентам практически идентичный перечень возможностей потому выделить какие-то основные преимущества и недостатки не представляется реальным. Также, в эту категорию можно вынести карты отечественной системы МИР.

Единственное их отличие от перечисленных выше в том, что они принимаются не во всех странах мира и ориентированы, преимущественно, на использование в границах РФ.

Основные виды дебетовых карт Сбербанка

Базовые виды банковских карт Сбербанка такого типа допускают возможность оплаты в интернете, в торговых сетях, а также снятие наличности. Они, обычно, платные (но не все). Функционал и возможности зависят от типа такой карты. Рассмотрим каждую из них детальнее.

Мгновенной выдачи «Momentum»

Эта бесплатная карта выдается практически моментально. Чаще всего применяется в качестве временного решения, пока клиент не получит основное платежное средство. Основные характеристики:

• Срок оформления: около 10 минут.
• На карте не указываются данные пользователя.
• Снимать с такой карты можно до 50 тысяч рублей в сутки.
• Есть вариант карт с бесконтактной системой оплаты.
• Выпускаются на 3 года, но обычно работают значительно меньше.
• При снятии денег в банкомате чужого банка списывается комиссия в размере 1% от суммы.
• При проверке остатка в чужом банкомате комиссия составляет 15 рублей.
• При запросе выписки на 10 последних операций, комиссия составляет 15 рублей.
• Мобильный банкинг будет бесплатным в течение первых двух месяцев. Дальше нужно платить по 60 рублей за 1 месяц использования.

Карты для старшего возраста

Пенсионные карты, как и следует из названия, используются преимущественно для зачисления пенсии. Их особенности:

• На остаток счета начисляется дополнительная сумма исходя из ставки в 3,5% годовых.
• Максимальная сумма для снятия в течение 1 дня: 50 тысяч рублей.
• Выпускаются на 5 лет и только в рублях.
• Обслуживание: 0 рублей.
• Снятие денег в чужом банкомате: 1% от суммы.
• Стоимость внепланового перевыпуска карты: 30 рублей.
• Стоимость ежемесячного платежа за мобильный банкинг: 30 рублей.

Золотые

У Сбербанка есть три основных типа золотых карт:

• Стандартная золотая карта.
• Золотая карта Аэрофлота.
• Золотая карта «Подари жизнь».

Особенности стандартной карты:

• Обслуживание: 3000,00 рублей за 1 год использования.
• За 1 день можно снять до 300 000,00 рублей в виде наличных.
• Выпускается не только в рублях, но также в евро или долларах США.
• Выпускается на срок от 3 до 5 лет.
• Каждая доп.карта стоит 2 500,00 рублей в год.
• Выдача наличных в чужом банкомате: 1% от суммы.
• Мобильный банкинг предоставляется бесплатно.

Молодежная карта

Дешевая и очень простая карта, которая оптимально подходит для молодежи. Ее параметры:

• 11% от потраченной суммы возвращается бонусами.
• Годовое обслуживание: 150,00 рублей.
• За одни сутки в банкомате можно снять не более 150 000,00 рублей.
• Выпускается только в рублях.
• Срок действия: 3 года.
• Выпуск дополнительного платежного средства не предусматривается.
• Комиссия за снятие средств в чужом банкомате: 1% от суммы.
• Стоимость мобильного банкинга: 60,00 за 1 месяц использования.

Кобрендовая «Аэрофлот»

Данная карта предназначена для тех лиц, которые часто пользуются пассажирскими авиалиниями:

• Обслуживание карты: 900,00 рублей в первый год и по 600,00 за каждый последующий.
• За каждые 60,00 рублей, потраченные при использовании этой карты клиенту зачисляется 1 бесплатная миля для полетов.
• Снимать можно до 150 000,00 рублей за 1 день.
• Выпускается на 3 года.
• Можно выпустить дополнительную карту.
• При оформлении карты автоматически зачисляется 500 бесплатных миль.

«Подари жизнь»

• Годовое обслуживание: 1000,00 рублей в первый год, потом по 450 рублей ежегодно.
• За каждую операцию 0,3% от суммы идет в благотворительный фонд.
• Выпускается только в рублях на 3 года.
• Можно оформить дополнительную карту.
• Снятие с карты до 150 тысяч рублей в сутки.
• Снятие денег в чужих банкоматах: 1% от суммы.
• Всего за месяц можно снять не более 1,5 миллионов рублей.
• Стоимость мобильного банкинга: 60 рублей/месяц.

Для детей 7+

На момент написания данной статьи специальных отдельных карт для детей в возрасте 7+ лет в Сбербанке нет.

Пенсионная карта МИР

Все пенсионные карты, которые выпускаются в Сбербанке, относятся к отечественной системе «МИР». Их условия, особенности и самые важные элементы уже описаны выше. Альтернативных вариантов банк не предлагает.

С индивидуальным дизайном

Ряд карт Сбербанка можно сделать индивидуальным. Клиент сам может предоставить свой вариант дизайна карты и, заплатив за него, получить такое уникальное платежное средство. Особого смысла в этом нет, однако сам факт того, что карта выделяется среди многих однотипных аналогов способов порадовать некоторых клиентов банка. Следует учитывать, что данная услуга – платная. Конкретная цена зависит от типа выпускаемой карты. Для классических вариантов она будет дешевле, а для привилегированных (типа золотой карты) – дороже.

С большими бонусами

У Сбербанка есть еще один специальный вариант карты, благодаря которой можно получать повышенные бонусы на счет. Особенности:

• 10% от суммы любой покупки зачисляется в виде бонусов (и 30% от покупок в магазинах-партнерах банка).
• Обслуживание в год: 4900 рублей.
• Можно снимать в виде наличных до 500 тысяч рублей за 1 день.
• Выпускается на 3 года в трех основных валютах (включая сюда рубли).
• Можно заказать за 2,5 тысячи рублей дополнительную карту.
• За снятие наличных в чужом банкомате: комиссия 1% от суммы.
• Услуга мобильного банкинга предоставляется бесплатно.

Какой вид самый выгодный?

Прямо ответить на этот вопрос невозможно. Все зависит от того, что требуется клиенту. Например, если платежное средство используется для обычных покупок в магазинах или снятия наличных, то достаточно будет и самой дешевой стандартной карты. Пенсионерам будет выгодна именно пенсионная карта за счет 3,5% которые начисляются на остаток счета.

Если человек активно пользуется услугами Аэрофлота, то ему подойдет вариант с бесплатными милями и так далее. Вкратце, если бы существовал какой-то универсальный вариант, который будет выгоден всем, то только такой бы тип и предлагался Сбербанком.

Виды кредитных карт Сбербанка

Кредитные виды карт в Сбербанке представлены не в таком широком ассортименте, как их дебетовые варианты. Однако и их тоже не мало, что позволяет любому клиенту подобрать именно то платежное средство, которое его устроит больше всего. Рассмотрим каждый из вариантов.

Мгновенной выдачи

Кредитных карт мгновенной выдачи не существует. Оформление каждого такого платежного средства согласовывается заранее и потому необходимости срочно выдавать хоть какую-то карту не существует.

Классические

Самые распространенные кредитные карты – это классические. Именно их одобряют чаще всего. Особенности таких платежных средств:

• Обслуживание: бесплатное.
• Лимит кредитования: до 300 или 600 тысяч рублей.
• Ставка по кредиту: 23,9-25,9% годовых.
• Льготный период: 50 дней.
• Ставка при несвоевременном возврате средств: 36% годовых.
• Выпускается на: 3 года.
• Открывается только в рублях.
• Выдача наличных средств в банкомате: от 3 до 4%.
• Максимальное снятие наличных в сутки: 150 тысяч рублей.
• Услуга СМС-информирования: бесплатная.

Золотые

Особенности золотых кредитных карт:

• Обслуживание: бесплатное.
• Лимит кредитования: до 300 или 600 тысяч рублей.
• Ставка по кредиту: 23,9-25,9% годовых.
• Льготный период: 50 дней.
• Ставка при несвоевременном возврате средств: 36% годовых.
• Выпускается на: 3 года.
• Открывается только в рублях.
• Снятие наличных в банкомате: от 3 до 4%.
• Максимальное снятие наличных в сутки: 300 тысяч рублей.
• Услуга СМС-информирования: бесплатная.

Премиальные

• Обслуживание: 2450 в год.
• Лимит кредитования: до 3-х миллионов рублей.
• Ставка по кредиту: 21,9-23,9% годовых.
• Льготный период: 50 дней.
• Ставка при несвоевременном возврате средств: 36% годовых.
• Выпускается на: 3 года.
• Открывается только в рублях.
• Снятие наличных в банкомате: от 3 до 4%.
• Максимальное снятие наличных в сутки: 500 тысяч рублей.
• Услуга СМС-информирования: бесплатная.

Кобрендинговые

У Сбербанка есть и достаточно обширный перечень кобрендинговых карт. Условия их использования, доступные лимиты и другие особенности практически идентично повторяют друг друга. Разница лишь в том, каким образом начисляются бонусы. Так, например, для Аэрофлота они начисляются милями.

«Подари жизнь»

Данная кредитная карта работает точно так же, как и ее дебетовый вариант. Разница лишь в том, что можно тратить не только личные, но и заемные средства. За счет этого сумма перечислений на благотворительность получается существенно выше, хотя сами отчисления и происходят реже. Условия кредитования идентичны классической и золотой кредитным картам.

На что следует обращать внимание при выборе карты

Виды карт Сбербанка, представленные выше, по-своему выгодны для тех или иных категорий населения. Потому, выбирая подобное платежное средство нужно ориентироваться в первую очередь на потребности клиента. И уже потом на остальные параметры:

• Срок службы.
• Стоимость годового обслуживания.
• Размер начисляемых бонусов.
• Дизайн.
• Возможности и специальные предложения, типа бесплатных милей и так далее.

Меры безопасности при использовании карты

Любой собственник кредитной или дебетовой карты должен помнить о следующих мерах безопасности:

• Ни в коем случае нельзя сообщать CVC или CVV код, который расположен с обратной стороны карты.
• Никому и никогда нельзя сообщать PIN-код карты.
• Если использовать кредитную карту необходимо, всегда нужно точно в срок погашать возникшую задолженность.
• После снятия денег в банкомате всегда необходимо ждать, пока аппарат вернет карту.
• При использовании банкомата или терминала следует проверять, не введены ли там уже какие-то данные. Мошенники научились оставлять на некоторое время в системе данные платежа и, как только в устройство вставляется карта, с нее автоматически списываются деньги.
• Если платежное средство было утеряно, его немедленно нужно заблокировать при помощи звонка на горячую линию или в личном кабинете.

Сроки выпуска карты

Срок, за который выпускается карта, напрямую зависит от ее типа. Самые дешевые и простые «мгновенные» карты имеют одно-единственное преимущество – они выпускаются всего за 10 минут. После них идут привилегированные платежные средства, которые банк также стремится выпустить как можно быстрее, чтобы не обидеть денежного клиента. Тут уже срок может составлять около 1 недели (чаще 2-3 дня).

Все остальные типы карт выпускаются в срок до 1 месяца. Конкретную дату, когда нужно будет забрать готовую карту, сможет сообщить менеджер структурного подразделения Сбербанка при оформлении карты.

Стоимость обслуживания карт Сбербанка

Как уже было показано выше, значительная часть карт Сбербанка, включая сюда как дебетовые, так и кредитные варианты, вообще не предполагает платы за обслуживание. Однако более уникальные предложения, типа золотых или привилегированных карт требуют оплаты. Сумма снимается каждый год на дату оформления платежного средства. Во многих случаях платеж никак не окупает преимуществ от использования таких карт, однако тут многое зависит непосредственно от самого клиента.

Изменится ли стоимость обслуживания карт Сбербанка в 2020?

Информации о возможных изменениях на данный момент (по состоянию на дату написания этой статьи) нет. Учитывая тот факт, что все дорожает, а покупательская способность денег регулярно падает, вариант увеличения стоимости обслуживания может считаться вполне реальным.

Преимущества и недостатки пластиковых банковских карт Сбербанка

Все карты от Сбербанка России имеют как свои преимущества, так и недостатки. Те из них, которые не предполагают платного обслуживания (что считается преимуществом) не предоставляют клиенту никаких особых бонусов. С другой стороны, карты с повышенным кэшбэком или уникальными особенностями, требуют платы за обслуживания.

https://rusind.ru/karty-sberbanka-vidy.html