Карты иностранных банков

Хотите диверсифицировать свои капиталы и перевести часть денег в заграничный банк? Сегодня это возможно, причем выбор страны и банка не так уж и сложен. Мы поможем разобраться в ситуации и понять, как это сделать максимально удобно и выгодно

Действительно, открыть карту в иностранном банке может любой российский гражданин — если, конечно, он не крупный государственный чиновник или не его вторая половинка, ведь им законодательно запрещено открывать счета за границей. Поэтому поговорим подробнее, как это сделать, в какую страну и какой банк обратиться, какие возникают обязательства на родине и почему деньги в иностранном банке — это так удобно.

Для чего это нужно

Во-первых, деньги в иностранном банке — это надежно. Сколько слышно историй о том, что банкротятся российские банки? Множество. А швейцарские или французские? вот именно, практически нет. И если вам есть что терять, то лучше диверсифицировать (или, говоря простым языком, разделить) капиталы и какую-то часть положить на отдельный заграничный счет.

Во-вторых, это приватно. Для подавляющего большинства иностранных банков очень знакомы понятия «приватность» и «банковская тайна», а значит, вы и все ваши персональные данные будут под надежной защитой.

В-третьих, если вы часто бываете за границей по делам, то иметь там карту солидного иностранного банка выгоднее, чем соответствующую долларовую или евровую карту отечественного финансового учреждения.

В-четвертых, если ваш ребенок едет учиться за границу, то такая карта просто must be для него. В дополнение к учебе сюда же можно отнести ситуации с путешествиями и лечением — зачем связываться с наличкой, если можно все делать через карту.

Из дополнительных преимуществ вы получаете:

• доступ к иностранным банковским продуктам (например, потребительским кредитам под гораздо меньшие проценты, чем в России);
• участие в программах скидок и бонусов, а также столь популярных на сегодня кешбэков. Причем, в отличие от нашей страны, все подарки за границей реально позволяют экономить.

Уточняем нюансы

Когда мы говорим о картах в иностранных банках, мы имеем в виду именно иностранные банки, то есть финансовые учреждения, зарегистрированные в другой стране и действующие по законодательству другой страны. Те условно иностранные банки, которые работают в нашей стране (например, тот же Райффайзен), работают в рамках российского законодательства, ведут свою деятельность на территории нашей страны и ничем не отличаются от отечественных (ну может, их надежность немного выше, и то этот вопрос достаточно спорный). А значит, и риски те же самые, от которых так хочется убежать.

С чего начать

Конечно, прежде всего стоит выбрать страну. Это может быть государство, в котором вы проводите максимальное количество времени и знаете особенности функционирования финансовой системы. Либо это могут быть страны, максимально лояльные к россиянам, желающим разместить у них деньги, — сегодня такое отношение демонстрируют Чехия и Австрия. А вот в ОАЭ открыть счет будет гораздо сложнее — согласно законодательству этой страны, иностранцам, чтобы завести карту, нужно будет заиметь еще и резидентскую визу. В некоторых странах требуется личное присутствие в банке (например, таковы требования в Грузии), а вот Швейцария, Македония и Португалия сделают это дистанционно.

Легче всего открыть карту в оффшорах, там даже личного визита не требуется, да и пакет документов не столь сложный. Однако тут следует помнить, что мониторинг этих стран со стороны российских контролирующих органов очень высок, а потому риски засветиться гораздо выше. Очень популярны в последние время прибалтийские банки, которые в силу исторических особенностей могут вести переписку и общаться на русском языке, а это немаловажно.

Выбираем банк

После того как вы определились со страной, можно переходить к выбору банковского учреждения. Вот тут лучше обратиться в специальную фирму, которая может оказать посреднические услуги, то есть подобрать банк с хорошими условиями.

Даже если вы в совершенстве знаете язык страны, где хотите хранить часть своих капиталов, особенности составления и оформления контрактов могут свести на нет все выгоды, которые вы ожидаете получить. А вот такие фирмы могут помочь, причем сразу в нескольких вопросах:

• проверить банк на предмет надежности;
• уточнить возможность открытия счетов для иностранцев;
• выбрать финансовое учреждение, условия в котором будут максимально комфортными для владельца.

Например, почти каждый банк незнакомому клиенту, особенно иностранцу, сможет выдать лишь дебетовую карту. Говоря простым языком: деньги закинул на карту — пользуйся, денег на карте нет — теперь это кусочек пластика. Никто из иностранных финансовых учреждений не будет давать возможность пользования кредитными деньгами иностранцу. Так что банки при оформлении требуют сразу же положить на счет депозит. Причем его размер может быть разным у разных банков. Если в оффшорах достаточно нескольких тысяч долларов, то в крупных европейских банках это может быть сумма в два или три раза больше (самые серьезные вклады требуют в Швейцарии).

Открываем счет

Ну а дальше — дело техники. Выбрав банк, вам следует связаться с ним по электронной почте, переслать свои документы (может понадобиться нотариально заверить их, переведя на английский язык, а это тоже небольшие, но расходы). В случае необходимости нужно будет приехать и посетить банк, если такого требования нет — карту вы получите через службу доставки.

Упростить процедуру можно, если у вас есть уже открытый счет в одном из дочерних банков той же финансовой структуры, но на территории России. Тогда можно договориться об обмене информацией, и ваши документы просто передадут из одной структуры в другую.

Возможно ли открытие кредитной карты

Иностранные банки славятся высоким уровнем менеджмента, уходом от неоправданных рисков и четкой продуманной кредитной политикой. Мало какие банки, особенно те, которые дорожат своей репутацией (а именно они и являются самыми надежными и востребованными), будут выдавать кредиты иностранцам, не потребовав никаких подтверждающих документов. Опять же, чтобы речь шла о кредитной карте, следует дать подтверждение источника доходов, а такой документ для российского гражданина вообще недоступен.

Говорить об открытии кредитного лимита можно будет как минимум через год (в солидных банках — и того больше), причем все это время по карте должны быть движения, в несколько раз превышающие предполагаемую сумму запрашиваемого кредита.

Обязательства перед родиной

В самом начале, в 90-х годах прошлого века, когда иностранные счета только начали открываться, на это требовалось разрешение Центрального банка России. В середине 2000-х разрешительная практика сменилась информативной. Это означает, что, открыв счет в иностранном банке, вы должны уведомить об этом российские контролирующие органы, причем сделать это следует в течение одного месяца с момента, как это произошло.

Кроме того, если вы проживаете в России больше, чем половину календарного года, вы должны каждый год отчитываться о движениях на вашем иностранном счете. Если отчет не подан, то вас могут ожидать серьезные штрафы, вплоть до снятия всей суммы, оставшейся на карте.

Ужесточение контроля

Госдума приняла поправки, которыми ужесточается контроль за снятием средств с карт иностранных банков на территории Российской Федерации. Теперь, если в банкомат попала карта, выпущенная иностранным финансовым учреждением, и с нее были сняты средства, банк-владелец банкомата обязан в течение трех дней сообщить все данные про транзакцию в Росфинмониторинг. В перечень таких данных входят:

• дата операции, ее место и время;
• сумма снятых средств;
• номер карты и наименование банка, который ее выпустил;
• полные данные владельца карты.

Это касается не всех банков и даже не всех стран, однако полный список не появляется в свободном доступе — его получают только банковские учреждения через свои личные кабинеты. Все это объясняется усилением мер по борьбе с терроризмом, и в первую очередь касается тех стран, которые уличаются в этом (например, Ирак и Афганистан), а также выявлением схем мошенничества, вывода денег и даже взяточничества. Очень хочется надеяться, что простые россияне не попадут в поле зрения Росфинмониторинга и смогут продолжать пользоваться картами иностранных банков не только за границей, но и на территории своей страны.

Самые лучшие выгодные дебетовые карты

Современные банки предлагают своим клиентам удобный заменитель кошелька с наличными банкнотами и монетами – дебетовую пластиковую карту. Карточный носитель, эмитированный кредитно-финансовой организацией, успешно используется не только для зачисления, накопления и хранения денежных средств. С помощью такой карточки можно легко обналичивать деньги через банкомат. Кроме того, банковский пластик считается эффективным инструментом для совершения безналичной оплаты любых обязательств и покупок в сервисно-торговой сети, онлайн-магазинах, учреждениях. Потребители финансовых услуг часто интересуются, какие пластиковые карты наиболее выгодны, с точки зрения их практического применения. Анализ соответствующего рынка показывает, что лучшие дебетовые карты – это карточные продукты с cashback.

Особенности дебетовых карт с кэшбэком

Сразу возникает вопрос: где лучше открыть банковскую карту с кэшбэк-опцией? Необходимо сначала разобраться, в чем именно заключается привлекательность cashback для обладателей дебетовых банковских карт. Наличие данной опции означает, что держателю на карточку возвращается определенная часть затраченных денег по каждому факту безналичной оплаты совершаемых покупок. Иначе говоря, частичный возврат уплаченных средств осуществляется только тогда, когда потребитель оплачивает совершенное приобретение или оформленный заказ банковским пластиком. Практика показывает, что кэшбэк может подключаться как к дебетовой, так и кредитной карте.

Безусловно, самые выгодные дебетовые карты предусматривают cashback-сервис. Однако условия различных банков по предоставлению карточным клиентам данной опции могут существенным образом отличаться.

Кэшбэк может начисляться при оплате любых приобретений или внесении платежей исключительно за товары (услуги), относящиеся к конкретным группам.

Расходовать накопленные бонусы можно на полную или частичную оплату покупок, совершенных в любых сервисно-торговых точках или организациях, являющихся партнерами банка-эмитента. Сроки оформления дебетового пластика с cashback варьируются от 1-2 часов до 2-3 дней в зависимости от условий банка-эмитента.

Как оценить выгодность дебетовой cashback-карты: основные критерии

Дебетовую карту какого банка лучше оформить потребителю, желающему получать максимум преимуществ от кэшбэк? Многообразие предложений на рынке банковских продуктов иногда создает проблему выбора для клиента.

Чтобы разобраться в таком обилии карточных носителей и определиться с наиболее подходящим вариантом, необходимо руководствоваться рядом существенных критериев:

1. Условия начисления и последующего применения cashback. Рекомендуется учитывать величину кэшбэка, принципы его накопления и расходования. Следует заранее ознакомиться с перечнем продуктов и компаний, позволяющих получать и использовать возращенные средства. Есть банки-эмитенты, которые разрешают владельцам дебетовых карточек самостоятельно выбирать товары, услуги, места, обеспечивающие начисление и использование cashback. Однако многие финансовые учреждения, как правило, жестко ограничивают данный выбор конкретными товарными категориями и партнерскими организациями.
2. Ставка депозитного процента, начисляемого на остаток баланса по дебетовой банковской карте. Практика систематического начисления процентного дохода позволяет пассивно зарабатывать владельцу платежного пластика. Надо отметить, однако, что процент на балансовый остаток устанавливается банками не для всех дебетовых карт. Между тем годовая ставка такого процентного начисления может достигать 5-6%. Проценты по дебетовой карточке могут выплачиваться держателю ежедневно или, как вариант, один раз в месяц, квартал, год. Важный нюанс – получение дохода на балансовый остаток карты становится возможным лишь при соблюдении клиентом ряда условий. Например, обязательное обеспечение минимально необходимого размера ежемесячной суммы расходных операций по платежной карте.
3. Стоимость годового сервиса. При оформлении дебетовой карты обязательно следует уточнить размер ежегодной платы, взимаемой банком-эмитентом с клиента за обслуживание пластика. Цена вопроса иногда может оказаться слишком высокой для потребителя карточного продукта. Однако самая дешевая дебетовая карта в обслуживании не всегда устраивает клиентов по другим параметрам, имеющим существенное значение.
4. Комиссионные вознаграждения, уплачиваемые банку за снятие (выведение) с карточки наличных средств через банкомат. По некоторым картам такая комиссия может и не взиматься. Кроме того, важно учесть и проценты, удерживаемые банком при проведении онлайн-переводов клиента.
5. Возможность дистанционного управления счетом дебетового пластика посредством онлайн-банкинга и специального приложения для сотовых телефонов. Учитываются условия подключения данных сервисов, а также удобство их эксплуатации.
6. Отзывы, мнения, рекомендации реальных людей, уже пользующихся теми или иными карточными носителями определенных банков-эмитентов. Такая информация доступна в интернете без ограничений.

Дебетовые карты с cashback: наиболее выгодные предложения

Перечисленные выше критерии выбора помогут потребителю определиться с тем, карты какого банка лучше всего заказывать и использовать. Современный рынок карточных продуктов РФ предлагает населению огромное количество разных вариантов. Кредитно-финансовые учреждения активно соперничают друг с другом, стремясь понравиться клиенту и обеспечить ему максимум доступного сервиса на выгодных условиях. Выбрать лучшее предложение при таких обстоятельствах бывает достаточно сложно. Между тем имеющаяся информация позволяет составить список наиболее интересных предложений по дебетовым банковским картам. Эксперты считают, что именно эти варианты стоит рассматривать в первую очередь.

ВТБ: дебетовый пластик Мультикарта

Этот банк небезосновательно считается одним из крупнейших участников российского рынка карточных продуктов. Инновационная деятельность этого финансового учреждения в области эмиссии и обслуживания пластиковых карт высоко оценена как экспертами, так и потребителями. Дебетовые карточки ВТБ часто используются организациями-работодателями как зарплатные.

Интересное предложение от ВТБ – дебетовый пластик Мультикарта. Обладатель такой карточки вправе каждый месяц самостоятельно выбирать категории услуг или товаров для начисления cashback. К примеру, при совершении безналичной оплаты на автозаправках или в кафе клиенту возвращается до 10% от уплаченной суммы. Для путешествий cashback предусматривается в размере до 4% – потраченные средства компенсируются так называемыми милями.

Еще один вариант получения пассивного дохода по Мультикарте – начисление депозитного процента на балансовый остаток карты. Данная опция предполагает получение клиентом процентного дохода, величина которого может составлять до 10% на сумму годового остатка. Фактический размер такого заработка будет зависеть от общей суммы совершенных платежей. Если клиент выбирает cashback по какой-либо категории услуг или товаров, для него устанавливается фиксированный процент дохода в размере 5% на балансовый остаток.

Важный нюанс – перечисленные выше параметры действительны для держателя карточки исключительно при соблюдении требования о минимальном ежемесячном размере суммарных расходов.

Сумма всех платежей с карты должна составлять не меньше 15 000 рублей за месяц. Примечательно, что Мультикарта обслуживается банком бесплатно.

Преимущества Мультикарты:

• может использоваться клиентом как зарплатная карточка;
• значительная величина cashback для выбранных категорий услуг и товаров;
• ощутимо большой размер накопительного (депозитного) процента;
• бесплатный сервис;
• возможность оформления дополнительных пластиковых носителей;
• денежные переводы через интернет выполняются банком без взимания комиссий.

Недостатки Мультикарты:

• за выведение клиентом наличных денег через банкоматы сторонних финансовых учреждений удерживается комиссионное вознаграждение в размере 1%;
• начисление процентного дохода на балансовый остаток по карте производится лишь при выполнении держателем установленных требований.

Финансовая организация Открытие: карта Открытие-Рокет с cashback

Деятельность кредитно-финансового учреждения Открытие имеет системное значение для российского рынка заемных средств. Такой статус данной организации признан на официальном уровне. Группа Открытие располагает сетью собственных офисов в более чем шестидесяти городах РФ. Она предлагает потребителям свой новейший проект – Рокетбанк, – подразумевающий интересные варианты оформления дебетовых карт с весьма привлекательной опцией cashback. Карточный продукт Открытие-Рокет – дебетовый кэшбэк-пластик – уже пользуется у российских потребителей огромной популярностью.

Карточка Открытие-Рокет имеет следующие параметры:

1. Кэшбэк при оплате покупок в товарно-сервисных категориях, выбранных самим клиентом, составляет до 10%. По другим безналичным платежам держателю карты возвращается 1% затраченной суммы.
2. Пользователь пластика вправе не более пяти раз за месяц выводить наличные деньги через любой банкомат без уплаты комиссионного вознаграждения.
3. Специальное приложение для сотового телефона (смартфона) позволяет владельцу карточки легко осуществлять онлайн-переводы. С плательщика удерживается единая комиссия в размере 1,5% от суммы проведенной операции.
4. Бесплатный сервис дебетовой карты при любом количестве совершаемых транзакций.
5. На балансовый остаток карточного счета начисляется доход по годовой ставке 6,5%.

Достоинства Открытие-Рокет:

• начисление процентного дохода на балансовый остаток по карточке в значительном размере;
• большая величина процента cashback;
• возможность удобного управления карточным счетом посредством мобильного банка.

Недостатки Открытие-Рокет (по мнению многих клиентов):

• взимание комиссионного вознаграждения за совершение онлайн-переводов;
• ограниченное количество процедур бесплатного выведения наличных средств.

Сбербанк: карточный носитель с большой величиной cashback

Это кредитно-финансовое учреждение не нуждается в особом представлении. Сбербанк является крупнейшей финансовой структурой РФ, занимающей ведущие позиции в сфере банковского обслуживания физических лиц. Значительным спросом у российских граждан пользуются карточные продукты Сбербанка – дебетовые и кредитные пластиковые носители.

Примечательно, что ассортимент дебетовых карт этого банка дифференцируется по категориям клиентов – зарплатные, пенсионные, туристические, студенческие и другие разновидности платежного пластика.

Огромной популярностью у потребителей пользуется Карта с большими бонусами – дебетовый пластик с высокими ставками кэшбэк-процента:

• 10% затраченной суммы возвращается обладателю карточки при безналичных платежах за услуги такси и топливо;
• 5% компенсируется с каждого оплаченного счета в ресторанах;
• оплата приобретений, совершаемых в супермаркетах, предусматривает возврат 1,5% потраченных денег;
• кэшбэк при оплате всех прочих покупок составляет 0,5%.

Начисление вышеперечисленных бонусов производится в рамках поощрительной программы Спасибо. Использовать накопленные баллы разрешается лишь через те организации, которые являются партнерами финансового учреждения. Это могут быть крупные супермаркеты электроники и бытовой техники, оператор МТС, онлайн-магазин OZON и другие компании. Кроме того, дебетовая карта позволяет получать ощутимые скидки на прокат автомобилей, упаковку багажа и прочие услуги от партнеров Сбербанка.

Выведение наличных денег легко осуществляется через огромную сеть банкоматов, находящихся в шаговой доступности. Онлайн-переводы на пластиковые носители других финансовых учреждений зачастую совершаются без взимания каких-либо процентов.

Положительные моменты в использовании карточного продукта:

• сервисная поддержка клиентов осуществляется круглосуточно;
• большой процент частичного возврата денег при безналичной оплате покупок картой;
• удобное и простое в применении мобильное приложение.

Негативные особенности рассматриваемой дебетовой карточки Сбербанка:

• дорогостоящий сервис (4900 рублей за год);
• накопленные клиентом бонусы могут использоваться лишь для частичной оплаты совершаемых покупок в строго определенных местах.

Газпромбанк: широкий ассортимент дебетовых пластиковых карт

Надо отметить, что перечень карточных продуктов данного банка весьма значителен – восемнадцать разновидностей дебетового пластика самых популярных платежных систем. Можно заказать как классические карты стандартного типа, так и пластиковые носители премиального уровня (золотые, платиновые). Карточки оформляются в разных валютах – российский рубль (RUR), американский доллар (USD), евро (EUR). Стоимость годового сервиса варьируется от 85 рублей (обычные карты без указания имени обладателя) до 15 000 рублей (для платиновых носителей).

По ряду бонусных дебетовых карт клиентам начисляется cashback:

• до 5% при расчетах на автозаправочных станциях Газпромнефть;
• при оплате любых покупок – 1% от потраченной суммы.

По карточному продукту Travel Miles держателю начисляются бонусные мили, которые могут использоваться для оплаты транспортных и туристических услуг. По карточкам Газпромбанка, имеющим классический (стандартный), золотой или платиновый статус, можно рассчитываться накопленными бонусами на автозаправочных станциях. Возможен выпуск карточного носителя с дизайном, определенным индивидуальными предпочтениями клиента. Для оплаты онлайн-покупок предлагаются виртуальные карточки.

Через банкоматы Газпромбанка наличные средства выводятся бесплатно, а в банкоматах других финансовых учреждений за это взимается комиссия (до 1,5%).

Источник https://bilderlings.com/ru/blog/karty-inostrannyh-bankov/

Источник https://denegkom.ru/produkty-bankov/bankovskie-karty/debetovye/samye-luchshie-vygodnye-debetovye-karty.html

Источник

Источник