Что такое карточный счет в банке
Карточный счет в банке — это счет, привязанный к карте. То есть сначала клиенту открывают стандартный счет, а после привязывают к нему карту. Платежное средство становится удобным инструментом доступа к счету, клиент может круглосуточно выполнять любые приходные и расходные операции.
Специалист Бробанк.ру подробно изучил вопрос, что такое карточный счет, как он заводится и привязывается к банковской карте. Какие операции можно проводить со счетом с помощью карты, важные моменты и особенности.
О карточном счете
Например, у вас открыт в банке какой-либо счет. Вы можете получать на него пособие, пенсию, зарплату. Чтобы клиенту было более удобно пользоваться реквизитами, банк предлагает выпустить к ним пластиковую карту. Вы соглашаетесь и получаете карту, к которой будет привязан все тот же счет, только теперь он называется карточным.
То есть по факту это обычный клиентский счет, просто он привязан к банковской карте. Пополнил кто-то ваши реквизиты — можете тут же использовать карту для обналичивания. Пополнили карту, значит, пополнен и карточный счет.
Какие операции можно выполнять с карточным счетом:
- снимать деньги через устройства обслуживающего банка. Просто вставляете карту в банкомат, вводите ПИН и выполняете операцию обналичивания. Это самый быстрый и удобный доступ к своим деньгам;
- снимать деньги через устройства других банков. Обычно за это берется комиссия согласно тарифам на обслуживание платежного средства. Некоторые банки позволяют снимать деньги везде без комиссии или в партнерских организациях. То есть с помощью карты вы можете обналичивать свой карточный счет через другой банк;
Номер карты
Номер карты и карточный счет — это два совершенно разных понятия. На самой карте отображается номер из 16 цифр, это уникальный номер пластика, который и привязан к карточному счету.
Вы можете передать кому-то этот номер, чтобы вам сделали перечисление. Это гораздо удобнее, чем использовать для этого банковский счет. На номера карт зачисления проводятся моментально, тогда как при указании расчетного счета перевод выполняется в течение 3 дней.
Номер карты уникальный, в нем зашифрована индивидуальная информация:
- в какой стране выпущен продукт;
- какой платежной системой обслуживается;
- какой банк ее выпустил;
- уникальный номер конкретного пластика.
То есть фактически это адрес, на который можно сделать перевод. Это же номер — ключ к карточному счету. То есть все операции, проводимые по номеру, автоматически отражаются и на привязанном счете. Все операции завязаны именно на него.
Все операции все равно проходят через счет
Номер карты — инструмент быстрого доступа к карточному счету клиента. При совершении любой расходной операции деньги списываются именно с него. И если оплата визуально для клиента проводится моментально, то по факту все выглядит совершенно иначе.
Например, вы оплатили в магазине покупку, и тут же получили сообщение от системы СМС-банкинга о том, что с вашей карты, то есть с карточного счета, списана эта сумма. Но в реальности деньги пока никуда не ушли, они просто заблокированы. Переводы между счетами не делают быстро, банкам нужно согласовать операцию.
Если вы загляните в онлайн-банк, то увидите, что все платежные операции, совершенные картой в последние 2-3 дня, находятся в подвешенном состоянии. После согласования всех действий и проверок они будут выполнены окончательно.
Где найти карточный счет
Чаще всего для выполнения операций граждане используют либо саму карту, либо ее номер. Например, можно передать кому-то номер пластика, и тот человек выполнит вам перевод. Но в некоторых ситуациях нужен именно банковский счет. Он может требоваться при работе с юридическими лицами. Например, если вам нужно указать реквизиты для страховой компании, для Пенсионного Фонда и пр. В этом случае номер пластика не подойдет.
Для этого вам нужен не только сам карточный счет, а полные реквизиты этого банковского счета, чтобы вторая сторона смогла сделать вам перевод. Номер счета — это ваш личный номер в конкретной организации, но нужно еще знать, что это за организация, ее реквизиты.
Как получить информацию:
- В онлайн-банке. Это самый просто вариант. Вы заходите в онлайн-банк под своими учетными данными, выбираете нужную карту и в ее меню находите раздел получения реквизитов. Если есть доступ в мобильное приложение, посмотреть информацию можно в нем.
- В офисе банка. Приходите в удобное отделение с паспортом, говорите о своем желании получить реквизиты, вам их распечатывают на бумаге.
- В банкомате. Некоторые банки, например, Сбербанк, позволяют получить реквизиты в банкоматах. Вставляете карту, вводите ПИН, выбираете раздел счетов и там делаете запрос. Нужная информация будет тут же напечатана на чеке.
Если перевод вам делают по реквизитам карточного счета, он стандартно выполняется 2-3 рабочих дня. После вы получите деньги соответственно на свою карту.
Где найти номер карты
Он нанесен на самом платежном средстве, поэтому запрашивать его в банке не нужно. Если вы пожелаете выполнить онлайн-операцию перевода на другую карту через специальный сервис или оплатить покупку в интернете, реквизиты карточного счета будут не нужны, система попросит указать следующие данные:
- номер пластика, который вы видите на его лицевой стороне;
- срок действия платежного средства вида 02/20, он тоже отображен на лицевой части карты;
- секретный код CVC. Его найдете на оборотной стороне в поле для подписи.
После введения реквизитов на телефон, привязанный к карте, поступит сообщение с кодом безопасности. Его нужно ввести, чтобы подтвердить платеж. Деньги тут же списываются, но фактически будут просто заблокированы и уйдут с карточного счета через 2-3 дня.
Виды карточных счетов
Так что, карточный счёт в банке — это непосредственный номер клиентского счета, к которому привязано платежное средство.
Карты бывают нескольких видов, поэтому и реквизиты к ним привязываются разные:
- Дебетовая. Соответственно, к ней привязан простой расчетный счет. Если банк дает по нему овердрафт, то можно на его сумму уходить в минус.
- Кредитная. В этом случае привязывается уже кредитный счет, что более серьезно. Условия обслуживания кредитного карточного счета указаны в тарифах банка.
Обратите внимание, что если срок действия карты истекает, это не означает, что после этого автоматически будет закрыт карточный счет. Все обязательства гражданина перед банком сохраняются до тех пор, пока он не закроет счет. А карта — это просто пластик, к которому привязаны реквизиты.
Ирина Русанова — высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru
Комментарии: 1
Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:
Карточный счет: назначение, виды, особенности
Карточный счет: что это?
Карточный счет в банке – это один из аккаунтов банка. На нём денежными средствами можно распоряжаться с помощью карты банка. Деньги зачисляются на пластик и доступны его держателю для расходования (можно снимать наличность, оплачивать покупки и услуги и так далее). Текущий счёт является обычным счётом клиента банка, но привязан к пластику.
Клиенту банка открывают стандартный расчётный счет и к нему прикрепляют карту. Она становится удобным платёжным средством. Владелец карты круглосуточно может выполнять финансовые операции по приходу и расходу средств на счёте. Пополнение карточного счета происходит при каждом поступлении денег на пластик.
Карточный банковский счёт позволяет выполнять финансовые операции:
- Снимать деньги в банкомате банка, выдавшего карту, и иного банка. В банках — партнерах комиссия чаще не берется;
- Оплачивать услуги и покупки в интернете и магазинах;
- Переводить деньги на банковский счет или другую карточку. Совершить операцию можно в онлайн-банке.
Обычно пользоваться средствами на карточном счёте можно не только в нашей стране, но и за её пределами. Для этого необходимо при оформлении визы за рубеж, уведомить о наличии карточного счёта в банке. Также необходимо указать сумму средств на карточных счетах.
Виды карточных счетов
Карты выпускаются разных видов, поэтому привязываются к ним и разные реквизиты.
Физическим лицам, в том числе и ИП, банк предоставляет дебетовый и кредитный банковский карточный счёт. На дебетовом карточном счёте находятся только собственные средства держателя карты. Кредитный карточный счёт превышает величину средств на аккаунте клиента банка. Банк предоставляет собственные средства. Они имеет определённый лимит, оговоренный в Договоре между банком и клиентом.
Личный карточный счет ИП для использования в предпринимательской деятельности первоначально даже не предусматривался. Его использовать предпринимателям в деятельности Законодательством не запрещается. Однако при использовании личного счёта в бизнесе требуется письменно сообщить об этом в налоговую инстанцию не позднее 7 дней с момента регистрации в качестве ИП.
Юридическим лицам банк выдает корпоративную расчетную и кредитную карту. Для получения расчетной карты юридическое лицо должно перечислить деньги на карточный счет в банке.
При выдаче кредитной карты банк предоставляет юридическому лицу на расходы определённый лимит. Оформление карточного счёта проводится при этом на физическое лицо – обладателя карты. Уполномоченное лицо получает право использовать карточный счет организации при проведении финансовых операций. Компания имеет право иметь только один аккаунт. Счета на корпоративных картах юр. лиц в рублях и иностранной валюте.
Номер банковской карты
Номер карты — это «адрес», привязанный к счёту.
Номер карты — уникальный и неповторимый. С его помощью совершаются все банковские операции. Номер можно передать любому лицу, чтобы его использовали для перечисления средств на карту. Это значительно удобнее, чем использовать для этих целей расчётный банковский счёт. На номер карты деньги зачисляются моментально, а на р/с обычно в течение 3 дней.
В номере карты в зашифрованном виде содержится важная информация:
- Страна, в какой карта выпущена;
- Платежная система, в которой обслуживается карта;
- Банк, выпустивший карту.
Номер карты — инструмент моментального доступа к счёту карточки. При оплате покупки / услуги моментально система СМС — банкинга сообщает о списании средств со счёта карты. Однако списанные деньги временно блокируются. Переводы между счетами осуществляются в течение двух – трёх дней после проведения необходимых банком проверок.
Реквизиты карточного счета не требуются при проведении денег на другую карту через специальный сервис и оплате покупок в интернете.
Система попросит только указать: номер карточки, срок действия и код CVC (они отображены на лицевой и оборотной стороне карты). Введя данные на телефон, привязанный к карточке, клиент получает код. Его необходимо ввести для подтверждения платежа (в целях обеспечения безопасности). Деньги моментально списываются, блокируются, но со счёта карты исчезнут только через два – три дня.
Где найти счёт карты
Обычно для выполнения финансовых операций используется карта или её номер. Можно передать номер пластика для перевода средств. Но иногда требуется именно банковский счет и его полные реквизиты, а не только номер карты. Он нужен при работе с организациями для перевода средств (например, для компании страхования и др.).
Номер счета — это номер конкретного юридического лица, но требуется иногда информация о наименовании компании и реквизитах счета карточки.
Реквизиты счёта для перевода денег
Узнать реквизиты карты можно:
- В онлайн — банке в разделе получения реквизитов;
- В мобильном приложении;
- В офисе банка (по паспорту);
- В банкомате/терминале. Нужная информация предоставляется на чеке.
Как открыть карточный счет?
Прежде необходимо выяснить ряд условий:
- Возможность пополнения счёта и снятия денег;
- Размер взимаемой комиссии при открытии и обслуживании счёта;
- Наличие дополнительных услуг;
- Доступность денег за границей.
Для открытия счёта следует посетить банк или подать заявку онлайн. Потребуется справка о получаемых доходах, информация об образовании, составе семьи, о наличии дополнительного дохода и другие документы (в зависимости от требований конкретного банка).
Клиенту не резиденту требуется документально подтвердить право находиться на территории РФ. При внесении валюты, необходимо подтвердить источник получения прибыли (требуется таможенная декларация, справка банка о снятии денег и иные документы).
Договор карточного счета
При оформлении Договора на открытие кредитного карточного счёта банка с физическим лицом оговаривается размер лимита для использования. При оформлении юридическому лицу кредитной корпоративной карты банк устанавливает также определенный лимит. Его размер оговаривается в заключаемом Договоре карточного счёта между банком и юридическим лицом.
Договор карточного счета включает разделы: определения и термины, предмет Договора, правила и обязанности сторон, заключающих Договор. Также включает права, обязанности и ответственность обеих сторон, порядок разрешения возникающих споров. Указывается срок действия договора, порядок изменения и его расторжения, адрес нахождения банка и его реквизиты. Все подробно описывается.
Договор считается заключенным с момента получения от Клиента письменного Заявления о согласии с предлагаемыми условиями и при предоставлении всех запрашиваемых документов.
Банковский карточный счет привлекает клиентов легкостью оформления и удобством использования. Им можно пользоваться и за рубежом. Открывая карточный счет, необходимо особое внимание обратить на предлагаемые условия и внимательно читать договор – юридический документ. Главное – следить за окончанием срока действия банковской карты и закрывать свой аккаунт, когда он больше не требуется.
https://brobank.ru/kartochnyj-schet-v-banke/