Дебетовая и кредитная карта Связного банка

Связной банк осуществлял свою деятельность до тех пор, пока не был лишён лицензии, произошло это 24 ноября 2015 года. Выпуск им карт, будь то кредитная или дебетовая, в связи с этим полностью прекращён. Если до этого времени у человека уже оформлена кредитная карта Связного банка, то доступна к использованию она в течение указанного срока действия. Банк был лишён лицензии на осуществление банковской деятельности, в связи с тем, что был не в состоянии отвечать по своим обязательствам перед вкладчиками. В случае если имеется непогашенная задолженность, радоваться что можно не платить не стоит. Все обязательства были переданы Тинькофф банку, он занимается всеми платежами по кредитам.

Для внесения платежей необходимо всего лишь указать номер договора и банк получателя, денежные средства будут зачислены без комиссии в течение 1–2 рабочих дней.

Какие карты выпускал Связной банк

В процессе своей деятельности банк выпускал несколько видов банковских карт. Ниже перечислены и описаны условия по его продуктам.

Универсальная карта

Условия и тебования к заемщику:

• максимальная сумма лимита достигала 350 тыс. рублей;
• беспроцентный период в течение 50 дней;
• процент от 17.9% до 44.5% в год;
• плата за снятие денег в терминалах минимум 290 рублей плюс 2.9%;
• 1% потраченного начисляется в виде бонусов Связной клуб;
• получить можно сразу же в момент обращения;
• из документов требовался паспорт;
• возраст заёмщика 21–65 лет;
• предусматривалась доставка до необходимого места курьером или почтой;
• Master Card.

Карта считалась кредитно-дебетовой, с начислением процента на имеющиеся собственные денежные средства (3%), если сумма была свыше 10 тыс. рублей. Имеющиеся деньги можно было снять в любом из банкоматов, без начисления дополнительных комиссий.

Чтобы подать заявку на карту с кредитными денежными средствами из документов нужен был только паспорт также требовалось указание контактных телефонов с места работы и свой личный. Далее, банком рассматривалась заявка и устанавливался один из имеющихся тарифов и размер кредитного лимита.

Совершая покупки и оплачивая их картой у партнёров банка можно было получить возврат до 20% в форме бонусов и в последствии расплатится в этих магазинах или самом Связном. Можно было подключить дополнительную услугу Плюс, расплачиваясь в магазинах или интернете, 1% от потраченных средств начислялся бонусами. А также такая услуга позволяла беспроцентно снимать деньги в любом терминале, если сумма больше 3 тыс. рублей. За такую услугу нужно было заплатить 300 рублей в год.

Дебетовая сторона карты

Условия, если она используется как дебетовая карта Связной банк:

• если остаток собственных средств свыше 10 тыс. рублей, то начисляется 3%;
• выдача денег от 3 тыс. рублей без процентов в любом терминале, если сумма меньше, комиссия 100 рублей (при условии включённой опции Плюс);
• если опция Плюс не включена, то выдача в собственном терминале банка беспроцентная, а в других банках — 100 рублей.

В интернет-банке можно было открывать счёт Safe, на любую сумму начислялись 8-9% годовых (зависело от имеющихся на карте накоплений), с ежемесячной выплатой процента.

Кредитная сторона карты

Условия по карте, при использовании её как кредитную:

• банк, рассматривая заявку, принимал решение о сумме доступного кредитного лимита. Узнать доступный тариф можно было только после одобрения кредита, для заёмщика он индивидуален, но на первый раз получить крупную сумму было непросто;
• процентные ставки также индивидуальны для каждого от 17.9% до 44.5%.

Кредитная карта Связной

Условия оформления и использования:

• максимальная сумма 250 тыс. рублей;
• беспроцентный период в течение 50 дней;
• сумма годовых процентов – 24 до 69%;
• комиссия за выдачу денег в банкоматах 2.9% плюс 290 рублей;
• участие в бонусной программе Связной-клуб;
• получение в момент обращения;
• из документов предоставлялся только паспорт;
• возраст заёмщика 21–70 лет;
• возможность получения через курьера или почтой;
• платёжная система Master Card.

Преимущества

Преимущества кредитной карты Банка Связной практически не отличается от универсальной. Если на кредитке имеются собственные деньги, на них начисляется процент, а с любой покупки можно получать бонусы.

Карта оформлялась как в банке, так и в салоне связи, заявку можно было подать и через интернет а доставляли почтой или через курьера. Оформлялось предложение быстро, не более 30 минут и выдача происходила в тот же день. Это распространялось только на неименные карты.

С покупок начисляется 1% бонусов Связной-Клуб, а если магазин является партнёром, то процент может достигать и 20%. Потратить имеющиеся бонусы можно было, например, на покупку мобильного гаджета в “Связном”, на приобретение билетов на самолет Связной Тревел, на посещение кафе Шоколадница и другие предложения.

Отрицательные стороны

У неё есть и свои недостатки:

• тариф по которому предоставлялся кредит определяется не сразу, так как по некоторым нет беспроцентного периода пользования кредитным лимитом;
• ежемесячный платёж превышает лимиты других банков, минимум 2 тыс. рублей;
• процентная ставка также назначается индивидуально, от 24 до 69% процентов годовых.

Связной WORLD MasterCard

Условия предоставления и использования:

• максимальная кредитная сумма 750 тыс. рублей;
• для получения предоставлялась справка о доходах;
• возраст заёмщика от 21 года до 60 лет;
• комиссия за снятие в банкоматах 2,9%;
• 1% покупок начисляется в виде бонусов;
• беспроцентный период 62 дня;
• годовая процентная ставка от 24 до 29%.

Такая дебито-кредитная банковская карта относится к классу премиальных. Если на ней есть собственные средства от 10 тыс. до 1 млн происходили начисления процентов, из расчёта 10% годовых, на более крупные суммы 5%. Собственные средства можно снимать беспроцентно в любом из банкоматов. Чтобы получить ее, заработная плата по месту работы должна была быть не ниже 40 тыс. р. При желании можно было заказать выпуск и дополнительной чипованой карты.

Плюсы и минусы банковских карт Связного банка

У карт выпускающихся любым банком есть свои положительные черты, стоит поподробнее посмотреть преимущества карт данного банка и также узнать об отрицательных чертах.

Банковские карты имеют свои плюсы

Пользователи выделяют следующие преимущества:

1. Подключение к бонусной программе, 1% от покупок и 20% за покупки у партнёров (1 бонус=1 рубль).
2. Возможность пользоваться картой, как дебетовой с начислением дополнительных процентов на остаток собственных средств.
3. Льготный период увеличен с 50 до 62 дней (у других банков есть и более выгодные предложения по сроку беспроцентного периода, Альфа-банк даёт до 100 дней).
4. Меньше комиссия за снятие наличных, всего лишь 2,9% от суммы, на снятие собственных средств никаких комиссий не начисляется.
5. Кредитный лимит, который можно было получить довольно велик — 750000, но это опять же не самое лучшее предложение, если сравнить с другими банками. Банк ВТБ 24 предоставляет своим клиентам лимит до 2 млн рублей.
6. Включается дополнительная страховка для выезжающих за пределы страны и бесплатный консьерж-сервис, это преимущество предоставляется не самим банком, а его платёжной системой MasterCard.

Минусы карты

Отрицательные стороны карты Связного банка:

• Действие беспроцентного периода только по безналичным операциям, как только деньги снимаются в банкомате начинает идти процент 24–29% годовых (такой процент является средним, если сравнивать с предложениями других банков).
• В стране было небольшое количество отделений Связной банка. К примеру, в Москве их насчитывалось 14, а в Санкт-Петербурге всего лишь 4. Обратиться за консультацией можно было и в любой из салонов связи, однако, это было по душе не каждому из ВИП-клиентов.

Банки-партнеры Связь-Банка

Нельзя сказать, что Связь Банк имеет огромную сеть офисов и банкоматов. Его филиальная сеть насчитывает около 100 отделений по всей России, а банкоматов — примерно 400. В рамках большой страны это очень мало, поэтому у держателей дебетовых карт могут возникнуть проблемы с обналичиванием. Чтобы этого не произошло, Связь Банк заключил партнерские договора с другими банками, их банкоматы можно свободно использовать для совершения операций.

Рассмотрим все банки партнеры Связь Банка, через банкоматы каких компаний клиенты могут снимать деньги без комиссии. О собственной сети банкоматов, о продуктах банка. Все особенности обналичивания дебетовых и кредитных карт. Подробно обо всем этом на Бробанк.ру.

Собственные банкоматы Связь-Банка

Для начала посмотрите, может в близком вам расположении есть собственные устройства обслуживающей организации. Это особенно актуально, если вам нужно снять большую сумму. Дело в том, что партнерские устройства стандартно выдают за раз не больше 5000 рублей. Соответственно, если нужно снять 50000, придется 10 раз выполнять эту операцию. В «родном» же устройстве можно сразу снять много.

Если кликнуть по кнопке Банкоматы на главной странице организации, почему-то система направляет на страницу, где можно посмотреть расположение банкоматов только в Москве. Если вам нужен другой город, нажимайте кнопку «Регионы».

Выйдут около 100 городов, выбирайте ваш. Все банкоматы Связь-Банка в выбранном городе сразу отразятся на карте. Можно наглядно увидеть, какой терминал вам наиболее удобен. Для удобства клиентов сразу указывается время и дни работы устройств. Среди них есть круглосуточные.

Партнерские терминалы

Своих устройств у Связь Банка мало, поэтому, чтобы быть более привлекательным для держателей дебетовых карт, банк заключил партнерские отношения с другими компаниями. В рамках соглашения клиенты Связи могут выполнять финансовые операции в партнерских банкоматах на условиях родной организации. То есть если в банкоматах Связи вы снимаете деньги без комиссии, то и через партнерские устройства тоже будете снимать так же.

Партнеры Связь Банка — крупные банковские организации, которые обладают большой сетью терминалов. Благодаря этому общая сеть банкоматов для обслуживания без комиссий большая, неудобств у клиентов Связи не будет.

Перечень партнеров:

1. ВТБ. Даже с этой крупной финансовой организацией Связь Банк установил партнерские отношения. Сеть банкоматов ВТБ большая, поэтому вы без проблем найдете ближайший к себе.
2. Альфа-Банк. Еще один партнер с большой сетью филиалов и банкоматов. В каждом филиале Альфы есть терминал, кроме того, по всей России — куча отдельно стоящих устройств. Всеми ими может пользоваться клиент Связь Банка.
3. Газпромбанк. Нельзя сказать, что у Газпромбанка большая сеть банкоматов. Она меньше, чем у двух вышеуказанных компаний, но устройства есть, ими можно при необходимости воспользоваться.

На сайте Связь Банка не отражается информация о партнерских устройствах, там можно увидеть только родные банкоматы компании. Поэтому, чтобы найти подходящий, нужно изучить сайты партнеров. Заходите в раздел «Банкоматы» того же Альфа Банка или ВТБ, выбираете свой город (если он не определился) и смотрите карту с отметками о расположении терминалов.

Тарификация обналичивания

Прежде чем совершить операцию снятия средств через партнерское устройство, посмотрите в тарифы на обслуживание вашей дебетовой карточки. Только там можно найти точную информацию о том, сколько вы можете снять без комиссии, и сколько с вас возьмут, если вы этот предел превысите.

Например, рассмотрим дебетовую карту Связь Банка ULTRACARD, которую часто оформляют граждане. По ней установлена возможность получения процентов на остаток собственных средств, действует опция кэшбэк до 10%, обслуживание платежного средства может быть бесплатным, если клиент за месяц безналично потратил больше 10000 рублей (в ином случае — 149 рублей). По ней банк установил следующие условия обналичивания:

• если снимать деньги в банкоматах самого Связь Банка, а также в устройствах его партнеров: ВТБ, Газпромбанка и Альфа Банка, то комиссии не будет вообще;
• бесплатно можно снимать средства даже в терминалах непартнерских банках. Но в этом случае есть ограничение — операция будет бесплатной, если таким образом клиент обналичивает суммарно не больше 10000 рублей за месяц;
• если снимать в сторонних банкоматах больше 10000 рублей за месяц, тогда будет браться комиссия в размере 1%, но минимально 180 рублей. За снятую 1000 клиент отдаст 1180 рублей, за 5000 — 5180 рублей.

Обратите внимание, что снимать не через родные устройства можно стандартно только по 5000. Поэтому в любом случае будет браться комиссия в 180 рублей за каждую транзакцию (при общем превышении лимита в 10000).

Обычно правила обналичивания, как на ULTRACARD, действуют на всех дебетовых картах этой компании. Но если учесть, что банки-партнеры Связь Банка обладают огромной общей зоной обслуживания по всей России, использование сторонних устройств будет случаться крайне редко, да и там можно снимать без комиссии до 10000 рублей в месяц.

Можно рассмотреть и банки-партнеры ОРС, Связь Банк входит в эту объединенную сеть. Ее суть — в систему входят около 100 банков разного уровня, и их клиенты могут использовать банкоматы других партнеров для обналичивания на льготных условиях. Но в случае со Связью это не актуально, все равно снятие средств проводится без взимания комиссионных.

Обналичивание кредитных карт

Если рассматривать банкоматы партнеров Связь Банка, то они не взимают комиссию, только если речь идет о дебетовой карточке. Если же используется кредитная, действуют совершенно другие условия и тарифы.

Обналичивание кредиток невыгодно, и вот почему:

• если к карте подключен льготный период, то операции обналичивания под него не попадают. Связь устанавливает период льготы, равный 55 дням. В течение этого срока можно пользоваться заемными средствами бесплатно. Но это касается только безналичных операций, за снятые суммы плата в любом случае начисляется;
• за снятие наличности устанавливается большая комиссия. Некоторые банки даже процентную ставку по таким транзакциям делают выше, но Связь Банк так не поступает. Ставка одна для всех расходных операций — это большой плюс.

Какой именно банкомат вы будете использовать для снятия денег с кредитки — значения не имеет. Это могут быть любые банки-партнеры, собственные устройства, терминалы любых организаций — везде комиссия будет одинаковой.

Комиссия за обналичивание кредитной карты — всегда 4,5% от суммы снятия, но не меньше 450 рублей.

Каждый клиент получает доступ в онлайн-банк, через который можно проводить различные платежные операции и делать переводы. Если перевод на иную карту или расчетный счет проводится с кредитной карты, то операция приравнивается к обналичиванию. Соответственно, будет взята комиссия, и этот платеж не будет попадать в рамки действия льготного периода.

Ирина Русанова — высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит». Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@brobank.ru

Комментарии: 0

Если у вас есть вопросы по этой статье, вы можете сообщить нам. В нашей команде только опытные эксперты и специалисты с профильным образованием. В данной теме вам постараются помочь:

https://denegkom.ru/produkty-bankov/bankovskie-karty/debetovye/debetovaya-i-kreditnaya-karta-svyaznogo-banka.html
https://brobank.ru/svyazbank-banki-partnery/