Карта без пластика. Имеет ли смысл соглашаться только на цифровую банковскую карту

Крупнейшие банки страны объявили о своих планах к концу 2023 года эмитировать до 50 процентов от всех выпускаемых ими карт исключительно в цифровом формате, без пластикового носителя. В чём выгода и риски для россиян, разобрался Лайф.

» src=»https://static.life.ru/publications/2020/11/24/1414327062224.7253-900x.jpeg» loading=»lazy» style=»width:100%;height:100%;object-fit:cover»/>

Цифровые карты в России появились несколько лет назад. По своему функционалу они практически ничем не отличаются от привычных банковских карт. Разве что потрогать их нельзя: они выпускаются в онлайн-кабинете. Чтобы ими пользоваться в офлайне, придётся их загрузить в «мобильный кошелёк», то есть внести данные о карте в Apple Pay, Samsung Pay, Android Pay или Mir Pay.

Наибольшую популярность цифровые карты стали приобретать именно в 2020 году. Кто-то считает, что это произошло из-за пандемии коронавируса: мол, с цифровыми — меньше контакта. Кто-то заявляет, что всё дело в том, что россияне распробовали преимущества карт без пластика. Кто-то намекает, что на самом деле цифровых карт стало больше потому, что стало больше устройств, которые поддерживают их использование.

Все эти утверждения по-своему верны: сегодня оформить цифровую карту может практически каждый, достаточно зайти в интернет-банк или мобильное приложение и в течение нескольких минут выпустить её самостоятельно. При этом карта будет полноценной и платёжной. Передавать такую карту продавцу не нужно — достаточно поднести свой телефон к считывающему устройству и набрать ПИН-код. В некоторых случаях такая карта даже безопаснее пластиковой, так как, чтобы ею воспользоваться без хозяина, нужно как минимум завладеть телефоном со снятой блокировкой. Ещё одним важным плюсом является то, что за выпуск и обслуживание такой карты, как правило, ничего платить не надо.

Опасная сделка. Когда продажа квартиры светит штрафом в 18 млн рублей

Однако при всех плюсах у цифровых карт полно недостатков. Первый (и самый главный) — без смартфона с модулем NFC (Near field communication) расплачиваться такой картой в обычных магазинах и снимать наличные не получится. А это значит, что большая часть пожилых людей, которые предпочитают телефоны попроще, скорее всего, такую карту себе выпускать не будут. Немаловажным недостатком цифровой карты является и то, что создать её себе могут только те, кто уже является клиентом банка и имеет доступ в личный кабинет. Третьим недостатком является малое количество банкоматов и считывающих устройств при кассах в магазинах в малых городах России.

Конечно, обо всём этом прекрасно осведомлены и в Сбере, и в ВТБ, и в других банках, которые позволяют клиентам выпускать себе цифровые карты, тем не менее планы об их увеличении объявлены. Почему? Во-первых, перевод большего количества клиентов на цифровые карты выгоден самим банкам.

Для того чтобы выдать пластиковую карту своему клиенту, банку нужно: купить соответствующее оборудование для печати карт, заказать заготовки и чипы (стоимость выпуска одной пластиковой карты колеблется от 200 до 500 рублей), нанять сотрудников, которые будут делать карты, а кроме того — нести прочие расходы, связанные с утилизацией использованного пластика и оплатой доставки карт по отделениям, где их выдают клиентам. Понятно, что часть всех этих затрат покрывают платежи клиента за ежегодное обслуживание и прибыль с оборота тех денег, что хранит клиент на счёте карты. Однако, если можно получать доход, да ещё и сократить расходы, почему бы это не сделать?

Во-вторых, развитие цифровых технологий поддерживают и компании-ретейлеры, которые отмечают, что пользователи цифровых карт совершают гораздо больше покупок онлайн, а это, в свою очередь, позволяет экономить на логистике и торговых площадях, а также собирать информацию о своём постоянном клиенте, чтобы делать адресные предложения. И в этом большим сетевым торговцам также помогают банки, которые заинтересованы в различных коллаборациях, заставляющих клиентов тратить.

Независимо от того, насколько сильно банки и ретейлеры хотели бы перевести как можно больше россиян с пластика на «цифру», есть целый ряд вопросов, которые решить одномоментно не удастся.

— Очевидно, что большинство граждан в РФ пока не готовы получать зарплату или пенсию на счёт, быстрый доступ к которому будет зависеть от возможностей смартфона и того, оборудованы ли соответствующими устройствами ближайшие банкоматы и кассы магазинов, — считает один из руководителей офиса Сбера в Москве. — Тем более что не все нынешние клиенты банков обладают достаточным уровнем финансовой и технической грамотности, чтобы самим выпускать и пользоваться цифровой картой. Целому ряду клиентов, которые получают весьма небольшие выплаты на самые простые карты, не до смартфонов и передовых технологий.

Банкир рассказал, когда курс доллара может упасть до 65 рублей

Скорее всего, банки, прогнозируя выпуск таких карт, делают ставку на молодое поколение и тех, кто выпускает себе «цифру» как удобную, но далеко не единственную карту. Логично предположить, что так будет до тех пор, пока все банкоматы и кассы магазинов не начнут поддерживать соответствующие бесконтактные технологии.

В остальных случаях, пока технические решения банков не могут предложить надёжную безопасность, конфиденциальность и простоту, большого смысла в цифровой карте для обычного пользователя нет.

Как в банке получить карту — какие данные нужны + документы и сроки

Сегодня банковские карты стали настолько популярными, что в некоторые места уже без нее даже не зайти. В связи с этим любой человек хотел бы получить карту в банке, но возможно он не знает, как это делается. В данной статье мы подробно разберем данную процедуру, и поговорим о том, как ее облегчить.

• Оглавление
• Получение банковской карты
• Первоначальный этап – подбор банков и карт
• Начала оформления карты
• Непосредственно оформление карты
• Сроки создания карты
• Получение карты
• Активировать карту
• Пользование картой

Получение банковской карты

Сегодня получить банковскую карту не составляет особого труда: пришли в банк, заказали карту. С процедурой знакомы многие люди, которые сами приходили в банк. Однако, некоторые люди могут не знать о данной процедуре, потому что одним подобные карты выдавали на работе, другие вообще никогда с ними не сталкивались.

Для этого мы подробно и обсудим всю процедуру получения. Сразу скажем, что она примерно похожа во многих банках, но какие-то особенности, мы, конечно же, отметим.

Вас отделяет немного времени для того, чтобы, наконец, погрузится в мир мгновенных переводов и платежей, либо для того, чтобы завести карту, которая будет для вас выгодной.

Первоначальный этап – подбор банков и карт

Итак, для начала нам стоит найти банк, в котором мы хотим брать карту. Многие советуют оформлять первой картой – карту Сбербанк. Это необязательно условие, но вполне полезное.

Дело в том, что многие пользуются именно картами Сбербанк, поэтому для вас будет выгодно оформить ее, потому что вы можете делать переводы без процентов (либо с низкими процентами между регионами), вам несложно будет найти банкоматы. В общем карта Сбербанк – это то, с чего стоит начинать. Далее вы можете оформить и другие карты, тем более, что зачастую вам не придется за это платить, а если и придется, то за саму карту, а не обслуживание.

Уточним, что мы нисколько не занижаем достоинство Сбербанк, по функционалу он является одним из самых богатых. Оформив карту, вы получите множество функций, а внутри вашего аккаунта вы сможете дистанционно открывать счета. Это один из крупнейших банков в России, именно поэтому им большинство и пользуется.

Далее если у вас уже есть карта Сбербанка, то вы можете оформить, например, карту Альфабанка или Тинькофф, либо другого понравившегося банка. Зачем это делается? В большинстве случаев это делается из-за дополнительных выгодных функций, вроде кэшбеков, бонусов и различных других дополнительных опций. Обычный человек может обойтись и без них, но когда дают, почему бы не сэкономить на чем-нибудь?

Таким образом, первоначально мы советуем сделать так:

1. Оформить именно карту сбербанка, так как является наиболее универсальной, и если у вас одна карта, то лучше она будет сбербанковской;
2. Если у вас есть уже карта сбербанка можете повыбирать карты других банков, кстати это может быть тот же сбербанк, но только с другим виды карты, который имеет какие-нибудь дополнительные функции.
3. Выбирайте относительно вашей выгоды и полезных функций, здесь советы не всегда помогут, так как для одного человека может быть удобной одна функция, а для другого другая, так же работает и с выгодой.

Об особенностях банковских вкладов, что это такое, можно узнать в интересном информационном материале: Особенности договора банковского вклада – отличия и пункты

Начала оформления карты

Итак, когда вы решили оформить карту вы можете сделать это несколькими способами:

1. Стандартный. Вы приходите в отделение конкретного банка и говорите сотруднику, что вы хотите оформить карту. Порядки в различных банках могут несколько различаться, но зачастую это происходит в каких-то деталях, по большому счету все одинаково: говорите о желании оформить карту, идете к конкретному окошку и говорите об этом сотруднику, сидящему там. Там вам предложат различные виды карт, объяснят их условие. Если вам не говорят цену этих карт, обязательно про это спросите, так об этом могут сказать в последний момент. Далее после того как вы выбрали конкретную карту с сотрудников (либо заранее сказали, что хотите такую карту), то пора преступать непосредственно к оформлению.
2. Через интернет. Сейчас почти любой банк позволяет оформить карту через интернет. То есть вы просто можете зайти на сайт банка, найти вкладку с оформлением карты. Далее вы все делаете самостоятельно: выбираете карту, заполняете ваши данные, указываете отделение, в котором хотите забрать карту. То есть по сути вы полностью уже оформили карту, вам осталось лишь подождать указанный срок, и посетить соответствующее отделение банка. О сроках мы поговорим ниже. Некоторые банки имеют возможность доставки карт, в Сбербанке, например, пока такой функции нет, но другие уже предлагают. Тинькофф Банк вообще не имеет отделений, только центральный офис, поэтому у них оформление карт происходит исключительно через интернет и доставляется сотрудниками. Это в принципе довольно удобный способ, особенно для молодежи, которая привыкла заказывать доставку, нежели лично посещать какие-то организации.

Таким образом, начать оформлять карту – не так уж и сложно, все, что вам нужно это желание. По сути это очевидные шаги, однако, лучше заранее знать, что это работает именно так.

• Обязательное оформление. Это неполноценный способ, его даже можно назвать косвенным. Тут вы не сами принимаете решение об оформлении, также вы не выбираете, какую карту получить. Такие карты выдаются в армии, на работе, иногда в университетах и в других организациях. Такие карты чаще всего называют «зарплатными». Явный плюс – эти карты бесплатные, вы за них ничего не платите (иногда может быть подключена функция обслуживания, где с вам раз в месяц могут списывать, например, за мобильный банк). Тут весь процесс по сути происходит практически без вас, вам скажут, что делать и выдадут карту. Условия у таких карт самые стандартные, то есть это не какие-то специфические карты с кэшбеками и множеством различных условий. Эти карты в основном созданы для того, чтобы начислять вам заработная плату, стипендию и т. д. Вы в принципе можете полноценно пользоваться этой картой, в большинстве случаев можете менять тарифный план, также никто не запрещает вам оформлять карту других банков.

Непосредственно оформление карты

Вы изъявили желание об оформлении карты. Здесь начинается самый ответственный шаг, именно на нем составляются договоры, берутся персональные данные и т. д.

Неважно как вы оформляете карту в отделении или через интернет, вы даете свои паспортные данные. Таким образом, важно, чтобы вы не обратились в какую-то сомнительную организацию, выдающую себя банком, а также не зашли на мошеннический сайт. Поэтому старайтесь выбирать более-менее известные банки, а также посещайте официальные сайты крупных банков, а не переходите по сомнительным ссылкам, которые вам пришли, например, в спаме.

Также внимательно стоит смотреть на договоры. Да, они типовые, но типовые они для банка, вам же желательно все-таки внимательно прочитать все условия. Возможно вам случайно оформляют кредитную карту, которая вам по сути не нужна, либо у вас с оформлением договора подключается какая-то услуга, которая стоит 5 тысяч рублей в год. Зачем вам лишние проблемы? Прочитайте договор, и подпишите, если согласны со всеми условиями.

По сути эта стадия как в интернет, так и в банке занимает 5-10 минут. Вносятся персональные данные, банку не нужно особо много данных о вас, особенно при оформлении дебетовой карты. По сути это все данные из паспорта, редко, когда требуются дополнительные данные, вы ведь не кредит оформляете. Далее в интернете вам показывается договор, с которым вы соглашаетесь или нет, в отделении этот договор распечатывается, и вы его подписываете. По сути стандартная процедура, ничего сложного.

По итогу оформления идет создание карты, сроки ее могут различаться.

Сроки создания карты

Итак, возьмем средние сроки. Везде они плюс-минус одинаковые, поэтому если и будет разница, то в пару дней.

Начнем с того, что есть карты, которые можно получить сразу же после оформления. То есть вы только подписали бумаги, и сотрудник уже вынес вам карту. Такие карты называются «Моментальные» или «Momentum». Это самые простые карты, к ним могут быть не подключены некоторые функции банка. Такие карты выдаются моментально по причине того, что для них не нужно отдельное изготовление, это простые пластинки, которые лежат уже готовые в банки, сотруднику остается лишь привязать ваши данные к данной карте. На карте не отпечатано ваше имя, обычно вместо него написано «Momentum». Таким образом, она выдается моментально из-за того, что не уходит время на производство, клиент просто приходит и получает карту с каким-нибудь номером. По сути такие карты вполне хватит, если вам не нужны какие-то дополнительные опции вроде кэшбеков. Они также полноценно работают, с них можно снимать деньги, ими можно расплачиваться, с них можно переводить деньги и т. д. Один минус – далеко не на всех картах есть поддержка бесконтактной оплаты.

Далее идут карту, срок изготовления которых составляет 14 дней. Почти во всех банках утверждается, что для оформления карты выводится срок именно 14 дней. Так будет если вы придете в отделение, также будет, если вы оформите карту в интернете. То есть, если вы оформите карту в отделении, то вам придется прийти второй раз в это же отделении (или другое указанное в заявлении). Если вы оформите в интернете, то вы по мере готовности один раз посетите отделении, чтобы забрать карту, либо закажете доставку такой карты.

Банки обычно пишут, что карта выдается в течение 14 дней. То есть срок занимает не больше, чем 14 дней. Большинство банков на самом деле выдают карты гораздо быстрее, иногда даже говорится, что карта будет готова в течение 3 дней (а в договоре может быть прописано 14). По сути на практике действительно получается, что, заказав карту, вы получаете ее на этой же неделе. 14 дней – это крайний срок на случай, если что-то пойдет не так. Однако иногда и в этих сроках случается какие-то проблемы – карта была утеряна, не доехала до банка, ошибки в производстве, вас не внесли в базу и т. д. В таких случаях после 14 дней банк должен как можно быстрее решит вашу проблему, не стесняйтесь заявлять обо всем банку, дабы о вас попросту не забыли.

Получение карты

Дело осталось за малым, вы должны получить карту. Опять-таки в зависимости от способа заказы, у вас два способа получения.

• Если вы заказывали в отделении банка или в интернете, но с забором в отделении, то вам нужно прийти в это отделение. Опять-таки подходим к сотруднику, говорим, что мы хотим забрать карту (в некоторых банках стоят автоматы, в которых можно нажать кнопку «забрать карту»). Ожидаем очередь, подходим к нужному нам окну. Говорит о том, что хотим получить карту. У вас, скорее всего, опять попросят паспорт, так как нужно убедится, что это вы. Вообще это делается не только поэтому, сотруднику нужно понять какую карту выдать, а для этого он вводит ваши данные и получает информацию из базы о том, что карта с таким-то номером, находится там-то.

Далее вам отдают карту. Возможно вам придется что-то подписать, чтобы подтвердить, что вы действительно забрали карту. Все, теперь вы счастливый обладатель банковской карты, пользуйтесь на здоровье. Хотя про пользование мы еще немного поговорим, еще нужно сделать пару организационных шагов.

• Если вы заказали карту через интернет, и выбрали способ получения доставкой, то тут зависит от банка. Чаще всего вам просто звонят и говорят, что ваша карта готова, когда можно ее вам доставить. Вы можете уточнить, что, например, вы сейчас на работе, можете достать вечером в такой-то время. В общем вам нужно договориться о доставке, делается это плюс минус стандартным способом. Далее к вам приходит курьер и отдает карту, тут тоже иногда просят подписать бумагу о доставке, а иногда не просят.

И в той, и иной ситуации карта уже у вас на руках. По сути оформление карты закончилось, однако, обговорим, еще пару моментов.

Активировать карту

Некоторые пользователи сейчас могли прийти в шок? Что? Я и так уже оформил карту, зачем ее еще активировать, как это сделать? Не пугайтесь, все на самом деле просто.

Итак, в большинстве банков карта активируется сама на следующий день после ее получения. Если же вы желаете ее активировать прямо сегодня, то нужно сделать какое-то действие с картой. Самым простым действием будет: выйти из банка и вставить карту в банкомат, набрать свой пароль, который вы указывали при оформлении. Все по сути карта активирована, вы уже провели с ней действие.

Теперь с этой картой можно делать что угодно, можете положить на нее деньги, можно сделать перевод при помощи нее и т. д.

О выгоднях банковских картах, интересно читателям будет прочитать статью: Какие банковские карты самые выгодные для пользователей

Пользование картой

Итак, с частью возможностей карты вы уже можете быть знакомы после пользования банкомата. Через него вы в принципе можете делать с картой что угодно. Можете пополнить баланс, можете вывести денежные средства, перевести другу, пополнить счет телефона, заплатить налоги и т. д. По сути это делается довольно просто, но не все люди хотели бы каждый раз бегать до банкомата, когда есть интернет.

Большинство банков имеют свое мобильное приложение. Такое приложение работает на всех картах, даже на Momentum. По сути оно существенно облегчает банковские процессы для клиентов. Но вот проблема, что это за приложение, как в нем зарегистрироваться и как им пользоваться?

Опять-таки, все легко. Если у вас Iphone заходим в Appstroe, если Android, то в Play Market. Вводим название вашего банка, обычно приложение высвечивается самым первым в поиске. Скачиваем данное приложение.

Самая ответственная часть регистрация. У некоторых банков она может отличаться, нужно ввести свой номер телефона или номер карты. Почти все банки уже давно перешли к привязке номера телефона и номера карты, что облегчить все эти процессы. Итак, введя то или иное, скорее всего приложение заявит о том, что вам было отправлено SMS-сообщение с кодом. Вы должны ввести этот код.

Далее либо вам сразу откроется ваш личный кабинет, либо вас попросят внести какие-либо данные. Так, например, чтобы повторно не регистрироваться, вас могут попросить ввести логин и пароль, которые нужно запомнить. Также вас могут попросить установить пароль для приложения, чтобы в случае чего, если возьмет ваш телефон, не мог зайти в приложение.

Всё, все организационные шаги закончены. Вы теперь находитесь в своем личном кабинете. По сути здесь вы можете делать все, что могли делать в банкомате. Довольно часто даже функционал мобильного приложения гораздо больше, чем в банкомате. Поэтому это довольно полезное действие, которое лучше сделать.

Если ваш телефон не поддерживает приложения, либо вы не хотите это делать через телефон, можете сделать тоже самое через компьютер. Зайдите на официальный сайт вашего банка и зайдите в учетную запись. Если вы уже зарегистрированы через телефон, то введи свой логин и пароль, если нет, то надо будет пройти примерно ту же самую процедуру, что вы делали через телефон. Вводим ваш номер телефона или номер карты, получаем СМС, вводит пароль.

Таким образом, оформление карты не требует каких-то сложных действий, это вполне обычная процедура, в большинстве случаев все интуитивно понятно.

https://life.ru/p/1360338
https://bankis.ru/kak-v-banke-poluchit-kartu-kakie-dannye-nuzhny-dokumenty-i-sroki/