Какие банковские карты не арестовывают судебные приставы?

Почти каждый в жизни периодически сталкивается с финансовыми трудностями. Судебные приставы не дремлют: в случае возникновения просрочек средства списывают прямо с карты или расчетного счета задолжника. Многих граждан волнует вопрос, как можно уберечь себя от такого внезапного «исчезновения» денег.

1. Банки-партнеры приставов
2. Счета и карты каких банков приставы не могут арестовать?
3. Дебетовые карты от приставов
4. Tinkoff Black
5. Кешбек от «Райффайзен»
6. «Польза» от «Хоум Кредит»
7. Кредитные карты как способ защиты
8. Топ 3: Кредитка от МТС банка
9. Топ 3: Виртуальная кредитка «Квику»
10. Топ 3: Кредитная карта Тинькофф Platinum
11. Преимущества электронных кошельков
12. Дебетовые карты, привязанные к электронному кошельку
13. Карта «Мегафон», привязанная к счету телефона
14. Оформление карты или счета на родственников: поможет или нет?
15. Оформление карты или счета в другом регионе как способ себя обезопасить
16. Алгоритм передачи информации
17. В каких случаях приставы не могут вычислить счет должника?
18. Какие счета могут арестовать по закону?

Банки-партнеры приставов

Несколько лет назад более ста финансовых организаций заключили соглашение о сотрудничестве со службой судебных приставов. Информацию о должниках должны предоставлять не только государственные банки, но и частные. Чем крупнее компания, тем выше вероятность того, что нужные сведения дойдут до приставов.

Точно сотрудничают с представителями власти следующие банки:

1. «Россельхозбанк»;
2. «Газпромбанк»;
3. «ВТБ24»;
4. «Сбербанк»;
5. «Промсвязьбанк»;
6. «Почта-Банк»;
7. «Альфа-Банк».

От списания долговых средств с карт этих банков спасет только чудо.

Счета и карты каких банков приставы не могут арестовать?

Найти банк, не взаимодействующий с приставами, вполне реально. Однако делать это часто приходится методом проб и ошибок: при открытии счета организация не станет предоставлять такую информацию. Есть список финансовых учреждений, которые приставы обычно игнорируют:

	«Тинькофф Black»
	«Хоум Кредит Польза»
	«Открытие Opencard»
	«МТС Weekend»
	«Совкомбанк Халва»
	«Райффайзен Кешбек»

Дебетовые карты от приставов

Лучше всего иметь в наличии карточный счет не самого крупного банка. Многие организации к своим клиентам относятся достаточно лояльно: у них есть оптимальные предложения для сотрудничества.

Tinkoff Black

Карта выпускается банком «Тинькофф» и относится к категории дебетовых.

Основные характеристики пластика:

• получение карты занимает от одного до двух дней для всех жителей России;
• открыть счет возможно в трех валютах — рубли, евро и доллары;
• обслуживание бесплатное, но при соблюдении ряда условий: если у клиента имеется вклад в «Тинькофф» или остаток на конец расчетного периода составляет не менее 30 тысяч рублей;
• до 20 000 рублей можно переводить бесплатно на любые карты;
• вознаграждение банка: 5 % от каждой покупки по выбранным категориям.

Кешбек от «Райффайзен»

Дебетовая карта от «Райффайзен» — особое предложение для клиентов среди банковских продуктов.

• у дебетовой карты полностью бесплатный выпуск и обслуживание;
• через систему быстрых платежей по номеру мобильного телефона осуществляется перевод на карту абсолютно любого банка;
• за все траты начисляется до 1,5 % кешбэка — реальными рублями, а не бонусами;
• есть возможность подключения накопительной программы «Выгодное решение». (тогда доход на остаток по счету составит 4 % годовых);
• готовую карту курьер доставит на дом, эта услуга бесплатна.

«Польза» от «Хоум Кредит»

Дебетовая карта с бесплатным обслуживанием позволяет пользоваться всеми возможностями банка, совершать покупки.

• Лимит на снятие средств — не более 500 тысяч в сутки. Месячные лимиты на операции не установлены, однако при движении более 600 тысяч банк может назначить дополнительную комиссию.
• Владелец пластика автоматически становится участником бонусной программы. За каждую покупку начисляется кешбэк на сумму 22 %.
• В случае необходимости карту легко перевыпустить. Услуга обойдется не дороже 200 рублей.
• При пополнении через интернет или мобильное приложение комиссию платить не нужно.

Кредитные карты как способ защиты

Кредитные карты по закону не подлежат аресту, да банк и сам не заинтересован распространять о них сведения. Для привлечения новых клиентов часть организаций разрешили хранить на кредитках свои личные средства с выплатой процентов.

Фактически деньги на карте принадлежат не заемщику, а финансовой организации. Если средства все-таки списали, поступают следующим образом.

1. Нужно обратиться в банк за справкой с указанием реквизитов банковского счета и условиями кредитного договора.
2. Владелец карты пишет заявление на снятие ареста со счета и передает комплект документов в приемную ФССП.
3. Судебный пристав вынесет решение об отмене в течение десяти дней.

Судебные приставы уже вычислили эту лазейку: поступило предложение о внесении соответствующих поправок в законодательную базу. Однако Верховный Суд еще не рассмотрел этот вопрос.

Топ 3: Кредитка от МТС банка

Кредитная карта от МТС считается универсальной. Основные характеристики:

• у нее есть льготный период, кешбэк и возможность начисления дохода за счет процентов на остаток;
• обслуживается карта, как и привязанный к ней счет, бесплатно в течение всего срока действия продукта, составляющего 3 года;
• при снятии денег в кассах и банкоматах, принадлежащих МТС, комиссия не снимается;
• клиенту бесплатно предоставляются «Мобильный банк» и интернет-банкинг.

Топ 3: Виртуальная кредитка «Квику»

На руки выдается не пластик, а учетная запись с лимитом денежных средств, номер, и информация о держателе и срок действия.

Этих данных достаточно, чтобы устраивать выгодный шопинг через интернет.

• Кредитная карта привязана к платежной системе Visa.
• Решение о возможности выдачи денег приходит за пару минут.
• Оформить карту можно даже с плохой кредитной историей.
• Платежи вносят дважды в месяц.
• Льготная ставка и процентный период начисляются индивидуально.

Топ 3: Кредитная карта Тинькофф Platinum

Карта «Платинум» по популярности среди пользователей уверенно занимает одно из лидирующих мест.

• С помощью заемных средств с карточки можно оплатить покупки и коммунальные платежи или даже арендовать машину и забронировать номер в отеле.
• За товары, приобретенные в рассрочку, в течение года клиент не платит проценты.
• При погашении кредитов в сторонних банках заемщику предоставляется увеличенный беспроцентный период (120 дней).
• За выпуск, перевыпуск, пользование мобильным приложением и консультации специалистов (в чате или по телефону) платить не придется.

Преимущества электронных кошельков

Электронные кошельки — надежный способ хранить активы и не показывать третьим лицам. Некоторые из них возможно зарегистрировать даже без паспортных данных — достаточно электронной почты. Если счет и будет «обнаружен, его идентификацию нужно доказывать в судебном порядке. Это длительный процесс: владелец успеет вывести деньги из платежной системы.

Чтобы начать пользоваться кошельком «Yoomoney» («Яндекс. Деньги») нужно пройти несложную регистрацию. Однако при необходимости совершения финансовой операции на более чем 15 000 рублей все же придется отправлять сведения своего паспорта. Плюс состоит в том, что данные электронных кошельков практически никогда не передаются в налоговую и судебным приставам.

Дебетовые карты, привязанные к электронному кошельку

Сегодня многие платежные системы предлагают оформление дебетовых карт с выгодными тарифами.

Например, «Киви» дает возможность оформить дебетовую карту одноименного банка по ссылке. Срок действия — 2 года. Карту доставят «Почтой России» или через курьера. Для оформления заявки требуется регистрация в одноименной платежной системе. Суточный лимит зависит от статуса пользователя. Если клиент прошел процедуру идентификации, ему доступно 60 тысяч, если не прошел — 50 тысяч.

Система «Yoomoney» («Яндекс. Деньги») предлагает золотую карточку сроком на 3 года (ссылка). Есть возможность расплачиваться за покупки в одно касание — без ввода кода. Стоимость доставки карты по России — 149 рублей. По всем совершенным операциям предоставляется бесплатное СМС-информирование: они есть в «Личном кабинете» или на самом сайте платежной системы.

Лимиты зависят от статуса личного кошелька в системе. «Анонимным» пользователям в день можно потратить не более 15 тысяч, идентифицированным — сто тысяч.

Карта «Мегафон», привязанная к счету телефона

«Мегафон» предлагает своим клиентам банковскую карту, привязанную к номеру мобильного телефона.

• бесплатное обслуживание;
• ежемесячное начисление восьми процентов годовых на остаток по счету;
• при совершении покупок начисляется кешбэк — от 10 % от общей суммы;
• действует как обычная банковская карта: достаточно просто положить деньги на номер телефона, и ими сразу же можно будет расплачиваться по номеру карточки;
• деньги с баланса переводят в любую точку мира без комиссии;
• средства хранятся у оператора, а не в банке, а случаев отзыва лицензии у мобильных операторов еще не было;
• владельцы карт гарантировано защищаются от нежелательных списаний («Мегафон» автоматически блокирует все сомнительные подписки).

Для владельцев тарифа «Все включено» карта будет бесплатной, для остальных оформление обойдется в 99 рублей. (за годовое обслуживание платить ничего не нужно).

Оформление карты или счета на родственников: поможет или нет?

Представители ФССП имеют право арестовывать счета только самого должника. Поэтому многие из них оформляют счета на близких друзей или родственников. Передать деньги можно наличными либо сделать это через депозит. Однако важно понимать: в этой ситуации всегда есть доля риска. Все зависит от порядочности конкретного человека. Если третье лицо не захочет возвращать деньги владельцу, никто не сможет его обязать.

По закону приставы не имеют право проводить обыск. Если хранить деньги наличными, скорее всего, они их не найдут.

Оформление карты или счета в другом регионе как способ себя обезопасить

Чаще всего приставы просматривают счета, заведенные в родном городе должника. Для уточнения информации запрос направят именно туда. Если открыть счет в другом населенном пункте (желательно без представительства в месте проживания), риск быть обнаруженным значительно сокращается. Если в других регионах есть родственники, в заявке на получение карты можно указать их место регистрации.

Алгоритм передачи информации

Представители ФССП (Федеральной службы судебных приставов) отправляют запрос в банк по электронной или обычной почте — заказным письмом с уведомлением. Так как на доставку требуется время, арест не накладывается моментально. Далее в банке идет проверка и по её результатам финансовое учреждение обязано предоставить приставам номер лицевого счета и прочую информацию о его владельце.

После передачи исполнительного листа судебное производство возбуждается в течение трех рабочих дней. Деньги на счете временно замораживаются: должник не сможет совершать финансовые операции. В дальнейшем с этой карты будут списываться средства в счет ответчика. Если количества денег недостаточно для погашения имеющегося долга, сумма начинает копиться на счете.

Сведения о банке может передать работодатель после возбуждения исполнительного производства.

В каких случаях приставы не могут вычислить счет должника?

На первый взгляд, все кажется безнадежным: приставы заключили соглашение об электронном документообороте почти со всеми банками, существующими на территории РФ. Однако человеческий фактор никто не отменял: судебные приставы не могут арестовать счет, который они не нашли.

Вот перечень основных причин, когда счет должника вычислить не могут.

1. Информацию сотрудники разыскивают вручную: рассылают соответствующие запросы в разные банки. В условиях, когда у судебного исполнителя десятки исков, распечатать и отправить запросы реально в один-два десятка организаций.
2. Общего списка счетов задолжников не существует: с каждым банком все начинается с самого начала.
3. Приходится столкнуться с реалиями работы государственной почты: письма в организации задерживаются в пути, а иногда и теряются.
4. Задача с поиском усложняется, если у должника нет официального трудоустройства.

Российские банки с государственным участием обычно не рискуют скрывать информацию о должниках.

Какие счета могут арестовать по закону?

В статье 81 Гражданского кодекса четко перечислены виды счетов, которые могут подвергаться аресту:

• зарплатные;
• дебетовые (для повседневных расходов или накоплений);
• фондовые;
• пенсионные;
• депозитные.

Алименты, пенсии военнослужащих, по инвалидности или по потере кормильца, детские пособия и иные социальные и страховые выплаты не подлежат аресту. В случае их списания деньги можно вернуть на счет: необходимо написать заявление на имя руководителя подразделения, где служит пристав.

Чтобы риски ареста денег уменьшить максимально, рекомендуется открыть карточные счета сразу в нескольких организациях или завести электронный кошелек: приставы вряд ли будут так усердны, что обнаружат их все сразу. Часть денег лучше хранить наличкой в надежном месте. Однако 100-ную гарантию не даст ни один из способов: здесь многое решают случай и метод проб и ошибок.

Карты каких банков не блокируют приставы

Вопрос долгов по кредитам, займам, штрафам, алиментам всегда будет актуальным, ведь невозможно предугадать, как может измениться финансовое положение семьи. Сокращение, увольнение с работы, изменение жилищных условий, рождение ребенка, болезнь могут существенно повлиять на возможности платить банкам и МФО. Организации тоже это прекрасно понимают, поэтому предусматривают в договоре условия, по которым в случае просрочки будут начисляться пени и штрафы, только увеличивающие сумму задолженности. Получить свои деньги и проценты с заемщика будут пытаться любыми способами, в том числе через арест банковских карт и накоплений. И это полностью законный, легальный метод получения обязательных платежей с должника.

При этом ограничение на банковские карты накладывает судебный исполнитель. Производить такие манипуляции банк может по решению суда с постановлением. Тогда банковская карта блокируется, а счет арестовывается. Зачастую это бывает не просто зарплата, но пособия по уходу за ребенком или пенсия. Можно пойти иным путем и обжаловать арест, но его снятия придется ждать до выяснения обстоятельств и разбирательства. А деньги, чтобы на что-то жить, нужны уже сейчас. Поэтому лучше заранее знать, карты каких банков не блокируют судебные приставы. Арестовывать можно лишь те счета, по которым у сотрудников есть информация. Однако не все банки предоставляют такие данные о своих клиентах. И защитить таким образом свои сбережения – правильный ход.

Карты каких банков не блокируют судебные приставы и типы таких карт

Долги бывают разные, но нужно четко понимать, просрочки по каким именно типам задолженностей может повлечь арест карты судебными приставами:

• Алименты;
• Штрафы ГИБДД;
• Налоги;
• Счета ЖКХ;
• Проигранные вами судебные споры;
• Кредиты и займы.

Для понимания, как именно по закону происходит арест карты, нужно рассмотреть статьи Гражданского Кодекса РФ. Сотрудник ФССП может заблокировать следующие типы банковских карт:

• Дебетовые и депозитные (предназначены для расходов и накоплений);
• Фондовые средства;
• Электронные кошельки (только идентифицированные);
• Официальные зарплатные.

Как видите, закон не разрешает арестовывать социальные карты и пенсионные. Это касается выплат пособий, материнского капитала, алиментов, пенсионных отчислений и материальной помощи. Так почему же есть риск попасть в ситуацию, когда даже эти крайне важные платежи могут оказаться заблокированы за долги по постановлению?

Проблема может заключаться в том, что такие выплаты не всегда производятся на социальные карты, но часто – на дебетовые. Задача пристава – удержать с вас деньги, которые вы задолжали. Он делает запрос в банк, и банк может предоставить не полные сведения о том, какие именно начисления идут на вашу дебетовую карту. По закону, судебный пристав имеет полное право наложить арест на такую карту, что и происходит.

Это случается по причине неполного информирования со стороны банка. Если вы обнаружили, что ваша карта с пособиями арестована, необходимо написать заявление в организацию пристава с разъяснением ситуации. Обязательно укажите максимум данных о себе и счете, который был заморожен по ошибке. По закону, вам должны будут вернуть деньги. В противном случае вы можете обратиться в суд или в прокуратуру.

Помимо социальных карт, приставы не могут арестовать кредитную карту. Такого типа нет ни в перечне Гражданского Кодекса, ни в реальных практических случаях. Попытки арестовать кредитные средства неправомерны.

Как происходит взыскание долгов через финансовые организации

Финансовые организации при официальном обращении сотрудников ФССП обязаны предоставлять запрашиваемые сведения. В противном случае их могут лишить лицензии или оштрафовать. С 2014-ого года многие банковские учреждения заключили соглашение со службой судебных приставов для помощи во взыскании денег с должников. Большая часть компаний пошла навстречу и подписала это соглашение. В 2021 году очень сложно найти организацию, которая не связана такими отношениями с ФССП. Это могут быть маленькие или недавно начавшие работать фирмы.

Однако все же можно предположить, карту какого банка, возможно, не арестуют приставы из-за большого количества заявок, которые необходимо отправить в бумажном виде. Это:

• «Открытие»;
• «Хоум Кредит»;
• «ВУЗ Банк»;
• «Тинькофф».

Разумеется, в самые крупные и популярные банки («Сбербанк», «ВТБ», «Промсвязьбанк» и другие) запросы отправляются в первую очередь. Имея дебетовый счет в одном из таких банков и долги по алиментам, кредитам, штрафам или счетам, легко попасть в зону риска на заморозку и удержание средств по обращению судебного пристава.

Как происходит процесс списания денег с карты приставами

Чтобы списать деньги с дебетовой карты физического лица на законных основаниях, приставы должны действовать по следующему сценарию:

• Получение соответствующего постановления после судебного делопроизводства;
• Направление официальных запросов в финансовые организации;
• Получение ответных сведений о картах и счетах должника;
• При наличии денег на счете – направление официального запроса о списании;
• Перевод транзакции банком без участия клиента после проверки.

Что делать, если карту все же заблокировали?

Если вы все же столкнулись с проблемой ареста счета за долги, средства еще можно вернуть. Для этого нужны законные основания и быстрые действия.

1. Если вы уже погасили долг, и деньги были сняты по ошибке.
2. При признании действий судебных приставов или финансовой организации неправомерными.
3. При отзыве истцом заявления.
4. При банкротстве должника.

Банкротство во многом самый надежный способ, если речь идет о сумме задолженности больше 300 000 рублей, так как это единственный метод легального списания долгов и освобождения от них по решению Арбитражного суда.

• Деньги в иностранной валюте;
• Деньги на избирательном счету;
• Деньги на проведение народного голосования граждан.

Если при аресте счета были изъяты пособия, материальная помощь или пенсия, необходимо написать заявление на возврат. Проконсультировать и быстро собрать все необходимые документы для разблокировки карты поможет юрист по финансам.

https://bankovskie-karty-bez-pristavov.online/
https://netdolgoff.ru/blog/karty-kakih-bankov-ne-blokiruyut-pristavy/