В каком банке лучше сделать вклад в Новом 2021 году: ТОП банков с лучшими условиями

Привет всем! Как Вы наверняка знаете, финансовым планированием на следующий год необходимо заниматься заранее. Не сделав этого, в условиях изменчивой экономики страны, можно потерять и время, и деньги.

Тема сегодняшней стати снова банковская. Пока большинство людей заняты организацией праздника, подарками, но никак не вопросом «куда вложить средства?», мы разберем вопрос о том, какой банк лучше для вклада 2020 года.

Критерии выбора депозитного вклада

Вопрос, который актуален во все времена – «куда вложить деньги?», чтобы их не только сохранить, но и приумножить. А «открыть банковский вклад» – самый разумный и наименее рискованный вариант ответа.

На что Вы обращаете внимание, в первую очередь, при рассмотрении условий депозитов? Скорее всего, на величину процента.

Неоспоримо, это один из важнейших критериев, от которого зависит уровень доходности. На сегодня, уровень процентной ставки колеблется от 2% до 6% и зависит от:

• Уровня инфляции;
• Темпов роста вкладов;
• Базовой ставки Центрального банка РФ;
• Конкуренции среди коммерческих банковских организаций.

На основе этих факторов каждый банк разрабатывает собственные условия депозитных вкладов, на которые влияют также такие параметры, как:

• Валюта: рубли, доллары или евро. Наиболее выгодные условия предлагаются именно по рублевым вкладам;
• Сумма вклада. Чем она больше, тем, соответственно, выше ставка;
• Срок размещения средств. Как правило, долгосрочные вклады имеют большую ставку. Но не всегда, т.к. банки тоже не хотят рисковать из-за тенденции к снижению ключевой ставки ЦБ;
• Возможность снять или пополнить депозит. Размер доходности уменьшается пропорционально расширению перечня доступных операций.

Вторым, не менее важным критерием выбора банка можно назвать его участие в государственной программе страхования вкладов.

Согласно законодательства, в случае банкротства кредитной организации, государство возместит часть вложений (до 1400000 руб.).

Третье условие отбора финансового учреждения – надежность банка. Ежегодно ЦБ РФ проводит анализ и формирует список наиболее устойчивых учреждений.

В него входят системно значимые для экономики страны банковские учреждения.

При возникновении кризисных экономических ситуаций, главный финансовый регулятор примет соответствующие действия для их санации (восстановления), а не отберет лицензию с последующей ликвидацией.

Какое банковское учреждение выбрать для вклада

Давайте рассмотрим депозитные предложения банков в зависимости от суммы вклада:

До 10 тыс. руб.:

В пятерку банков с самыми высокими процентами в этой группе вошли:

• «Роял Кредит Банк» – дает 5,5% годовых, срок 1 год, а также ежемесячной капитализацией и возможностью пополнять вклад. Занимает 247 место по активам в России;
• «Новокиб» и «Примтеркомбанк» — предлагают 5,5% (пенсионный) и 5,35% годовых, срок вложения 1 год, доходность около 1400 руб. На первый взгляд, равные условия, но первый банк предусматривает только лишь возможность пополнения. В то время как второй – допускает капитализацию и выплату дохода ежемесячно. Занимают 355 и 358 место по активам соответственно;

До 50 тыс. руб.:

• Энергомашбанк — до 5,9 % по вкладу Правильный выбор. Отсутствуют привилегии в виде досрочного снятия или пополнения счета, а также ежемесячных выплат процентов.
• За ним идет «Локо банк», который занимает 65 место по активам России. По вкладу «Получай проценты» предлагается 6% доходности сроком на 1100 дней при условии вклада 50 тыс. руб.

Вклады на сумму от 50 тыс. руб. до 1 млн. и выше характеризуются, в принципе, такой же максимальной доходностью до 6,5 % — «Связь банк» и «Московский индустриальный банк».

При таких высоких процентах не удивительно, что не предусмотрены дополнительные возможности в виде пополнения, капитализации, ежемесячных выплат и частичного снятия средств.

Как видите, не всегда лучшие условия по большим ставкам соответствуют высокой надежности банка. Зачастую, чем ниже рейтинг банка, тем выше он предлагает доходность. Это делается для того, чтобы привлечь клиентов.

Условия депозитов самых популярных и надежных банков России

Рассмотрим, что предлагают наиболее стабильные банки страны согласно рейтинга Центрального банка РФ.

• Депозит «Сохраняй» – открывается под 3,56% годовых. Минимальная сумма вклада –1000 руб., срок от 1 месяца до 3 лет. Действуют привилегии для лиц пожилого возраста – максимальная сумма процента не зависимо от суммы вклада. Условиями программы не предусмотрено частичное снятие и пополнение. Ежемесячно начисляются проценты, которые добавляются к общей сумме.
• Вклад «Пополняй» – 3,09%, от 1000 руб., минимальный срок 3 месяца, максимальный – 3 года. Опять же бонус пенсионерам — максимальная сумма процента вне зависимости от суммы вклада. Этой программой предусмотрена возможность пополнения. Проценты начисляются ежемесячно, их можно переводить на карту Сбербанка, либо прибавлять к сумме депозита.
• «Управляй» — под 2,56% годовых, от 30 тыс. руб. на срок от 3 месяцев до 3 лет с возможностью пополнения и снятия процентов.

ОАО «АЛЬФА-БАНК» предлагает клиентам следующие виды вкладов:

• «Победа+» – предусмотрен доход до 4,58% при сроке вложения 3 года, минимальная сумма от 10 тыс. руб. Нет возможности снятия и пополнения.

ВТБ – разработал следующие условия для вкладов от 30 тыс. руб.:

Таким образом, условия, на которых банки готовы предоставить депозитные услуги варьируются в зависимости от срока, суммы и возможности снимать проценты или пополнять основную сумму вклада.

Также далеко не всегда высокие процентные ставки означают выгодные условия. Зачастую, надежные банковские организации предлагают чуть ниже уровень дохода, но, при этом, гарантируют сохранность и приумножение средств.

Надеюсь, приведенная информация будет полезна для Вас и поможет в выборе наиболее выгодных условий для сохранения и приумножения капитала.

Делитесь материалом с друзьями, подписывайтесь на обновления, чтобы быть в курсе последних новостей банковского сектора!

Всем профита! До скорой встречи!

Более 6 лет изучаю инструменты интернет заработка, создал несколько источников дохода.

Активно инвестирую в различные направления.

На страницах блога помогаю людям становиться финансово грамотными и улучшать качество своей жизни.

В каком банке лучше открыть вклад под проценты

Сегодня депозиты среди россиян становятся все более востребованным инвестиционным инструментом. Основная часть граждан предпочитает держать свои сбережения в надежных и проверенных банках с большим общим капиталом. Так, в 50 крупнейших финансовых учреждениях сконцентрировано более 75% всех депозитов.

Общая же сумма вкладов россиян перевалила в этом году за 21 триллион рублей.
Чаще всего люди обращаются в Сбербанк. Он является крупнейшим банком России, к тому же государственным. Почти половина вкладчиков несут свои деньги именно сюда.

За надежность депозитов клиентам приходится платить. Чем? Менее выгодными процентами по вкладам. Конечно, можно рискнуть и обратиться в городские или региональные банки, предлагающие высокий процент.

Двоякость ситуации заставляет людей задумываться о том, как же выбрать идеальный банк для инвестирования накопленных денег в 2016 году.

Причины роста популярности вкладов

Сегодня популярность депозитов специалисты связывают с наличием следующих факторов:

• серьезная экономическая нестабильность, не дающая уверенности даже в ближайшее будущее;
• потребность в создании сбережений на экстренный случай;
• боязнь использования других инструментов инвестирования;
• относительно высокие процентные ставки, формирующиеся вследствие высокой конкуренции между банками и их потребности во вливании капитала.

В настоящее время объем депозитов в российских банках растет. Причем граждане отдают предпочтение именно рублю, а не евро или доллару.

Ожидается, что в этом году свои лицензии могут потерять порядка 1/10 всех российских банков, вот почему так важно вкладывать деньги в надежные учреждения. Но даже закрытие такого внушительного количества финансовых учреждений не скажется на банковском секторе негативно, напротив, это поможет стабилизировать ситуацию на рынке.

Выстраивая стратегию инвестирования, вкладчик обязательно должен подумать о диверсификации имеющихся средств. Причем разделять их можно не только по разным банкам, но и использовать различные финансовые инструменты.

На что обращать внимание при выборе банка

Успешность и безопасность вложений во многом зависит от того, как тщательно инвестор выбирал банк. При поиске наиболее подходящего нужно уделить пристальное внимание ряду очень важных параметров, а именно:

• Место в рейтинге надежности, ежегодно составляемым Центральным банком. Эта информация доступна любому пользователю. Найти ее можно на официальном сайте ЦБ РФ. Стоит обратить внимание на рейтинги и других авторитетных источников. Список надежных банков ежегодно составляет Forbes и Национальное рейтинговое агентство. Обязательно нужно просмотреть и народные рейтинги, выставляемые на популярных интернет-ресурсах. Там работу банка оценивают не только профессионалы, но и простые пользователи услуг того или иного учреждения. Самый лучший вариант – подобрать такой банк, который попадает в первые 50 финансовых организаций, по мнению разных источников, и предлагает высокие проценты по вкладам.
• Финансовое состояние банка. Оценить его можно, изучив отчеты, выставляемые на сайте ЦБ РФ. Документация эта очень специфична и сложна, разобраться в ней без специальных знаний будет нелегко. На практике данные могут оказаться недостоверными. Лучше всего изучать динамику ликвидности активов. Если в банке быстро растет доля кредитов и снижается количество открываемых вкладов, то подобное учреждение лучше исключить из возможных вариантов.
• Статус управляющего состава. Здесь имеется в виду наличие серых пятен в карьере. Если во главе банка стоит человек, который имеет сомнительную репутацию, то класть в это учреждение свои деньги не стоит не под какие проценты. Даже если сам управляющий или учредители никаких схем по отмыванию денег не придумывают, отказаться от вклада стоит хотя бы потому, что в кризисный момент может произойти отток средств из-за паники, связанной, в том числе с сомнительным прошлым управляющего состава.
• Наличие страховки по вкладам, которая может покрыть до 1,4 миллионов рублей со счетов клиента в одном банке. Если инвестиции выше указанной суммы, то имеет смысл свои деньги распределить между несколькими банками, участвующими в программе страхования. Если у финансового учреждения будет отозвана лицензия, то получить свои деньги назад в случае отсутствия страховки вряд ли удастся.

Если говорить более обобщенно, то надежный банк, по сути своей, является крупным учреждением федерального или межрегионального уровня. С положительной точки зрения его также характеризуют отличные финансовые показатели, политика обязательного страхования вклада. Не менее важным является сильное управляющее звено. Если хотя бы один из пунктов не соблюден, то вклад может оказаться рискованным.

По каким параметрам выбирать подходящий вклад

Если с банком человек определился, то дальше ему необходимо выбрать наиболее подходящий и выгодный тип вклада. Можно пойти и в обратном порядке, если пользователю в такой последовательности работать удобнее.
Анализируя предлагаемые разновидности депозита, клиент должен оценивать следующие детали:

• Валюта. Наиболее перспективными и доходными являются мультивалютные депозиты. Этот вариант подходит тем, кто инвестирует относительно большие суммы. Если же планируется положить на счет не так много средств, то выбрать лучше рублевый вклад, чтобы не терять часть своего дохода из-за вынужденной конвертации.
• Проценты по вкладу. Тут все очевидно. Чем выше процентная ставка, тем это выгоднее для вкладчика. Если выбрать депозит с капитализацией процентов, то фактическая ставка окажется еще больше заявленной. Очень важно, чтобы банк не применял прогрессивную процентную ставку.
• Длительность. На рынке можно встретить бессрочные предложения и те, которые имеют определенный срок. Высчитывая размер дохода от вложения средств, необходимо обращать внимание на проценты и длительность. Если годовая ставка составляет 18%, а срок – 4 месяца, то реальная доходность вклада будет равна 6%. После окончания срока можно продлить депозит. В некоторых банках это происходит автоматически.
• Возможность пополнения вклада, частичного его снятия. Этот фактор стоит рассматривать тем, кто не исключает вероятности наступления момента, когда деньги вдруг срочно понадобятся, а взять их будет не откуда. Обращать внимание стоит и на лимиты пополнения, а также на изменения условий вклада после их достижения.

Человек должен самостоятельно найти для себя идеальный вариант. Стоит четко ставить финансовые цели, определять сроки вложения инвестиций. Если следовать всем рекомендациям, то можно найти не только надежный банк, но и выгодное предложение, по которому доход будет выше среднего по отрасли.

Нельзя исключать возможность открыть вклад в банке на условиях специального предложения. Обычно они появляются в преддверии Нового Года или лета. В такие периоды ставки по депозитам оказываются выше, чем обычно. Нередко акции проводятся в честь Дня рождения самого банка.

Если человек получает зарплату в банке или уже имеет открытый в нем депозит, то вполне возможно, учреждение предложит открыть еще один вклад на более выгодных условиях.

Источник https://investbro.ru/kakojj-bank-luchshe-dlya-vklada-2020-goda/

Источник https://markad.ru/investicii/v-kakom-banke-luchshe-otkryt-vklad-pod-procenty/

Источник

Источник