В каких российских банках можно взять кредит с проблемной кредитной историей, без справок и поручителей?

Современные банки предъявляют к заемщикам достаточно серьезные требования, так как финансовые учреждения страхуют себя от невозврата кредитных средств. Чтобы сократить такие риски, банки стали тщательнее проверять клиента: уровень его дохода, а также кредитную историю. Поэтому если вы хотите получить кредит на значительную сумму, придется предоставить дополнительные документы: справку о доходах, трудовой договор, справку на активы, выписку по оборотам вашей дебетовой карты или другие документы, которые подтвердят, что вы платежеспособны.

Важно! Ваша кредитная история имеет решающее значение в момент рассмотрения вашей заявки на займ.

О вашей положительной кредитной истории можно говорить, если вы ответственно относились к своим обязательствам и вовремя вносили взносы по предыдущим кредитам. Отрицательной ваша кредитная репутация становится из-за частых просрочек оплаты и проблем с поступлением взносов на счет кредитора. Если у вас отсутствует кредитный опыт, то ваша кредитная история является нулевой. В этом случае банки ведут себя по-разному. Кто-то категорически против таких клиентов, а кто-то охотно выдает им первые ссуды.

Справка! Банки обязаны соблюдать требования к уровню показателя долговой нагрузки (ПДН, соотношение дохода и суммы ежемесячных платежей по всем кредитам). Этот показатель был введен с целью снижения «закредитованности» россиян.

Чем ниже ваш ПДН, тем выше у вас шансы получить кредит. Для получения одобрения на кредит ваш ПДН не должен быть больше 50% . Можно ли вам сегодня получить кредит не имея официальной работы, без проверки кредитной истории, без справок и поручителей? Если да, то какие документы вам необходимо предоставить и каким требованиям банка вы, как заемщик, должны соответствовать? Ниже мы представим вам перечень из 18 (восемнадцати) лояльных банков, в которых вы сможете получить кредит на перечисленных выше условиях.

Выбрать банк соответствующий вашим желаниям и возможностям.

Некоторые банки ведут лояльную кредитную политику по отношению к заемщикам. У них можно взять кредит даже не с идеальной кредитной историей. Однако, за такую лояльность вам придется платить более высокую процентную ставку.

Важно! При испорченной кредитной истории вам будет легче получить кредитную карту, чем потребительский кредит.

Для одобрения кредита банк, скорее всего, потребует информацию об источнике дохода (это может быть звонок на работу, справка по форме 2-НДФЛ, выписка с вашей дебетовой карты, подтверждение доходов от сдачи квартиры в аренду или любого другого регулярного источника дохода). А для оформления карты потребуется лишь паспорт гражданина РФ. Ваш возраст должен быть не менее 21 года.

Как получить кредит без проверки кредитной истории?

С 2008 года все данные о кредитах и займах россиян поступают в бюро кредитных историй. По запросу, сведения направляются в банки для дальнейшей оценки репутации потенциального заемщика. Прежде чем подавать запрос в кредитную организацию, уточните свой кредитный статус самостоятельно. Это можно сделать бесплатно на нашем сайте, воспользовавшись услугой «Кредитный рейтинг».

Некоторые банки, только начавшие нарабатывать клиентскую базу, а так же небольшие коммерческие организации не уделяют столь пристального внимания к репутации заемщика. Оформляя запрос на кредитование, вы даете согласие на обработку данных. Это позволяет компании получить доступ к вашей кредитной истории. Если вы откажетесь от обработки персональных сведений, скорее всего, вам в кредите откажут.

Справка! Некоторые компании предлагают программы по исправлению кредитной истории. С их помощью можно не только получить деньги в долг, но и улучшить кредитную репутацию.

Что такое кредитная история?

Кредитная история — это запись о каждом оформленном кредите или займе, которая хранится в специальном онлайн каталоге. Информация поступает туда ежедневно из всех официальных кредитных организаций.

Эти сведения содержат следующую информацию:

• ФИО;
• ИНН;
• адрес регистрации и место проживания;
• номер социального страхования;
• данные из кредитного договора;
• информация из официальных государственных органов.

Банки имеют право подавать информацию в одно или несколько бюро одновременно.

Как банк принимает решение о кредите?

Решение о выдаче кредита банки принимают в соответствии с внутренней инструкцией и скоринговой оценке клиента. Эта оценка включает более сотни параметров.

Среди них есть такие параметры:

• оценка вашей кредитной истории по выгрузке из бюро;
• ваше место проживания и адрес прописки;
• возраст и семейное положение;
• наличие детей и их количество в возрасте до 18 лет;
• официальное место работы и стаж;
• уровень дохода и трат в вашей семье;
• уровень вашего образования (высшее, средне-специальное, среднее, начальное);
• наличие недвижимости и автомобиля;
• информация о ваших поездках заграницу за последние полгода;
• уровень вашей долговой нагрузки по другим кредитам;
• наличие штрафов и задолженностей и т.д.

Чем большему количеству пунктов вы «соответствуете», тем больше ваш шанс на одобрение кредита.

Как взять кредит без кредитной истории?

Алгоритм оформления кредита онлайн:

• зарегистрируйтесь на нашем сайте для бесплатной скоринговой оценки
• среди предложений, сформированных специально для вас, выберите наиболее подходящий вариант;
• перейдите по ссылке на сайт выбранной компании;
• заполните онлайн-заявку;
• дождитесь звонка кредитного специалиста.

Время рассмотрения заявки зависит от полноты предоставленных вами сведений и варьируется от 15 минут до 3 рабочих дней. Людям без кредитной истории не доступны все предложения, однако, существуют в России компании, готовые идти предоставить кредит клиентам с отсутствием кредитного рейтинга.

Как начать свою кредитную историю?

• оформить кредитную карту с небольшим лимитом в банке
• получить небольшой потребительский кредит (например, оформить в кредит телефон или мелкую бытовую технику)
• обратиться за займом в микрокредитную компанию

Осторожно! Помните, что микрофинансовые компании предоставляют займы под высокие проценты.

Если вы хотите получить положительный рейтинг в БКИ, оформите небольшой кредит на непродолжительный срок и неукоснительно выполните все обязательства по нему. После нескольких подобных займов, вам станут доступны более выгодные варианты без залога, справок и поручителей.

Кредит без официального трудоустройства.

В современной России кредиты часто нужны заемщикам, которые официально не трудоустроены. При этом вы можете получать стабильный доход: занимаясь фрилансом, работая репетитором или сдавая в аренду квартиру. Поэтому, некоторые банки разработали специальные программы, предусматривающие возможность взять кредит без официального трудоустройства. Крупные банки неохотно одобряют подобные заявки, если по ним не оформлен залог, но вы всегда можете обратиться в такие известные и надежные банки как Тинькофф банк, Ренессанс Кредит, Совкомбанк или Восточный Экспресс Банк.

Как вам взять кредит, если вы работаете неофициально?

• для одобрения необходимо наличие положительной кредитной истории;
• не предъявляется требование оформить залог, поручительство или получить справку с места работы о размере дохода;
• нужно предоставить паспорт и, в некоторых случаях, второй документ, выбор которого осуществляется заемщиком самостоятельно (СНИЛС, загранпаспорт, водительские права, военный билет и т.д.).

Эти требования легко выполнимы для большинства потенциальных клиентов. Многие банки предлагают оформить заявку на кредитование в онлайн режиме.

Преимущества этого способа:

• быстрая скорость рассмотрения заявки банком;
• решение принимается в день получения онлайн заявки, а некоторые банки, такие как: Совкомбанк, Восточный Экспресс Банк или Тинькофф банк рассматривают заявку в течение 10-15 минут;
• возможность выбрать способа получения денег. Вы можете прийти в отделение банка за наличными, либо выбрать вариант зачисления средств на имеющуюся у вас карту.

Внимание! Препятствием в одобрении займа может стать ваша плохая кредитная история.

В этом случае вам останется единственный вариант – обратиться в микрофинансовую организацию, где вам предложат менее выгодные условия кредита без подтверждения занятости и дохода.

Если у Вас испорчена кредитная история, не рассылайте заявки хаотично, лучше выберите несколько подходящих банков из нашего списка и сразу разошлите заявку по ним или воспользуйтесь системой автоматического подбора кредита Finanso.Credit.

Чем быстрее Вы это сделаете, тем лучше, так как информация в БКИ может не успеть обновиться, каждый банк будет считать себя первым, а это может повысить Ваши шансы.

В каких банках взять кредит с плохой кредитной историей

Банк Ренессанс Кредит

Ренессанс Кредит – банк, в котором вы сможете взять кредит без справок и поручителей, причем даже с плохой кредитной историей, однако вам за это придется платить более высокий процент по кредиту. Минимальная ставка составляет сегодня 6% годовых, а с испорченной КИ– 23,5% годовых. Минимальный срок кредита 2 года, а сумма – от 50 до 500 тысяч рублей. Также в банке Ренессанс Кредите вы можете оформить бесплатную кредитную карту с кредитным лимитом до 200 тысяч рублей под 24,9% годовых и беспроцентным периодом до 55 дней.

Важно! Шансов получить кредитную карту даже с плохой кредитной историей у вас больше, чем получить обычный кредит.

Банк Русский Стандарт.

Банк Русский Стандарт популярен в сфере кредитования и сегодня предлагает легкий кредит наличными на сумму 50-500 тысяч рублей под 25% — 29,9% годовых на 1-5 лет. Если вы действующий клиент банка, вам возможно понижение ставки до 19,9%. Требования к заемщику минимальны , возраст от 21 до 65 лет и постоянный доход (можно неофициальный). Банк предлагает оформить кредитную карту с беспроцентным периодом 55 дней и беспроцентным снятием наличных во всех банкоматах. Получить эту карту проще чем потребительский кредит, причем ваш доход может быть не более 50 тысяч рублей в месяц.

Банк Тинькофф

Кредит в этом банке вы можете взять в двух вариантах:

1. Вы оформляете кредитную карту – до 300 тысяч рублей под 19,9% 12% годовых (при снятии наличных с карты – от 30%), но со льготным периодом кредитования до 55-120 дней (на этот срок кредит выдается под 0%) + рассрочкой на покупки до 12 месяцев.

2. Вы оформляете потребительский кредит на любые цели – до 2 миллионов рублей без справок и поручителей, и даже визита в банк по ставке от 12% годовых.

Если у вас проблемная кредитная история, то при оформлении потребительского кредита вам повысят кредитную ставку до 28,9%. Невзирая на это, банк Тинькофф пользуется популярностью среди заемщиков, которые хотят получить кредит с плохой кредитной историей.

РосБанк

Если вы не брали микрозаймов в течение последних 5 лет, то вам можно отправить заявку на кредит в РосБанке. Тут предлагают кредит наличными до 50 тысяч рублей, и, скорее всего, это будет максимальная сумма, которую банк вам предложит, если одобрит ваш кредит. Ставка по кредиту составит от 8,99 до 15,99%, но надеяться на минимальный размер не стоит. Онлайн заявка позволит вам не подтверждать свой ежемесячный доход, но вам выгоднее это сделать, чтобы ваши шансы получить кредит увеличились.

Справка! Если вам необходим кредит до 100 тысяч рублей, то вам лучше оформить кредитную карту «120 под ноль».

Ставка при снятии наличных составит от 31,4% годовых. Из документов потребуется только паспорт, о решении вы узнаете сразу же онлайн.

МТС Банк.

Если у вас не было просрочек по предыдущим кредитам за последние 90 дней, то вы можете получить кредит 20-50 тысяч рублей В МТС Банке. На большую сумму с проблемной КИ не рассчитывайте. Вы можете заполнить онлайн-заявку с авторизацией через портал Госуслуг. Ставка по кредиту в этом случае может составить до 25,9% Ваш возраст должен быть 27-55 лет, при этом обязательно наличие работы со стажем от 3 месяцев. Помимо паспорта, нужен ещё второй документ на выбор (СНИЛС, водительские права, загранпаспорт).

Важно! Среди клиентов МТС Банка популярна карта Деньги Zero.

Вы можете получить эту карту, так как кредитный лимит по ней составляет всего 20 тысяч рублей. Получение этой карты так же подразумевает отсутствие просрочек по платежам в последние 3 месяца. В процессе пользования картой лимит может быть увеличен до 150 тысяч рублей. Особенность этой карты в том, что вместо процентов здесь присутствует фиксированный платеж 30 рублей в день. Взимается этот платеж только при условии, что Вы снимаете кредитные деньги с карты или делаете покупки. Банк прекращает взимать плату взиматься после погашения вами долга. Срок действия карты 3 года. Выпуск карты платный – 299 рублей, но платите вы только один раз (эта сумма спишется с карты). Больше никаких комиссий нет, включая отсутствие комиссии за снятие наличных. Требования к заемщику такие же, как по кредиту.

ОТП Банк.

ОТП Банк – выдает кредиты наличными максимально быстро, сроком до 5 лет. Максимальная сумма кредита составляет 750 тысяч рублей. Банк предлагает привлекательные процентные ставки – от 21,9% 10,5% до 38,4% годовых. Это меньше, чем в большинстве других банков, выдающих кредиты только по паспорту без залогов и поручителей. Кредит в ОТП Банке можно получить, даже если у вас на данный момент есть просрочки по кредитам в других банках. Но для получения кредита необходимо наличие постоянного источника дохода.

Банк Восточный

Восточный банк выдаст вам кредит наличными без справок и поручителей, если ваш возраст от 26 до 76 лет. Для этого вам будет достаточно заполнить завку онлайн на сайте банка. Но вы должны работать не менее 12 месяцев на последнем месте работы. Ставка – от 11,5% годовых, сумма кредита – от 25 тысяч до 1 миллиона рублей. Самая часто одобряемая сумма кредита 50 тысяч рублей, сроком – 1-5 лет.

Внимание! Восточный банк имеет линейку кредитных карт только по паспорту.

Кредитный лимит при просрочках в прошлом будет небольшой: 15-50 тысяч рублей, а ставка не менее 29,9% годовых.

Газпромбанк

Газпромбанк лоялен к просрочкам по кредитам, если у вас нет текущих просрочек. То-есть просрочки были, но вы их погасили. Кроме того, такие просрочки не должны быть дольше месяца и по сумме составлять не больше 10 тысяч рублей. Получить кредит в Газпромбанке вы можете от 50 тысяч до 3 миллионов рублей под 6,9-16,9% годовых на срок до 5 лет. Такая возможность вам доступна, если ваш возраст 20-70 лет и доход или пенсия от 30 тысяч рублей в месяц, но без личного бизнеса. Ваш минимальный стаж должен составлять 1 год, а на текущем месте – полгода.

СКБ-банк

Если у вас нет текущих просрочек, СКБ-банк при подтверждении вами своего дохода одобрит вашу кредитную заявку. Ставка по такому кредиту составит 9,9-25,5% годовых, сумма – до 1,3 миллиона рублей, срок – до 5 лет. Ваш возраст должен составлять от 23 до 70 лет, стаж на текущем месте работы – от 3-х месяцев.

Банк Зенит

В банке Зенит без справок и только по паспорту вы сможете получить от 50 до 100 тысяч рублей на срок до 5 лет под 11,9-21,9% годовых. Зарплатные клиенты банка могут это сделать под 9,9% годовых. Со справками максимальная сумма вашего кредита вырастет до 3 миллионов рублей. Банк Зенит будет лоялен к вашим просрочкам до 60 дней, которые были у вас не меньше чем за полгода до подачи заявки. Получить ссуду вы сможете даже с 5 действующими кредитами. Если раньше у вас были просрочки, то на минимальную ставку рассчитывать не приходится, ориентируйтесь на 21,9% годовых. Но если вы военнослужащий или госслужащий, то ставка может быть вам снижена до 19,9% годовых. Для получения кредита в этом банке ваш возраст должен быть не менее 25 и не более 54 лет. Стаж на текущем месте работы должен быть от 4 месяцев, общий – от 1 года.

Совкомбанк

Совкомбанк имеет множество программ кредитования, максимальная сумма кредита достигает 30 миллионов рублей. Кредиты Совкомбанк выдает по ставке от 11,9% годовых. Для минимальной ставки вам необходима справка 2-НДФЛ, иначе ставка будет выше. Ваш возраст должен быть не менее 20 лет.

Внимание! Если вам от 35 лет, Вы активно пользуетесь картой Халва, ваша ставка по кредиту в Совкомбанке составит 0% годовых!

Если вы оплачиваете кредит по графику, то в конце срока банк возвращает вам уплаченные проценты.

Альфа-Банк

Самая популярная кредитная карта в России – это кредитная карта Альфа-Банка с беспроцентным периодом 100 дней. Обслуживание карты платное – от 1 490 рублей в год. Её популярность обусловлена тем, что беспроцентный период действует, в том числе, на снятие наличных до 50 тысяч рублей в месяц, комиссии за снятие нет. Ставка при просрочке вами беспроцентного периода составит от 11,99% годовых.

Важно! Самый часто одобряемый лимит — до 30 тысяч рублей!

Карта выдается лицам от 18 лет с официальным местом работы и

Промсвязьбанк

Кредитная история каждого клиента этим банком рассматривается в индивидуальном порядке. Вам должно быть не менее 23 лет. Промсвязьбанк потребует от вас предоставления полного перечня документов (кроме паспорта, справку 2-НДФЛ и копию трудовой книжки). Банк предлагает большую сумму кредита (до 3 миллионов рублей). Это больше, чем в ряде других банков из нашего списка. Без страховки процент годовых– 13,9%, со страховкой 9,9% . Если вы не делаете просрочек, ставка по кредиту будет ежегодно снижаться и опуститься до 6,9%.

РОСГОССТРАХ Банк

Выдает кредиты только по паспорту + загранпаспорт, в/у или служебное удостоверение. Срок кредита до 5 лет, а сумма – от 50 тысяч до 500 тысяч рублей. Ваш возраст з может быть всего 18 лет, но для мужчин до 27 лет может потребоваться военный билет. Выдачу кредита без страховки банк компенсирует повышенной ставкой до 19,5% годовых.

Справка! Получение одобрения в этом банке занимает 15 минут после отправки онлайн-заявки.

Кредитная карта «Дорожная» Росгосстрах Банк стала выдаваться совсем недавно, но уже пользуется спросом. У карты увеличенная сумма кредитного лимита: от 30 тысяч до 500 тысяч рублей, процентная ставка – 19,9% годовых, но есть беспроцентный период 62 дня. Ее преимущество кэшбэк от 7 до 100% с покупок на АЗС, услуг автосервисов, моек и даже с пошлин и сборов. Можно снимать наличные с карты или делать переводы, но тогда не будет действовать льготный период. Карта выдается лицам в возрасте 21-65 лет, стаж на текущем месте работы должен быть от 3 месяцев, либо пенсия. Нужен паспорт РФ и второй документ на выбор (пенсионное, загранпаспорт, в/у, в/б, служебное удостоверение). Минус карты, что она платная, 349 рублей в месяц. Либо оборот по карте должен быть не меньше 30 тысяч рублей ежемесячно, тогда она будет бесплатной.

Банк Хоум Кредит

Банк Хоум Кредит входит в число наиболее популярных банков, которые лояльно относятся к плохой кредитной истории при просрочках не более 30 дней. Можно моментально получить кредит наличными по паспорту без справок, если вам от 25 до 70 лет. Банк может выдать кредит до 100 тысяч рублей сроком до 7 лет. Процентная ставка может доходить до 24,7% годовых (минимальная 7,5%).

Внимание! Банк может потребовать от вас наличие домашнего телефона, номер которого должен быть зарегистрирован на ваше имя.

Вы обязательно должны иметь постоянное место работы со стажем от 3 месяцев. Но если у Вас много действующих кредитов и большие просрочки, Хоум Кредит ваш займ не одобрит.

Уральский банк реконструкции и развития (УБРиР)

Для заемщиков без текущих просрочек этот банк предлагает экспресс-кредит на сумму от 50 до 200 тысяч рублей под 26% годовых на срок до 7 лет. При отсутствии просрочек ставка может быть снижена. Чтобы получить такой кредит, нужен только паспорт. Справка 2-НДФЛ не нужна, но банк может потребовать подтвердить место работы (не менее трех месяцев на текущем месте и не менее года в общем стаже). Еще у банка есть бесплатная кредитная карта с беспроцентным периодом 120 дней даже на снятие наличных. Снимать наличные с карты можно только с комиссией 4,99%, но не менее 500 рублей.

Справка! Кредитный лимит при оформлении карты без справок составляет до 100 тысяч рублей.

Ситибанк

Получить кредит Ситибанка или его карту можно даже без гражданства РФ (нерезидентам). Ситибанк предлагает оформление кредита в Москве и МО, Санкт-Петербурге и ЛО, Свердловская область на сумму от 100 тысяч до 2,5 миллионов рублей по ставке от 9,9% годовых. Самая реальная ставка для вас в этом банке 15% годовых.

Важно! Условие Ситибанка: ваша зарплата должна быть от 45 тысяч рублей!

Стаж на текущем месте работы не менее 3 месяцев, возраст – 22-60 лет. Если заполнять заявку через Госуслуги, процент вероятности одобрения станет намного выше.

БЖФ Банк

В народе этот банк прозвали «Кредит с 95% одобрением»! Банк одобряет большинство заявок, несмотря на плохую кредитную историю или ее полное отсутствие. Как заявляют в БЖФ Банке – «рассмотрим даже самые сложные случаи». Но у банка есть условие: требуется залог недвижимости. В качестве залога принимается только готовое жилье в многоквартирных домах или апартаменты, иногда – коммерческая недвижимость (и только в Москве и СПб). Если у клиента нет своей недвижимости, он может предложить объекты знакомых, если те дадут нотариальное согласие на сделку. Собственник при этом не меняется. Получить кредит могут лица от 25 до 65 лет с гражданством РФ, прописка значения не имеет. Страховка не нужна. Получить можно от 450 тысяч до 6 миллионов рублей на срок до 25 лет, погасить – в любой момент. Процентная ставка составляет от 9,1% до 14,99% годовых. Из документов нужен только паспорт и выписка ЕГРН. Оформление за 1 день. Деньги сразу на карту и/или наличными.

Что дает страхование при кредите?

Банки и страховые компании организуют взаимодействие посредством двусторонних договоров. Такие отношения выгодны как самим кредитным организациям, так потребителям их услуг. Приобретение страхового полиса повышает степень доверия к клиенту, а иногда – становится обязательным требованием в качестве дополнительной гарантии перед банком.

Что это такое?

Кредитное страхование представляет собой получение гарантий (возмещение ущерба) от страховой компании при наступлении незапланированных событий (несчастный случай, потеря имущества, смерть).

В большинстве случаев расчетными операциями (получение компенсации) занимается лично банк. От должника требуется вовремя заявить о наступлении определенного события страховому агенту.

Невозможность выплат по кредиту наступает по разным причинам. Ввиду этого, страховые предлагают разнообразные способы ухода от рисков.

Наиболее массовыми направлениями является страхование:

• на случай нетрудоспособности (по различным причинам);
• при потере постоянного места работы (увольнение, реорганизация или ликвидация предприятия);
• на случай невыполнения требований договора о выплатах (временная финансовая несостоятельность или невозможность выплаты);
• на случай смерти (кроме суицида);
• на случай причинения вреда здоровью (получение инвалидности);
• на случай повреждения или полного уничтожения залогового имущества (поджог, взрыв и т.д.);
• на случай перехода права собственности на имущество (титульное страхование).

Каждый страховой случай в договоре существенно увеличивает общую стоимость страховки. Обязательным видом полиса при получении кредита является страховка залога.

Какие преимущества даёт и зачем она нужна

При получении кредита, заемщику всегда предложат оформить страхование. Покупка страховки имеет противоречивый характер. С одной стороны, клиент освобождается от ответственности за уплату кредита (в пределе страховой суммы), а с другой стороны – берёт на себя лишние траты за вероятностные риски.

Для банков выгода от страховки при кредите заключается в оформлении обязательств на страховую компанию. Кроме того, банки также зарабатывают на количестве купленных полисов.

Спорным моментом в страховании кредитов считается слабая обоснованность навязаных страховых услуг. Ведь по закону РФ ни один из видов страхования по кредиту не является обязательным, кроме залогового (ст.31, 935 ГК РФ).

Банки обходят это правило путем демонстративного завышения ставок и принужденного навязывания страховки.
Клиент, видя разницу в суммах ежемесячных платежей (по страховке и без) мнимо соглашается заключить договор со страховой компанией, чтобы избавить себя от ещё больших трат.

В случаях, когда кредит необходим, а банк отказывается идти навстречу без полиса, люди вынуждены следовать повсеместной банковской практике.

Оформление

Многие банки имеют свои собственные подразделения, отвечающие за оформление страховых продуктов при кредитовании. Поэтому сегодня клиенту можно и кредит и страховку оформить “не отходя от кассы” – в одном месте, что очень удобно.

Заемщик имеет право выбирать страховую компанию, но при существенных суммах займа, например, при ипотеке, необходимо брать в банках перечень аккредитованных компаний.

Плюсы и минусы

1. Действует при различных видах кредитования, в том числе, при покупке машины или жилплощади в кредит.
2. Даёт возможность возврата средств, вложенных в страховку, при досрочном погашении кредита.
3. Даёт заемщику чувство уверенности за вложенные средства.
4. Гарантирует погашение убытков при наступлении неблагоприятных событий.
5. Чаще всего риски страхуются комплексно (навязывается дополнительный вид страховки).
6. Страхование на случай потери работы во многих случаях является экономически неоправданным, т.к. работодатели увольняют сотрудников по “собственному” (это не является страховым случаем).

На практике случаются судебные процессы, предметом споров которых является навязанная страховка. Она противоречит конституционным правам гражданина РФ. Роспотребнадзор и ФАС также открыто заявляют о злоупотреблениях в банковской сфере.

Как она работает?

Страховка вступает в силу с момента подписания договора по кредиту. На залоговое имущество страховка покупается безоговорочно. В других случаях (потребительские кредиты, ипотека, автокредитование) полис иногда дополняется страхованием жизни и здоровья, образуя комплексный тариф.

Каждый банк предъявляет собственные требования по страховке. Клиенту целесообразнее сравнивать тарифные ставки страховых компаний, исходя из оптимального набора рисков.

При наступлении страхового случая клиент обращается и в банк, и в страховую компанию. Предоставив все необходимые документы, подтверждающие ущерб (невозможность выплаты), страховщик перечисляет оговоренную сумму на счёт банка-кредитора (кредитный счет заемщика). До момента подтверждения страхового случая (фактического возмещения) обязательство о погашении кредита остаётся у заемщика.

Помимо данных обстоятельств добиваться получения страховой суммы придется в следующих случаях:

1. Если инспектор сочтет, что стечение обстоятельств нельзя отнести к страховому случаю.
2. При отсутствии документов, напрямую свидетельствующих о страховом событии.
3. При увольнении на добровольных началах.
4. В случае смерти от тяжелой болезни или онкологических заболеваний.
5. При неустановленной причине смерти.
6. При предположении об умышленном причинении ущерба имуществу.

В подобных случаях всегда составляют до судебную претензию к страховой компании с целью получения обоснованной причины отказа в выплате. Страхование при кредите действует как защита заемщика и банка от рисков не выплаты.

Основные полисные условия страхования жизни заемщика

Страхование жизни при кредитовании является необязательным условием. Однако, наличие полиса существенно сокращает расходы на ссуду, т.к. банки ведут активное внедрение этой процедуры. В среднем ставки снижаются на 1% от стоимости кредита. При этом страхование жизни не перекладывает обязательств по уплате долга на родственников. Страховая компания выплачивает остаток средств банку, а тот, в свою очередь, не выставляет имущество на торги.

Обязательным условием получения страховки является медицинское обследование. Кредит одобряют в случае отсутствия хронических и тяжелых заболеваний, рака, сахарного диабета, туберкулеза, венерических и неизлечимых болезней.

Чтобы получить выплату по страховому случаю родственники (правопреемники) проходит тяжелую процедуру сбора документов, доказывающих случайный характер смерти. Ещё труднее собираются свидетельства, которые опровергают факт мошенничества со стороны погибшего. Родственники собирают медицинскую предысторию смерти, чтобы доказать отсутствие факта сокрытия какой-либо болезни, которая могла стать причиной смерти.

К другим стандартным требованиям для предоставления застрахованного кредита относятся:

• белая кредитная история;
• наличие постоянной работы или личного заработка;
• возраст, при котором должно состояться погашение кредита, не должен превышать пенсионный;
• в качестве застрахованных выступают все созаемщики и поручители.

Страховка юридических лиц

Кредитование юридических лиц является наиболее доходной частью бюджета банка. “Юрики” страхуют залоговое имущество, возможный переход права собственности, а также ответственность за невыполнение условий договора.

Одобрение кредита (со страховкой) осуществляется при предоставлении достоверной финансовой информации. Отчёты должны отражать итоги деятельности фирмы (доходы, расходы, прибыль), промежуточные результаты работы за несколько лет, а также сведения об уплате налогов и об отсутствие задолженности перед государством (судебные споры и обязательства).

Выявление у компании первого кредитного опыта не является ограничивающим условием при ссужении средств и страховке.

Механизм страховых выплат осуществляется аналогично. При наличии страховки юридическое лицо освобождается от ответственности по уплате части долга. При ее отсутствии – возмещение происходит за счёт средств созаемщиков и поручителей. В противном случае банк обращается в суд и возвращает сумму долга с процентами через продажу залогового имущества и другого капитала компании.

Федеральный закон ” О несостоятельности (банкротстве)” возлагает на заемщика меньшую ответственность перед кредитором (всем имуществом компании). Суд полностью регулирует процедуру банкротства. Юридически заемщик освобождается от долговых обязательств с применением к нему мер ограничительного правового характера.

Процедура кредитования тесно связана с созданием условий с минимальными рисками. Любой клиент банка, покупая страховой полис, оберегает себя от нежелательных трат. При этом общая сумма кредита существенно уменьшается, а банк и страховая компания получают дополнительные гарантии и реальные “быстрые” деньги соответственно.

https://finanso.com/ru/blog/kredity/vzyat-kredit-s-problemnoj-kreditnoj-istoriej/
https://strahovoi.expert/lichnoe-strahovanie/zhizn/pri-kredite/chto-daet.html