Какие бывают пластиковые карты

Пластиковые карты вошли в широкий обиход в нашей стране не так давно, но уже сейчас ими пользуются миллионы людей: на пластиковые карты перечисляют зарплаты, пенсии, стипендии.

В любом более-менее крупном магазине сейчас без проблем принимают безналичный расчет. В связи с чем исчезает необходимость возить с собой крупные суммы денег. Даже если пластиковую карту у вас украдут, вам просто нужно будет ее заблокировать, и деньги останутся в сохранности. Кроме того, владельцам карт приходит ежемесячный отчет, благодаря которому можно видеть ясную финансовую картину. Также многим пользователям предоставляются различные бонусы и скидки.

Несмотря на распространенность пластиковых карт, многие пользователи не имеют четкого представления о том, какие возможности эти карты предоставляют и чем между собой различаются.

Давайте в этом вопросе разберемся.

Пластиковая карта — это персонифицированный платежный документ, который дает его владельцу возможность безналичной оплаты товаров и услуг, а также получения наличности в банкоматах и отделениях банков.

Существует три вида карт: кредитные, дебетовые и карты предоплаты

Кредитная карта

Начнем с кредитных карт. Из названия можно предположить, что это своего рода кредит. Не совсем так, но доля правды в этом есть. Владельцу пластиковой карты предоставляется кредит, размер и процентная ставка которого определяется банком в индивидуальном порядке. Размер кредита и проценты по нему зависят от ряда факторов, но главным образом — от кредитной истории и уровня дохода клиента. Будучи обладателем кредитной карты, или «кредитки», вы можете приобретать товары на деньги банка. Но не думайте, что все так просто: рассчитавшись кредитной картой, потраченные банковские деньги необходимо будет возвратить. Выгоднее всего возвращать их в так называемый льготный период (grace period), в который проценты на взятую у банка сумму не начисляются. По истечении этого периода, проценты начинают начисляться ежедневно, за каждый день, прошедший с момента покупки.

Дебетовая карта

Именно их предпочитают выдавать банки своим клиентам, которые только начинают пользоваться пластиковыми картами. С дебетовой картой вы не потратите денег больше, чем находится на вашем счете. Такие карты очень удобны для ежедневных расходов: небольших покупок, оплаты коммунальных услуг, покупки продуктов и тд. — оптимальный вариант для тех, кто хочет жестко контролировать свои финансы.

Предоплаченные карты

Для того, чтобы открыть такую карту совсем не обязательно наличие постоянно пополняемого счета в банке. Карта предоплаты выдается при внесении определенной суммы денег. После того, как карта будет активирована, а внесенная сумма зарегистрирована на индивидуальном лицевом счете, карта может выполнять функции платежного средства. С ее помощью вы можете оплачивать услуги в пределах тех средств, что находятся на вашем лицевом счете.

Наиболее популярны пластиковые карты таких всемирно известных компаний, как Visa и MasterCard.

Visa предлагает к услугам пользователей следующие виды пластиковых карт:

1. Visa Electron — выдается клиентам с нулевой или минимальной банковской историей, а также тем, кто не имел опыта использования карт. Этот вид карт очень популярен среди определенных социальных категорий: студенты, молодежь, люди с ограниченными доходами и тп.
2. Visa Classic рассчитана на клиентов со средним уровнем дохода или на тех, кто уже имеет опыт пользования пластиковыми картами. Такая карта принимается во всех точках, обозначенных логотипом Visa.
3. Visa Gold — это разновидность Visa Classic, но с дополнительными возможностями. Такие карты, как правило, выдаются клиентам с длинной и безупречной банковской историей.
4. Visa Platinum обладает еще большими преимуществами, чем Visa Gold.
5. Visa Infinite — находится на самом верху в иерархии пластиковых карт Visa. Владельцам таких карт предоставляется круглосуточная поддержка персонального менеджера для обеспечения деловых и личных потребностей, страховка до 1 миллиона долларов в путешествиях, специальные дисконтные программы: элитные скидки и специальные предложения по всему миру.
6. Visa Virtual. Эта карта предназначена для использования в интернете. В реальных магазинах она не обслуживается. Этот тип карт создан для повышения доверия клиентов к электронной коммерции.

Что же предлагает своим клиентам MasterCard?

1. Для клиентов с нулевой банковской историей предназначена карта MasterCard Electronic, с помощью которой можно быстро и безопасно совершать покупки.
2. С картой MasterCard Standart у вас появится круглосуточный доступ к наличным средствам через банкоматы, а также вам будет доступна круглосуточная помощь и консультации более чем на 30 языках, плюс ряд других услуг.
3. Карта Master Card Gold обладает увеличенным лимитом расходования средств и другими преимуществами.
4. MasterCard Platinum включает в себя все преимущества карт Standard и Gold, а также еще больший лимит расходования средств.
5. Карта MasterCard World Signia не имеет заранее установленного лимита, а ее авторизация зависит от многих факторов, включая кредитную историю держателя карты.

Все пластиковые карты делятся на внутри банковские и международные

Первые могут быть использованы только в банкоматах и кассовых терминалах банка-эмитента. Также с ее помощью на сайте банка можно управлять своим счетом через интернет. Типичный пример таких пластиковых карт — карты Сбербанка.

Международные карты, соответственно, используются в международной системе платежей. Наиболее популярные из них мы рассмотрели выше — это Visa и Mastercard.

Пластиковые карты — достаточно удобный платежный механизм, и любой человек, в независимости от уровня доходов, сможет подобрать подходящий для себя вариант.

Так или иначе вы неизбежно столкнетесь с пластиковыми картами, и лучше если вы будете иметь представление о том, какими возможностями тот или иной вид карт обладает.

Платёжные карты — финансовая грамотность

Спектр услуг банков сегодня очень разнообразен. Отдельным и важным сегментом банковских услуг являются обслуживание и выпуск банковских платежных карточек.

Кредитка, зарплатная карточка, дебетовая карта с овердрафтом – в чем разница между этими продуктами? Многие до сих пор полагают, что все платежные карты одинаковы, но это не так – все они имеют свои особенности и различия. Прочитав эту статью, Вы сможете разобраться в основных видах банковских карт и подобрать карточку, подходящую именно Вам.

Мы подобрали для Вас самые выгодные предложения.

Заполните анкету в несколько мест чтобы повысить вероятность одобрения.

до 300 000р

Без справок и поручителей
Моментальная выдача карты
Рассрочка 0% до 10 месяцев

до 300 000р

Карта рассрочки
Рассрочка до 12 месяцев
Обслуживание 0 руб.

до 500 000р

Льготрый период до 120 дней
Мин.платеж 3%
Возраст от 21 до 75 лет.

до 500 000р

Без % по кредиту 100 дней
Мин.платеж 3%
Возраст от 18 лет.

Какие бывают карты?

Чаще всего карты разделяют:

• по типу денежных средств;
• по платежной системе;
• по уровню карты.

По типу денежных средств

В зависимости от того, чьи деньги находятся на карточном счете – Ваши собственные или банковские – различают дебетовые и кредитные карты.

Дебетовая (расчетная) карта – это, по сути, электронный кошелек, в котором находятся личные деньги владельца. С ее помощью можно снимать наличные в банкоматах и расплачиваться за товары и услуги в торгово-розничной сети или в Интернете. Распоряжаться средствами по дебетовой карте можно только в пределах остатка на счете.

Получить дебетовую карту очень просто – для этого достаточно обратиться в любой банк, продукты которого кажутся Вам наиболее привлекательными, написать соответствующее заявление и оплатить комиссию. В среднем, оформление карты занимает 3-5 дней, после чего она выдается на руки владельцу.

Широкое распространение получили и зарплатные карты, которые выпускаются по специальному договору между банком и организацией-работодателем для перечисления зарплаты сотрудникам. Зарплатными карточками можно пользоваться точно так же, как и обычными дебетовыми картами, с той лишь разницей, что сами сотрудники обычно не несут расходы по обслуживанию пластика, а комиссии за них платит работодатель. Сегодня более 60% всех дебетовых карт, выпущенных в России, являются зарплатными.

Еще одна разновидность дебетовых карт – банковские карты с разрешенным овердрафтом. Такие карточки представляют собой некий гибрид дебетовых и кредитных карт, поскольку позволяют пользоваться деньгами не только в пределах остатка на счете, но и уходить «в минус». Размер этого «минуса» устанавливается банком-эмитентом (банк, выпустивший карту), и за пользование заемными средствами предусматривается определенный процент.

Также к дебетовым картам можно отнести и виртуальные карточки, предназначенные для расчетов в Интернете. Обычно они не имеют физического носителя – только реквизиты для совершения операций.

Кредитные карты – это вид возобновляемого банковского займа. Владелец кредитки может пользоваться заемными деньгами в пределах установленного лимита, уплачивая банку проценты на истраченные суммы. При этом большинство банков выпускает кредитки с так называемым «Грейс-периодом», в течение которого задолженность можно погасить без процентов.

Чтобы получить кредитную карту, нужно подать специальную заявку, на основании которой банк решит, стоит ли открывать Вам кредитную линию. Кроме обычного заявления, для получения кредитки требуется предоставлять в банк документы, подтверждающие трудовую деятельность и уровень дохода, хотя в последнее время многие организации предлагают упрощенную процедуру выдачи кредиток.

Кредитные карты, в основном, предназначены для проведения безналичных расчетов, поскольку за каждую совершенную по ним в торгово-розничной сети транзакцию банки получают от платежной системы проценты. Выдавать же с кредитки наличные банкам невыгодно, поэтому за снятие денег в банкоматах предусмотрена повышенная комиссия. Сверх кредитного лимита на карте могут находиться и собственные средства держателя, но нередко на них распространяются те же условия по снятию, что и на деньги банка.

Помимо дебетовых и кредитных карт, существуют предоплаченные карточки. Это распространенный продукт, который нередко выпускают не только банки, но и магазины, и другие компании. Так, примером предоплаченных небанковских карт являются транспортные карты («Тройка», «Стрелка» и др.) и подарочные карты магазинов.

В отличие от транспортных карт, банковские предоплаченные карточки являются непополняемыми – они выпускаются с ограниченным лимитом денежных средств. Предоплаченные карты не содержат имени владельца, поэтому чаще всего они используются в качестве подарка или, например, приобретаются родителями для детей.

По платежной системе

Возможность проведения карточных расчетов обеспечивают платежные системы, объединяющие тысячи финансовых учреждений. Платежные системы бывают международными и локальными.

Самые популярные международные системы – Visa и MasterCard. Карты этих систем обслуживаются практически во всем мире. Считается, что Visa больше ориентирована на расчеты в долларах США, а MasterCard – на расчеты в долларах США и ЕВРО, но на практике при совершении операций в пределах страны разницы нет никакой.

Локальные платежные системы обслуживаются внутри страны или даже внутри одного банка. Самая популярная локальная платежная система России – «Мир». Карточки «Мира» стали выпускаться только в конце 2015 года, но с тех пор число мест, где ими можно расплатиться, постоянно растет. Сегодня карты национальной платежной системы выпускают более ста российских банков, включая Сбербанк, Газпромбанк, ВТБ, Россельхозбанк, Уралсиб и другие. Этими картами можно расплачиваться в магазинах и совершать покупки на некоторых Интернет-сайтах.

Чтобы обеспечить поддержку карточек «Мира» за границей, платежная система заключает соглашения с международными партнерами: MasterCard, Union Pay, American Express и другими. Совместные карты двух систем называются кобейджинговыми. В России они используются как карточки «Мир», а за границей – как карты соответствующей иностранной системы.

По уровню карты

1. Самые простые карты (Visa Electron/MasterCard Electronic) обычно дешевы в обслуживании, но имеют ограниченные возможности и маленькие лимиты на совершение операций. Зачастую по ним нельзя расплачиваться в Интернете.
2. Карты среднего уровня (Visa Classic/MasterCard Standard) обладают стандартными функциями и принимаются к оплате в большинстве точек. По ним доступны виртуальные платежи, страхование средств и многое другое.
3. Золотые и платиновые карты (Visa/MasterCard Gold, Visa/MasterCard Platinum) считаются статусными и предполагают дополнительные привилегии для владельцев. К таким привилегиям относятся страхование жизни держателя, экстренный перевыпуск и экспресс-выдача средств при утере карты за границей, различные бонусы для путешественников (доступ в ВИП-зоны в аэропортах, скидки на прокат автомобилей) и многое другое.
4. Существуют и эксклюзивные карты для особо состоятельных клиентов (Visa Signature и Infinite, MasterCard World Black Edition и World Elite Mastercard и др.). Выпуск этих карт обычно ограничен, а для их владельцев предусмотрены персональные условия обслуживания и расширенный комплект дополнительных услуг.

Какую карту выбрать?

При выборе карточки стоит ориентироваться, прежде всего, на свои потребности. Если Вам нужна просто недорогая и функциональная карточка, на которой Вы могли бы хранить свои деньги и расплачиваться ей в магазинах и на сайтах, стоит отдать предпочтение дебетовым картам на базе Visa Classic или MasterCard Standard. Обычно комиссии за годовое обслуживание таких карточек не превышают 1000 руб., при этом они абсолютно универсальны. Если же для Вас важно подчеркнуть свою платежеспособность и получить дополнительные возможности, можно оформить и более дорогую карту.

В случае, если Вы хотите иметь некий резерв заемных средств, стоит выбрать кредитную карту с льготным периодом. Средняя продолжительность беспроцентного периода по кредиткам – 50-60 дней, при этом некоторые банки выпускают карточки с грейс-периодом до 4 месяцев.

Также, поскольку возможности продуктов разных банков примерно одинаковы, эмитенты стараются привлечь клиентов дополнительными бонусными программами и кобрендинговыми проектами. Так, существуют специальные карты для путешественников («S7 Airlines World» Тинькофф Банка, «Аэрофлот-Бонус» Альфа-Банка, «Travel» Банка «Открытие» и др.), карточки, обеспечивающие скидки при оплате в магазинах («ShoppingСard» Промсвязьбанка, «Перекресток» Альфа-Банка, «Пятерочка» Почта Банка и др.), карточки с cash-back (возврат определенной суммы от стоимости покупок), бонусные и другие карты.

Источник https://www.infox.ru/usefull/296/263593-kakie-byvaut-plastikovye-karty

Источник https://tobanks.ru/articles/40-platezhnye-karty-finansovaya-gramotnost.html

Источник

Источник