Какие банки входят в систему страхования вкладов: список кредитных организаций

Банки

Вследствие управленческих ошибок и следующих за ними финансовых проблем часть кредитных организаций каждый год приходит к банкротству. Вкладчики не любят рисковать и хотят быть уверенными, что их сбережениям ничего не грозит. Первая и главная мера безопасности – выяснить, какие банки входят в систему страхования вкладов. О них мы расскажем далее.

Как устроена система страхования вкладов

Результаты опросов показывают, что россияне опасаются размещать свои средства на сберегательных и накопительных счетах, так как немало банков за последние десятилетия лишились лицензии и увлекли с собой в небытие вложения клиентов. Чтобы ситуация не выходила из-под контроля, теперь каждая организация, занимающаяся привлечением средств физических лиц, должна входить в систему страхования вкладов, или ССВ. Она защищает банковских клиентов от непредвиденной потери их вкладов/депозитов. Такого рода системы регулируют кредитно-финансовые институты в более чем ста государствах. За ее обеспечение и функционирование в России отвечает правительственная корпорация, основанная в 2004 году – «Агентство по страхованию вкладов».

Зная, какие банки входят в систему страхования вкладов, человек больше доверяет выбранной кредитной организации и может быть спокоен за вверенные ей денежные ресурсы. Ведь даже если она обанкротится, государственный фонд возместит ему сбережения (пусть и с определенными ограничениями).

Формально каждый банк обязан входить в систему страхования вкладов, но некоторые небольшие финансовые учреждения избегают этого. А ведь именно они в первую очередь рискуют потерять лицензию. Планируя открытие счета, следует обезопасить себя от риска невозвращения ваших вложений и заглянуть в реестр, который ведет «Агентство по страхованию вкладов». Он содержит следующие данные:

• Какие банки входят в систему страхования вкладов и осуществляют взносы по предписанному проценту. Так формируется ее фонд обеспечения. Полное название – Фонд обязательного страхования вкладов, сокращенное – ФОСВ. Из него возвращаются средства клиентам разорившихся организаций.
• В перечне учреждений указываются не только их наименования, но также статус. Если банку грозит скорая ликвидация, статус будет гласить: «На устранении».
• Когда банк, который входит в систему страхования вкладов, подвергается ликвидации, в реестре прописывается причина.

Некоторые кредитные организации, у которых отозвали лицензию, желают извлечь пользу даже из этой ситуации. Они не спешат публиковать информацию о своем банкротстве, тянут время, насколько это возможно. Из-за этого ряд новых клиентов успевают сделать вклады, не зная, что банк уже прекратил свою деятельность и они не получат свои средства обратно. Это говорит о том, насколько важно знать, какие банки входят в систему страхования вкладов, и следить за их статусом.

Стабильность работы кредитно-финансового механизма на глобальном уровне важна для экономики страны. Появление системы страхования вкладов дало населению возможность получать поддержку от государства, когда банки не выполняют своих обязательств. С ее помощью удалось повысить рейтинг доверия граждан кредитным организациям, что в свою очередь стимулирует сотрудничество новых учреждений с опытными «гигантами» рынка. Система страхования вкладов постоянно совершенствуется, стремясь не ликвидировать банки, оказавшиеся на грани банкротства, а проводить их санацию – комплекс мер по реабилитации. Размеры компенсаций вкладчикам периодически подвергаются пересмотру.

Деятельность ССВ базируется на следующих федеральных законах РФ:

№ 127-ФЗ	«О несостоятельности (банкротстве)»
№ 177-ФЗ (гл. 1, ст. 6)	«О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации»
№ 395-1-ФЗ	«О банках и банковской деятельности на территории России»

Что требуется от учреждений, которые входят в систему страхования вкладов:

• Перечисление установленных страховых платежей в ФОСВ.
• Доступное размещение сведений о депозитах в отделениях/офисах банка.
• Должное оповещение клиентов о том, что они входят в систему, и о порядке возмещения средств (включая объемы) при страховом случае.
• Прописывание в договорах по вкладам/депозитам обязательств учреждения при страховом случае и условий защиты вклада.
• Следование иным предписанным законодательством требованиям.

8 крупных банков, которые входят в систему страхования вкладов

Банки представляют собой учреждения кредитно-финансового профиля, услугами которых пользуется как правительство страны, так и физические/юридические лица.

Такова их классификация по оказываемым услугам:

• для физических/юридических лиц;
• неспецифические/специфические услуги;
• пассивные/активные операции;
• бесплатные/платные услуги;
• чистые/связанные с движением материального продукта.

Сегодня насчитывается более двухсот разновидностей банковских услуг, но самыми востребованными по-прежнему остаются предоставление кредитных займов и открытие сберегательных/накопительных счетов с возможностью получать проценты. Во втором случае наиболее велик риск утери собственных средств, если банк столкнется с проблемами. Сомнения граждан в безопасности инвестирования своих сбережений могут сильно сказаться на благосостоянии банковской системы в целом, ведь оборот денег вкладчиков участвует во многих глобальных задачах. Поэтому «Агентство по страхованию вкладов» выполняет крайне важную миссию. Она заключается не только в выдаче компенсаций клиентам уже закрывшихся банков, но и в придании решительности потенциальным вкладчикам.

Теперь о том, какие банки входят в систему страхования вкладов и чем отличаются по условиям. Речь пойдет о крупных организациях, уже располагающих высокой степенью доверия населения.

1. Сбербанк.

«Сбербанк» имеет № 417 в реестре ССВ, входит в который с 2005 года. Размер компенсации при страховом случае – 100 %, но ограничивается 1 400 000 руб. Для каких видов вкладов в Сбербанке актуально страхование:

• привязанные к дебетовым картам зарплатные счета;
• счета с дистанционным управлением (онлайн-доступом);
• депозиты/вклады до востребования;
• срочные вклады;
• номинальные счета попечителей/опекунов (бенефициары – подопечные);

Если застрахованный счет является валютным, возмещение происходит с конвертацией в рубль, (учитывается релевантный курс обмена).

Страхованию не подлежат:

• обезличенные счета для учета драгоценных металлов;
• деньги на счетах, открытых для проф. деятельности адвокатов и нотариусов;
• сберкнижки и сберегательные сертификаты на предъявителя (вышли из обращения);
• средства в доверительном управлении банком.

2. ВТБ.

В банке «ВТБ» (входит в реестр системы под № 408) страхованию подлежат депозиты и вклады из списка, сформированного федеральными законами:

• срочные и до востребования (в том числе валютные);
• номинальные вклады для передачи средств от опекунов подопечным;
• текущие счета для начисления заработной платы и социальных выплат, в том числе привязанные к дебетовым картам;
• принадлежащие ИП счета;
• счета эскроу для совершения транзакций по недвижимости.

Следующие средства не входят в программу страхования банка:

• те, что переводятся без участия счетов;
• размещенные на обезличенных счетах (металлических);
• на счетах в зарубежных подразделениях;
• находящиеся в доверительном управлении банком;
• на счетах, оформленных в виде сберегательных сертификатов и книжек на предъявителя.

3. Газпромбанк.

Акционерное общество «Газпромбанк» (№ 629 в реестре) является гигантом кредитно-финансового рынка. Учитывая сферу деятельности группы «Газпром», несложно догадаться, что банк такого уровня, конечно же, входит в систему страхования вкладов. Его клиенты могут оформить защиту вклада/депозита на законных условиях, универсальных для всех кредитных организаций.

4. Финансовая корпорация «Открытие».

Банк «Открытие» был занесен в реестр под № 498 в 2005 году. Своим вкладчикам он обещает 100 % компенсацию, если когда-либо столкнется с отзывом лицензии.

Страховка доступна для:

• вкладов до востребования и срочных;
• счетов, оформленных на ИП;
• текущих счетов для получения заработной платы и соц. выплат на карты.

5. Альфа-Банк.

«Альфа-Банк» (№ 309 по реестру), согласно статистике является самым крупным коммерческим банком в нашей стране, а также стоит на 7 месте по объема активов. Условия страхования вложений стандартные и отвечают законодательным требованиям, распространяющимся на все кредитные организации.

6. Россельхозбанк.

В систему страхования вкладов «Российский Сельскохозяйственный Банк» входит с 2005 года и занимает позицию № 760 в ее реестре.

Возможность страхования предоставляется для:

• вкладов до востребования и срочных (валютных в том числе);
• номинальных счетов для выплат подопечным;
• счетов ИП.

Не входят в страховую программу «Россельхозбанка»:

• счета для совершения исключительно электронных платежей;

• счета в зарубежных подразделениях;
• денежные переводы без счетов;
• сберкнижки и сберегательные сертификаты на предъявителя.

7. ЮниКредит Банк.

Позиция «ЮниКредит Банка» в реестре – № 306. Он стал входить в систему страхования вкладов в 2004 году. Клиенты могут оформить страхование депозитов и вкладов на законных условиях, актуальных для всех кредитных организаций.

8. Райффайзенбанк.

«Райффайзенбанк» (№ 574) входит в европейскую группу “Raiffeisen” – для некоторых вкладчиков это дополнительный показатель надежности. Если банк придет к банкротству, средства клиентов возместятся в полном объеме. Перечень страхуемых счетов в данной организации универсальный, а исключения из него таковы:

• вклады по устаревшей схеме «на предъявителя»;
• средства, которые предоставили банку в доверительное управление;
• деньги на счетах в зарубежных подразделениях учреждения.

Как проверить, является ли банк участником системы страхования вкладов

К сожалению, даже когда обанкротившийся банк входит в систему страхования вкладов, государство не всегда может вернуть гражданину все средства полностью. Компенсационные выплаты ограничены суммой в 1 400 000 руб. В нее могут входить несколько вкладов/депозитов, оформленные в банке на одно лицо. Но, вне зависимости от их совокупного объема, сумма возмещения не превзойдет обозначенную выше. При этом учитывается как размер первоначальных взносов, так и накопившиеся проценты. Не имеет особого значения, был ли у вкладчика валютный счет – таковой компенсируется в национальной валюте по действующему на момент страхового случая курсу рубля.

Нужно заметить, что иногда рассматриваются в особом порядке случаи, когда вложения клиента составляли больше 1 400 000 руб. Существуют списки таких вкладчиков, и если системе государственного страхования удается извлечь средства за счет реализации имущества и активов ликвидированного банковского учреждения, человек может получить дополнение к компенсации. Но эти случаи скорее входят в разряд исключений.

Рассмотрим, наконец, по каким же причинам Центральный банк РФ отзывает у кредитных организаций лицензию:

• При падении до 2 % обеспеченности капиталом.
• При снижении объемов собственных банковских активов настолько, что они не достигают минимально допустимого размера уставного капитала.
• При отсутствии оперативной реакции банка на нарушение баланса собственных активов и уставного капитала.
• При выявлении Центробанком РФ обмана со стороны учреждения с целью приобретения лицензии.
• При отсутствии полной достоверности в банковской отчетности.
• При задержке месячных отчетов на более чем 15 дней.
• При ведении банком деятельности, на которую не распространяется лицензия.
• При уклонении от требований суда касательно взыскания средств с клиентских счетов или при нарушении сроков взыскания.
• На иных законных основаниях.

По всей стране действуют некрупные финансовые организации, которые не входят в систему страхования вкладов, поскольку решили сэкономить на взносах в ее фонд. Зато они старательно привлекают деньги граждан на свои счета, сулят щедрые процентные ставки. Такие учреждения, как показал опыт, быстро разоряются. И жертвами в этих ситуациях зачастую выступают люди, которые не интересовались, какие банки входят в систему страхования вкладов.

Сведения по статусу банка можно получить так:

• Набрать номер горячей линии и дождаться ответа специалиста.
• Подойти в отделение. Скорее всего, достаточно будет взгляда на информационные панели.
• Зайти в соответствующий раздел на официальном сайте кредитной организации.

Лучшим вариантом станет звонок напрямую в «Агентство по страхованию вкладов» по тел. 8-800-200-08-05. У данной организации есть и весьма содержательный официальный интернет-сайт. Помимо перечня банков, которые входят в систему страхования, и возможности поиска по названию, на сайте публикуются списки обанкротившихся организаций.

Но все же самой релевантной и достоверной считается инфобаза Центрального банка РФ. Как в ней ориентироваться:

1. Сначала нужно перейти по адресу https://www.cbr.ru
2. Затем выбрать раздел меню под названием «Информация по кредитным организациям».
3. В самом разделе открыть «Справочник по кредитным организациям».
4. Ввести в строку поиска рег. номер либо название интересующего банка. Кликнуть «Найти».
5. В справочную сводку входят буквенные коды (кириллица). Если имеется код «С» в графе «примечания», это значит, что банк входит в систему страхования вкладов.

Ресурс имеет удобную навигацию, работает без перебоев, а самое главное – данные на нем обновляются каждый день. Кроме того, он наполняется интересными и полезными материалами на экономическую тематику.

Стоит добавить, что работа банков, которые входят в систему страхования вкладов, достаточно хорошо отражается в печатных СМИ (например, в «Вестнике Банка России», «Российской газете»). Но это стоит воспринимать скорее как дополнение к той необходимой информации, рекомендации по поиску которой даны выше.

Банки с государственным страхованием вкладов

В последние годы участились случаи банкротства банковских организаций из-за принятия их руководством ошибочных управленческих решений, а также по многим другим причинам. Вследствие этого каждый вкладчик должен понимать в какой банк он может обратиться для возможности безопасного хранения и приумножения своего капитала.

Описание системы страхования вкладов

Для обеспечения безопасности вложенных средств граждан в Российской Федерации было создано государственное агентство по страхованию вкладов, обеспечивающее полный или частичный возврат инвестиций в случае банкротства банковских учреждений. На официальном сайте организации по адресу www.asv.org.ru размещена вся необходимая информация о страховании вкладов для организаций и физлиц, а также здесь есть перечень банков, участвующих в системе «ССВ».

Важно понимать, что для совершения крупных вкладов не стоит связываться с малоизвестными кредитными учреждениями, даже если они являются участниками «ССВ», так как в случае банкротства вернуть свои деньги можно не ранее, чем через полгода.

Классификация банковских организаций

Современные банки оказывают большое количество различных финансовых услуг, но традиционно их делят на три основные группы:

• привлечение средств
• выдача кредитов
• проведение рассчетно-кассовых операций

Привлечение вкладов является пассивной финансовой операцией, проводимой в большинстве финансово-кредитных учреждений, которых по данным сайта «АСВ» в Российской Федерации действует 395 единиц, а список самых крупных и надежных из них будет составлен далее.

Сбербанк

Сбербанк работает с государственной системой страхования с момента ее внедрения в 2005 году, а под защиту здесь попадают следующие типы счетов:

• дебетовые зарплатные карты
• средства в системе «Сбербанк-онлайн»
• депозиты с пометкой «До востребования»
• счета первого порядка, например «Уставный капитал»

Важно учитывать, что в Сбербанке максимальный размер государственных страховых выплат составляет семьсот тысяч рублей, поэтому при планировании внесения более крупной суммы целесообразно выбрать альтернативную финансовую компанию. Еще одним значимым моментом является возможность возвращения средств только в рублях, даже если клиент держал депозит в иностранной валюте.

В данном финансовом учреждении список защищенных счетов немного обширнее, чем у Сбербанка:

• валютные и срочные вклады, включая тип «До востребования»
• открытые балансы для осуществления предпринимательской деятельности
• дебетовые пластиковые карточки
• опекунские счета социальных служб
• депозиты, внесенные для крупных сделок с недвижимым имуществом

Газпромбанк и Россельхозбанк

В Газпромбанке и Россельхозбанке прием и страхование средств вкладчиков осуществляется на основании государственного регулирования, правила которого можно почитать на официальном сайте «ССВ».

Проверка участия банка в системе государственного страхования

Чтобы обезопасить свои потенциальные вложения, предварительно требуется проверить кредитное-финансовое учреждение на участие в системе госстрахования, что можно сделать следующими способами:

• на сайте «АСВ» доступен алфавитный перечень банков-участников системы, а также здесь можно посмотреть список обанкротившихся организаций
• аналогичную информацию можно получить перейдя на сайт Центробанка РФ, где также находится номер телефонной службы 8-800-300-30-00

При посещении банковских офисов целесообразно сразу обращать внимание на наличие специальных наклеек на входных дверях или стеклах рядом с кассами, где присутствует надпись «Вклады застрахованы ССВ», что является подтверждением надежности рассматриваемого учреждения.

Рекомендации по страхованию вкладов

• первым делом следует узнать об участии банка в системе «ССВ», а также необходимо уточнить информацию о попадании конкретного вида вклада под государственное страхование
• после внимательного изучения договора важно корректно заполнить все необходимые данные, а если сумма вклада очень большая, лучше для этого нанять высококвалифицированного практикующего юриста
• если все-таки кредитная организация обанкротилась, то не имеет смысла сразу идти в офис с жалобами и угрозами, так как процедура банкротства занимает не менее шести месяцев, после чего начинается процесс возврата средств инвесторам

Одним из важнейших условий «АСВ» является возможность возврата 100% от вклада, но не больше 1,4 миллиона руб., поэтому при внесении более объемных депозитов целесообразно разбивать их частями для вложения в разные банки.

В заключении …

В итоге, можно отметить, что большинство известных банков в РФ обеспечены защитой госстрахования, вследствие чего при оформлении вкладов основное внимание нужно уделять условиям, прописанным в соглашении.

Источник https://www.papabankir.ru/banki/kakie-banki-vkhodyat-v-sistemu-strakhovaniya-vkladov/

Источник https://bankstoday.net/last-articles/banki-s-gosudarstvennym-strahovaniem-vkladov

Источник

Источник