Надежные банки для вкладов

Человеку свойственно задумываться о сохранении и приумножении собственных сбережений. Многие из нас откладывают деньги на определенную цель, требующую долговременных накоплений. Один из наиболее распространенных и безопасных способов – банковский вклад (депозит). Это самый доступный и популярный способ размещения денег. Общая сумма вкладов населения в банковской системе составляет 26 трлн рублей. За 2017 год вклады выросли на 8% или на 1.92 трлн рублей. Но перед тем как доверить финансовой организации свои деньги, стоит выяснить её финансовое положение и определить для себя: какой банк самый надежный в России.

Анализ можно провести самостоятельно либо подключить опытных специалистов (знакомых сотрудников банка или аналитиков финансового рынка). Анализ критериев надежности кредитных учреждений помогает выявить подходящие банки для открытия вклада, входящие в ТОП рейтингов.

Почему вклады нужно хранить в надежных банках

До момента открытия депозитного счета, клиент должен подумать не только о прибыльности, но и о сохранности денег. Главный критерий для выбора банка – наличие гарантий и ответственность менеджмента за вверенные средства. Для владельца крупной суммы тем более интересен надежный банк с хорошими процентами по вкладам, ведь процентный доход с большой суммы может послужить существенным подспорьем семейному бюджету.

Причины, по которым стоит хранить деньги в банке:

• Защита вклада. Средства, помещенные на депозит, будут надежно защищены как от самого владельца (соблазн необдуманных трат), так и от мошенников, от воровства, от инфляции и прочих негативных факторов.
• Доходность. Капитал не только хранится на счете, но и приумножается за счет начисления процентов. Размер процентного дохода зависит от условий конкретного банка.
• Страхование. В каком банке можно надежно и безопасно разместить собственные средства на депозит? Тот, который участвует в программе страхования и является участником системы страхования вкладов (ССВ). Деньги должны быть застрахованы и, в случае возникновения проблем в банковской системе, возвращены владельцу.

Решившись на открытие вклада, стоит учитывать возможные потери и проблемы, которые могут возникнуть, если выбрать ненадежный банк.

• Учреждение может прикрываться банковской деятельностью, а на самом деле оказаться микрофинансовой организацией с сомнительной репутацией.
• Некорректно составленный депозитный договор. В момент подписания договора клиент должен изучить условия открытия, пополнения, продления, закрытия и прочие нюансы. Некоторые банки могут обманывать вкладчиков и предлагать невыгодные условия либо превышать свои полномочия относительно взимания комиссий за обслуживание.
• При открытии депозитного счета финансовая организация обязана выдать второй экземпляр договора о вкладе на руки клиенту. Обязательно наличие подписей специалистов и синие печати. Если денежные средства внесены наличными через кассу, то сотрудник банка обязан выдать приходно-кассовый ордер. Это поможет получить страховые выплаты в случае возникновения проблем, связанных с отзывом лицензии.
• Неверный выбор банковского учреждения связан с рисками и может привести к долгому ожиданию возврата денежных средств. Владельцам крупных сбережений следует помнить, что страховой случай покроет убытки вкладчиков в размере не более 1 400 000 рублей.

Как выбрать надежный банк для открытия вклада

При ответе на вопрос «куда вложить деньги», можно ориентироваться на советы независимых экспертов, разбирающихся в финансовой сфере. Аналитики оценивают ключевые показатели коммерческих банков и составляют собственные рейтинги надежности. Основные критерии выбора финансового учреждения приведены ниже.

• Самые надежные банки не прячутся за высокими процентами по вкладам. Они привлекают клиента своей стабильностью, наличием гарантий и положительной репутацией на рынке. Максимально высокий процент – повод насторожиться.
• Банк должен находиться в списке кредитных учреждений, имеющих лицензию. Перечень размещенном на официальном сайте Центрального Банка России cbr.ru.
• Обратите внимание на рейтинги Центрального Банка России, а также независимых аналитических компаний. Они подскажут ответ на вопрос, в каком банке хранить деньги.
• Наибольшую степень доверия у вкладчиков сегодня вызывают банки с государственным финансированием, то есть государство является акционером и способствует финансовой стабильности данных учреждений.
• Поможет при анализе список системно значимых банков, которых сейчас в списке ЦБ одинадцать. Этим банкам в первую очередь будет оказана поддержка в целях предотвращения банкротства.
• Также пользуются доверием дочерние структуры иностранных банков, за которыми стоит капитал акционеров.
• На вопрос в какой банк лучше положить деньги могут ответить средства массовой информации, интервью экспертов, а также самостоятельный мониторинг отзывов клиентов на форумах. Последний вариант не самый достоверный, но может быть использован для исключения сомнений.

Основная гарантия, которую дает банк – это исполнение Федерального закона «О гарантиях по вкладам физическим лиц». Держатель вклада может убедиться в участии банка в системе страхования вкладов, с помощью следующих действий:

1) Перейдите по ссылке официального сайта Центрального Банка Российской Федерации: http://cbr.ru/

2) Слева в меню размещена вкладка «Информация по кредитным организациям»

3) Выберите пункт «Справочник по кредитным организациям».

4) Введите название банка или регистрационный номер, нажмите кнопку «Найти».

Таким образом, может быть получена подробная информация о банковской организации и подтверждено участие в системе страхования вкладов физических лиц. Такой способ проверки надежности поможет ответить на вопрос о том, как выбрать надежный банк.

Рейтинг надежности банков

Центральный Банк, международные и национальные агентства, независимые аналитические компании и маркетинговые организации проводят собственные исследования банковского сектора. Составляют рейтинги и обзоры коммерческих банков по разным критериям. Основной из них отвечает на главный вопрос: какой банк самый надежный? Этот критерий отвечает за надежность и гарантии сохранности средств клиентов.

Рейтинг банков по надежности формируется ежемесячно, и место в нем зависит от следующих финансовых показателей:

• чистая прибыль;
• наличие кредиторской задолженности (в том числе просроченной);
• общая сумма вкладов физических лиц, размещенных на депозитных счетах банка;
• реальные активы, вычетом долговых обязательств;
• размер и качество кредитного портфеля.

Исходя из этих критериев устойчивости, перечень надежных банков для открытия депозитов на момент публикации статьи выглядит так.

1) Сбербанк России. Имеет более 17 000 отделений по всей территории Российской Федерации. Банк является лидером по величине собственного капитала и количеству размещенных депозитов. Предлагаемые ставки по вкладу, по состоянию на декабрь 2017 года, до 7% годовых в рублях.

2) Банк ВТБ, с 1 января 2018 объединен с бывшим розничным банком ВТБ24. Доля участия государства в контрольном пакете акций составляет 60%. Имеет широкую сеть отделений почти в каждом городе России.

3) Газпромбанк. Количество клиентов кредитного учреждения перешло черту в 3 млн человек. Банк принимает участие в крупных государственных проектах.

4) Россельхозбанк – крупная финансовая корпорация, находящаяся полностью под контролем государства (100% акций). По рейтингам журналов Forbes и The Banker он является одним из самых надежных. Активы составляют более 2 трлн рублей. На территории Российской Федерации действует около 1 500 филиалов и операционных офисов.

5) Альфа-Банк — крупнейший частный банк в России. Лидер среди российских банков по применению мобильных технологий. Первый банк, запустивший приложение и наручные часы AlfaPay, которыми можно расплачиваться за товары и услуги. Владельцами Альфа-Банка являются российская компания АО «АБ Холдинг (99% акций) и кипрская компания «Alfa Capital Holdings (Cyprus) Limited (1% акций). Предлагаемые ставки по вкладу, по состоянию на декабрь 2017 года – от 6 до 7 % годовых в рублях.

6) Московский кредитный банк. Акционерами банка являются частные лица российского происхождения. Существует на рынке с 1992 года.

7) ЮниКредит Банк. Входит в состав итальянской группы UniCredit Group. Клиентами банка являются более миллиона человек. Ставки по вкладам по состоянию на декабрь 2017 года – от 5% до 8% годовых.

8) Райффайзенбанк является дочерней структурой австрийского Райффайзенбанк Интернациональ АГ. В России существует с 1996 года. Имеет весомый уставный капитал — 36 711 260 000 рублей и разветвленную сеть отделений по всей России, кроме Дальнего Востока.

9) Росбанк имеет более 3 млн клиентов. Входит в состав международной группы Societe Generale (Франция). Предлагаемые ставки по вкладу, по состоянию на декабрь 2017 года – от 4,5% до 8% годовых.

10) Ситибанк входит в глобальную финансовую корпорацию Citigroup со штаб-квартирой в Нью-Йорке. Количество постоянных клиентов банка – около 1 млн человек. На территории Российской Федерации размещены около 50 операционных офисов, но все они сосредоточены в крупных городах.

Это не единственный рейтинг самых надежных банков. Например, журнал Forbes (русская версия) ежегодно публикует подобный список, опираясь на данные рейтинговых агентств. В 2018 году перечень надежных кредитных организаций возглавили «дочки» европейских финансовых структур — Росбанк, Юникредит Банк и Райффайзенбанк. На четвертом месте оказался отечественный Сбербанк.

Заключение

Самые надежные банки России обычно «на слуху», так как большинство крупных кредитных учреждений существуют не одно десятилетие, заручились поддержкой государства и инвесторов. Банки из приведенного списка составляют почти бессменный топ 10 надежных банков России. Необходимо помнить, что для вкладчика в приоритете должны быть не высокие процентные ставки по депозиту, а гарантии и достойная репутация банка. Зачастую за привлекательными обещаниями скрываются риски санации и отзыва лицензии. Советуем руководствоваться не рекламными обещаниями, а самостоятельным выбором или советами независимых экспертов.

Самые надежные банки России для вкладов в 2020 году

Перед тем как открыть депозитный счет в банке поинтересуйтесь уровнем надежности банка, для этого используйте не один фактор.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 467-32-77 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Изучите финансовые выписки банка, суммы сбережений и капитала банка, гарантийных обязанностей банка, процент ликвидности банка, востребования по предложенным продуктам (займы, депозиты, зарплатные проекты, брокерские услуги и т.д.).

Основные сведения

ЦБ России советует оценивать надежность банка по размеру его капитала. Он является гарантом выполнения банковской организацией ее обязательств перед клиентом.

Исходя из этого, чем выше капитал банка, тем надежнее банк. Вместе с капиталом часто анализируют активы банковской организации, которые включают в себя деньги вкладчиков.

ЦБ определил минимум этого показателя – 300 млн. руб. Если у банков нет такого капитала, их могут оставить без лицензии.

Второй показатель, который гарантирует финансовую состоятельность банковской организации – достаточность своих средств.

Он определяется, как соотношение собственного капитала к активам зависимо от уровня риска. Допустимое значение показателя не должно быть меньше 10%.

В ситуации уменьшения показателя у банковской организации могут отозвать лицензию.

Понятия

Банк	Это структурная финансовая организация, которая осуществляет различные виды операций с деньгами, драгоценным металлом и ценными бумагами
Вклад	Это сделка, при которой потребитель вносит свои деньги на счет банковского учреждение, на определенный срок, с получением процентов от банка, с целью получения прибыли

Вклады делятся на срочные и до востребования. При первом виде депозита можно снять средства в любой момент при желании, а при втором виде средства кладутся на счет на определенный период времени.

При этом если вкладчик захочет снять средства со срочного депозита раньше времени, то он потеряет большую часть дохода.

Немного объяснений, что такое рентабельность и достаточность капитала. Рентабельность показывает, насколько эффективно банк использует свой капитал.

Достаточность показывает, настолько банк уязвим в случае непредвиденных ситуаций. Под надежностью банка подразумевается его способность удержаться на плаву под воздействием неблагоприятных факторов.

Важно отметить, что надежность банка и вероятность дефолта – разные понятия.

Банк с высоким уровнем надежности может пошатнуться под воздействием негативных фактов, которые могут способствовать его дефолту, в то время как банк с низким рейтингом продолжит свою работу, поскольку сумел избежать негативных факторов экономики.

Требования к вкладчикам

Как и при оформлении других продуктов к вкладчику предъявляются такие запросы:

1. Возраст от 18 лет.
2. Гражданство РФ.
3. Наличие паспорта и ИНН.

В остальных случаях это может быть индивидуально по каждому клиенту, в рамках премиального обслуживания или обслуживания других категорий — пенсионеры, студенты и т.д. Для пенсионеров потребуется удостоверение.

Если вклад желают открыт несовершеннолетнему, то счет открывают родители (дедушки, бабушки, опекуны). Для этого им потребуется паспорт РФ и свидетельство о рождении ребенка.

Законодательная база

Согласно закону РФ № 117 «О страховании вкладов» застрахованными считаются вложения в рублях или иностранной валюте, которые находятся на депозитном счете в банке РФ на основании подписанного договора.

В случае ликвидации банка вклад будет возвращен в 100% изначальной суммы, но не более установленной суммы государством в 1,4 млн. рублей.

Если же у вкладчика есть вклады в других банках, на них это ограничение распространяться не будет.

Как открыть вклад в самом надежном банке

Для этого нужно определиться, в каком банке вы хотите открыть депозитный счет. Заранее изучите предлагающие тарифы. На горячей линии банка запишитесь на прием до специалистов.

При консультации у специалиста постарайтесь максимально точно рассказать о ваших потребностях, чтобы работник банка смог рекомендовать для вас самый оптимальный вариант депозита.

Оговорите все плюсы и минусы данного вида вклада. Обратите внимание на сроки, сумму, валюту. Подготовьте свои документы специалисту для заполнения анкеты и открытия счета.

В ходе этого вы можете задавать все интересующие вас вопросы. При подписании договора ознакомьтесь с ним, внимательно прочитайте, если нет ошибок, и вас все устраивает – подписывайте документы.

Два экземпляра договора обязательно должны быть заверены круглой печати банка, в другом случае такой договор не будет иметь юридической силы.

Что это такое инвестиционный депозит ценных бумаг смотрите в статье: депозит ценных бумаг.

Про вклады в иностранных банках для Россиян, читайте здесь.

Список необходимых документов

Для вкладчика, который является гражданином России нужно предоставить такие документы:

1. Паспорт гражданина России.
2. Дополнительный документ — ИНН, загранпаспорт.

Если клиент желает открыть депозит на несовершеннолетнего ребенка нужно предоставить свидетельство о рождении.

Если законные представители не родные родители, то предоставить документы, подтверждающие опеку. Для вкладчика, который не является гражданином РФ нужно предоставить:

1. Иностранный паспорт.
2. Документ, подтверждающий разрешение проживания на территории страны.

Какие предлагаются условия

Хороший процент по вкладам в надежном банке можно получить, изучив условия депозитов разных организаций.

В зависимости от суммы рублевого вклада процентная ставка составит от 11,8 процентов до 12,3 процентов, а при оформлении через «онлайн-банк» — до 12,4 процентов в год.

Новый депозит в Сбербанке «Доходный сезон» позволит банковской организации занять лидирующее место в Топ-10 самых надежных банков России.

Минимальный размер вложения равен 1 000000 рублей, фиксированное время размещения – один год, процентная ставка – от 11,3 процента до 12 процентов в год.

Однако, ни в Россельхозбанке ни в Сбербанке дополнительное пополнение депозитов не предусмотрено.

А вот ЮниКредит Банк не только разрешает совершать дополнительное пополнение депозитов, но и открывает дорогу к выгодным депозитам в надежной банковской организации постоянным инвесторам.

Условия оформления депозита в Сбербанке такие:

Вид депозита	Процентная ставка от депозита на сумму от 1 4 00000 рублей	Максимальный показатель процентной ставки по рублевым депозитам
«Сохраняй»	От 7,9 до 10,5 %	При депозите от 2 000 000 на три года устанавливается 9,07 %
«Сберегательный сертификат»	От 9,3 до 10,5 %	При размещении от 100 000 000 рублей на три года предоставляется 11,5 %
«Пополняй»	От 7,6 до 7,7 %	При оформлении суммы от 2 000 000 рублей процент составляет 8,7 %
«Управляй»	От 7,2 до 7,3 %	При депозите от 2 000 000 на время от одного года устанавливается процентная ставка 6,9 %

Когда оценить данные показатели, то ставки не назовешь высокими, и их показатели не перекрывают даже инфляционный порог.

Банковской организацией предоставлены и иные виды депозитов, но и там процентная ставка не большая.

Условия депозитов других банковских организаций Российской Федерации:

Финансовая компания и вид депозита	Сумма в рублях	Процентная ставка	Время размещения депозита
ВТБ Банк; Вклад «Выгодний»	От 1 500000	12,5 %	От 12 месяцев
Альфабанк; Вклад «Победа»	От 3 000000	13 %	От 12 месяцев
Россельхозбанк; Вклад «Золотой»	От 3 000 000	12,2 %	От 12 месяцев

Процентные ставки на сегодня

Необходимо понимать, что процентные ставки в государственных банковских организациях намного ниже, чем в коммерческих учреждениях. Однако и надежность таких депозитов намного выше.

Каждая банковская организация предоставляет собственные виды депозитов, какие будут подходить для определенного класса вкладчиков.

Проанализируем некоторые из представленных выгодных депозитов от топа самых надежных банковских организаций:

Наименование банковской организации	Тип депозита	Процентная ставка в год	Минимальный размер ( в рублях) и время размещения депозитов
Сбербанк «Сохраняй онлайн»	10,5 %	100 000 рублей	От трех месяцев
ВТБ 24 «Ваш бонус»	14,2 %	100 000 рублей	От одного месяца
Газпромбанк «Газпромбанк Перспективный»	14,6 %	15 000 рублей	От трех месяцев
Россельхозбанк «Классический»	13 %	3 000 рублей	От трех месяцев
Банк Москвы «Максимальный доход»	8,9 %	1 000 рублей	От трех месяцев
Юникредит банк «Клик Депозит»	18,5 %	15 000 рублей	От одного месяца

Процентная ставка, указанная в таблице указана в максимальном размере по данному депозиту и может отличаться в зависимости от размера депозита и срока его размещения в банковской организации.

Рейтинг финансово-кредитных организаций

10 – самых надежных банков России, которые предлагают оформить выгодные вклады:

Самым надежным банком считается Сбербанк России	Это госбанк с оборотом в 22 336 млрд. рублей. Достаточность капиталов 13,7%. Доходность собственного капитала 20,4%. Часть депозитов физлиц 39,5%
ЮниКредит Банк	Банк с оборотом сбережений в 1196,6 млрд. рублей. Достаточность капитала 16,7%. Доходность капитала 10,1%. Доля депозитов населения 8,9%
Росбанк	Активы в обороте – 786,5 млрд. рублей. Достаточность капитала 14,1%. Собственный капитал с рентабельностью в 7,7%. Депозиты населения с долей 18%
Райффайзенбанк, является крупным банком с иностранным капиталом	Оборот активов 768,7млрд. руб. Достаточность капитала 16,3%. Эффективность капитала 20%, доля депозитов 19,6%
ВТБ, один из крупных банков России	Активы 9502 %. Достаточность капитала 11,1%. Рентабельность капитала 10,8%. Доля депозитов 5%
Газпромбанк	Государственный банк с оборотом активов в 5054,4 млрд. руб. Достаточность капитала 13,9%. Рентабельность капитала 17,2%. Доля вкладов населения 10,8%
РоссельхозБанк	Государственный банк. Активы 2795 млрд. руб. Достаточность капитала 16,4%. Рентабельность капитала 1,5%. Доля вкладов 19,7%
Альфа Банк	Активы 2404 млрд. руб. Достаточность капитала 14,4%. Рентабельность капитала 3,6%. Доля депозитов 11,3%
Креди Агриколь Банк	Активы в 6 млрд. руб. Достаточность капитала 12,3%. Рентабельность капитала 11,1%. Доля вкладов 15,4%
Сити Банк	Активы 442 млрд. руб. Достаточность капитала 15,2%. Рентабельность капитала 19,3%. Доля вкладов 11,8%

Можно ли досрочно снять деньги

При оформлении депозита заключается контракт, в каком указано время действия вклада. По завершении данного времени депозит или закрывается, либо продлевается, а накопленные проценты предоставляются вкладчику.

Но бывают, что случаются ситуации, когда расторгнуть контракт в Сбербанке необходимо срочно, до окончания времени.

Как это сделать? Необходимы будут бумаги — паспорт, используемое при оформлении депозита (удостоверение личности, военное удостоверение и так далее).

Как защитится от мошенников

Что необходимо делать, чтобы не стать жертвой мошенников:

1. Внимательно изучайте все подписываемые документы.
2. Каждая операция учреждения должна завершаться выдачей документа, какой однозначно доказывает то, что средства были внесены на счет.
3. Не предоставляйте свои личные данные тем, кто не имеет права их требовать.

Вклады какого банка надежнее защищены от мошенников? Больше всего защищены вклады в государственных банках, которые участвуют в обязательной системе страхования вкладов.

Как оформить вклады в ОТП банке через официальный сайт узнайте из статьи: вклады в ОТП банке.

Каковы ставки по вкладам в Инвестторгбанке на сегодня, читайте здесь.

Как закрыть вклад в Сбербанк онлайн досрочно, смотрите здесь.

Перед тем как оформлять депозит следует изучить рейтинг финансовых организаций, которые предлагают данную финансовую операцию.

Выбирая подходящий банк, необходимо проанализировать основные виды и условия депозитов.

• В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
• Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
2. Позвоните на горячую линию:
   • 8 (800) 700 95 53

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Источник https://bankonom.ru/poleznye-stati/nadezhnye-banki-dlya-vkladov/

Источник http://zaymrus.ru/nadezhnye-banki-dlja-vkladov/

Источник

Источник