Как заработать на банковском вкладе (+Инструкция). Советы и помощь

Если у вас имеются сбережения, не стоит хранить их дома – деньги должны «работать».

Внесение средств на депозит является одним из самых популярных способов получения пассивного дохода.

• Что такое банковский вклад
• Сколько можно заработать на банковском депозите
• Самые выгодные и большие проценты по банковским вкладам в России
  • Почему лучше хранить деньги на банковском счете?
  • Виды депозитов
  • Как выбрать банк для вклада
  • Когда лучше иметь несколько вкладов одновременно
  • Кому стоит открывать банковские депозиты
  • Пошаговая инструкция как открыть банковский вклад и получить проценты
  • Помощь и советы
    • Заключение

    Что такое банковский вклад

    На первый взгляд может показаться, что понятия вклада и депозита аналогичны, однако они имеют существенное различие.

    Банковский вклад – это денежные средства, которые клиент доверяет банку на конкретный срок.

    Банковский депозит – это также деньги, передаваемые их владельцем финансовому учреждению по договору на определенный период, но под процентную ставку с целью получения дохода. Википедия говорит, что банковский депозит — это «сумма денег, переданная лицом кредитному учреждению с целью получить доход в виде процентов, образующихся в ходе финансовых операций с вкладом».

    Сколько можно заработать на банковском депозите

    Когда Ваши деньги хранятся дома «в копилке», они не приносят дохода и даже обесцениваются. Сколько можно заработать, внеся свои средства на банковский депозит? Рассмотрим несколько примеров.

    Пример 1 . Через месяц Вы собираетесь приобрести машину, на которую накопили 500 000 рублей. На этот срок деньги можно внести на депозит, обеспечив тем самым их сохранность и получив пассивный доход. Например, выбрав вклад «Доходный» от Промсвязьбанка под 7% годовых, вы получите прибыль в размере 2877 рублей.

    Пример 2 . Вы хотите купить квартиру в ипотеку и копите на первоначальный взнос. Для этой цели отлично подойдет депозит с возможностью пополнения и без функции частичного снятия. Так, если Вы внесете 300 000 рублей на вклад со ставкой 6% на один год и будете ежемесячно его пополнять на сумму 20 000 рублей, то при закрытии вклада, Ваш доход составит 25 196 рублей с учетом капитализации процентов.

    Пример 3 . У Вас имеются сбережения в размере 50 000 рублей, и Вы хотели бы получать с них небольшой доход, но при этом пользоваться деньгами по мере необходимости. Тогда лучшим вариантом станет вклад с возможностью частичного снятия без потери начисленных процентов. Например, такими являются вклады «Управляй» от Сбербанка, «Активный» от Райффайзен-банка, «Удобный» от банка «Советского» и множество других предложений от разных банков.

    Самые выгодные и большие проценты по банковским вкладам в России

    Величина дохода зависит от процентной ставки, суммы денежных средств и срока их размещения.

    Рассмотрим далее, какие вклады самые выгодные на сумму 1 000 000 рублей.

    На сегодняшний день предложениями с высокой процентной ставкой являются следующие депозиты:

    1. «Десять! (Максимум +) от Альфабанка. Ставка — 7,72% годовых. Срок – 91 день.
    2. Вклад «СмартВклад (повышенная ставка)» от Тинькофф-банка. Ставка – 7,21%. Срок вклада – 334 дня.
    3. «Двери открыты» от Газпромбанка. Ставка – 6,7% в год. Срок – 91 день.
    4. «150 лет надежности» от Росбанка. Ставка – 6% . Срок – 1 год.
    5. «Активный» от Райффайзен банка. Ставка – 5,12%. Срок – 1 год.

    Высокая процентная ставка часто бывает у акционных вкладов, приуроченных к какому-либо знаменательному событию. Например, вклад «Помню. Помогаю» к 9 мая от Сбербанка можно оформить со следующей процентной ставкой в зависимости от суммы:

    • 5,5% — от 100 000 до 500 000 рублей.
    • 5,75% — от 500 000 до 1 000 000 рублей.
    • 6% — свыше 1 миллиона рублей.

    Стоит иметь в виду, что депозиты с высокой процентной ставкой не всегда выгодны. Если она больше 15%, то прибыль подлежит обложению подоходным налогом по 35-процентной ставке. Хотя такие предложения встречаются крайне редко.

    Почему лучше хранить деньги на банковском счете?

    Стоит ли вносить средства на депозит или лучше хранить их дома? Для тех, кто еще сомневается и не может определиться с выбором — преимущества размещения финансов на банковских вкладах под проценты:

    Хранение денег дома, пусть даже в сейфе, не даст настоящей уверенности в его надежности. Банки гарантируют безопасность доверенных им средств. Кроме того, в большинстве крупных финансовых учреждений вклады застрахованы.

    Накопления, хранимые в виде наличных денег, со временем обесцениваются по причине инфляционных процессов и колебаний курса.

    Деньги, которые хранятся дома, не только утрачивают свою стоимость, но и не приносят заработка. Получить доход с накоплений можно только с помощью их инвестирования, в том числе – в банковский депозит.

    Благодаря разнообразным видам вкладов клиент сможет подобрать наиболее подходящие условия с учетом своих потребностей и целей — накопление средств, дополнительный пассивный доход, возможность частичного снятия денег либо досрочного закрытия счета к деньгам и др.

    Виды депозитов

    Сегодня банки предлагают множество разных вкладов. В зависимости от периода действия вклада они подразделяются на:

    1. Срочные.
    2. «До востребования».

    По возможности пополнения вклады бывают:

    • Пополняемые.
    • Не пополняемые.

    Депозиты оформляются в рублях, долларах, евро. Кроме того, существуют мультивалютные вклады. Их особенностью является то, что несколько денежных сумм в разных валютах можно положить на один банковский счет. Проценты будут начисляться по каждой из них отдельно.

    Как выбрать банк для вклада

    Перед тем, как доверить свои денежные накопления какому-либо банку, необходимо проверить его соответствие нижеописанным критериям.

    • Наличие лицензии на ведение банковской деятельности. Проверить эту информацию можно на официальном сайте Центрального банка России.
    • Принадлежность к государственной программе страхования вкладов населения. Уточнить этот нюанс можно позвонив по телефону горячей линии Агентства по страхованию вкладов на номер 8-800-200-08-05. Эти же данные представлены на официальном сайте Агентства. Также на портале имеется информация об исключённых из системы страхования банках.
    • Рейтинг банка по размеру активов.

    По данным Центробанка, в список ТОП-10 за последние годы входят:

    1. Сбербанк.
    2. ВТБ.
    3. Газпромбанк.
    4. Россельхозбанк.
    5. Национальный клиринговый центр.
    6. Альфа-банк.
    7. Банк «ФК Открытие».
    8. Московский кредитный банк.
    9. Бинбанк.
    10. Промсвязьбанк.

    Когда лучше иметь несколько вкладов одновременно

    Часть имеющихся у Вас денежных средств можно положить на депозит на продолжительный срок под высокую процентную ставку, а другую часть денег на короткий период с низкой ставкой, но с возможностью частичного снятия.

    Если Ваши накопления превышают 1 400 000 рублей (именно эта сумма подлежит страхованию в случае ликвидации или банкротства банка), целесообразно открыть вклады в разных учреждениях.

    Кроме того, в связи с нестабильной ситуацией на финансовом рынке, имеет смысл хранить денежные средства на разных вкладах сразу в трех валютах: рублях, долларах и евро.

    Некоторые банки предлагают мультивалютные депозиты. Для каждого вида валюты предусмотрена своя процентная ставка.

    Кому стоит открывать банковские депозиты

    Открыть вклад под проценты имеет смысл, если у Вас имеются накопления, и Вы хотели бы их сохранить и приумножить, но инвестирование и прочие способы являются слишком сложными.

    Также если Вы склонны слишком быстро тратить отложенные деньги, то внесение их на депозит поможет удержаться от ненужных расходов и даже заработать.

    Пошаговая инструкция как открыть банковский вклад и получить проценты

    Шаг 1. Соберите всю информацию о предложениях на оформление депозитов всех банков, офисы которых находятся в Вашем городе. Крупные финансовые учреждения обычно устанавливают довольно низкие ставки по процентам, поэтому имеет смысл рассмотреть продукты небольших банков. Они предлагают более высокие проценты, так как более заинтересованы во вкладчиках.

    Информацию о депозитах обычно можно изучить на официальном портале банка или же проконсультироваться в его отделении.

    Шаг 2. Выделите для себя комфортные и выгодные условия выбора приемлемого банковского депозита. Например, какая валюта предпочтительна, сумму первоначального взноса, срок вклада, возможность досрочного закрытия без потери процентов, способы и даты снятия средств, наличие капитализации вклада. Довольно выгодными являются депозиты, предполагающие внесение довольно значительного первоначального взноса.

    Шаг 3. Сделайте анализ доходов за текущий год. Проанализируйте, какую сумму Вы могли бы ежемесячно вносить на депозит. Рекомендуется откладывать в свою «копилку» не менее 10% от доходов. Такая сумма не сильно отразится на семейном бюджете, но в итоге значительно увеличит накопления.4

    

    Шаг 4. Сравните ставки по длительным и краткосрочным предложениям каждого банка. Возможно, будет выгоднее оформить вклад на небольшой период с последующей пролонгацией.

    Шаг 5. Выясните, на каком депозите предусмотрена капитализация процентов. Она предполагает возможность пополнения основной суммы по счету начисленными процентами. Это позволяет дополнительно увеличивать размер вклада и процентов по нему.

    Пример. Сумма вклада 200 000 рублей. Срок – 3 месяца. Процентная ставка – 12% годовых (1% в месяц). Рассчитаем начисленные проценты с учетом их ежемесячного начисления и капитализации:

    1. Первый месяц.200 000 + (200 000*0.01)=202 000 рублей.
    2. Второй месяц.202 000 + (202 000*0.01)=204 020 рублей.
    3. Третий месяц.204 020 + (204 020*0.01)=206 060.20 рублей.

    Итак, сумма процентов за три месяца с учетом капитализации составила 6 060 рублей 20 копеек. Без такой возможности процентные отчисления были бы только 6 000 рублей.

    Шаг 6. Решите для себя, важно ли Вас условие возможности досрочного закрытия депозита. Некоторые банковские продукты запрещают прекращение договора вклада без потери процентов. То есть вкладчик может не получить процентных отчислений. Кроме того, некоторые банки указывают в договоре обязанность клиента по уплате комиссии за закрытие депозитного счета вклада досрочно. Этот важный момент стоит уточнить до подписания документов на открытие вклада.

    Шаг 7. Учитывая вышеописанные рекомендации, сделайте выбор и откройте счет в банке, который предлагает самые выгодные и комфортные для Вас условия. Довольно распространена точка зрения о том, что денежные средства нужно хранить в разных банках. Однако для получения наибольшей прибыли лучше сконцентрировать все накопления в одном финансовом учреждении.

    Шаг 8. Обратитесь в офис банка и оформите документы на депозит.

    Помощь и советы

    Выгоднее открыть онлайн вклад в интернет-банкинге финансового учреждения, чем в непосредственно в его офисе. Процентная ставка в таком случае будет выше до 0,5%.

    Если у Вас менее ста тысяч рублей, то нет смысла разделять их на несколько валют. Доход будет больше, если внести всю сумму в одной валюте на один депозит.

    При подсчете дохода с процентов для удобства используйте интерактивные калькуляторы, которые имеются на сайте практически любого банка.

    Заключение

    Теперь Вы знаете, стоит ли хранить деньги на депозите, сколько можно на этом заработать и каким критериям должен соответствовать надежный банк. Вышеприведенные рекомендации, инструкции и примеры помогут Вам сделать правильный выбор.

    

    (1 оценок, среднее: 5,00). Оцените, пожалуйста, мы очень старались!

    Как делать вклады в банках — стратегия управления банковскими вкладами

    

    Выгодно ли делать вклады в банках

    Развитие финансовой и инвестиционной грамотности является неотъемлемым условием для успешных вкладчиков. О том, как делать вклады, как формируется стратегия управления банковскими вкладами расскажет Наталья Малёваная, советник по личным финансам.

    Когда речь заходит об инвестициях, самым простым и доступным способом инвестирования становится аккумулирование денежных средств на банковском депозите. Зачастую, грамотно сформированный портфель вкладов может стать неплохим подспорьем в инвестиционной деятельности человека (см. Золотые правила инвестирования).

    Давайте рассмотрим основные принципы разработки грамотной стратегии управления вкладами.

    Размер капитала

    Здесь необходимо учитывать не только «входные» суммы по вкладам с привлекательными условиями, но и не забывать о системе страхования вкладов, которая гарантирует возврат лишь 1,400 млн. рублей в случае банкротства кредитной организации. Эта сумма применима не к каждому вкладу, а для каждого вкладчика.

    Планирование финансовых запасов

    Здесь речь идет о том, какие средства в какие промежутки времени будут востребованы. Если вы знаете, что через полгода поедите в отпуск, то нелепо открывать вклад на больший срок. Поскольку на сегодняшний день банки не предлагают льготного расторжения договора по вкладам вовсе.

    Текущая конъюнкрута депозитных ставок

    Разумеется, выбор депозитов – это целый процесс, где важно учесть многообразие предложений банков. Сейчас можно найти предложения банков и под 4% годовых, и под 9,3%. Важно не забыть о прочих условиях: есть ли капитализация, если она нужна, как выплачиваются проценты, возможно ли частичное снятие наличных со счета (см. Куда вложить деньги под проценты без риска?).

    Соотношение валют

    При выполнении вкладов даже в самый надежный банк, никогда не следует недооценивать диверсификацию рынка. И здесь уж только вам лично решать, какой будет ваша валютная корзина.

    Соотношение наличных и безналичных денежных средств

    Многие до сих пор с удовольствием хранят деньги в сейфах и «под подушкой». Опять же, каждый решает для себя сам, какую сумму он готов доверить банку и сделать надежный вклад, а какую хочет с удовольствием пересчитывать раз в неделю.

    Собственные психологические особенности

    Думаю, тут даже комментарии излишни.

    Как видите, факторов не так уж и мало. И при принятии финансового решения нужно учитывать их все. Узнать подробнее про все виды инвестиций.

    Источник https://finfocus.today/zarabotat-na-bankovskom-vklade.html

    Источник https://promdevelop.ru/economy/kak-delat-vklady-v-bankah-strategiya-upravleniya-vkladami/

    Источник

    Источник

    Вам будет интересно  Кредитные карты, которые дают всем без исключения