Как взять кредит с просрочками?

В соответствии с текущим нормативным регламентом, финансовые учреждения обязаны на 5 день возникновения просрочки передавать сведения о должнике в Бюро кредитных историй. Однако, это положение не соблюдается, и информация поступает по истечении 1-2 недель. Но в любом случае если заемщик и дальше продолжит игнорировать обязательство по оплате кредита, он попадает в черный список должников.

Бесплатная первичная консультация юриста

Юридический департамент procollection.ru рассмотрит Вашу долговую ситуацию или вопрос. Подскажем, что делать дальше.

Звоните — консультация по телефону бесплатно:

• +7 (964) 622-42-42
• +7 (925) 772-28-14

Также пишите нам ВКонтакте: https://vk.com/club177615927 или обращайтесь по контактам на сайте

При таких обстоятельствах гражданин получает ряд проблем с оформлением новых займов. Но решение учреждение о выдаче кредита определяется видом просрочки:

1. Техническая. Подразумевает отсутствие вины плательщика за несвоевременное внесение платежей, т. к. даже при соблюдении требований перечисленная сумма отображается на счете по прошествии нескольких дней по причине технических сбоев в системе банка. В этом случае человек избежит внесения в черный список и сопутствующих проблем. Если же непричастность выявлена уже после подачи данных в БКИ, то сотрудники банка должны в сжатые сроки отозвать информацию.
2. Разовая краткосрочная. Единовременная открытая просрочка не признается как систематическое нарушение условий соглашения, что позволяет избежать проблем при оформлении нового кредита. Банки без лишних сложностей выдают заем, если срок просрочки не превышает 10 дней, а в остальное время заемщик своевременно вносил платежи.
3. Длительная. Если деньги, обязательные для погашения долга, не вносятся уже более месяца, то бездействие заемщика признается как намеренное уклонение от выполнения обязательств. При таких условиях получить кредит невозможно.

И все же в ряде случаев должник может рассчитывать на оформление займа даже при наличии длительных просрочек – решение финансового учреждения определяется не только кредитной историей, но и иными обстоятельствами.

Как убедить банк?

Непреднамеренное нарушение условий кредитного соглашения, возможно даже у ответственных граждан: невыплата зарплаты, вынужденные больничный, болезнь близких – это становится причиной возникновения проблем с погашением долга и последующим приобретением новых кредитов на значимые цели.

Если клиент уличен в небольших просрочках, он может рассчитывать на получение стандартного кредита, если докажет банку собственную платежеспособность, но нужно понимать, что без залога и поручителей вряд ли удастся избежать отказа.

Для обеспечения результативности стоит обратить внимание на рекомендации:

• в заявлении подробно указать источники дохода;
• при наличии дополнительного заработка предоставляются подтверждающие документы: выписка со счета финансового учреждения или электронного кошелька, справка из банка, договор аренды, свидетельство о получении процентных выплат по вкладам;
• привлечь поручителя с высокой заработной платой и официальной работой;
• предоставить в залог имущество: объект недвижимости, транспортное средство или ценные бумаги. С учетом стоимости клиент с плохой историей может обзавестись большой суммой заемных денег на лояльных условиях.

Но важно учитывать при использовании залога сопутствующие риски – если возникнет ситуация, когда заемщик утратит возможность погашать задолженность, он потеряет имущество.

Кредитный брокер

Помощь специалиста, имеющего опыт в разрешении проблем людей из черного списка, является подспорьем для оформления кредита. В качестве поддержки может выступать сотрудник конкретного банка. Но наибольшая эффективность достигается при обращении к кредитному брокеру.

Использование услуг специалиста подкрепляется преимуществами:

• не редкость, когда брокер имеет связи в банках и иных финансовых учреждениях;
• через него можно получить деньги у частных лиц, которым не важна история плательщика;
• одна из функций специалиста заключается в сотрудничестве с кредитными донорами – они также благосклонны к лицам с действующими просрочками.

Помимо вышеуказанных позиций, брокер помогает рекомендациями, с использованием которых можно исправить историю.

Но важно учитывать один нюанс поддержки посредника – услуги должны быть оплачены. И чем лучше брокер, тем больше придется потратиться. Поэтому перед обращением оцените собственную платежеспособность, ведь в дальнейшем придется тратиться на погашение кредита.

Рефинансирование просроченного займа

Под рефинансированием понимается проект, который сформирован финансистами и подразумевает предоставление нового кредита для погашения старого. С его помощью должники могут избежать штрафных санкций и попадания в черный список.

При подаче заявления на выдачу займа указывается цель приобретения. Банки предоставляют средства на рефинансирование по лояльным условиям, чем в случае со стандартной услугой.

Однако и в этой ситуации имеются ограничения: закоренелый неплательщик, скорее всего, не получит денег для погашения долгов. Исправить решение финансового учреждения можно, если использовать залог или платежеспособных поручителей.

Кредит в микрофинансовых организациях

МФО функционируют на территории России уже давно, но пользуются популярностью преимущественно у тех граждан, которые желают получить деньги срочно, а также у лиц, имеющих проблемы с БКИ.

Для получения займа в МФО нужен минимальный пакет документов, зачастую даже не учитывается статус гражданина как заемщика. Однако столь свободные условия подкрепляются жесткими требованиями по кредиту:

• срок погашения – минимален. Редко предоставляются деньги на период более 2 месяцев;
• процентная ставка – максимальна. В несколько раз выше банковской и рассчитывается по дням. При погашении кредита клиент вынужден переплачивать от 30% суммы займа;
• размер кредита – минимален. Стандартно до 70 тысяч рублей.

Поэтому обращение в МФО актуально в случаях, когда нужны средства в срочном порядке, а получить их в банке не выходит.

Кредит у частных лиц

Существуют специальные площадки, где состоятельные граждане выдают деньги нуждающимся лицам. Заключается сделка, оформляется договор или долговая расписка – все официально. Большинство кредиторов предъявляют жесткие требования к заемщикам.

Однако есть и те, кто выдает нужные суммы заядлым должникам. Размер займа в таких ситуациях различен – от нескольких тысяч до миллионов рублей.

Для покрытия рисков и получения выгоды кредит у частных лиц зачастую характеризуется высокими ставками. Преимущества способа заключаются в оперативности, больших суммах, чем в микрофинансовых организациях, а также возможности получения отсрочки и достижения новых договоренностей.

Специальные программы банков

Кризисное положение экономики в стране стало причиной возникновения волны должников, что создало проблемы не только для граждан, но также для банков, которым подобные обстоятельства невыгодны. Отдельными учреждениями запущены проекты по исправлению кредитной истории неплательщиков.

Известная программа – «Кредитный доктор» Совкомбанка, с помощью которой должник постепенно избавляется от очерняющего статуса. Однако для этого придется пройти процесс, занимающий при минимальных расчетах полтора года.

Суть инициативы заключается в предоставлении неплательщику небольших кредитов и постепенном увеличении сумм при соблюдении гражданином требований программы.

Да, человеку с открытыми просрочками можно получить заемные средства, но существующие способы характеризуются с той или другой стороны явными негативными последствиями:

Как взять кредитную карту с плохой кредитной историей

Если заемщик уже допускал просрочки и нарушал условия кредитного договора, получить одобрение будет сложно. Проблемы в предыдущими кредитными обязательствами могут стать поводом для отказа во многих банках. В таких случаях приходится искать, какие банки выдают кредитные карты с плохой кредитной историей, выбрав выгодный вариант наиболее низкой ставкой и расширенными льготами. Задача клиента найти программы с минимальными требованиями к заемщику и пакету документов.

1. Можно ли взять кредитку без проверки кредитной истории
2. Насколько это выгодно?
3. ТОП 7 банковских карт с плохой кредитной историей
4. «Тинькофф Платинум» Mastercard World
5. «Золотая (кредитная)» Visa Gold от Сбербанк
6. «100 дней без процентов» Visa Classic от Альфа-Банк
7. «Двойной кэшбэк» Mastercard World от Промсвязьбанк
8. «Cash Back (кредитная)» Mastercard World от Альфа-Банк
9. «110 дней» Mastercard Gold от Райффайзенбанк
10. «Почтовый Экспресс 5000» Visa Classic от Почта Банк

Можно ли взять кредитку без проверки кредитной истории

Перед выдачей средств банк обязан убедиться, что средства будут благополучно возвращены вместе с процентами. Именно поэтому каждый запрос на эмиссию кредитки нуждается в проверке кандидатуры заемщика. Судить о надежности клиента помогают:

1. Документы, представленные при подаче заявки.
2. Проверка записи из БКИ.

Полностью исключить проверку клиента невозможно, однако по разным программам предусмотрены свои параметры, которым должен соответствовать заемщик.

Если потребовалось взять кредитную карту с длительной отсрочкой, рекомендуется изучить предложения по картам рассрочки, таких как Халва от Совкомбанк или Совесть от Киви банка. Требования к заемщикам по таким карточкам минимальны, однако она не подходят для снятия наличности. Пластик, предполагающий снятие средств в банкоматах, дают под больший процент.

Практически без отказа получают заемные средства на действующий пластик в рамках микрозайма через МФО. Эти организации проводят лишь поверхностную проверку, компенсируя риски высокой процентной переплатой (1-2% в день). Рекомендуется также рассмотреть вариант выпуска мгновенной кредитки, поскольку условия по ним часто не требуют тщательной проверки.

Насколько это выгодно?

Условия эмиссии кредитки напрямую связаны со степенью надежности заемщика. Практически без отказа получают средства в рамках микрокредитования, как в случае выпуска Быстрокарты с лимитом до 30 тысяч рублей от МФО Быстро деньги. Однако нужно быть готовым платить по 2,17% за каждый день использования средств. Исключение составляет лишь выдача первой суммы, когда проценты не взимаются.

Быстро и без справок получают кредитки под высокие проценты, доходящие до 30-50% годовых в таких банках как Хоум Кредит (карточка Кэшбэк с лимитом в 10 тысяч рублей и годовым обслуживанием в 4990 рублей).

Таким образом, если необходимо взять кредитку, заемщик с испорченной КИ должен быть готов к высокой переплате в виде:

1. Повышенного процента.
2. Высокой платы за обслуживание.
3. Комиссии за обналичивание и другой сервис банка.

Возникают сомнения в выгодности подобного сотрудничества, однако банки можно понять, ведь выдавая средства проблемным клиентам, неоднократно допускавшим просрочки, финансовое учреждение сильно рискует получить новый долг. Чтобы выпустить действительно выгодную кредиту, заемщику придется приложить усилия в поисках карточки, которая позволила бы воспользоваться заемной суммой на приемлемых условиях.

ТОП 7 банковских карт с плохой кредитной историей

Благодаря действию специализированных онлайн-сервисов, где приводится актуальная сводная информация о кредитках, узнать, какие банки выдают средства плательщикам с испорченной репутацией, можно в течение считанных минут.

На самом деле, есть несколько выгодных кредитных карт, которые эмитент готов предоставить, не обращая внимание на наличие в прошлом проблемных кредитов.

«Тинькофф Платинум» Mastercard World

К числу популярных кредиток, выдаваемых практически без отказа, относят пластик Платинум от Мастеркард World от банка Тинькофф. Заемщикам предлагается оформить карту с лимитом до 300 тысяч рублей и грейс-периодом до 55 дней, заплатив всего 12% в год. Недаром предложение Тинькофф банка относят к лучшим по результатам 2018 года. Эмитент обещает рассмотреть заявку без отказа онлайн в течение 2 минут и организовать получение за 2-5 дней, заказав доставку по адресу проживания или месту работы.

Такой вариант кредитования выгоден всем, кто планирует тратить средства на безналичные оплаты, поскольку кэшбэк от партнеров достигает 30% от суммы. Даже если магазин не входит в партнерскую сеть, 1% на карту в виде бонусных баллов вернет сам банк.

«Золотая (кредитная)» Visa Gold от Сбербанк

Если клиент часто пользовался услугами Сбербанка, учреждение может предодобрить эмиссию выгодного пластика в категории Голд от международной платежной системы Виза. Банк самостоятельно определяет лимит средств в пределах 600 тысяч рублей.

1. Процент – от 23,9% для предодобренной карты, от 27,9%.
2. Грейс-период – 50 дней.
3. Эмиссия – бесплатно.
4. Обслуживание – 3 тысячи рублей. Если пластик выпускается по инициативе банка, оплата не взимается.

«100 дней без процентов» Visa Classic от Альфа-Банк

Рекордный грейс-период в 100 дней предлагает своим клиентам Альфабанк. Воспользовавшись безналичным способом, у клиента остается более месяца на то, чтобы восполнить использованный баланс. Кредитка выдается по заявке в отделении банка или запросу онлайн.

Условия выпуска следующие:

1. Лимит до 0,5 миллиона рублей.
2. Процент – 14,99%.
3. Годовая плата – 1190 рублей.

Эмитент самостоятельно определяет размер кредитной линии, однако при активном использовании и своевременном погашении можно оформить увеличенный лимит.

Особенностью карточки является длительный беспроцентный период, распространяющийся на снятие наличных.

Чтобы гасить задолженность, заемщик может воспользоваться:

• мобильным приложением;
• терминалом;
• интернет-банком;
• кассой в отделении банка.

При использовании займа важно помнить, что 100-дневный период не подразумевает полное избавление от платежей. Ежемесячно заемщик обязан вносить не менее 5% от потраченной суммы как обязательный платеж, в противном случае грейс-период перестает действовать.

«Двойной кэшбэк» Mastercard World от Промсвязьбанк

Если планируется получить кредитную карту для выгодных безналичных покупок, рекомендуется изучить условия кредитки с двойным кэшбэком от Промсвязьбанка.

1. Лимит средств от 15 тысяч рублей.
2. Процентная ставка – 26%.
3. Грейс-период – 55 дней.

Если запрошенная сумма не превышает 100 тысяч рублей, эмиссию оформляют без предоставления справок – достаточно предъявить паспорт.

Суть двойного кэшбэка предполагает самые выгодные условия возврата средств при безналичном расходовании кредитки. Как минимум, клиент возвращает на карточку 1%, а в популярных категориях предполагается возврат 10% от потраченной суммы.

«Cash Back (кредитная)» Mastercard World от Альфа-Банк

Еще один выгодный вариант оформить кредитную карту срочно предлагает Альфабанк для своих заемщиков. Карточка Кэшбэк предлагает сэкономить до 10% на оплату бензина, до 5% на оплату счета в кафе. Минимальный процент возврата 1% от безналичной оплаты.

Условия для начисления по карточке – сумма расходов с кредитки не менее 20 тысяч рублей в течение месяца.

1. Сумма заемного лимита – 700 тысяч рублей.
2. Грейс-период – 60 дней.
3. Ставка вне грейс-периода – 25,99%.
4. Годовая плата – 3990 рублей.

Чтобы получать доход по кэшбэку, необходимо следить за своевременной оплатой ежемесячных платежей.

«110 дней» Mastercard Gold от Райффайзенбанк

До 30% скидки от 5000 партнеров банка Райффайзен получают по карточке «110 дней», если ею воспользоваться безналичным способом.

Банк принимает положительное решение по заявке в течение 1 часа, при условии предъявления паспорта и справки 2-НДФЛ.

Условия кредитования включают:

1. Лимит до 600 тысяч рублей.
2. Процент – 27%.
3. Ежегодная плата – 0 рублей, если по карте за месяц использовано не менее 8 тысяч рублей.
4. Грейс-период достигает 110 дней.

Чтобы воспользоваться преимуществами кредитки, необходимо следить за своевременным внесением минимальной платы за месяц в размере 5% от общего долга.

«Почтовый Экспресс 5000» Visa Classic от Почта Банк

Клиенты с испорченной репутацией плательщика часто выбирают упрощенный выпуск кредитной карты с плохой историей без отказа с лимитом в 5, 10 или 15 тысяч рублей. Самый простой способ получить кредитную карту с небольшим лимитом – эмиссия пластика Почтовый Экспресс с балансом в 5 тысяч рублей. Если расходовать средства через кассы магазинов, в течение 60 дней заемщик освобождается от уплаты процентов. Главное, чтобы ежемесячный платеж вносился вовремя.

Параметры использования моментальной кредитки:

1. Лимит средств – 5 тысяч рублей.
2. Грейс-период – 60 дней.
3. Плата банку – 300 рублей за месяц.
4. Эмиссия – 300 рублей.
5. Погашение – по 10% от одолженной суммы ежемесячно, но не менее 500 рублей.

Наличие в прошлом просроченных проблемных кредитов осложняют процесс выпуска новой кредитки, однако не исключают такую возможностью полностью. Некоторые предложения по-прежнему остаются доступны заемщикам с плохой КИ. Если есть риск невозврата кредитных средств, банк откроет кредитный лимит с жесткими условиями погашения, которыми компенсирует возможные убытки.

https://procollection.ru/kredit-s-prosrochkami/
https://zambank.ru/karty/kreditka-s-plohoy-kreditnoy-istoriey