Главная » БАНКИ » Как выгодно положить деньги под проценты — руководство к действию
Опубликовано: 2 октября 2021

Как выгодно положить деньги под проценты — руководство к действию

 

Как выгодно положить деньги под высокие проценты

В нашей стране наибольшей популярностью пользуются инвестиции с пассивным фиксированным доходом. Это вполне объяснимо. Во-первых, действуя подобным образом, инвестор может стабильно получать высокий процент от вклада. Во-вторых, для такого заработка не требуется обладание какими-либо специальными знаниями или навыками. Давайте разберемся, как положить деньги под проценты с максимальной выгодой.

Пассивный доход

Вложение денежных средств в банк – основные аспекты

На сегодняшний день инвестировать деньги в банки может каждый человек, имеющий даже небольшие доходы. Более того, это является самым доступным и распространенным способом приумножения своих сбережений.

Прежде чем переходить к практической стороне вопроса, инвестору следует окончательно определиться с конкретным банком и максимально прибыльным вкладом. Сделать это не так просто, как может показаться на первый взгляд.

Дело в том, что в настоящее время в банках клиентам предлагаются самые разнообразные вклады. Если вы хотите безопасно зарабатывать на собственных деньгах, то выбирать подходящий вам инвестиционный продукт следует среди депозитных вкладов. Именно по ним банки предлагают наиболее интересные финансовые условия.

Кроме того, на сегодня депозитные вклады представляют собой самое надежное инвестирование денег под проценты. Сохранность ваших денежных средств обеспечивается государством благодаря Обязательной системе страхования.

Следует помнить, что банки страхуют все вложения граждан, ограниченные суммой 1 миллион 400 тысяч рублей. Денежные средства, инвестированные сверх этого лимита, не подлежат обязательному страхованию.

Если вы планирует вложить меньшую сумму, то можете смело выбирать самый прибыльный продукт, не переживая за сохранность средств. Помните, зачастую уровень доходности по вкладу напрямую зависит от срока заключаемого договора. Минимально в рамках одного подписываемого соглашения человек может разместить деньги в банке на месяц, максимально на 3 года.

Кроме того, каждый банк устанавливает минимальную сумму по своим инвестиционным продуктам. С увеличением инвестированных денежных средств будет расти итоговый заработок вкладчика.

Кроме того, вклады бывают:

  • пополняемыми;
  • не пополняемыми.

Как несложно догадаться, пополняемые вклады можно пополнять. Другими словами, вкладчик может дополнительно к основной сумме договора вкладывать дополнительные деньги. Таким образом, будет увеличиваться сумма, с которой рассчитываются проценты. Следовательно, доход становится больше. Размер подобных пополнений часто ограничивается определенным лимитом. Хотя после появления интернет-банкинга банки все чаще предлагают клиентам вклады, которые не имеют таких ограничений.

Существуют различные системы начисления процентов. Их могут начислять каждый месяц, квартал либо на дату завершения банковского депозитного договора.

Кроме того, отдельные депозитные вклады обладают крайне привлекательной опцией в виде капитализации процентов. Не стоит пугаться этого термина, ведь его суть крайне проста и понятна. При капитализации, начисляемые проценты по договору автоматически приплюсовываются к сумме вклада. То есть в дальнейшем процент будет начислен уже на новую большую сумму. По-другому капитализация называется сложными процентами. В случае с банком это самые высокодоходные инвестиции.

Некоторые банковские продукты предоставляют вкладчикам возможность снимать начисляемые проценты. В дальнейшем человек самостоятельно распоряжается этими деньгами. Он может обналичить их и потратить на собственные нужды или добавить к основной сумме вклада. Здесь мы говорим про реинвестирование процентов.

Высокая годовая процентная ставка чаще всего определяется двумя аспектами:

  • суммой вклада;
  • его сроком.

Обычно больший срок вклада автоматически означает максимальные проценты. Однако эта формула не всегда работает. Некоторые банки предлагают максимальный доход по продуктам, оформляемым на год. Размер процентной ставки по вкладам на 2 или 3 года может быть несколько ниже.

Как показывает практика, самыми выгодными являются пополняемые вклады сроком на год, которые имеют опцию капитализации процентов и максимальную по рынку процентную ставку.

Кроме того, вкладчику, как и любому другому инвестору следует диверсифицировать риски. Не стоит инвестировать все накопления в какой-то один банк. Гораздо правильнее разбить всю имеющуюся в распоряжении сумму на несколько частей и вложить их в разные банки. Кроме того, подобный подход позволит использовать все плюсы, которыми отличаются различные финансовые организации.

Банк

Выбор банка

Мы определились, что при вложении в банк денежной суммы до 1,5 миллиона рублей, инвестору ничего не угрожает. Таким образом, при выборе финансовой организации у нас оказываются полностью развязаны руки.

Поэтому при выборе банка предлагаю вам руководствоваться следующими соображениями. Сравните несколько существующих на рынке предложений, которые покажутся вам наиболее привлекательными. Выберите лучшее из них. Другими словами, определите вклад, способный принести вам максимально возможную выгоду.

Если вы не располагаете слишком большой суммой, то подходящим будет такой вариант. В первом банке открываете депозит, который отличается самым высоким процентом. Скорее всего он будет являться не пополняемым и проценты начислятся в момент завершения договора. Во втором банке следует открыть вклад с менее выгодными условиями, но с обязательной опцией пополнения. Данная схема обеспечит вам наивысший доход.

Помните, размер процентных ставок в разных банках все время меняется. Постоянно появляются более выгодные предложения. Отслеживайте эту ситуацию и не упустите свою выгоду.

Инструкция по открытию вклада

  1. Прежде всего выберите несколько наиболее доходных предложений на банковском рынке на настоящее время.
  2. Найдите максимальное количество информации о каждом из банков, которые находятся в вашем списке. Обратите внимание, что зачастую размер прибыли по вкладу обратно пропорционален надежности финансово-кредитной организации. Целесообразно выбирать банк, у которого хорошая деловая репутация.
  3. Выбирая вклад, следует ориентироваться не только на размер процентной ставки, но также на наличие опций с пополнением счета и капитализацией процентов.
  4. Выбрав идеальный в вашем случае вариант, не забудьте самым внимательным образом прочитать договор. Не стоит не глядя подписывать бумаги, даже при наличии идеальной репутации у компании.
  5. Если каждый из перечисленных пунктов не вызывает у вас вопросов или сомнений, можете подписывать договор и получать свою прибыль.

Мы надеемся, что теперь у вас не осталось вопросов, которые качались бы размещения сбережений на банковских счетах. Если они все-таки имеются, задавайте их в комментариях. Мы обязательно ответим на каждое ваше обращение.

Как положить деньги в банк под процент: условия, процентная ставка, советы выгодного вложения денег

Как выгодно положить деньги под проценты - руководство к действию

Каждый человек, который заботится о своем будущем, хоть раз задумывался о пассивном доходе. Кто-то вкладывает деньги в недвижимость, кто-то интересует собственный бизнесе, покупка ценных бумаг и др. Но если есть начальный капитал или желание этот капитал скопить, можно положить деньги в банк под проценты. Этот способ не отнимает много времени, обеспечивает сохранность сбережений, приносит стабильный доход.

Рост доходов

Стоит ли верить банкам?

После участившихся случаев отзыва банковских лицензий и периодического банкротства финансовых организаций, идея положить деньги в банк под проценты вызывает у населения недоверие. Поэтому сначала разберемся в некоторых нюансах финансовой безопасности.

На сегодняшний день существует такое понятие, как гарантия вкладов. Что это значит? В том случае, если у банка отозвали лицензию, его банкротства и других неприятностях, государство гарантирует вкладчику возврат денег. Страховая сумма вклада в 2018 году составляет 1,4 млн руб. То есть выплаты по депозитам, не превышающих это сумму, будут производиться сразу. Если сумма, которая лежит на счету, больше, сначала вкладчику вернут сумму в размере 1,4 млн руб. А оставшуюся часть депозита можно будет получить только после того, как будет реализовано банковское имущество. Обратите внимание на то, что вклады, открытые в долларах или евро, выплачиваются в российских рублях по курсу Центрального Банка РФ на ту дату, когда была отозвана лицензия или банк объявили банкротом.

Какие виды счетов подлежат государственному страхованию?

Эти гарантии распространяются на следующие виды вкладов:

  1. Депозиты.
  2. Счета, открытые «до востребования».
  3. Счета, привязанные к банковским платежным картам (в том числе, пенсионные и зарплатные проекты)

Не подлежат государственному страхованию

  1. Счета, оформленные в зарубежных отделениях банка.
  2. Металлические депозиты.
  3. Сберегательные книжки и сертификаты.
  4. Счета, которые были открыты на условиях доверительного управления
  5. На предъявителя.

Все ли банки участвуют в страховом проекте?

Большинство банков Российской Федерации сотрудничает с государственным страховым агентом, чтобы защитить финансовые интересы своих вкладчиков. Но, к сожалению, не все. Дело в том, что такое сотрудничество не является обязательным условием осуществления банковской деятельности. Правление банков само решает, страховать или нет вклады своих клиентов. Как правило, этим пренебрегают небольшие финансовые организации и банки, которые недавно появились на рынке.

Как узнать, участвует ли банк в системе страхования вкладов?

Получить эту информацию довольно просто. Это можно сделать несколькими способами:

  1. По телефону горячей линии.
  2. Уточнить информацию непосредственно в отделении самого банка.
  3. Посмотреть на официальном сайте Центрального Банка РФ в разделе «Справочник кредитных организаций» (это самый надежный источник информации на сегодняшний день).

Как видите, если банк участвует в системе страхования, то опасаться за сохранность средств не стоит.

На что нужно обращать внимание при выборе банковского депозита

Российские рубли

Депозит — это вид вклада, который открывается для сбережения денежных средств и получения пассивного дохода в виде начисленных процентов. На что нужно обратить внимание, перед заключением договора?

  1. Срок действия договора. Чем дольше деньги будут храниться в банке, тем выше будет доход.
  2. Минимальная сумма вклада (сумма, которая нужна для того, чтобы открыть счет).
  3. Размер процентной ставки. Именно она является показателем доходности депозита. Чем она выше, тем лучше.
  4. Условия начисления процентов. Они могут присоединяться непосредственно к основной сумме вклада, перечисляться на отдельный счет или зачисляться в день окончания действия депозитного договора.
  5. Вид процентного дохода. Ставка по депозиту может быть фиксированной или плавающей. Фиксированная процентная ставка не изменяется на протяжении всего срока действия договора. В отличие от плавающей. Такая ставка может как увеличиваться, так и уменьшаться. В зависимости от ситуации на финансовом рынке.
  6. Условия досрочного расторжения вклада. К сожалению, ситуации в жизни бывают разные. Поэтому очень важно предусмотреть возможность досрочного расторжения депозитного договора: когда и как это можно сделать, каковы условия, есть ли штрафные санкции и др.

Процедура открытия счета

Теперь, когда решение открыть депозит принято, банк выбран, поговорим о том, как положить деньги в банк под процент и в чем заключается процедура открытия счета. Открывать депозитный счет удобнее в офисе банка, который находится ближе к дому. Чтобы для решения тех или иных вопросов не пришлось тратить много времени на дорогу.

На сегодняшний день существует два способа, как положить деньги в банк под проценты: обратившись в офис банка и посредством Интернета.

Чтобы открыть счет в отделении, нужно иметь при себе паспорт (обязательно оригинал) и денежные средства, которые собираетесь положить на счет. Специалист дополнительно проконсультирует по условиям интересующего вклада, составит договор и внесет деньги на счет.

Для того, чтобы открыть счет через Интернет, чаще всего нужно быть клиентом данного банка и пользоваться системой Интернет-Банк или мобильным приложением. В системе нужно выбрать интересующий вид вклада, заполнить анкетные данные и с помощью банковской карты внести сумму на счет.

К сожалению, пока не все банки могут предложить возможность оформления счета дистанционно. Но с каждым днем этот способ становится все более популярным.

Обзор банков. Куда положить деньги, под проценты?

Этим вопросом задаются многие будущие вкладчики. Кто-то хотел бы иметь возможность положить деньги в швейцарский банк под проценты. Но, к сожалению, не у каждого есть такая возможность. Во-первых, Швейцария далеко, во-вторых, это сложно сделать, не зная законов чужой страны. Поэтому не будем усложнять себе жизнь. Поговорим о том, в какой банк положить деньги под высокий процент на родине.

К примеру, ВТБ, Сбербанк, Почта-банк предлагают своим вкладчикам привлекательные условия вкладов. Рассмотрим их подробнее.

ВТБ Банк

ВТБ Банк

Начнем с того, что вклады в ВТБ Банк застрахованы. Поэтому вкладчики могут не беспокоится о сохранности своих сбережений. Поговорим о продуктах, которые предлагают клиентам.

На сегодняшний день это 4 вида вклада: «Максимальный», «Выгодный», «Пополняемый» и «Комфортный». Все эти продукты отличаются условиями: сроком хранения, процентной ставкой, условиями пополнений и др. Первоначальный взнос для открытия депозита варьируется от 30 до 100 тысяч рублей.

Краткий обзор депозитных продуктов ВТБ Банка

  • Начнем обзор со вклада «Комфортный».

Срок действия договора: 181 — 1830 календарных дней.

Процентная ставка: до 3,61 %.

 

Минимальная сумма вклада: 30 000 руб/ 3000 долларов / 3000 евро.

У этого продукта самая маленькая процентная ставка из всей линейки вкладов. Но, в то же время, и самые лояльные условия. Этот вклад можно пополнять, снимать денежные средства (до суммы минимального остатка) в любой удобный момент. Кроме того, этот вид вклада удобнее открыть через Интернет, так как минимальная сумма для оформления счета составляет 30 000 рублей. При обращении в офис банка, минимальная сумма увеличивается до 100 000 рублей. Данный продукт подойдет для тех, кто не хочет хранить крупные денежные суммы дома. Лояльные условия вклада позволяют при необходимости воспользоваться деньгами. Также возможно досрочное расторжение договора. Но проценты будут выплачиваться по ставке «До востребования».

К недостаткам продукта можно отнести низкие процентные ставки для валютных счетов (0,8 % — в долларах и 0,01 % — в евро). Этот вид вклада больше подходит для национальной валюты.

  • Вклад «Пополняемый»

Срок действия договора: 91 — 1830 календарных дней.

Процентная ставка: до 5,61 %.

Минимальная сумма вклада: 30 000 руб / 500 долларов / 500 евро.

Для данного вклада предусмотрено пополнение, но по договору нет возможности совершать расходные операции. Минимальна сумма пополнения 15 000 руб. При досрочном расторжении договора проценты пересчитываются по минимальной ставке вкладов «До востребования».

Несколько слов необходимо сказать о выплате процентов: они могут как присоединяться к основному вкладу, так и зачисляться на отдельный счет. По желанию владельца вклада.

Этот продукт подойдет для тех, кому необходимо накопить средства. Например, это хороший инструмент, для того, чтобы собрать средства на квартиру или другую крупную покупку.

Накопление средств

  • Вклад «Выгодный»

Срок действия договора: 91 — 1830 календарных дней.

Процентная ставка: до 6,48 %.

Минимальная сумма вклада: 30 000 руб / 500 долларов / 500 евро.

Этот вклад не предусматривает ни пополнения, ни расходных операций в течение всего срока действия договора. Продукт подойдет для хранения денежных средств. При досрочном расторжении договора действуют льготные условия.

  • Вклад «Максимальный»

Срок действия договора: 120 дней.

Процентная ставка: 6,45 %.

Минимальная сумма вклада: 50 000 рублей.

Это краткосрочный вклад, который не предусматривает никаких дополнительных операций по счету. Его можно открыть только в российских рублях. Проценты автоматически прибавляются к сумме вклада.

Если, Вы решили в ВТБ банк положить деньги под проценты, внимательно ознакомьтесь со всеми условиям вкладов. Кроме того, некоторые депозиты выгодней открывать через Интернет.

Сбербанк

Сбербанк России

Положить деньги под процент в Сбербанк также не составит никакого труда. В отличие от ВТБ банка, здесь представлена более широкая социальная линейка вкладов: для пенсионеров, благотворительные депозиты и др. Поэтому, прежде чем то-то открыть, внимательно ознакомьтесь с условиями договора.

Самыми популярными депозитными инструментами Сбербанка являются вклады «Пополняй» и «Управляй». Это очень удобные инструменты для накопления денежных средств. В то время, как вклад «Сохраняй» подойдет лишь для хранения крупных денежных сумм.

  • Вклад «Пополняй»

Срок действия договора: до трех лет.

Процентная ставка: до 3,80 %.

Минимальная сумма вклада: от 1 000 руб / 100 долларов.

Данный вклад предусматривает возможность дополнительных взносов. Расходные операции запрещены. Размер процентной ставки будет зависеть от суммы, находящейся на счете, и срока вклада. Исключение составляют пенсионеры. По их счетам устанавливается максимальная процентная ставка, независимо от суммы.

  • Вклад «Управляй»

Срок действия договора: до трех лет.

Процентная ставка: до 3,8 %.

Минимальная сумма вклада: 30 000 рублей.

Этот вклад, как и депозит «Комфортный» ВТБ банка, предусматривает как приходные, так и расходные операции. Это удобный вклад для жизни. Кроме того, его можно открыть через Интернет, используя приложение, или на официальном сайте Сбербанка).

Положить деньги под процент в банк в этом случае не составит труда. Но чтобы не запутаться во многочисленных продуктах, лучше это сделать непосредственно в офисе.

Как положить деньги под проценты в Почта Банке

Почта Банк

Почта Банк предлагает своим клиентам небольшую линейку краткосрочных вкладов до 18 месяцев с высокой процентной ставкой и лояльными условиями хранения. Кроме того, открывая счет дистанционно, клиент может рассчитывать на повышенный процент по своему депозиту.

  • Вклад «Накопительный»

Срок действия договора: 1 год.

Процентная ставка: до 6,15 %.

Минимальная сумма вклада: 5000 рублей.

Вклад, как и аналогичные продукты других банков, подходит для накопления средств. У него оптимальные сроки хранения. При досрочном расторжении договора процентный доход сохраняется. При необходимости деньги можно будет забрать в любой момент. Начисление процентного дохода по вкладу происходит ежеквартально.

  • Вклад «Доходный»

Срок действия договора: 1 год.

Процентная ставка: 6,35 %.

Минимальная сумма вклада: 500 000 рублей.

Этот вклад подойдет для хранения крупных денежных сумм. Пополнение счета возможно в первые 7 дней после открытия. Расходных операций по нему не предусмотрено. Досрочное расторжение договора возможно, но процентная ставка будет уменьшена до 0,1 % годовых.

Заключение

пассивный доход

В какой банк лучше положить деньги под процент, каждый должен решать для себя сам. В свете исторических событий этот вопрос стал злободневным для миллионов россиян. Поэтому выбор должен основываться не только на рекламе, которую показывают по телевидению, но и на очевидных фактах. У банка должна быть чистая репутация. Все условия по банковским продуктам должны быть доступны для клиента, прозрачны. Кроме того, прежде чем заключить договор, сотрудник банка еще раз поясняет условия.

Помните, если подойти к вопросу пассивного дохода и сохранения финансов со всей строгостью и ответственностью, то решение выгодно положить деньги в банк под проценты может помочь не только накопить деньги на мечту, но и приносить ощутимый ежемесячный доход.

Источник https://investoriq.ru/praktika/polozhit-dengi-pod-procenty.html

Источник https://fb.ru/article/407583/kak-polojit-dengi-v-bank-pod-protsent-usloviya-protsentnaya-stavka-sovetyi-vyigodnogo-vlojeniya-deneg

Источник

Источник

 

Оставить комментарий

X-закрыть
Яндекс.Метрика