Как выбрать самый выгодный ипотечный кредит и где выгоднее взять ипотеку: обзор ТОП-5 банков

Инвестируем

Добрый день, уважаемые читатели финансового журнала «RichPro.ru»! Сегодня поговорим о выгодном ипотечном кредите (дешевой ипотеке).

Из представленной статьи вы узнаете:

• Какие условия ипотечного кредита можно назвать выгодными;
• У кого есть возможность оформить льготную ипотеку;
• На какие параметры следует обращать внимание, выбирая выгодный ипотечный кредит;
• Где (в каком банке) выгоднее взять ипотеку;
• Кто поможет получить самую выгодную ипотеку.

В конце публикации приводятся ответы на часто задаваемые вопросы об ипотеке.

Представленная информация будет полезна тем, кто планирует купить жилье в ипотечный кредит и подбирает лучшие условия. Если вы относитесь к этой категории, не теряйте времени, читайте нашу статью прямо сейчас!

Эта публикация о выгодной/дешевой ипотеке: как ее выбрать, где выгоднее взять, в каком банке можно оформить под низкий процент

1. Какие условия можно считать выгодными при оформлении ипотечных кредитов

В нашей стране ипотека стала единственным вариантом, который позволяет переехать в собственное жилье сегодня, не тратя время и силы на накопление денег в размере стоимости квартиры. На нашем сайте есть отдельная статья о том, как заработать на квартиру своими силами и стать обладателем собственного жилья.

Во всем мире ипотека с залогом недвижимости пользуется популярностью в качестве способа приобретения жилья уже много лет. В нашей же стране такой вариант покупки квартиры стал развиваться только 15 лет назад.

Тем не менее, уже достаточно большое количество российских граждан успело воспользоваться ипотекой. Более того, многие уже даже смогли успешно погасить такие кредиты.

1.1. Основные особенности займов под залог недвижимости

Чтобы понять, какую ипотеку можно считать выгодной, прежде всего, стоит разобраться в том, каковы особенности таких займов.

Основными характеристиками ипотеки являются:

1. Целевой характер. То есть средства, полученные в ипотеку, можно потратить только на покупку недвижимости. Гораздо реже их выдают на строительство.
2. Недвижимость остается в залоге у банка, несмотря на то что при покупке она переходит в собственность заемщика. То есть до тех пор пока не будет полностью погашен ипотечный кредит, невозможно будет продать или подарить недвижимость без уведомления банка. Нередко даже на то, чтобы прописать здесь родных, требуется отдельное разрешение.
3. Длительный срок. Чаще всего ипотеку выдают минимум на 5 лет. Максимальный срок может превышать 30. Тут все во многом зависит от возраста заемщика.

Можно выделить ряд преимуществ ипотеки:

• высокая скорость получения денег и покупки квартиры, особенно это касается оформления через профессионалов, так называемых брокеров;
• большое количество программ на рынке, выбор которых зависит от конкретной ситуации;
• выгодный вариант для вложения средств.

Выбирая между арендой и ипотекой, следует понимать, что квартиры со временем практически никогда не падают в цене. Более того, арендные платежи нередко растут, а платежи по ипотеке чаще всего остаются неизменными.

Получается, что в долгосрочной перспективе аренда обычно обходится дороже, чем гашение займа за собственное жилье.

Естественно, что помимо преимуществ у ипотечных кредитов есть и недостатки. Основными являются последствия, которые наступают в случае невозможности выплатить ипотечный кредит. Иными словами, в подобных ситуациях кредитная организация имеет право забрать предмет залога.

Не стоит забывать и о том, что получить кредит не так уж и просто. Для этого следует соответствовать определенным требованиям кредитных организаций, которые предъявляются к заемщикам по ипотечным кредитам.

Основные требования к заемщику в большинстве кредитных организаций одинаковы:

• минимальный возраст 21 год, максимальный – примерно 40–45;
• качественная кредитная репутация;
• стабильное место работы;
• достаточный ежемесячный доход.

Только при одновременном выполнении всех необходимых условий соискатель может рассчитывать на положительное решение по ипотеке.

В отдельной статье мы также писали, как и где взять кредит с плохой кредитной историей без отказа и какие банки готовы дать займ в таком случае.

1.2. Какую ипотеку можно считать выгодной

Каждый знает, что при ипотеке приходится жить в долг в течение длительного периода. Итогом становится значительная сумма переплаты. Именно поэтому, те, кто желают купить квартиру в кредит, очень остро реагируют на словосочетание выгодная ипотека.

Сумма ипотечного кредита обычно довольно внушительная. В сочетании с солидным сроком займа, а также различными комиссиями и выплатами на страховку это дает огромную переплату, которая обычно минимум в 2 раза превышает первоначальную сумму займа.

Основной целью при выборе программы кредитования в таких условиях становится поиск как можно более выгодной ипотечной программы.

Важно понимать, что далеко не всегда самой выгодной ипотекой можно назвать ту, по которой минимальная ставка. Очень редко банк соглашается на снижение прибыли. Поэтому чаще всего потери, связанные со снижением ставки, кредитная организация возмещает путем взимания различных комиссий.

Многие считают выгодным для себя вариант ипотеки без первоначального взноса. С одной стороны, нет необходимости ждать и копить. Но не стоит забывать, что выплатить эту денежную сумму придется в любом случае.

При этом, так как она будет включена в выдаваемый кредит, на нее также будут начисляться проценты. В конечном итоге переплата окажется намного больше, чем при внесении первоначального взноса.

Профессиональные финансисты сходятся во мнении, что выгодная ипотека – понятие относительное. Его параметры определяются личным мнением заемщика, а также финансовых обстоятельств, сложившихся в данный момент.

На самом деле, если внимательно изучить характеристики ипотечных программ, большинство преимуществ перестают быть таковыми. В то же время те условия, которые кажутся неудобными, а также наименее выгодными, на самом деле оказываются наиболее подходящими и лучшими в конкретных условиях.

Чаще всего наибольшую выгоду от ипотеки получают те, кто идет на определенные жертвы, чтобы получить, казалось бы незначительные преимущества.

2. У кого есть право получить ипотеку на льготных условиях?

Если все-таки рассматривать ипотеку с точки зрения выгоды, ее могут получить те, у кого есть право на оформление кредита на льготных условиях.

Традиционно выделяют следующие категории льгот:

• пониженная ставка по ипотечному кредиту;
• отсутствие необходимости вносить первоначальный взнос;
• кредитные каникулы – при наступлении определенных событий (например, рождении ребенка) заемщику разрешается не выплачивать кредит в течение 1–3 лет.

Целью оформления ипотечных кредитов на льготных условиях является возможность приобретения жилья малообеспеченными гражданами.

Кто может получить ипотеку на льготных условиях — основные категории граждан

Льготные кредиты предоставляются следующим категориям заемщиков:

1. Молодые семьи – оба супруга не достигли возраста 35 лет;
2. Молодые специалисты;
3. Лица, несущие военную службу;
4. Молодые учителя;
5. Семьи, в которых более одного ребенка и есть право на материнский капитал.

Кстати, военнослужащим положена ипотека в размере 2,4 миллиона рублей, которую они не оплачивают. Все платежи за них вносит Министерство обороны.

Таким образом, льготные программы ипотечного кредитования имеют целый ряд преимуществ. Однако существуют и недостатки, среди которых в первую очередь называют отсутствие возможности приобрести любое жилье.

Обычно льготникам приходится выбирать из квартир от конкретного застройщика, которые возводятся в перспективных, но непопулярных районах. При этом нередко можно купить только недвижимость с долевым участием. Подробнее о социальной ипотеке для молодой семьи, военнослужащих и прочих работников бюджетной сферы читайте в одной из наших прошлых статей.

Что необходимо учесть при поиске выгодного ипотечного кредита — важнейшие факторы, влияющие на «выгодность» ипотеки

3. Как выбрать выгодный ипотечный кредит — 6 основных условий, на которые нужно обратить особое внимание

Чтобы понять, какая ипотека самая выгодная, важно проанализировать и сравнить существующие на рынке предложения.

Следует помнить, что договор ипотечного кредитования требует от заемщика максимального внимания. Следует тщательно изучить весь текст, особенно так называемый мелкий шрифт.

Специалисты рекомендуют особое внимание уделять следующим условиям:

• валюта кредита;
• величина первоначального взноса;
• процентная ставка;
• наличие страховок и сумма платежей по ним;
• размер комиссий;
• особенности досрочного гашения.

Условие 1. Валюта кредита

Нередко банки стараются заманить клиентов на оформление ипотеки в иностранной валюте, снижая процентные ставки по подобным займам. Специалисты не рекомендуют поддаваться такому соблазну.

Срок ипотечных кредитов очень велик, за это время национальная валюта может обесцениться на столько, что размер выигрыша на ставках окажется несущественным. Более того, в нашей стране курс иностранных валют нередко изменяется непредсказуемо. Итогом становятся сложности с гашением ипотеки.

Тем не менее, в некоторых ситуациях все-таки выгоднее брать ипотеку в иностранной валюте. Это характерно для тех случаев, когда основной доход рассчитывается в этой денежной единице.

Профессионалы рекомендуют придерживаться правила: оформлять ипотеку следует в той валюте, в которой заемщик получает заработную плату.

Условие 2. Величина первоначального взноса

Чаще всего ипотека оформляется с первоначальным взносом. Этот показатель отражает информацию о том, какую сумму заемщик должен внести, как только договор будет подписан.

Традиционно размер первоначального взноса рассчитывается в диапазоне от 10 до 30% от общей стоимости квартиры.

В денежном выражении сумма получается немаленькая. Некоторым накопить ее бывает непросто. Однако по сути она демонстрирует кредитной организации, что намерения у заемщика самые серьезные. Тот, кто сумел собрать деньги на первоначальный взнос, наверняка сможет оплачивать в дальнейшем сумму долга по ипотеке.

Некоторые заемщики тратят время на поиски кредитных программ с минимальным или и вовсе нулевым первоначальным взносом. При этом они забывают, что подобные кредиты зачастую выдаются с менее выгодными прочими условиями.

Более того, выплатить эту сумму придется в любом случае. Только с учетом начисляемых процентов она окажется намного больше.

Условие 3. Процентная ставка

Несмотря на то, что специалисты не рекомендуют ставить процентную ставку во главу угла, большинство заемщиков именно на нее обращают внимание в первую очередь. Однако далеко не всегда этот параметр оказывается наиболее значимым.

Большинство кредитных организаций прекрасно умеют играть на психологии заемщика. Чтобы привлечь его внимание, банки устанавливают минимальную ставку. При этом вполне естественно, что ни одна кредитная организация не будет переживать об экономии клиентов больше, чем о собственной выгоде.

Поэтому не стоит подкупаться на обещание низкого процента. Вполне возможно, что при дальнейшем изучении всех параметров ипотечной программы станет ясно, что это всего лишь трюк для привлечения большего количества клиентов.

Более того, нелишним будет знать, что на данный момент в России средняя ставка по ипотеке составляет 12-15 процентов годовых. При обещании меньшего процента стоит изучать прочие условия еще более тщательно.

Условие 4. Наличие страховок и размер платежей по ним

Некоторые заемщики забывают о наличии страховок при оформлении ипотечных кредитов. Между тем, этот параметр оказывает существенное влияние на размер будущей переплаты.

Законодательно установлено, что в обязательном порядке страхуются платежи по кредиту. От всех остальных видов страховых программ заемщик имеет право отказаться.

Обратите внимание! Нередко именно согласие клиента на добровольное страхование влияет на размер ставки по ипотеке.

Для кредитных организаций важно, чтобы риск от выдачи займа был как можно ниже. Чтобы обезопасить себя, они всеми возможными способами стараются убедить клиентов застраховать не только платежи, но и здоровье, работоспособность, а также сам объект недвижимости.

В этих условиях заемщику следует тщательно анализировать выгоду от согласия на определенные страховки.

Условие 5. Размер прочих комиссий

Нередко заемщики не уделяют наличию комиссий при оформлении ипотеки должного внимания. Между тем, существуют различные виды дополнительных платежей, которые оказывают влияние на процентную ставку, а также переплату по ипотеке.

Зачастую первой комиссией, с которой сталкивается заемщик, является платеж за оформление и выдачу ипотеки. В некоторых банках действует несколько программ кредитования, которые отличаются размером этого платежа (обычно от 1 до 4% от суммы кредита). При этом чем выше комиссия, тем ниже процентная ставка.

Далеко не каждый может сразу понять, какой вариант выгоднее. Чтобы определить это, придется сравнить размер комиссии с переплатой за весь срок кредитования. Только после этого можно сделать верный выбор.

Комиссия за выдачу ипотеки – далеко не единственная. Для каждой программы кредитования следует выяснять о наличии дополнительных платежей и тщательно анализировать их влияние на выплаты.

Так, заемщики нередко забывают о существовании комиссий за ведение счета. Между тем, они взимаются ежемесячно. В результате выгода от снижения процентной ставки нередко оказывается несущественной или вовсе отсутствует.

Чтобы не оказалось, что по ипотеке присутствуют неожиданные переплаты, следует внимательно изучить все условия договора еще ДО его подписания.

Зачастую информация о дополнительных платежах указывается в середине внушительного объема соглашений. В итоге заметить ее бывает непросто.

Важно также внимательно смотреть, как часто придется платить тот или иной платеж – один раз в год или ежемесячно.

Условие 6. Особенности досрочного погашения

Не менее важным параметром ипотеки является возможность погасить ее досрочно. Многие заемщики прилагают максимум усилий, чтобы снять с себя груз платежей как можно быстрее. Однако для банков это не является выгодным, ведь они лишаются получать прибыль от выданного кредита в будущем.

Такое положение дел приводит к тому, что некоторые кредитные организации стараются ограничить возможность погасить ипотеку досрочно. Они назначают комиссии за подобные действия, а также не допускают их в течение определенного периода времени.

Тем не менее, большинство банков предлагают клиентам возможность досрочного гашения ипотеки. При этом существует 2 варианта:

1. Погасить оставшуюся сумму долга;
2. Внести только часть.

Оба этих способа позволяют постепенно снижать размер переплаты по ипотеке. Именно поэтому возможность досрочного погашения можно расценивать как признак выгодного ипотечного кредита.

Таким образом, существует целый ряд параметров, которые оказывают существенное влияние на выгодность ипотечных программ. Анализировать их следует комплексно. Только так можно определить, какой вариант стоит предпочесть.

4. Нюансы выгодной ипотеки + мнение профессионалов о том, выгодно ли брать ипотеку сейчас

Если говорить о том, выгодно ли брать ипотеку сейчас, когда экономическая ситуация в России и в мире отличается крайней нестабильностью, то в этих условиях финансисты вовсе не отговаривают от оформления ипотечных договоров. Но они акцентируют внимание граждан, что программу кредитования стоит выбирать максимально тщательно. В принципе это правило актуально в любом временном периоде.

Одним из основных принципов, которого рекомендуют придерживаться финансовые аналитики, является оформление ипотеки в валюте получения дохода.

Огромное количество россиян попали в ловушку. Они польстились на заманчивые ставки и взяли кредит на покупку жилья в иностранной валюте.

При этом разница в годовой ставке не такая уж и большая — порядка 2-3%. Казалось бы, в пересчете на большой размер кредита в рублях переплата будет существенной. Но никто не застрахован от скачков курса при валютной ипотеки.

Так, в 2016 году в России стоимость иностранных валют выросла примерно в 2 раза. В итоге те, кто взял ипотеку в рублях, продолжают вносить фиксированный ежемесячный платеж. В то же время у тех, кто оформил кредит в валюте, он вырос пропорционально курсу, то есть в 2 раза.

Подобные ситуации повторялись не раз. Итогом становится крайне затруднительное положение заемщика, когда платить ипотеку становится невозможно.

Специалисты называют и другие условия ипотечного кредитования, которыми банки заманивают клиентов. Они выглядят весьма привлекательными, но на практике не приносят заемщикам реальной выгоды. Далее опишем самые распространенные из них.

1) Плавающая процентная ставка

Нередко сотрудники банка стараются убедить своих клиентов в том, что плавающая процентная ставка по ипотечному кредиту является невероятно выгодным параметром для заемщика, так как она гарантирует изменение размеров платежей в зависимости от рыночной ситуации. На практике все риски от изменения экономической ситуации ложатся на плечи заемщиков.

Обратите внимание! Некоторые специалисты сравнивают по степени опасности ипотеку с плавающей ставкой с той, которая оформляется в иностранной валюте.

Кроме того, аналитики утверждают, что в ближайшем будущем улучшения экономических показателей, к которым привязывается ставка, не предвидится.

Помимо этого, специалисты прогнозируют дальнейший рост уровня инфляции. Для заемщиков это обернется ростом плавающей ставки. Следует иметь в виду, что такое увеличение не ограничивается абсолютно ничем, поэтому в результате для должника это может обернуться ситуацией, когда оплачивать кредит будет невозможно.

Бытует мнение, что плавающая процентная ставка выгодна при оформлении ипотеки на небольшой срок. То есть, если оплатить кредит в течение 5 лет, это не грозит неприятностями. Более того, удастся сэкономить на размере переплаты.

Но история говорит об обратном. Многие заемщики, которые в 2006 году брали ипотеку с плавающей ставкой, были намерены рассчитаться по ней в максимально сжатые сроки. Однако в 2008 году наступил экономический кризис, который привел в значительному росту ставок по таким займам. Как следствие, надежды не оправдались, а платеж значительно вырос.

2) Снижение процента по ипотеке в будущем

В последнее время на рынке ипотечного кредитования появились программы, которые обещают заемщикам за определенную комиссию снижение процента в дальнейшем.

На практике за такую возможность приходится платить огромные суммы. Обычно комиссия составляет 2–7% от общей суммы, полученной в ипотеку.

Банки приводят расчеты, которые убеждают клиентов, что экономия от подобных снижений ставки будет существенной.

На практике большинство заемщиков стремится погасить ипотеку как можно быстрее. В этом случае экономия теряет смысл. Поэтому профессионалы не рекомендуют переплачивать лишние деньги за подобные условия.

3) Рефинансирование ипотеки

В настоящее время все больше кредитных организаций предлагают оформить ипотеку с комбинированной ставкой. В этом случае первоначально кредит оформляется по пониженной ставке, а по истечении определенного периода будет проведено рефинансирование ипотечного кредита.

С одной стороны, для заемщика существует определенная выгода рефинансирования, которая заключается в получении более выгодных условий. В итоге оформляя ипотеку, клиент надеется, что на первом этапе получит выгоду от низкой ставки, а впоследствии рефинансирует кредит по среднерыночным процентам.

На практике банки в случае снижения для них выгоды, неохотно предоставляют рефинансирование. В итоге в большинстве случаев заемщикам не дают возможности реализовать это право.

Чаще всего заемщикам не предоставляются лучшие условия по ипотеке, они просто получают кредит с плавающей ставкой.

Следует учесть, что вначале по ипотеке всегда оплачиваются только проценты, сумма же основного долга остается практически нетронутой. В результате уровень переплаты практически не отличается от традиционного кредита, а обещание экономии остается не больше, чем рекламным трюком.

Таким образом, оформляя ипотеку, заемщик должен тщательно подбирать ее условия. Сегодня на рынке предлагается огромное количество разнообразных программ, большая часть которых заманивает клиентов не существующей возможностью сэкономить.

Не стоит верить подобным обещаниям на слово. Лучше изучить мнение профессионалов по поводу тех или иных предложений.

5. В каком банке самая выгодная ипотека — обзор ТОП-5 банков где выгоднее взять ипотеку

Сегодня ипотеку можно оформить практически в любом банке. При этом на рынке кредитования можно найти немало интересных и довольно выгодных программ.

Самостоятельно выбрать лучшую из них бывает непросто. Поэтому лучше всего использовать рейтинги, составленные специалистами.

В таблице представлены банки с наиболее выгодными условиями кредитования:

№	Кредитная организация	Название кредитной программы	Максимальный размер кредита	Максимальный срок	Ставка
1.	Московский кредитный банк	Ипотека с господдержкой	8 миллионов рублей	20 лет	7-12%
2.	Примсоцбанк	Назначь свою ставку	20 миллионов рублей	27 лет	10%
3.	Сбербанк	Приобретение готового жилья для молодых семей	8 миллионов рублей	30 лет	11%
4.	ВТБ 24	Больше метров – меньше ставка (приобретение крупногабаритных квартир)	60 миллионов рублей	30 лет	11,5%
5.	Россельхозбанк	Для надежных клиентов	20 миллионов рублей	30 лет	12,5%

Следует иметь в виду, что на минимальную ставку можно рассчитывать при оформлении ипотеки с господдержкой.

6. К кому обратиться за помощью в оформлении выгодных ипотечных кредитов – помогут ипотечные брокеры

Далеко не каждому под силу разобраться во всех особенностях ипотечных программ. У многих на подобный анализ уходит огромное количество времени.

Однако нет никакой гарантии, что потратив дни и недели на поиск самых выгодных условий, удастся оформить наиболее подходящий вариант с минимальной переплатой.

Чтобы выплата ипотеки не превратилась в пытку, следует обратиться к помощи профессионалов.

Анализом существующих на рынке предложений, а также выбором идеальной программы для конкретных условий занимаются ипотечные брокеры.

Популярные московские ипотечные брокеры это: «Кредитная Лаборатория», «Азбука жилья», «Служба Кредитных Решений», «Флэш Кредит»

В мегаполисах подобные функции выполняют целые специализированные организации. Но даже в небольших городах можно найти ипотечного брокера. Чаще всего они работают в популярных агентствах недвижимости.

7. Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Тема ипотечного кредитования обширна и многогранна, поэтому зачастую у тех, кто ищет лучшую программу, возникает огромное количество вопросов.

Далеко не всегда есть возможность тратить время на поиски ответов в интернете. Чтобы облегчить жизнь нашим читателям, мы даем ответы на самые распространенные вопросы.

Вопрос 1. Как выгодно взять ипотеку на жилье?

Чтобы оформить ипотечный кредит максимально выгодно, потребуется, прежде всего, провести тщательный анализ программ, предлагаемых в городе проживания будущего заемщика. Более подробно о том, как взять ипотеку на квартиру, дом либо земельный участок, мы уже рассказывали в прошлой статье.

При этом следует обращать внимание на целый ряд показателей, основными среди которых являются:

• сумма займа;
• срок, на который планируется оформить ипотеку;
• процентная ставка.

Не стоит забывать и о различных комиссиях, а также страховках.

При поиске выгодной ипотеки следует сначала обратить внимание на программы в банках, где будущий заемщик уже является клиентом. Это может быть кредитная организация, на карту которой заявитель получает заработную плату, или где был оформлен и успешно погашен другой кредит.

К названным категориям клиентов кредитные организации обычно относятся более лояльно. Кроме того, именно в этих случаях можно рассчитывать на более выгодные условия, например, снижение процентной ставки.

Рассчитывать на более выгодные условия по ипотечному кредиту могут также те, кто имеет существенную сумму для первоначального взноса. Если у заемщика имеется 50% стоимости квартиры, банк предложит ему минимальную ставку.

И наоборот, при отсутствии или незначительности первоначального взноса ставка по кредиту будет максимальной. Это правило позволяет кредитным учреждениям застраховать риски невозврата средств, а также наступления краха в экономике.

Еще одним показателем, который оказывает существенное влияние на выгодность ипотеки, является срок займа. С одной стороны оформление ипотечного кредита на максимальный срок ведет к тому, что ежемесячный платеж будет небольшой. В результате заемщику будет гораздо легче исполнять обязательства.

Важно учесть, что чем больше срок кредита, тем выше будет переплата. При оформлении займа на срок более 10 лет она может превысить первоначальную сумму кредита. Получается, что стоимость квартиры существенно вырастет.

При этом получение ипотеки на минимальный срок ведет к тому, что ежемесячный платеж будет значительно выше. Поэтому заемщику следует найти оптимальный баланс между сроком и размером платежа. В идеале ежемесячный платеж по ипотеке не должен превышать 40% от общего семейного дохода. С помощью нашего калькулятора можно рассчитать ипотеку онлайн:

Стоимость жилья:

Первоначальный взнос
₽ (руб.)

Срок кредита

Процентная ставка% в год% в месяц

Схема погашения

Единоразовая комиссия % ₽ (руб.)

Ежемесячная комиссия % ₽ (руб.)

Ежегодная комиссия % ₽ (руб.)

Ежемесячный платеж
₽ (руб.)

Ежемесячная комиссия ₽ (руб.)

Переплата в денежном выражении ₽ (руб.)

в том числе

Проценты по кредиту ₽ (руб.)

Ежемесячные выплаты по процентам ₽ (руб.)

Единоразовая комиссия ₽ (руб.)

Ежемесячная комиссия ₽ (руб.)

Ежегодные платежи ₽ (руб.)

Переплата в процентах %

Общая сумма к возврату ₽ (руб.)

Тем, у кого нет времени самостоятельно анализировать ипотечные программы, можно посоветовать воспользоваться интернет-сервисами, которые в режиме онлайн помогают подобрать наиболее выгодное предложение. Более того, на многих сайтах имеется возможность сразу подать заявку на заинтересовавшее предложение.

Кроме того, имеется возможность обратиться за помощью в специализированное агентство. Здесь помогут не только проанализировать существующие на рынке ипотечные программы, но и подобрать наиболее выгодную для конкретного заемщика.

Специалисты анализируют финансовую ситуацию для каждого случая, без утайки рассказывают о подводных камнях каждой программы. Однако стоит иметь в виду, что такие услуги стоят недешево. В зависимости от региона проживания заемщика придется выложить 10 000 – 50 000 рублей.

Вопрос 2. Что выгоднее оформить — ипотеку или потребительский кредит при покупке квартиры?

Сегодня многие стремятся купить квартиру любым доступным способом. В большинстве случаев идеальным вариантом может стать оформление ипотечного кредита. Сегодня такие программы предлагают многие банки. Кстати, о том как купить квартиру в ипотеку — с чего начать процесс покупки жилья, мы рассказывали в прошлом выпуске.

Тем не менее, некоторые граждане придерживаются мнения, что гораздо выгоднее покупать недвижимость путем оформления нецелевых кредитов. Они считают, что потребительские кредиты по многим показателям выгоднее оформлять, чем ипотечные.

Огромное количество людей мечтает о приобретении квартиры. Во-первых, это практически единственный способ избавиться от необходимости снимать квартиру. Во-вторых, недвижимость практически никогда не обесценивается. Даже в тех случаях, когда происходит спад цен на квартиры, впоследствии стоимость возвращается к былому уровню.

Несмотря на то, что спрос на квартиры находится на стабильно высоком уровне, далеко не все хотят связываться с ипотечным кредитованием по некоторым причинам:

• затяжное принятие решения банком;
• многие считают ипотеку кабалой на всю жизнь;
• сложности с оформлением документов.

Все больше заемщиков предпочитает оформлению ипотеки получить потребительский кредит, который они тратят на покупку квартиры. Несмотря на то, что процент в этом случае выше, они считают нецелевые займы более выгодными, объясняя это следующими преимуществами:

1. Для получения нецелевого займа требуемый пакет документов гораздо меньше. Обычно достаточно предъявить паспорт и второй документ, копию трудовой книжки, справку о заработной плате. В некоторых случаях понадобится обеспечение.
2. С момента подачи заявки до получения денег при оформлении потребительского кредита проходит несколько дней. В то же время оформление ипотеки – процесс гораздо более длительный. Нередко он затягивается на несколько месяцев.
3. При нецелевом кредите обременение на объект недвижимости не налагается. Если квартира приобретается путем оформления ипотеки, она оформляется в качестве залога.
4. При получении потребительского кредита дополнительные платежи и комиссии могут быть существенно ниже, чем при оформлении ипотеки. Нередко, оформляя ипотечный кредит, приходится оплачивать также взносы на страхование жилья и жизни заемщика.

Когда-то получить по потребительскому кредиту большую денежную сумму было невозможно. Сегодня максимальный размер займа постоянно возрастает. Именно это и позволяет заменить ипотечный кредит нецелевым займом, который будет потрачен на покупку квартиры.

Несмотря на значительное количество преимуществ можно выделить и целый ряд недостатков подобной схемы:

1. Ипотеку можно оформить на более длительный срок – большинство программ позволяет гасить займ в течение десяти лет, максимальный срок достигает пятидесяти;
2. Сумма по потребительскому кредиту гораздо ниже, поэтому и накопить на первоначальный взнос придется больше;
3. По нецелевому кредиту процентные ставки традиционно выше;
4. В связи с небольшим сроком ежемесячный платеж по потребительскому кредиту гораздо выше.

Таким образом, невозможно однозначно сказать, что лучше – ипотека или нецелевой займ. Следует изучать конкретные условия.

С одной стороны ипотечный кредит предназначен именно для покупки квартиры. Поэтому он подходит тем, у кого нет возможности быстро накопить существенную сумму.

С другой стороны тем, кому на квартиру не хватает небольшой суммы, лучше оформить потребительский кредит. Несмотря на более высокие проценты, он имеет ряд плюсов – квартира не будет залогом, не придется оплачивать услуги оценщиков и страховщиков. Подробно о том, где и как взять потребительский кредит без справок о доходах и поручителей под минимальный процент, мы уже ранее рассказывали в нашей статье.

Вопрос 3. Где самая дешевая ипотека в мире?

Самая низкая процентная ставка по ипотечным кредитам была установлена в 2016 году в Чехии. В среднем по банкам страны этот показатель составил 1,89%.

Таким образом страна побила свой же рекорд, установленный годом ранее. Тогда ставка составила 1,94%. По условиям чешской ипотеки процент фиксируется и не меняется на протяжении действия договора.

Вполне естественно, что жители этой европейской страны активно используют такую возможность улучшить жилищные условия.

За один только май прошедшего года там было заключено одиннадцать тысяч ипотечных договоров на сумму, эквивалентную 55 миллиардам рублей. Средний размер каждого кредита соответствует пяти миллионам рублей. Выгодные условия ипотеки ведут к росту спроса на недвижимость, поэтому ее стоимость постоянно растет.

Другие государства также предлагают выгодные условия ипотечных кредитов гражданам и приезжим лицам. В Швейцарии ставка по таким предложениям находится на уровне 2%.

В некоторых странах, например, Англии, Финляндии, Германии и Австрии этот показатель составляет 3,5%. Немного выше процент там, где можно приобрести недвижимость на морском побережье – на Кипре, в Италии, Греции, Испании.

8. Заключение + видео по теме

Таким образом, вопрос выбора самой выгодной ипотечной программы является сложным и многогранным. Не стоит подкупаться низкими процентными ставками и считать, что именно этот параметр определяет самые выгодные условия.

Делая выбор, важно провести анализ всех ипотечных программ, сравнивая не только процент, но и другие условия. Не стоит забывать и о тех, которые не являются такими же очевидными.

Тем, у кого нет достаточного количества времени, чтобы собирать информацию обо всех действующих программах, можно воспользоваться бесплатными интернет-сервисами, которые помогают сравнить предложения разных банков.

Если же требуются также советы профессионалов о том, какая программа будет идеальной для конкретного заемщика, можно обратиться к ипотечному брокеру.

Советуем посмотреть видео о том, как правильно брать ипотеку, на какие основные моменты следует обращать свое внимание при оформлении договора ипотеки и выборе недвижимости:

Надеемся, что наша статья окажется для вас полезной! Желаем читателям оформить наиболее выгодный ипотечный кредит.

Где лучшие условия при оформлении ипотечных кредитов, нюансы выгодной ипотеки и ТОП банков с низкими %

Что можно считать выгодной ипотекой, как выбрать самый выгодный ипотечный кредит – этими вопросами задаются многие жители страны. Ниже приводится обзор лучших предложений банковского сектора, рассказывается об условиях, на которые нужно обратить пристальное внимание, и приводятся нюансы ипотечного кредитования.

Благодаря ипотеке многие люди получают возможность приобрести жилье. Не у всех есть опыт в сфере покупки недвижимости и осуществления ипотечного кредитования. К подбору недвижимости и ипотеки нужно отнестись с максимальной серьезностью. От этого будет зависеть выгода и безопасность всей процедуры. Взять ипотечный кредит в банке на максимально выгодных условиях можно после того, как будут изучены все детали этой сделки.

Какие условия можно считать выгодными при оформлении ипотечных кредитов

Ипотечное кредитование обрело по-настоящему большую популярность. Только за последние десятилетия с его помощью приобрели недвижимость сотни тысяч людей. Обилие предложений от различных банков не дает человеку понять, что именно выбрать.

Важно знать! Есть несколько критериев, по которым можно судить о выгодности ипотеки. В первую очередь нужно обращать внимание на то, какие условия выдвигает банк и на время, которое предоставляется на выплаты. Все это необходимо знать, чтобы знать где получить ипотечный кредит на выгодных условиях.

Основные особенности займов под залог недвижимости

Перед тем, как определяться с тем, где взять ипотеку, необходимо ознакомиться с ее основными положениями. Каждый человек должен уделить этому особое внимание. Без знания о том, какие обязанности и права есть у сторон договора, невозможно найти выгодный вариант.

Стоит определиться с главными характеристиками этой процедуры, чтобы понять, где взять выгодно кредит. Среди них можно выделить:

• целевой характер;
• ограниченное время;
• залог недвижимости.

Перечисленное характерно для предоставления любой банковской ипотеки. Целевой характер означает то, что денежные средства выдаются именно на приобретение недвижимости. Это отличает ипотечное кредитование от обычного.

Также определяются сроки, за которые человек должен погасить задолженность с процентами. Для каждого банка характерны свои проценты. Чем они меньше, тем предпочтительнее считается заключение договора.

Еще одной важной чертой является залог недвижимости. Это означает, что до момента окончательной выплаты, человек не может продавать или дарить квартиру. Если выплаты перестанут поступать, то банковские работники предпримут серьезные меры и лишат человека собственности.

Из-за своих особенностей ипотечный кредит обладает следующими неоспоримыми преимуществами:

• гибкие сроки и маленькие выплаты;
• предоставление различных программ, среди которых каждый сможет найти подходящий вариант;
• низкие требования к заемщику.

Взять ипотечный кредит может практически каждый. Даже при малом уровне достатка можно оформить сверхдлительный вариант на 25 лет. Таким образом можно будет получить недвижимость в новостройке.

Помимо преимуществ, у данной процедуры есть недостатки. В первую очередь они связаны с большой переплатой. За 10-25 лет человек заплатит огромные проценты, но следует помнить, что альтернативы, которая предоставляла бы такие же сроки, нет.

Несмотря на то, что у кредита низкий порог требований, просто так получить его не получится. Многие банки сразу определяют, кому можно взять ипотеку.

Они выдвигают список требований, которым должен соответствовать заемщик:

• положительная кредитная история во всех банках;
• возраст больше 21 года;
• стабильный доход;
• возраст не старше 50-60 лет.

Каждое банковское учреждение внимательно обращает внимание на эти критерии. Если человек не будет им соответствовать, то они вправе отказать.

Какую ипотеку можно считать выгодной

Зная основные особенности кредитования, можно легко лично определить в каком банке лучше взять ипотеку. Но стоит понимать, что понятие выгоды у всех разное. Для некоторых максимально выгодным предложением будет кредит без первоначального взноса. Для других выгодным показателем считается низкий процент. Стоит отметить, что даже самые минимальные проценты предлагают переплату в 1.5-2 раза больше изначальной суммы.

Совет! Чтобы получить выгодный ипотечный кредит потребуется определиться с несколькими деталями. Во-первых, с текущим бюджетом, во-вторых, с желаниями. Если квартира нужна срочно, то лучше всего делать выбор в пользу ипотеки без первоначального взноса. Но такое существенно повлияет на конечную сумму. Рациональнее накопить денег и оплатить часть квартиры, чтобы была возможность снизить процент и ежемесячные выплаты.

Современные банки предлагают самые разные варианты. Людям следует использовать всевозможные выгоды. Для снижения суммы может использоваться материнский капитал. С его помощью можно оплатить часть стоимости квартиры. Также предлагаются различные льготы и другие удобства для отдельных граждан.

У кого есть право получить ипотеку на льготных условиях?

Некоторые категории граждан могут рассчитывать на льготы при кредитовании. Они помогут взять кредит ипотеку на максимально выгодных условиях. Льготы заключаются в снижении ставки и так называемых кредитных каникул. Кредитные каникулы означают, что человек в течение определенного времени может не оплачивать задолженность.

Льготные условия предоставляются не всем, среди людей можно выделить следующие категории:

• молодые семьи;
• молодые квалифицированные специалисты (в том числе учителя и работники исследовательских центров);
• военные;
• многодетные семьи.

Материнский капитал предоставляется молодым семьям, у которых имеется ребенок. С каждым годом он увеличивается. Уточнить конкретную сумму и то, как правильно ее использовать, можно у специалистов. Также можно воспользоваться интернетом, чтобы прочитать нормативно-правовые акты и федеральные законы, в которых есть информация об этом виде поддержки. О том, какую ипотеку выгоднее взять молодой семье подскажут брокеры. Они занимаются подбором выгодных решений для своих клиентов.

Каждому человеку потребуется доказать, что он имеет льготы. Для этого нужно предоставить небольшое количество документов. Проблем с этим практически никогда не возникает. После предоставления бумаг, банк расскажет о том, на что можно рассчитывать. Самая низкая ипотека связана с оплатой части суммы за счет льгот. Получить ее может лишь часть людей.

Мнение эксперта! Если человек находится в числе льготников, то он может рассчитывать на большую экономию. Ему будет доступна самая дешевая ипотека, но при этом могут быть некоторые ограничения. Иногда для людей, имеющих льготы, предоставляется жилье только от конкретных строителей. Нет возможности свободно выбирать квартиру по всему городу от разных застройщиков. Более того, ипотека зачастую оформляется на этапе строительства, поэтому человеку требуется участвовать в ДДУ и ждать окончания стройки. С одной стороны, это очень выгодно, с другой, заселиться в квартиру сразу же после приобретения не получится.

Льготы предоставляют возможность получить самый низкий процент по ипотеке. Если человек находится в категории льготников, то пользоваться поблажками просто необходимо. В некоторых случаях удается сэкономить больше миллиона рублей. Ограничения на покупку выдвигаются не всегда, поэтому могут остаться только преимущества.

Как выбрать выгодный ипотечный кредит 6 основных условий, на которые нужно обратить особое внимание

Если у человека есть желание получить максимально выгодный вариант, то необходимо обращать внимание на каждую деталь. При этом есть список вещей, на которые нужно обратить внимание в первую очередь. Чтобы понять, где выгоднее кредит, необходимо обратить внимание на:

Условие 1. Валюта кредита

После первоначального взноса стоит обратить внимание на валюту, в которой будет осуществляться выплата. Многие банковские учреждения предоставляют выбор. До недавнего времени достаточно выгодным решением было кредитование в долларах. Выплачивая сумму в этой валюте, удавалось сэкономить деньги. Сейчас курс валют очень нестабилен, поэтому ипотека может быть только в рублях.

Интересный факт! Лишь для малого процента людей выгоднее будет приобретать квартиру посредством иностранной валюты (работники, зарплата которых в долларах или евро).

Самая выгодная ипотека в каком банке 2017 это вопрос, которым задаются многие люди. Чтобы на него ответить, потребуется учесть и другие моменты. Стоит отметить, что человек производит фиксированные выплаты и инфляция не влияет на них. Поэтому длительная ипотека иногда считается очень выгодной.

Условие 2. Величина первоначального взноса

В первую очередь необходимо обратить внимание на первоначальны взнос. Обычно все банки предлагают заплатить разную сумму. Она может варьироваться от 10 до 30%. Рекомендуется платить как можно больше, чтобы снизить процентную ставку. Для первоначального взноса могут использоваться накопления, также подойдет материнский капитал. Чем больше человек заплатит вначале, тем легче и проще будет оплачивать кредит в будущем. Самый выгодный ипотечный кредит обладает гибкой системой, то есть может настраиваться под требования конкретного человека. К сожалению, не все банки имеют достаточное количество разных видов кредитования.

В некоторых банках есть возможность обойтись без первоначального взноса. Но стоит помнить о том, что в дальнейшем все равно потребуется выплачивать эти деньги. Каждый сам выбирает сколько ему платить вначале и стоит ли это делать. Главное, чтобы сумма первоначальной выплаты была не ниже установленных банком норм.

Условие 3. Процентная ставка

Основной критерий, на который необходимо обращать внимание, по мнению людей, — годовой процент. При рекламе многие банковские учреждения говорят именно об этом показателе. Чем он будет ниже, тем выгоднее для человека. Но на самом деле он играет не такую важную роль. Многие банковские работники акцентируют на нем внимание, чтобы отвлечь человека от других важных деталей. Низкие ставки по ипотеке предпочтительны, но требуют внимательности и изучения других деталей.

Важно знать! Специалисты рекомендуют изучать внимательно другие аспекты договора, если банк предлагает слишком низкий процент. В данный момент нормой считается 12-15% годовых. Если этот показатель значительно ниже, то речь может идти о мошенничестве или сокрытии важных деталей. О том, где взять ипотечный кредит задумываются многие. Лучше всего делать выбор в пользу проверенного банка со средней ставкой.

Не стоит на слово верить работникам банка. Они могут получать выгоду с комиссий, которые не всегда изучаются заемщиком. В конечном итоге сумма выплат может быть такой же, как и у конкурентов, которые предлагают более высокую ставку. Годовой процент — критерий, которому нужно уделять внимание, но не делать на него основной упор.

Условие 4. Размер прочих комиссий

Различные комиссии возникают на всех этапах отплаты. Банки обременяют человека разными комиссиями. Следует внимательно изучать этот момент, так как он влияет на конечную сумму выплаты. Банки могут идти на хитрости, заманивая клиентов более низкой процентной ставкой, но при этом повышая скрытые комиссии.

Наиболее распространена оплата за оформление и выдачу ипотеки. Она выдвигается как обязательное требование на начальном этапе и составляется от 1 до 5%. Она относится к дополнительным видам комиссии. Многие люди не обращают внимание на нее. Помимо нее, можно выделить следующие скрытые обременительные детали:

• ежемесячная комиссия за ведение счета;
• дополнительный платеж за предоставленные услуги.

Банки не имеют право скрывать дополнительные платежи, но при этом они не акцентируют внимание на них. Многие люди забывают об этом, тем самым попадая в ловушку. Взять выгодно ипотечный кредит можно только после изучения договора. Потребуется вычитать каждый пункт и посчитать разницу между комиссиями и процентной ставкой.

Если человек видит сниженную процентную ставку, то в первую очередь он должен обратить внимание на другие комиссии. Многие банки таким образом компенсируют потери и остаются в большом плюсе. Уточнять детали можно удаленно посредством звонка по телефону.

Условие 5. Наличие страховок и размер платежей по ним

При ипотечном кредитовании выдвигается несколько требований со стороны банка и законодательства. Обязательным является страхование платежей по кредиту. Также банк может выдвигать свои личные требования о страховке.

Таким образом можно выделить следующие виды страховки от банка, которые могут присутствовать при оформлении:

• страхование здоровья;
• страхование недвижимости;
• страхование работоспособности.

Эти пункты являются необязательными, но многие банки стараются склонить человека к их использованию. Страховка помогает банковскому учреждению быть уверенным в том, что оно получит назад предоставленные заемщику деньки.

О том, в каком банке взять ипотеку, можно говорить только после изучения деталей. Рекомендуется оформлять кредитование в банках, которые минимально обременяют человека различными страховками и дополнительным платежами.

Условие 6. Особенности досрочного погашения

В некоторых случаях люди желают расплатиться с ипотекой заранее. Обычно о таких возможностях известно до оформления сделки, поэтому об условиях досрочного погашения необходимо интересоваться заблаговременно. Делая это на этапе поиска, можно уберечься от проблем в будущем.

Банки не всегда рады тому, что человек имеет возможность погасить задолженность заранее, так как они лишаются прибыли. Из-за этого они выдвигают дополнительные обязательства в виде запрета досрочного погашения до определенного момента, а также комиссии на это действие. Некоторые банки максимально мягко относятся к досрочной выплате, другие придумывают серьезные ограничения. Ипотека самая выгодная не может быть ограничена этими требованиями.

Хороший банк предлагает два способа внесения излишней оплаты:

• частичное погашение с пересчетом процентов;
• полное погашение и закрытие ипотечного кредита.

Стоит делать выбор в пользу учреждений, которые дают эту возможность. Даже если на момент заключения договора у человека нет лишних денежных средств, за период оплаты может все кардинально измениться, и появится возможность досрочного погашения.

Досрочное погашение выгодное действие, но не у всех получается его осуществить. При уточнении деталей не стоит забывать про этот пункт. Обычно консультанты банка напрямую говорят о том, как реализована эта возможность и какие имеются ограничения.

Нюансы выгодной ипотеки + мнение профессионалов о том, выгодно ли брать ипотеку сейчас

В данный момент в России протекает серьезный кризис, который вызван санкциями. Из-за этого многие сферы пострадали, покупать товары становится невыгодно. Кризис не обошел стороной и различные кредиты, поэтому появились вопросы о том, где лучше взять ипотеку и стоит ли это делать.

Интересно! Различные банки из-за кризиса подняли процент, поэтому ежемесячные выплаты увеличились. Рекомендуется максимально тщательно выбирать банковское учреждение, чтобы получить выгоду. Как правило, самые низкие ставки по ипотеке предлагают банки, которые еще не успели завоевать репутацию. Оформлять кредит у них большой риск, но при успехе удастся сильно сэкономить.

Если говорить о конкретных видах ипотечного кредитования, то не все из них являются выгодными. Многие работники банков предлагают оформить совершенно неприемлемый вариант, который приведет к большим потерям денежных средств.

Один из примеров — долларовая ипотека. Совсем недавно люди оформляли ипотеку в долларах, чтобы получить низкий ипотечный кредит. Ставка была очень выгодной. Но после кризиса курс доллара взлетел в 2 раза. Теперь заемщики имеют огромную проблему, так как банки не собираются идти на встречу и использовать конвертацию в рубли. Сейчас ни под каким предлогом не стоит соглашаться на данный вид кредита.

Предоставленный выше пример знают многие люди, но эксперты говорят о том, что есть еще множество других «выгодных» способов, которые могут привести к колоссальным проблемам.

Плавающая процентная ставка

О том, какой кредит самый выгодный задумывается множество людей. Работники банков часто рекомендуют делать выбор в пользу кредита с так называемой плавающей ставкой. В банковских учреждениях говорят о том, что это очень выгодно, потому что процентная ставка изменяется, исходя из условий на рынке.

Эксперты говорят об оформлении такой ипотеки, как об очень невыгодном решении. Плавающая ставка представляет угрозу для любого заемщика. Зачастую она меняется только в большую сторону, о выгоде не может быть и речи. Если у человека возникает вопрос о том какую ипотеку выгоднее взять в 2017, то можно с уверенностью сказать, что это не кредитование с плавающей ставкой.

Плавающая ставка не выгодна из-за того, что она привязана к экономике. В данный момент в стране проходит кризис. Эксперты говорят, что в ближайшее время ничего не изменится. Возможно, в будущем самая дешевая ипотека будет та, которая оформляется по плавающей процентной ставке, но сейчас это не так.

Снижение процента по ипотеке в будущем

Еще один вид кредитования с так называемой первоначальной комиссией обещает в будущем снижение процентов. Работники банков говорят, что произойдет это из-за того, что человек выплатит небольшую комиссию. Многие люди сразу же начинают интересоваться, где лучше взять ипотечный кредит, который предоставляет эту возможность.

Эксперты часто рассказывают о том, как этот вид кредитования применяется на практике. Человеку нужно оплатить огромные комиссии, которые могут составлять от 2 до 7% от суммы , взятой в ипотеку.

Работники банковских учреждений предоставят расчеты о том, как это поможет снизить процент. Процент будет действительно снижен, но деньги, которые использовались для комиссии, могли быть применены для досрочного погашения.

Важно знать! Если действовать вторым способом, то можно на последних этапах выплат досрочно закрыть ипотеку. Комиссионная выплата снижает процент, но не уменьшает сроки, поэтому считается невыгодной. Если человек интересуется, где выгоднее брать кредит, то для него есть множество вариантов во многих банках. Ипотека низкий процент на длительное время менее выгодна, чем досрочное погашение.

Рефинансирование ипотеки

Когда у людей возникает вопрос о том, где взять ипотеку под низкий процент, то некоторые отвечают им, что нужно брать комбинированный ипотечный кредит. Данный вариант действительно может быть выгоден, но не для всех. Его особенностью является то, что при заключении договора будет выставлена одна ставка, а после прохождения определенного периода она будет перечитана в соответствии с указаниями центрального банка.

Невозможно точно предугадать в какую сторону изменится ставка в будущем. Она может быть уменьшена или увеличена. Еще одним моментом является то, что человек вначале оплачивает проценты банку, а после приступает к выплатам по основному долгу. На снижение ставки может потребоваться время. Даже если это произойдет, низкая ставка может прийтись на момент, когда человек выплачивает задолженность по основной сумме.

Это означает, что никакой выгоды от этого не будет. Реверсирование может быть выгодным, но рекомендуется избегать его. Оно больше похоже на игру в лотерею. Не все люди выйдут победителями при оформлении комбинированной ипотеки. Если человек уверен в том, что рефинансирование хорошее решение, то потребуется внимательно изучить детали, чтобы понять в каком банке выгоднее ипотека с такой возможностью.

На вопрос о том, в каком банке выгоднее брать ипотеку, эксперты говорят, что, помимо банка, необходимо тщательно выбирать вид ипотечного кредитования. Это значит, что каждое банковское учреждение способно предоставить как выгодные, так и невыгодные варианты. Сделать правильный выбор можно, основываясь на личных требованиях. Есть виды кредита, которые в большинстве случаев приведут к проблемам.

Они были перечислены выше, использовать их не рекомендуется. Самый выгодный процент по кредиту это тот, который является стабильно низким на протяжении всего времени.

В каком банке самая выгодная ипотека обзор ТОП-5 банков где выгоднее взять ипотеку

Многие люди хотят получить топ лучших банков, чтобы меньше уделять времени на поиск. Рекомендуется воспользоваться топом, но не следовать слепо указанным данным. Сказать однозначно, в каком банке самая дешевая ипотека — невозможно. Однако люди могут воспользоваться топом, чтобы позже самостоятельно выбрать из него лучший вариант, исходя из индивидуальных потребностей.

Лучшие банки по ипотеке часто сменяют друг друга. За актуальной информацией необходимо следить самостоятельно. Банки быстро меняют свои программы, поэтому уточнять все нюансы необходимо при личном обращении к ним. Возможно, при уточнении данных удастся выбрать более выгодный вариант. Чтобы выбрать подходящий вариант, нужно внимательно сравнить программы от популярных банков.

Факт! Большинство из перечисленных банков предлагают и другие варианты ипотеки, которые распространяются на покупку вторичного жилья. Ипотека вторичка самый низкий процент может быть получен только банке с хорошей репутацией.

Ипотечный кредит на вторичное жилье где выгоднее определяется после детального изучения банков. Не все хотят работать со вторичной недвижимостью, поэтому выбор банковских компаний несколько сужается. Это упрощает поиск, но не дает широкого выбора, как в случае с новостройками.

Где выгоднее взять ипотеку в 2017 году — очень сложный вопрос. Ответ на него каждый человек ищет сам. Банки часто предоставляют различные программы, которые могут подойти определенным заемщикам. Но стоит помнить, что любое учреждение действует в своих интересах. Нужно быть максимально внимательным, чтобы найти действительно выгодные условия ипотеки.

Почему банки могут отказать?

В некоторых случаях люди сталкиваются с отказом в предоставлении ипотечного кредита.

Мнение эксперта! У человека, которому отказал банк, есть два пути: устранить критерии отказа или обратиться в другое учреждение. В любом случае потребуется избавиться от самых явных недостатков. Без первоначального взноса или с отсутствием постоянных доходов невозможно рассчитывать на ипотеку с низкой ставкой.

У людей может возникать вопрос, где лучше брать ипотеку, чтобы не получить отказ. Некоторые банковские учреждения нетребовательны к своим клиентам, но их условия считаются менее выгодными. Желательно соответствовать минимальным требованиям банков, чтобы была возможность оформить выгодный кредит.

На какие виды жилья распространяется ипотека

Многие люди при помощи ипотечного кредитования подбирают себе жилье в новостройке. Но с его помощью можно приобрести и другие виды недвижимости, среди которых находятся:

• квартиры на вторичке;
• частные дома;
• таунхаусы.

Ипотечный кредит распространяется практически на любой вид жилья, который может быть взят в залог. Именно это является главным критерием всех банков. Некоторые организации могут отказать в кредитовании, основываясь на низкой стоимости жилья. У каждого банковского учреждения есть минимальная сумма оформления ипотечного кредитования.

Многих интересует самая дешевая ипотека на вторичное жилье. Она востребована из-за того, что квартира на вторичке стоит гораздо дешевле, а это значит, что можно буде сократить выплаты или сроки кредитования. Также не для всех людей важно приобретать новую недвижимость, поэтому некоторые делают выбор именно в пользу вторичного жилья. Если потратить время на изучение деталей, то можно найти практически идеальный вариант по очень низкой цене.

Достаточно часто можно услышать вопрос, где лучше взять ипотеку на вторичное жилье. В первую очередь необходимо найти банк, который готов предоставить кредит на вторичную квартиру. Критерии выбора точно такие же, как и при любом другом кредитовании. Стоит отметить, что большинство популярных банков предоставляют возможность оформить программу для вторичного жилья. Процентная ставка и сроки примерно такие же, как и при оформлении программы для новостройки.

Помощь от брокеров

Не все люди могут самостоятельно найти выгодное решение, даже если они получат нужные знания. В некоторых случаях у человека просто нет времени на поиск подходящего банковского учреждения. В решении этих проблем помогут брокеры.

Факт! Многие люди легко могут позволить себе брокеров, чтобы избавиться от чрезмерной нагрузки при выборе квартиры. После этого появится возможность больше времени уделять на выбор самого жилья, его качеств и других деталей. Взять кредит выгодный процент можно только при очень большом количестве свободного времени.

Чтобы воспользоваться помощью брокера, потребуется найти специализированную брокерскую организацию. В Москве с этим не возникнет абсолютно никаких проблем. Более того, такие агентства распространены по всей России. После обращения человек получит информацию, в каком банке самая выгодная ипотека.

Если с поиском организации возникли проблемы, то можно воспользоваться брокером, который работает в одиночку. С уверенностью можно сказать, что в абсолютно любом городе можно найти такого человека. При выборе стоит обращать внимание на репутацию человека. Репутация играет важную роль и при выборе организаций. При помощи интернета можно легко найти отзывы о работе крупных компаний.

Отзывы о банках

Достаточно популярный способ найти выгодное решение — воспользоваться отзывами. Они помогут получить ответ на вопрос, как выгодно взять ипотеку на квартиру. Ежедневно в интернете люди оставляют тысячи отзывов о работе банков. Достаточно часто они касаются именно ипотечного кредитования.

Найти отзывы можно на специализированных форумах и площадках, которые созданы специально для их оставления. Более того, на таких ресурсах каждый сможет поучаствовать в живом общении с другим человеком, который выбирает ипотеку или уже успешно за нее заплатил. Получив реальный опыт от других людей можно будет понять, где лучше заключить кредитный договор.

Нужно уметь работать с отзывами и читать их только на независимых площадках, которые предоставляют защиту от большого размещения лживой информации. Это поможет получить только правду. Ипотека как лучше советы бывалых находятся только на контролируемых сайтах, которые проверяют подлинность отзыва. Совместив все способы изучения аспектов и деталей кредитования, можно найти максимально выгодный вариант в кратчайшие сроки.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

В ходе оформления ипотеки у каждого человека формируются одинаковые вопросы. Независимо от знаний, людей интересует, где выгоднее взять ипотеку и что для этого нужно сделать. В интернете крайне мало информационных статей, которые бы содержали в себе ответы на все вопросы сразу. Не у всех людей есть время на поиск информации, поэтому ниже даны ответы на самые распространенные вопросы, которые связаны с ипотекой в России.

Вопрос 1. Как выгодно взять ипотеку на жилье?

Самый первый вопрос, который посещает людей на эту тему — как выгоднее купить квартиру в ипотеку. В первую очередь нужно провести детальное исследование программ, которые доступны человеку в банках его города. Нужно выбирать абсолютно все банки, постепенно оставляя только лучшие варианты.

Важно знать! Оценка производится по основным критериям, а именно: по первоначальному взносу, сумме займа, срокам выплаты, годовой ставке. Основные детали не раскрывают всей информации, они лишь заинтересовывают человека. После того как они будут изучены, каждый человек должен приступать к более детальному осмотру мелких условий.

Критериев, на которые нужно обращать внимание, масса. Среди менее популярных можно выделить:

• комиссии;
• страховку;
• дополнительные выплаты.

Если внимательно относиться к процедуре оформления, то можно получить экономичный для бюджета вариант, который не принесет проблем в будущем.

Помимо обращения внимания на детали договора, есть и другие способы получить выгодные условия по ипотеке. Можно воспользоваться услугами банка, с которым уже велось сотрудничество. В таком случае можно рассчитывать на более низкую ставку и лояльное отношение. Хорошая кредитная репутация поможет заключить ипотечный договор без предъявления большого количества различных бумаг.

Рассчитывать платеж нужно таким обр азом, чтобы он не превышал 40-50% зарплаты человека или общего бюджета семьи. Также можно обращаться за помощью в специальные агентства, более того, при помощи интернета сделать это можно удалено. В некоторых случаях одной консультации достаточно для того, чтобы понять, как действовать дальше.

Рекомендация! Еще один способ получить максимально экономный кредит — внести крупный первоначальный взнос. Если человек готов заплатить больше 40% за недвижимость, то банки предоставят ипотеку с самым низким годовым процентом.

О том, в каком банке выгоднее брать кредит на недвижимость задумывается множество людей. К сожалению, не все могут уделить этому внимание, поэтому некоторые заключают невыгодные сделки.

Вопрос 2. Что выгоднее оформить ипотеку или потребительский кредит при покупке квартиры?

Помимо ипотеки, для покупки жилья можно оформить и потребительский кредит. Дилемма об ипотечном и потребительском кредитовании мучает многих людей. В некоторых случаях потребительский вариант будет предпочтительнее.

50% общей суммы. В остальных случаях выбирается обычное ипотечное кредитование.

Ипотека выгодные предложения от банков всегда можно найти, если у человека есть немного свободного времени. Это касается и потребительского кредитования. В одном банке могут предоставляться как потребительские, так и ипотечные кредиты.

Вопрос 3. Где самая дешевая ипотека в мире?

Ипотека где выгоднее взять — главный вопрос для большого количества людей. По всему миру эта процедура широко распространена. Людей в России волнует то, как обстоят дела за рубежом. Многие знают, что в России кредитование не самое выгодное.

За всю историю человечества самые лучшие варианты ипотечного кредитования несколько раз предоставлялись в Чехии. В 2016 году она установила рекорд, предоставив возможность оформить процедуру со ставкой 1.89%. Она побила собственный рекорд, который был установлен за год до этого. При этом ставка около 2% доступна огромному количеству людей, проживающих в этой стране. Условий выгоднее этих не предоставляет ни одно крупное или маленькое государство.

Чуть больше 2% предлагают следующие страны:

• Швейцария;
• Англия;
• Германия;
• Австрия;
• Финляндия.

Многие европейские страны стали отличным примером для других. Жители этих государств мало задумываются о том, в каком банке выгодно брать кредит. Маленький процент по ипотечному кредитованию является отличным показателем уровня жизни. Многим людям из европейских стран доступно невероятно выгодное ипотечное кредитование.

В России нужно хорошо постараться, чтобы найти банковское учреждение, которое предост авит ставку в 10%. Где выгодно взять ипотечный кредит — это то, о чем задумывается огромное количество людей, живущих в РФ. Лишь немногим удается приобрести собственность при помощи наличных денег, тем самым избежав длительного сотрудничество с банками.

Заключение

О том, где лучше взять ипотеку на квартиру так или иначе потребуется задуматься большинству людей. Накопить на недвижимость очень сложно. Также это считается нерациональным (при среднем заработке). Связано это с тем, что с каждым годом увеличивается инфляция, которая приводит к обесцениванию денег. Ипотека позволяет приобрести квартиру, оплачивая за нее фиксированную сумму, при этом появляется возможность сразу начать жить в ней.

Мнение эксперта! Как выгодно купить квартиру в ипотеку становится понятно, если есть время на изучение аспектов. Если этого времени нет, то единственное решение — обращение к квалифицированным брокерам. Они помогут решить все проблемы, при этом стоимость их работ гораздо дешевле, чем у риэлторов. Брокеры обходятся в 20-50 тысяч рублей. Они смогут гарантировать подбор банка и вида ипотеки под требования, которые озвучит человек.

Малинников В.

Инвестор и предприниматель. Огромный опыт в области автоматизации финансовой деятельности предприятий.

Источник https://moycapital.com/kak-vybrat-samyi-vygodnyi-ipotechnyi-kredit-i-gde-vygodnee-vziat-ipoteky-obzor-top-5-bankov/

Источник https://feelwave.ru/lichnye-finansy/vygodnaya-ipoteka-kak-vybrat-samyy-vygodnyy-ipotechnyy-kredit

Источник

Источник