Как вернуть вклад из банка, который лишился лицензии?

Центробанк РФ отозвал лицензии более чем у 400 российских банков, еще несколько организаций решили прекратить работу по собственному желанию. В текущем году ЦБ продолжает «прореживать» банковский сектор. Как быть в том случае, если банк лишили права работы, а у вас остался в нем вклад? Отвечаем.

Застрахованный депозит – что это?

В РФ действует специально разработанная схема страхования вкладов. Процедура компенсации депозитов клиентам банков-банкротов осуществляется в соответствии с регламентами ФЗ №177 от 2003 года. Вопросы по возмещению рассматриваются Агентством страхования вкладов физических лиц (сокращенно, АСВ).

Основные задачи организации:

• Восстанавливать право на компенсацию вкладов клиентам банков-банкротов, которые пропустили сроки подачи заявки на назначение страхового покрытия депозита по веским причинам;
• Размещать на своем официальном сайте перечень банков-агентов и сведения о начале компенсационных выплат;
• Выбирать банковские организации, которые станут выступать агентами по компенсационным выплатам;
• Определять состав ликвидационных комиссий для банков-банкротов для реализации активов.

Получить компенсацию по вкладу, размещенному у банка-банкрота, можно только в том случае, если депозит соответствует ряду условий.

Какие депозиты подлежат возмещению?

Получить компенсацию можно по банковским вкладам, соответствующим следующим условиям:

• Счет оформлен в любой валюте;
• Сумма депозита – до 1,4 млн. рублей (суммы сверху не подлежат возмещению, расчет по ним может быть осуществлен лишь после покрытия АСВ всех застрахованных денежных средств.).

Важно! С 2014 года компенсации ИП осуществляются в порядке очереди после полных расчетов с физлицами. Депозиты, оформленные до 01.01.2014 года, возмещению не подлежат.

Какие вклады НЕ могут быть компенсированы?

Компенсация не предоставляется в том случае, если депозит соответствует одному или нескольким из следующих условий:

• Деньги были переданы банку в доверительное управление;
• Вложение было сделано на предъявителя;
• Был оформлен металлический обезличенный счет;
• Счет был открыт в зарубежных представительствах банка;
• Депозит был оформлен в электронных деньгах.

Сумма сверх 1,4 млн. рублей не компенсируется. Расчет по ней может быть осуществлен лишь после покрытия АСВ всех застрахованных денежных средств.

Как возвратить деньги, если у банка отозвали лицензию

После того, как банк РФ лишают лицензии, Агентство страхования вкладов размещает на своем сайте данные о том, в какое время и где можно будет получить компенсацию по депозиту. Публикуется список банков-агентов, т.е. организаций, которые станут проводить выплаты. Ничего сложного в подаче запроса на компенсацию нет: в офисе агента необходимо написать соответствующее заявление (потребуется только паспорт). После чего ожидать выплату. Суммы покрытий по валютным депозитам рассчитывают по курсу Центробанка РФ на день лишения банка лицензии. Средний период ожидания компенсации – один-два месяца с момента подачи заявки.

Если сумма – свыше 1,4 млн. рублей…

В таком случае после получения основной части компенсации, требуется подать в АСВ новый запрос. После того, как активы и имущество банка-банкрота будут реализованы, при условии, что после всех выплат останутся средства, расчеты будут произведены и по таким заявкам. Но сразу скажем о том, что денег может и не хватить.

Как быть, если АСВ отказало в компенсации?

Случается, что Агентство страхования вкладов отказывает в страховом покрытии. Чаще всего отказ в возмещении связан с тем, что депозит, сумма которого больше допустимой суммы страховой выплаты, был раздроблен.

Важно! Даже если вы раздробили депозит перед лишением банка лицензии, отказать вам в выплате компенсации АСВ не имеет законного права. В этом случае обращаться за помощью к опытным юристам стоит как можно быстрее. Собственными силами вопрос решить крайне сложно, так как представители Агентства занимают противоположные позиции, и указывают, например, на то, что операции должны быть признаны фиктивными, на работу с вкладами в таких суммах должны действовать ограничения и т.д.

В пример можно привести ситуацию 2013 года, когда более 3 тысяч вкладчиков Инвестбанка не смогли получить компенсацию от АСВ. Судебные слушания по их делам продолжались в течение долгих лет.

Важно! Довольно часто в делах, по которым АСВ выступает в роли ответчика по невыплате страховых компенсаций, суды встают на сторону Агентства, а не клиентов банков-банкротов. Почему? Прежде всего, потому что вкладчики просто не могут правильно выстроить тактику досудебного и судебного разбирательства. Пытаясь продумать и реализовать план действий собственными силами, они не могут учесть множества важных юридических тонкостей.

Если Агентство отказало вам в компенсации, или вы не нашли своего имени в реестре по выплатам страхового возмещения, составьте и подайте заявление о несогласии. К заявке нужно приложить нотариально заверенные копии документов, удостоверяющие наличие депозита и его сумму в банке-банкроте.

Важно! Пакет документов не следует отсылать через назначенного АСВ агента. Отсылайте его заказным письмом с уведомлением о вручении. Регламентированный период рассмотрения запроса о несогласии – 30 суток со дня вручения заявления. Будьте готов к тому, что Агентство будет оттягивать этот срок, и вам придется подавать иск в арбитраж.

АСВ отказывает в компенсации по депозиту в пределах 1,4 млн. рублей

Если накануне лишения банка лицензии вы выполняли операции с депозитом, сумма которого находится в пределах 1,4 млн. рублей, а после отзыва у банковской организации документа на право работы к компенсации указана меньшая сумма, проводите «обратную проводку». Подайте соответствующее заявление (стандартную форму можно найти на сайте Агентства). Если запрос будет одобрен АСВ, депозит вернут в исходное состояние. Регламентированный срок рассмотрения заявления АСВ – максимум 30 дней.

Если срок обращения за выплатой был упущен

Получить страховую выплату с депозита можно четко до момента завершения процесса банкротства банка или снятия моратория. В случае с банкротством процедура может растянуться на годы. Однако откладывать подачу заявки на выплату все же не стоит. В противном случае судебных разбирательств не избежать.

Закон о «О страховании вкладов» указывает все ситуации, в которых Агентство страхования обязано восстановить сроки получения компенсации до суда:

• Состояние беспомощности или тяжелое заболевание;
• Несение воинской службы;
• Возникновение непреодолимых и чрезвычайных условий, которые не позволяли подать заявление в АСВ.

В любой другой ситуации Агентство откажет вам в восстановлении сроков компенсации. Решить вопрос можно будет только в судебном порядке.

Компенсация не пришла в положенный срок

Компенсация вкладов начинается через 14 суток после дня лишения банка права работы. Если ваше имя находится в реестре АСВ, то, по законам РФ, Агентство обязано перечислить деньги в течение 3-х рабочих суток со дня подачи соответствующего запроса. Выплаты будут произведены через агента. Если сроки упущены, то считается, что Агентство взяло финансы клиента банка-банкрота «взаймы», и, соответственно, должно заплатить за это процент. Таким образом, в день реальной выплаты компенсации вы должны получить всю сумму по депозиту в пределах 1,4 млн. рублей (указывается в реестре) + проценты, которые рассчитаны по актуальной ставке рефинансирования на день выплаты. Может ли в таком случае общая выплата оказаться более 1,4 млн. рублей? Да.

Если вы не согласны с величиной компенсации

Сумма компенсации указывается в реестре АСВ. Подавая запрос на страховую выплату, вы получите на руки выписку из этого списка. Наиболее распространенные «сюрпризы», с которыми сталкиваются вкладчики:

• В одном банке было оформлено несколько депозитов на общую сумму свыше 1,4 млн. рублей, но выплата предлагается только в размере 1,4 млн. рублей;
• Был открыт один вклад в сумме менее 1,4 млн. рублей, но сумма процентов по нему оказалась таковой, что страховой максимум был превышен, и АСВ предлагает компенсировать меньше процентов, чем положено;
• Депозит частично оказался «тетрадочным», т.е. не был оформлен необходимым образом и отражен полностью на счетах банка.

В указанных ситуациях следует подать заявление в Агентство с требованием пересмотреть величину компенсации. Обязанности АСВ в таких случаях:

1. В течение 10 ближайших дней направить в банк-агент запрос о предоставлении разъяснений.
2. В течение 5 дней сообщить вкладчику о возможности изменения суммы компенсации и данных реестра (если на то будут основания).

Если по вопросу о пересмотре суммы страховой выплаты будет принято положительное решение, деньги поступят на счет клиента банка-банкрота в установленном порядке. Если ответ будет не в пользу вкладчика, решить вопрос можно будет лишь в судебном порядке.

Если Вы, Ваши родственники либо близкие люди пострадали от деятельности банков, лишённых лицензий, либо столкнулись с невозможностью вернуть денежные средства самостоятельно, звоните по телефону горячей линии 7 (495) 129 00 74, либо отправьте заявление с описанием возникшей ситуации, указав контактные данные заявителя, через форму обратной связи.

Как вернуть банковский вклад, превышающий 1 400 000?

Вот и настал тот день, когда раскрываются секреты. Хорошего настроения, друзья! Сегодня я расскажу Вам, можно ли вернуть из банка с отозванной лицензией свой вклад, если его размер превышает 700 000 1 400 000 рублей, и как это сделать правильно. По-моему, очень полезная статья. Читайте, добавляйте к себе в закладки, конспектируйте, но главное, применяйте на практике.

Начну сначала. Итак, Вы «обманутый вкладчик» в банке с отозванной лицензией. В первую очередь, рекомендую прочитать статью: «У банка отозвана лицензия. Что делать?», а так же ознакомиться с изнанкой Системы страхования вкладов. Идем далее. Если сумма Вашего вклада составляет 700 000 1 400 000 рублей и меньше, сразу читайте эту статью. Этого Вам будет достаточно, чтобы решить свою проблему.

Если размер Вашего вклада превышает 700 000 1 400 000 рублей, в первую очередь Вы все равно должны прочитать вот такую статью, а затем вернуться сюда, поскольку Вам еще предстоит работа.

Как же вернуть оставшуюся сумму вклада?

Здесь мы уже не обойдемся без Федерального Закона «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций. Именно он регулирует дальнейшие процедуры ликвидации банка, и в итоге решает его судьбу.

Что такое несостоятельность в нашем случае – это неспособность банка удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам. Иными словами, банк не может вернуть своим вкладчикам их деньги.

И на этой стадии, когда Вы уже получили часть своих денег от Агентства, Вы должны отслеживать сообщения в прессе, а так же следить на информацией, размещенной в Вашем банке. Да, все это время, пока длится процедура возврата денег вкладчикам, двери банка открыты. Сотрудники банка обязаны консультировать Вас по всем вопросам, связанным с возвратом Вами своих денег.

Но, чтобы было совсем понятно, я уточню пару моментов. Как только банк лишился своей лицензии, руководство банком переходит к временной администрации. Именно этот орган публикует в прессе (Вестник Банка России) объявление, в котором должны быть указаны все ключевые моменты: сведения о кредитной организации, сведения о временной администрации. Не исключено, что такое же объявление появится в каждом отделении Вашего банка, что облегчит Вам поиски нужной информации.

После публикации таких сведений вкладчик, выступающий в роли кредитора банка, имеет право предъявить банку свои требования. Вы понимаете, что Ваши требования – это требования о возврате оставшейся суммы вклада. Подать такое требование вкладчик имеет право в период работы временной администрации.

Какие документы Вам понадобятся для подготовки требования

В первую очередь, Вы должны будете написать само требование. Пишется оно в произвольной форме, и я не буду здесь показывать Вам пример. Это не так сложно, как может показаться на первый взгляд, а потому, я уверен, Вы справитесь сами.

Итак, основные моменты в Вашем требовании будут такими:

1. Кто вы такой и какие отношения у Вас существуют с банком;
2. Реквизиты Вашего договора вклада (номер, дата, срок и сумма);
3. Сведения о перечислении в банк суммы вклада;
4. Сведения о возврате Вам части вклада от Агентства;
5. Ваше требование о возврате оставшейся части вклада.

Да, и обязательно включите в Ваше требование вот эти данные:

• фамилию, имя, отчество,
• дату рождения,
• реквизиты документа, удостоверяющего личность,
• почтовый адрес для направления корреспонденции,
• банковские реквизиты (при их наличии).

К такому требованию Вы должны будете приложить:

• копию договора вклада;
• копию приходно-кассового ордера, согласно которому Вы внести в банк деньги;
• копию справки от Агентства по страхованию вкладов о выплате Вам части вклада;
• для верности, я бы добавил копию Вашего паспорта.

По большому счету, если будет нужно, временная администрация запросит у Вас дополнительные документы. С этим определитесь на месте.

Получив Ваше требование с приложенными документами, временная администрация должна рассмотреть его, и в течение 30 дней внести его в реестр требований кредиторов. Сразу уточню, денег от временной администрации не ждите, ведь впереди еще процедура банкротства. Ваше требование, включенное в реестр, будет передано конкурсному управляющему. Об этом читайте дальше.

Как только временная администрация заканчивает свою работу, в Арбитражном суде начинается процедура банкротства банка. В этой процедуре принимает участие и сам банк, и конкурсный управляющий, и кредиторы (в нашем случае – вкладчики). Вся процедура банкротства банка в суде занимает минимум один год. И этот срок может продлеваться, если конкурсный управляющий не будет успевать.

Опять же, если Вы не успели предъявить свои требования о возврате остатка вклада временной администрации банка, Вы можете сделать это в суде на стадии конкурсного производства. Но тут главное – не пропустить срок для подачи требования. Такой срок устанавливает сам конкурсный управляющий. А сведения о сроках и прочих нюансах банкротства, Вы сможете найти в специализированной прессе, в том же Вестник Банка России. Кроме того, эту информацию Вы сможете получить и в своем банке.

Так вот, конкурсный управляющий устанавливает конкретный срок, в течение которого вкладчики могут предъявить свои требования. Известно, что такой срок не должен быть менее 60 дней со дня опубликования сообщения о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства. Еще один момент: в этот срок Вы должны только подать свое требование. А рассмотрено оно может быть и позже. И еще: требование о включении в реестр кредиторов банка составляется по той же схеме, которую я описал, плюс, Вы должны будете приложить к нему все перечисленные выше документы. Направляется весь пакет документов сразу нескольким адресатам: в Арбитражный суд, рассматривающий дело о банкротстве Вашего банка и конкурсному управляющему.

Как я уже упоминал, вся процедура банкротства занимает минимум один год. И все это время Вам придется спокойно сидеть, ждать, и следить за процедурой. Сделать Вы это сможете, не выходя из дома, с помощью сети Интернет. Но, Вы узнаете об этом из определения суда о включении Вас в реестр кредиторов банка. Так что я не буду торопить события.

И, наконец, тот самый момент выплаты денег

Как Вы должны понимать, кроме Вас, вкладчиков, у банка найдутся и другие кредиторы. И чтобы никого не обидеть, погашение долгов перед всеми кредиторами происходит в соответствии с очередностью исполнения обязательств. Но не переживайте, все вкладчики входят в первую очередь, а потому Ваши требования будут удовлетворяться первыми.

Кстати, чтобы Вы были в курсе, удовлетворение требований кредиторов первой очереди, то есть, Ваших требований, будет происходить в два этапа. Сначала Вы получите предварительную выплату, затем окончательную. В любом случае, расчеты с Вами будут производиться в соответствии с реестром требований всех кредиторов.

И тут есть один неприятный момент. Если денег у банка мало, и очевидно, что погасить за счет этих средств все долги конкурсному управляющему не удастся, все имеющиеся деньги будут распределены между вкладчиками пропорционально их требованиям. То есть, Вы получите деньги, но не все. Это не очень приятно, но, я считаю, это все равно лучше, чем ничего. Помните, что индивидуальные предприниматели и юридические лица, имевшие неосторожность держать свои деньги в таком банке, рискуют получить и того меньшие суммы. На них-то система страхования вкладов в настоящее время не распространяется.

На этом все. Мои статьи на тему «Прощай лицензия» должны Вам помочь, я в этом не сомневаюсь. Но впредь, чтобы не попадать в такую ситуацию, рекомендую, нет, даже настаиваю, чтобы Вы прочитали мою статью: Как правильно разместить вклад в банке. Эти знания помогут Вам избежать множества описанных проблем.

Источник https://xn--80adajc5ahn0avk3i.xn--80adxhks/article/vernut-vklad-iz-banka

Источник https://projectzakon.ru/kak-vernut-bankovskij-vklad-prevyshayushhij-700-000.html

Источник

Источник