Не попадитесь на уловки банков при открытии вклада

Канули в лету те времена, когда население хранило деньги в стеклянной банке. Денежные средства нужно не только сохранить, но и заработать на них. Поэтому банковский вклад для многих граждан предстает хорошей перспективой приумножения своего состояния. Безусловно, процент не большой, но хранение средств дома не даст и этого.

Но передавая свои денежные средства банку, следует помнить – регламент хранения и приумножения детально расписывается в договоре, который необходимо подписать. И именно к нему придется возвращаться, если возникнут какие-либо проблемы. А быть они могут!

Важно понимать, что банк желает также заработать на ваших деньгах, поэтому информация, озвученная сотрудниками, не всегда соответствует действительности. Именно поэтому надо внимательно изучать каждый пункт договора, интересоваться непонятными моментами. В общем, требуется доскональное изучение, чтобы не оказаться в «ловушке».

Рассмотрим наиболее «интересные» пункты в договорах, на которые мало кто обращает внимание, что приводит к проблемам в недалеком будущем. Если знать подводные камни, в «ловушку» не попадешь.

С чего начать ознакомление с договором?

Вы желаете передать определенную сумму денежных средств банку на хранение. Сотрудник вам рассказывает об условиях. Они вас устраивают. Следующий шаг – заключение договора. И тут надо внимательно все читать.

В первую очередь рекомендуется обратить внимание на дату. Именно с нее ваши деньги начнут «работать» на вас, то есть будут начисляться проценты. Иногда бывает так, что в начале договора указана одна дата, например, 20 января, а в конце стоит 1 февраля. И стоит приписка, что начисление процентов начнется именно с первого января.

Таким образом, более десяти дней банк будет пользоваться вашими деньгами бесплатно, что, по меньшей мере, недопустимо.

Следует обратить внимание на наименование банка, в котором вы собираетесь создать вклад. В договоре может быть указан не сам банк, а его дочерняя организация, у которой нет лицензии на этот вид деятельности. Тогда договор может называться «Договор оказания финансовых услуг либо инвестирования». В этом случае вы рискуете не получить страховку, если у банка отзовут лицензию.

При создании банковского вклада название договора может быть одно – «Договор банковского вклада». Если название другое – то лучше документ не подписывать и обратиться в другой банк.

Сроки банковского вклада

В зависимости от процентной ставки договоры бывают срочного и бессрочного характера, во втором случае подразумевается вклад «до востребования». Но даже если вы оформили договор на определенный срок, вы все равно имеете право забрать денежные средства в любой момент – это закон, который банки обязаны соблюдать.

Но в этом случае банк оставляет за собой право оставить вас без процентов. В частности, он пересчитает их на условии вклада «до востребования». И это мизерная ставка.

Достаточно часто банки включают в договор пункт, в котором указано, что вы обязаны предупредить о досрочном изъятии вклада. Если такой момент имеется, то банк может вам отказать в день обращения, ссылаясь на то, что вы их не предупредили. Уведомлять банк лучше письменно. На следующий день деньги отдать обязаны.

Сроки вклада могут определяться следующим образом:

• прописана конкретная дата;
• временные периоды – дни, месяцы или годы.

Дата окончания соглашения – это последний день срока, указанного в договоре. Но выдача денежных средств возможна исключительно на следующий день. В этот же день банк обязан выдать вам проценты.

Следует проверить условия продления договора. Если они есть, это означает, что соглашение автоматически продлевается, когда по завершению срока вкладчик не продляет договор.

Но тут есть нюанс, которым банки и пользуются. Продление соглашения возможно несколькими способами. Договор может продлеваться автоматически на тех же условиях, что и были ранее либо на условиях вклада «до востребования». Безусловно, второй вариант хуже, поскольку там маленькие ставки.

Процентная ставка

Посмотреть процентную ставку, которая указана в договоре. Если написано, что проценты годовые – то они будут начисляться на ваш счет в конце года. Когда прописано, что проценты начисляются на весь срок – по завершению силы договора.

• фиксированные (прописанная ставка действует в течение всего срока соглашения);
• плавающая (привязывается к ставке Центрального банка).

Во втором случае имеется определенный риск, что доход будет намного меньше ожидаемой прибыли.

Еще один нюанс – это порядок начисления процентов. Когда в договоре прописывают капитализацию, это означает, что по окончанию срока проценты суммируются с суммой всего банковского вклада, как результат, повышается его доходность. Без капитализации – проценты начисляют на отдельный счет, размер вклада не становится больше.

Источник https://centro-pol.ru/ne-popadites-na-ulovki-bankov-pri-otkrytii-vklada.html

Источник

Источник

Источник