Как ИП распоряжаться деньгами с расчётного счёта

Предприниматель — физическое лицо, которому государство разрешило вести бизнес. ИП свободно распоряжается своими деньгами, но у налоговой и банка могут возникнуть вопросы. В статье расскажем, как тратить и снимать деньги с расчётного счёта, чтобы всё прошло гладко.

Личные расходы — это когда предприниматель покупает продукты в супермаркете, берёт кофе по дороге в офис или оплачивает детский сад. Личное — значит, не для бизнеса, а для себя и близких. Личные расходы не уменьшают налоги.

Расходы для бизнеса — траты, которые позволяют делу жить и двигают его вперед. Если шьете рюкзаки, понадобится швейная машинка, фурнитура, материал. Бизнес-расходы уменьшают налог только на УСН «Доходы за вычетом расходов».

Нужен ли вообще расчётный счёт ИП

Закон не запрещает работать без расчётного счёта, но на практике банки редко позволяют использовать личный счёт для бизнеса. Лучше открыть предпринимательский счёт и не переживать, что банк заблокирует личную карту.

На расчёты наличкой между юрлицами и предпринимателями есть ограничение — 100 тысяч рублей на один договор. Контрагентам тоже удобнее, когда у вас есть расчётный счёт.

Можно ли тратить на личные нужды с расчётного счёта ИП

ИП могут оплачивать личные покупки прямо с расчётного счёта или с бизнес-карты, но есть подводные камни. Самое очевидное — расчёт налога.

На УСН «Доходы за вычетом расходов» личные траты нужно исключить из расходов, чтобы они не уменьшали налог. Налоговая может запросить первичку, чтобы проверить, соответствуют ли расходы ст. 346.16 Налогового кодекса. Хранить чеки, платежки, акты и накладные нужно в течение четырёх лет. Подробнее о том, как правильно учитывать расходы, мы написали в статье.

У предпринимателя сервис по ремонту ноутбуков и телефонов, по вечерам он с женой смотрит Игру престолов. Нетфликс нельзя признать в расходах, потому что сериалы не помогают ремонтировать технику, а паяльную станцию можно, она для бизнеса.

На УСН «Доходы» и патенте расходы не учитывают совсем, поэтому нет опасности занизить налог. Можно покупать билеты в кино прямо с карты ИП, ничего за это не будет.

Менее очевидный момент. Закон о защите прав потребителей не распространяется на покупки для бизнеса. Если платите с расчётного счёта ИП, запаситесь доказательствами, что покупка для личных нужд: пропишите это в договоре, закажите доставку на домашний адрес, вызовете мастера на дом для установки, сохраните все бумаги.

Например, купили холодильник, а он через какое-то время сломался. Магазин по гарантии вовремя не отремонтировал. Купили для себя — по претензии можете требовать возврат денег с пенями и компенсацию за моральный вред, потому что работает закон о защите прав потребителей. Купили для бизнеса — магазин вернёт только стоимость холодильника. По этой же причине не стоит покупать крупными партиями, будет сложнее доказать, что купили для себя.

Как выводить деньги с расчётного счёта ИП

Перевести на личную карту. Переводить деньги с помощью интернет-банка или мобильного приложения проще всего. А уже с личной карты можно свободно тратить или снимать наличку в банкомате без комиссий. Лимит переводов зависит от банка.

Снять наличные в банкомате с бизнес-карты. Ещё её называют кэш-картой, картой для бизнеса или корпоративной картой. Это удобно: деньги не надо заказывать заранее и ждать, когда нужная сумма появится в отделении. Условия у всех разные — уточните в банке комиссию и лимит на снятие.

Получить наличные в кассе банка. Придётся заполнить платежку или чековую книжку в отделении банка. В назначении платежа укажите «на личные нужды предпринимателя». Снимать наличные в кассе не всегда удобно. Для этого надо заказывать деньги заранее, подстраиваться под график банка и приезжать лично. Комиссию возьмут по условиям тарифа.

Перевести на личный банковский вклад. Способ подойдет, когда деньги не нужны прямо сейчас. Если закрыть вклад раньше срока, банк не начислит проценты, смысл вклада потеряется. Комиссию возьмут по тарифу.

Снимать наличные — с осторожностью

Всё дело в финмониторинге. Это подразделение банка, которое отслеживает подозрительные операции. Банки обязаны следить за переводами и поступлениями из-за Федерального закона N 115-ФЗ. Финмониторинг нужен, чтобы бороться с отмыванием денег и финансированием запрещенных организаций.

Банк может запросить акты, договоры, счета и накладные, чтобы проверить реальность сделки. Документы нужно предоставить в течение нескольких дней. Если проигнорировать запрос, банк заблокирует счёт. Тогда деньги можно будет вывести только на счёт ИП в другом банке с комиссией от 10 до 20%.

Вот простые советы, как не прослыть обнальщиком:

По возможности не снимайте наличку, платите с расчётного счёта ИП или переводите на личную карту. Чем меньше налички снимаете, тем меньше оснований подозревать вас в обнале.

Не обналичивайте всё сразу. Пришло 200 тысяч от клиента — не снимайте всё сразу. Если очень нужны наличные, лучше подождать несколько дней и снять нужную сумму, но опять же не всю сразу.

Дольше держите деньги на счёте. Чем дольше деньги лежат на счёте, тем больше банк доверяет вам. Это еще и выгодно, потому что банки начисляют проценты на остаток.

Если есть сотрудники, перечисляйте зарплату через зарплатный проект, а не наличными. Чем больше налички снимаете, тем больше беспокоится банк.

Никогда не участвуйте в сомнительных схемах.

Новым ИП — год Эльбы в подарок

Год онлайн-бухгалтерии на тарифе Премиум для ИП младше 3 месяцев

Можно ли брать деньги из кассы?

Наличные можно брать прямо из кассы, не оформляя документы. ИП не обязаны соблюдать кассовую дисциплину — им не нужно вести кассовую книгу, создавать приходные и расходные ордера.

Если еще не купили онлайн-кассу, пройдите наш короткий курс и почитайте про отсрочку до 1 июля 2021 года

Статья актуальна на 02.02.2021

Получайте новости и обновления Эльбы

Подписываясь на рассылку, вы соглашаетесь на обработку персональных данных и получение информационных сообщений от компании СКБ Контур

Перевод без переплат. Как избежать банковских комиссий и сэкономить на платежах

Очень часто за переводы с карты на карту приходится платить комиссию. Можно ли её избежать и на что нужно обращать внимание, чтобы не переплачивать, разбирался Лайф.

— Мне нужно было оплатить дачные поборы за два участка. Сейчас из-за коронавируса бухгалтер принимает оплату путём перевода с карты на карту. У меня не Сбербанк, поэтому при переводе 30 тысяч рублей на карту Сбера с меня сняли комиссию 606 рублей. Это очень много. При этом мне необходимо было совершить ещё несколько переводов на карту Сбера, правда суммой меньше. В итоге только на одни комиссии я потратила около 1000 рублей, — пожаловалась дачница Анастасия.

Высокие комиссии при переводах действительно очень волнуют граждан. У некоторых имеется по две карты разных банков, и, чтобы перевести деньги без комиссий, приходится усложнять себе задачу. Например, искать банкомат одного банка, снимать деньги и класть их на карту второго банка.

Как избежать комиссий?

Как правило, в российских банках комиссия за переводы составляет от 0,5 до 2% от суммы перевода. Однако если переводить деньги со счёта на счёт по реквизитам, то комиссий можно избежать. Председатель правления «БКС Банка» Дмитрий Пешнев-Подольский рассказал, что такой перевод можно сделать в большинстве мобильных и интернет-банков. Однако всегда стоит уточнять наличие комиссии у банка, так как такая услуга может быть предусмотрена не по всем тарифам. Реквизиты счёта у отправителя можно сохранить, если понадобится повторить операцию.

Если сумма составляет до 100 тысяч рублей, её можно бесплатно переводить по номеру телефона через систему быстрых платежей. Дмитрий Пешнев-Подольский отметил, что при переводах выше 100 тысяч банк может взимать комиссию до 0,5% от суммы, но не более 1500 рублей.

Не только к 1 сентября. Кому уже сейчас положен дополнительный выходной и как его получить

Кроме того, сейчас многие банки предлагают бесплатный перевод в рамках определённого лимита. Обычно он составляет 20–50 тысяч в месяц. Даже если речь о переводе между разными банками.

Проще бесплатно пересылать деньги между разными физлицами в рамках одного банка. Аналитик «Фридом Финанс» Евгений Миронюк говорит, что многие кредитные организации предлагают данную операцию бесплатно или по низким (относительно среднерыночных) тарифам.

Альтернативы доллару и евро. В какие ещё валюты стоит вкладываться и какие у них перспективы

Клиент может избежать комиссий при переводе из одного банка в другой, если пользуется мобильными приложениями обоих банков. Заместитель руководителя информационно-аналитического центра «Альпари» Наталья Мильчакова рассказала, как это сделать.

— Заходите в мобильное приложение того банка, карту которого вы хотите пополнить. Далее нажимаете на номер её счёта. Здесь выбираете в меню «Пополнить», а следом — опцию «С карты другого банка». Потом вы вводите реквизиты той карты, с которой вы делаете перевод. В итоге деньги приходят мгновенно и без всякой комиссии, — пояснила Наталья Мильчакова.

Можно ли сэкономить на переводах?

В качестве примера возьмём Сбербанк. Там взимается комиссия за перевод свыше 50 тыс. руб. в месяц между своими клиентами. Избежать её будет непросто. Чтобы не переплачивать, можно оформить, например, подписку на переводы. За фиксированную сумму можно увеличить лимит сумм, которые будут перечисляться в месяц с карты на карту. Впрочем, условия переводов у Сбера в принципе хуже, чем у других банков. Если вам нужно регулярно перечислять деньги с одной карты на другую, то стоит изучить тарифы разных финансовых организаций и выбрать оптимальный.

Источник https://e-kontur.ru/enquiry/14/lichnye-dengi-ip

Источник https://life.ru/p/1340464

Источник

Источник